Статья 5

Статья 5

Внести в Федеральный закон от 20 июля 2020 года N 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 30, ст. 4737; 2021, N 27, ст. 5187; 2022, N 29, ст. 5298; 2023, N 26, ст. 4692; N 32, ст. 6154) следующие изменения:

1) в части 1 статьи 1 слово "потребителями" заменить словом "получателями";

2) в части 1 статьи 2:

а) в пункте 1 слова "потребителями финансовых услуг (далее - участники финансовой платформы)" заменить словами "получателями финансовых услуг (далее при совместном упоминании - участники финансовой платформы либо клиенты)";

б) в пункте 2 слово "потребителями" заменить словом "получателями";

в) в пункте 3 слово "потребителями" заменить словом "получателями";

г) в пункте 4 слово "потребителями" заменить словом "получателями";

д) в пункте 5 слово "потребитель" заменить словом "получатель";

е) в пункте 6 слова "бенефициарам - потребителям финансовых услуг" заменить словами "бенефициарам - участникам финансовой платформы";

ж) пункт 7 изложить в следующей редакции:

"7) финансовые сделки - совершаемые между финансовыми организациями или эмитентами и получателями финансовых услуг с использованием финансовой платформы сделки по предоставлению банковских услуг, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг, сделки с финансовыми инструментами, сделки по обеспечению исполнения кредитных (заемных) обязательств и иные предусмотренные правилами финансовой платформы сделки по предоставлению услуг финансового характера, за исключением договоров банковского счета (вклада), заключаемых в связи с осуществлением получателями финансовых услуг предпринимательской деятельности;";

з) дополнить пунктом 9 следующего содержания:

"9) удостоверяющий центр оператора финансовой платформы - оператор финансовой платформы, имеющий минимальный размер собственных средств (капитала) не менее чем два миллиарда рублей, осуществляющий функции удостоверяющего центра в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" при создании с использованием средств электронной подписи и средств удостоверяющего центра, имеющих подтверждение соответствия требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти в области обеспечения безопасности, и выдаче сертификатов ключей проверки электронных подписей для их использования на финансовой платформе в соответствии с настоящим Федеральным законом и правилами финансовой платформы.";

3) в статье 4:

а) в части 1:

пункт 3 изложить в следующей редакции:

"3) условия договора об оказании услуг оператора финансовой платформы, в том числе:

а) права и обязанности оператора финансовой платформы, присоединившихся к такому договору участников финансовой платформы;

б) порядок взаимодействия между оператором финансовой платформы и участниками финансовой платформы при заключении договора об оказании услуг оператора финансовой платформы, совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы;

в) требование, согласно которому не допускается совершение финансовых сделок, предусматривающих продление сроков действия договоров, на основании которых эти сделки совершаются, без использования финансовой платформы;

г) иные положения, предусмотренные настоящим Федеральным законом;";

в пункте 4 слова "статьей 15" заменить словами "статьей 14";

в пункте 5 слово "потребителей" заменить словом "получателей";

в пункте 7 слово "потребителя" заменить словом "получателя";

в пункте 8 слово "потребителя" заменить словом "получателя";

в пункте 9 слово "потребителя" заменить словом "получателя";

в пункте 10 слово "потребителя" заменить словом "получателя";

в пункте 11 слово "потребителю" заменить словом "получателю", слово "потребителем" заменить словом "получателем", слово "заключается" заменить словом "совершается";

в пункте 12 слово "потребителям" заменить словом "получателям", слова "заключаемым с использованием финансовой платформы," исключить;

в пункте 13 слово "потребителя" заменить словом "получателя";

б) в части 6 в первом предложении слово "потребителем" заменить словом "получателем", слова "заключении и исполнении" заменить словом "совершении", во втором предложении слова "потребителем финансовых услуг" исключить;

в) дополнить частью 7 следующего содержания:

