Заключение Комитета Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации по финансовому рынку к решению Комитета от 13 февраля 2024 г. N 141/4 по проекту федерального закона N 531412-8 "О внесении изменения в статью 45.6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" внесен депутатами Государственной Думы А.Г. Аксаковым, К.М. Бахаревым, О.Д. Димовым, И.Н. Бабичем, сенаторами Российской Федерации Н.А. Журавлевым, А.Д. Артамоновым, М.М. Ульбашевым, А.А. Салпагаровым (в части наделения Банка России правом устанавливать макропруденциальные лимиты в отношении кредитов (займов), по которым обязательства физических лиц обеспечены ипотекой)

Досье на проект федерального закона

Рассмотрев проект федерального закона N 531412-8 "О внесении изменения в статью 45.6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - законопроект), Комитет Государственной Думы по финансовому рынку (далее - Комитет) отмечает следующее.

В настоящее время в соответствии со статьей 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон N 86-ФЗ) Банк России в качестве меры, направленной на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации, вправе устанавливать для кредитных и микрофинансовых организаций максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов), предоставляемых физическим лицам. При этом макропруденциальные лимиты в отношении кредитов (займов), предоставляемых юридическим лицам, физическим лицам - предпринимателям, а также в отношении кредитов (займов), предоставляемых физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой и залогом автомототранспортных средств, не устанавливаются.

Законопроектом предлагается наделить Банк России полномочиями по установлению макропруденциальных лимитов в отношении кредитов (займов), по которым обязательства физических лиц обеспечены ипотекой (за исключением кредитов (займов), обязательства по которым обеспечены ипотекой воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания).

Как следует из пояснительной записки, по состоянию на 1 октября 2023 года цены на строящееся жилье выше цен на готовое жилье на 42%. В случае, если заемщику потребуется продать купленное в ипотеку строящееся жилье на вторичном рынке, полученных средств может оказаться недостаточно для полного погашения долга. Также растет доля ипотечных кредитов, предоставляемых заемщикам с уровнем долговой нагрузки более 80% - с 37% в IV квартале 2022 года до 47% в III квартале 2023 года.

Данные факторы несут в себе риски как для заемщика и кредитора, так и для стабильности финансовой системы в целом.

Комитет поддерживает концепцию законопроекта, направленную на ограничение возможности предоставления низкокачественных ипотечных кредитов (займов) с целью снижения закредитованности граждан и предотвращения накопления рисков кредитными и микрофинансовыми организациями.

На основании вышеизложенного Комитет Государственной Думы по финансовому рынку рекомендует Государственной Думе принять в первом чтении проект федерального закона N 531412-8 "О внесении изменения в статью 45.6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Председатель Комитета

А.Г. Аксаков