Глава 2. Порядок применения макропруденциальных лимитов в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания

2.1. Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания (МПЛ ₁), рассчитывается по формуле:

,

где:

V - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей и ОБКФЛ ₃, в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или)

V - объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей ОКФЛ, ОКЮЛ, ОКФЛ ₁ и ОКЮЛ ₁, в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;

БКФЛ ₁ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), лимит кредитования по которым был установлен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение календарного квартала, для которого решением Совета директоров устанавливаются макропруденциальные лимиты (далее - отчетный квартал);

БКФЛ ₂ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), лимит кредитования по которым был увеличен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала;

БКФЛ ₃ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала;

ОБКФЛ ₁ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, лимит кредитования по которым был установлен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала;

ОБКФЛ ₂ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, лимит кредитования по которым был увеличен кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала;

ОБКФЛ ₃ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала;

ОКФЛ - объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного квартала кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей;

ОКЮЛ - объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного квартала кредитной организацией или микрофинансовой организацией юридическим лицам;

ОКФЛ ₁ - объем кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала;

ОКЮЛ ₁ - объем кредитов (займов), предоставленных юридическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала.

Значение показателя МПЛ ₁ рассчитывается в процентах с округлением по правилам математического округления до одного знака после запятой.

В случае если по итогам окончания отчетного квартала потребительский кредит (заем), указанный в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, подлежит включению в расчет показателя МПЛ ₁ более одного раза в соответствии с настоящим пунктом, такой потребительский кредит (заем) включается в расчет показателя МПЛ ₁ однократно в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования, на дату установления которого этот потребительский кредит (заем) соответствует установленным для данного отчетного квартала на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов). В случае если указанный потребительский кредит (заем) не соответствует установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), он включается в расчет показателей ОБКФЛ ₁ или ОБКФЛ ₂ в размере, равном наибольшему размеру лимита кредитования в течение отчетного квартала.

В целях расчета кредитными организациями показателей БКФЛ ₁ и и ОБКФЛ ₂ лимит кредитования считается установленным, если между сторонами договора потребительского кредита (займа) достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ, или увеличенным, если между сторонами договора потребительского кредита (займа) достигнуто согласие об изменении условия договора в части увеличения лимита кредитования, указанного в пункте 1 части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ.

В целях расчета микрофинансовыми организациями показателей БКФЛ ₁ и и ОБКФЛ ₂ лимит кредитования считается установленным, если заемщику была выдана первая часть суммы потребительского займа, или увеличенным, если после установления лимита кредитования между сторонами договора потребительского займа достигнуто согласие об изменении условия договора в части увеличения лимита кредитования, указанного в пункте 1 части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ.

2.2. Значение макропруденциального лимита в отношении потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания (МПЛ ₂), рассчитывается по формуле:

,

где:

V - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, определяемый как сумма значений показателей КФЛ ₃ и КФЛ ₄, в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или)

V - объем всех кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам, определяемый как сумма значений показателей ОКФЛ, ОКЮЛ, ОКФЛ ₁ и ОКЮЛ ₁, в случае если решением Совета директоров макропруденциальный лимит установлен в общем объеме кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам;

КФЛ ₁ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала;

КФЛ ₂ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, соответствующих установленным на основании решения Совета директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала;

КФЛ ₃ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставленных кредитной организацией или микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала;

КФЛ ₄ - объем потребительских кредитов (займов), указанных в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала;

ОКФЛ - объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного квартала кредитной организацией или микрофинансовой организацией физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей;

ОКЮЛ - объем кредитов (займов), предоставленных в течение отчетного квартала кредитной организацией или микрофинансовой организацией юридическим лицам;

ОКФЛ ₁ - объем кредитов (займов), предоставленных физическим лицам, в том числе физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала;

ОКЮЛ ₁ - объем кредитов (займов), предоставленных юридическим лицам, права (требования) по которым перешли кредитной организации или микрофинансовой организации в течение отчетного квартала.

Значение показателя МПЛ ₂ рассчитывается в процентах с округлением по правилам математического округления до одного знака после запятой.

2.3. Значения показателей КФЛ ₁ и КФЛ ₃ определяются:

кредитной организацией - на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного квартала по всем договорам потребительского кредита (займа), указанного в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, в том числе заключенным до отчетного квартала;

микрофинансовой организацией - на последний день отчетного квартала как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала по всем договорам потребительского займа, указанного в подпункте 1.1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания.

В случае если договором потребительского кредита (займа) предусмотрено, что потребительский кредит (заем), указанный в подпункте 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, предоставляется отдельными частями, такой потребительский кредит (заем) включается в расчет показателей КФЛ ₁ и КФЛ ₃ однократно при предоставлении первой части кредита (займа) в размере, исчисляемом как сумма всех частей, предусмотренных условиями договора потребительского кредита (займа) (за исключением случая, когда кредитная организация или микрофинансовая организация вправе безусловно отказать заемщику в предоставлении отдельной части кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа) и указанный потребительский кредит (заем) включается в расчет показателей КФЛ ₁ и КФЛ ₃ при предоставлении каждой части в размере этой части.

Значения показателей ОКФЛ и ОКЮЛ определяются:

кредитной организацией - на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом, как сумма денежных средств, предоставленных этой кредитной организацией в течение отчетного квартала по всем договорам кредита (займа), в том числе заключенным до отчетного квартала, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного квартала, по всем договорам кредита (займа) с лимитом кредитования, в том числе предоставленного с использованием банковских карт (в частности, на условиях овердрафта);

микрофинансовой организацией - на последний день отчетного квартала как сумма денежных средств, предоставленных этой микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала по всем договорам займа, и суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала по всем договорам займа с лимитом кредитования.

Значения показателей определяются:

кредитной организацией - на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом, как сумма фактических затрат на приобретение прав (требований) по договорам кредита (займа);

микрофинансовой организацией - на последний день отчетного квартала как стоимость приобретенных микрофинансовой организацией прав (требований) по договорам кредита (займа).

Значения показателей определяются:

кредитной организацией - на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом, как суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных кредитной организацией в течение отчетного квартала, по всем договорам потребительского кредита (займа), указанного в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания;

микрофинансовой организацией - на последний день отчетного квартала как суммарный объем лимитов кредитования, установленных и (или) увеличенных микрофинансовой организацией в течение отчетного квартала, по всем договорам потребительского кредита (займа), указанного в подпункте 1.1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания.

Объем потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте пересчитывается в рубли по официальному курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России в соответствии с пунктом 15 статьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ, на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом (для кредитной организации), или на последний день отчетного квартала (для микрофинансовой организации) либо по курсу иностранной валюты по отношению к рублю, установленному в соответствии со статьей 317 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашением сторон и действующему на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом (для кредитной организации), или на последний день отчетного квартала (для микрофинансовой организации).