"7. Договор между оператором финансовой платформы, получателем финансовых услуг, физическим лицом, представляющим интересы получателя финансовых услуг (при наличии доверенности, подтверждающей его полномочия, в машиночитаемом виде, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью доверителя, или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, которому выдана доверенность с правом передоверия, или усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса в случае, если доверенность, в том числе доверенность, выданная в порядке передоверия, удостоверена нотариусом), соглашения об электронном документообороте между оператором финансовой платформы, получателем финансовых услуг, физическим лицом, представляющим интересы получателя финансовых услуг (при наличии доверенности, подтверждающей его полномочия, в машиночитаемом виде, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью доверителя, или усиленной квалифицированной электронной подписью лица, которому выдана доверенность с правом передоверия, или усиленной квалифицированной электронной подписью нотариуса в случае, если доверенность, в том числе доверенность, выданная в порядке передоверия, удостоверена нотариусом), и финансовой организацией или эмитентом, а также иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия при совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы, в соответствии с правилами финансовой платформы наряду с подписями, указанными в настоящем абзаце, могут подписываться следующими способами:

1) с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи;

2) с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи получателя финансовых услуг либо физического лица, представляющего интересы получателя финансовых услуг, сертификат ключа проверки которой создан и используется в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме, в установленном Правительством Российской Федерации порядке и при условии организации взаимодействия физического лица с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации;

3) с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи получателя финансовых услуг либо физического лица, представляющего интересы получателя финансовых услуг, сертификат ключа проверки которой создан удостоверяющим центром оператора финансовой платформы, выдан им после идентификации физического лица при личной явке и используется в инфраструктуре финансовой платформы в соответствии с правилами финансовой платформы, предусматривающими порядок проверки данной подписи, и при условии организации взаимодействия физического лица с такой инфраструктурой с применением прошедших в установленном порядке процедуру оценки соответствия средств защиты информации.";

4) в статье 5:

а) часть 1 дополнить словами ", договоров негосударственного пенсионного обеспечения и договоров долгосрочных сбережений";

б) в части 2 слово "потребителей" заменить словом "получателей", слово "потребителям" заменить словом "получателям", слово "заключенным" заменить словом "совершенным";

в) в части 3 слово "потребителя" заменить словом "получателя", слово "заключил" заменить словом "совершил";

г) в части 4 слова "с денежными средствами по договорам банковского вклада" заменить словами "по договорам банковского счета, виды которых определены правилами финансовой платформы, договору банковского вклада";

д) в части 5 слово "потребителю" заменить словом "получателю", слово "потребителя" заменить словом "получателя";

е) в части 6 слово "потребителя" заменить словом "получателя";

ж) в части 7 слово "потребители" заменить словом "получатели";

з) в части 8 слово "потребителю" заменить словом "получателю", слово "потребителем" заменить словом "получателем";

и) в части 9 второе предложение изложить в следующей редакции: "С использованием финансовой платформы не допускается совершение сделок, если требования, связанные с участием в таких сделках, не подлежат судебной защите, а также не допускается заключение получателем финансовых услуг договоров, являющихся производными финансовыми инструментами.";

ГАРАНТ:

Подпункт "к" пункта 4 вступает в силу с 11 апреля 2024 г.

к) дополнить частями 9.1 и 9.2 следующего содержания:

"9.1. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, обеспечение возможности совершения финансовых сделок по приобретению ценных бумаг получателем финансовых услуг допускается только при наличии положительного результата тестирования получателя финансовых услуг, проведенного в соответствии со статьей 5.1 настоящего Федерального закона (далее - тестирование).

9.2. Обеспечение возможности совершения финансовых сделок по приобретению ценных бумаг с использованием финансовой платформы получателем финансовых услуг не требует проведения тестирования при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

1) сделка совершается в отношении ценных бумаг, перечень которых установлен пунктом 2 статьи 3.1 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг";

2) сумма сделки превышает сумму, установленную нормативным актом Банка России.";

л) часть 10 изложить в следующей редакции:

"10. Оператор финансовой платформы обязан обеспечить возможность направления получателем финансовых услуг с использованием финансовой платформы указаний о расторжении договора банковского счета (вклада), открытого с использованием финансовой платформы, а также при прекращении договора банковского счета (вклада), открытого с использованием финансовой платформы, указаний о переводе остатка денежных средств, драгоценных металлов с такого банковского счета (вклада) по указанию получателя финансовых услуг на его банковский счет (вклад) в другом банке или указаний о переводе остатка денежных средств на специальный счет в случае, если договор об оказании услуг оператора финансовой платформы между банком, в котором открыты такие банковские счета (размещены такие вклады), и оператором финансовой платформы был расторгнут. Банк, в котором с использованием финансовой платформы были открыты банковские счета (размещены вклады), обязан обеспечить возможность приема с использованием финансовой платформы указаний получателя финансовых услуг о расторжении договора такого банковского счета (вклада), а также при прекращении договора такого банковского счета (вклада) указаний о переводе остатка денежных средств, драгоценных металлов с такого банковского счета (вклада) по указанию получателя финансовых услуг на его банковский счет (вклад) в другом банке или указаний о переводе остатка денежных средств на специальный счет в случае, если договор об оказании услуг оператора финансовой платформы между указанным банком и оператором финансовой платформы был расторгнут.";

ГАРАНТ:

Пункт 5 вступает в силу с 11 апреля 2024 г.

