Приложение. Факторы риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц

Номер строки

Фактор риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц

Предельное значение фактора риска

1

2

3

1

Изменение в относительном выражении общего размера задолженности за 12 месяцев по кредитам (займам), предоставленным кредитными организациями физическим лицам, превышает изменение в относительном выражении денежных доходов населения за указанный период

-

2

Объем возникших в течение двух календарных кварталов подряд требований:

2.1

по предоставленным кредитными организациями потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 50 процентов, на первое число месяца, следующего за указанными кварталами

превышает 20 процентов от общего объема возникших в течение указанного периода требований по предоставленным кредитными организациями потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания

2.2

по предоставленным кредитными организациями кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 50 процентов, на первое число месяца, следующего за указанными кварталами

превышает 20 процентов от общего объема возникших в течение указанного периода требований по предоставленным кредитными организациями кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания

2.3

по предоставленным кредитными организациями потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, указанным в подпункте 1.1.3.1 пункта 1.1 настоящего Указания, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 50 процентов, на первое число месяца, следующего за указанными кварталами

превышает 20 процентов от общего объема возникших в течение указанного периода требований по предоставленным кредитными организациями потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, указанным в подпункте 1.1.3.1 пункта 1.1 настоящего Указания

3

Изменение общего размера задолженности за 12 месяцев:

3.1

по потребительским кредитам (займам) (включая размер задолженности по потребительским кредитам (займам), списанной с баланса кредитной организации, и размер задолженности по потребительским кредитам, права (требования) по которым были переданы иному лицу), указанным в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, с просроченными платежами свыше 90 дней

превышает 4 процента от средней арифметической величины задолженности по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, за 12 месяцев

3.2

по кредитам, обеспеченным ипотекой (включая размер задолженности по кредитам, обеспеченным ипотекой, списанной с баланса кредитной организации, и размер задолженности по кредитам, обеспеченным ипотекой, права (требования) по которым были переданы иному лицу), указанным в подпунктах 1.1.2.1-1.1.2.3 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, с просроченными платежами свыше 90 дней

превышает 1 процент от средней арифметической величины задолженности по кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпунктах 1.1.2.1-1.1.2.3 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, за 12 месяцев

3.3

по потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства (включая размер задолженности по потребительским кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на приобретение автомототранспортного средства, списанной с баланса кредитной организации, и размер задолженности по потребительским кредитам (займам), предоставленным физическим лицам на приобретение автомототранспортного средства, права (требования) по которым были переданы иному лицу), указанным в подпункте 1.1.3.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, с просроченными платежами свыше 90 дней

превышает 2 процента от средней арифметической величины задолженности по потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, указанным в подпункте 1.1.3.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, за 12 месяцев

4

Объем возникших в течение двух календарных кварталов подряд требований:

4.1

по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, со сроком возврата более 4 лет

превышает 40 процентов от общего объема требований по потребительским кредитам (займам), указанным в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями в течение указанного периода

4.2

по кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями, со сроком возврата более 30 лет

превышает 10 процентов от общего объема требований по кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями в течение указанного периода

5

Индекс реальных цен, рассчитываемый как отношение накопленного индекса номинальных цен на рынке жилья ¹⁰ к 1 накопленному индексу потребительских цен за период с 1 января 2002 года ¹¹, опубликованных в единой межведомственной информационно-статистической системе (далее - ЕМИСС) в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с Положением о единой межведомственной информационно-статистической системе, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 26 мая 2010 года N 367 (далее - Положение о ЕМИСС):

5.1

на первичном рынке жилья

превышает на 10 процентов долгосрочный тренд, рассчитываемый как экспонента трендовой компоненты для логарифма индекса реальных цен, полученной на основе применения фильтра Ходрика - Прескотта (далее - долгосрочный тренд)

5.2

на вторичном рынке жилья

превышает на 10 процентов долгосрочный тренд

6

Размер разницы (в относительном выражении) между значениями средней цены одного квадратного метра общей площади жилья на первичном и вторичном рынках жилья по данным, размещенным в ЕМИСС в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с Положением о ЕМИСС ¹², в течение двух календарных кварталов подряд

превышает 20 процентов

7

Объем возникших в течение двух календарных кварталов подряд требований:

7.1

по предоставленным кредитными организациями кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2.1 пункта 1.1 настоящего Указания, размер первоначального взноса по которым не превышает 20 процентов

превышает 0 процентов от общего объема требований по кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями в течение указанного периода

7.2

по предоставленным кредитными организациями кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2.2 пункта 1.1 настоящего Указания, соотношение величины основного долга по кредиту, обеспеченному ипотекой, и справедливой стоимости предмета залога по которым превышает 80 процентов

превышает 5 процентов от общего объема требований по кредитам, обеспеченным ипотекой, указанным в подпункте 1.1.2.2 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным кредитными организациями в течение указанного периода

8

Объем возникших в течение двух календарных кварталов подряд требований по предоставленным микрофинансовыми организациями потребительским займам, указанным в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 50 процентов, на последний день указанного периода

превышает 20 процентов от общего объема требований по потребительским займам, указанным в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленным

микрофинансовыми организациями в течение указанного периода

9

Объем возникших в течение двух календарных кварталов подряд требований по предоставленным микрофинансовыми организациями потребительским займам, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, указанным в подпункте 1.1.3 пункта 1.1 настоящего Указания, показатель долговой нагрузки заемщика по которым превышает 50 процентов, на последний день указанного периода

превышает 20 процентов от общего объема возникших в течение указанного периода требований по предоставленным

микрофинансовыми организациями потребительским займам, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, указанным в подпункте 1.1.3 пункта 1.1 настоящего Указания

10

Объем задолженности по кредитам (займам), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (в том числе по приобретенным кредитам (займам) в сумме, равной стоимости приобретения микрофинансовыми организациями указанных требований), на последний день календарного квартала

превышает 0 процентов от общего объема задолженности по потребительским займам, предоставленным

микрофинансовыми организациями