5) дополнить статьей 5.1 следующего содержания:

"

Статья 5.1. Тестирование получателя финансовых услуг

1. Тестирование получателя финансовых услуг должно проводиться оператором финансовой платформы в порядке, определенном правилами финансовой платформы.

2. Тестирование проводится в письменной форме с использованием электронных документов путем получения ответов получателя финансовых услуг на вопросы, перечень которых определяется оператором финансовой платформы в правилах финансовой платформы. Все вопросы тестирования должны быть составлены таким образом, чтобы полученные ответы на них могли позволить оценить знания тестируемого лица, а также свидетельствовать о том, что это лицо в состоянии оценивать риски с учетом характера предполагаемых сделок. Тестирование проводится бесплатно. После получения положительного результата тестирования получателя финансовых услуг повторное тестирование не проводится.

3. Правила и процедура проведения тестирования, перечни вопросов тестирования, в том числе порядок формирования таких перечней в зависимости от сделок, в отношении которых проводится тестирование, порядок определения положительного или отрицательного результата тестирования, порядок хранения сведений о результатах тестирования, форма и порядок направления физическому лицу уведомления о результате тестирования устанавливаются правилами финансовой платформы.

4. Получателю финансовых услуг не предоставляется возможность совершить сделку, требующую проведения тестирования, в случае отказа получателя финансовых услуг от прохождения тестирования или получения отрицательного результата тестирования.

5. Оператор финансовой платформы вправе на основании договора привлекать для проведения тестирования профессионального участника рынка ценных бумаг. Оператор финансовой платформы, который привлек профессионального участника рынка ценных бумаг для проведения тестирования, несет ответственность за соблюдение требований о проведении тестирования в соответствии с настоящим Федеральным законом.";

6) в статье 6:

а) в части 2 слово "потребителя" заменить словом "получателя", слова "бенефициаров - потребителей финансовых услуг" заменить словом "бенефициаров";

б) в части 3 слово "потребителя" заменить словом "получателя", слово "потребителю" заменить словом "получателю";

в) в части 4:

пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1) зачисление денежных средств в пользу получателя финансовых услуг с банковского счета (вклада) такого получателя финансовых услуг, а также со специального счета оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому является такой получатель финансовых услуг;";

в пункте 2 слово "потребителя" заменить словом "получателя", слово "потребителем" заменить словом "получателем";

в пункте 3 слово "потребителя" заменить словом "получателя", слово "потребителем" заменить словом "получателем";

в пункте 4 слово "потребителя" заменить словом "получателя";

в пункте 5 слово "потребителю" заменить словом "получателю", слово "потребителем" заменить словом "получателем";

пункт 6 изложить в следующей редакции:

"6) списание денежных средств, права на которые принадлежат получателю финансовых услуг, в целях их перевода на банковский счет (вклад) такого получателя финансовых услуг или на специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому является такой получатель финансовых услуг.";

г) в части 5:

в абзаце первом слово "потребителю" заменить словом "получателю", слово "потребителем" заменить словом "получателем", слово "потребителя" заменить словом "получателя";

в пункте 1 слово "потребителем" заменить словом "получателем", слово "потребителю" заменить словом "получателю";

в пункте 2 слово "потребителем" заменить словом "получателем", слово "потребителю" заменить словом "получателю";

в пункте 3 слово "потребителя" заменить словом "получателя", слово "потребителем" заменить словом "получателем";

д) в части 6 слово "потребителем" заменить словом "получателем";

е) в части 7 слово "потребителем" заменить словом "получателем", слово "потребителю" заменить словом "получателю";

ж) в части 8 слово "потребителю" заменить словом "получателю", слово "потребителем" заменить словом "получателем", слово "потребителя" заменить словом "получателя";

з) в части 9 слово "потребителя" з