Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 2 апреля 2018 г. N Ф07-1392/18 по делу N А56-11613/2017

г. Санкт-Петербург

02 апреля 2018 г.

Дело N А56-11613/2017

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе

председательствующего Малышевой Н.Н.,

судей Боголюбовой Е.В., Шпачевой Т.В.,

при участии от общества с ограниченной ответственностью "Элит" Чариковой А.О. (доверенность от 06.02.2017) и Бобрецовой Л.И. (доверенность от 06.02.2017), от публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" Кардыман О.В. (доверенность от 22.02.2018), от акционерного общества "Альфа-Банк" Чкаловой К.Г. (доверенность от 29.10.2015 N 5/5013Д),

рассмотрев 28.03.2018 в открытом судебном заседании кассационные жалобы публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" и акционерного общества "Альфа-Банк" на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 15.08.2017 (судья Щуринова С.Ю.) и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.11.2017 (судьи Смирнова Я.Г., Жукова Т.В., Несмиян С.И.) по делу N А56-11613/2017,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Элит", место нахождения: 195273, Санкт-Петербург, ул. Руставели, д. 12, ОГРН 1027802513760, ИНН 7804043374 (далее - Общество), обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к акционерному обществу "Альфа-Банк", место нахождения: 107078, Москва, Каланчевская ул., д. 27, ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971 (далее - Общество "Альфа-Банк"), и публичному акционерному обществу Банк "Финансовая корпорация Открытие", место нахождения: 115114, Москва, Летниковская ул., д. 2, стр. 4, ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528 (далее - Банк "Открытие"), о солидарном взыскании (с учетом уточнения предмета спора в порядке, предусмотренном статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации; далее - АПК РФ) 590 000 руб. убытков и 32 290,20 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены индивидуальный предприниматель Сорокина Галина Владимировна, ОГРНИП 316784700063705, ИНН 780204692092 (надлежащий получатель денежных средств по платежному документу), Центральный банк Российской Федерации, место нахождения: 107016, Москва, Неглинная ул., д. 12, ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133, в лице Северо-Западного главного управления (далее - Банк России), а также фактический получатель платежа - общество с ограниченной ответственностью "Авто-Лайн" (далее - ООО "Авто-Лайн"), место нахождения: 193230, Санкт-Петербург, ул. Тельмана, д. 32, корп. 3, пом. 1-Н, ОГРН 1167847407012, ИНН 7811625398.

Решением суда от 15.08.2017, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 27.11.2017, иск Общества удовлетворен в части взыскания с Банка "Открытие" и Общества "Альфа-Банк" солидарно 590 000 руб. убытков, в удовлетворении остальной части иска отказано.

В кассационных жалобах Общество "Альфа-Банк" и Банк "Открытие", ссылаясь на незаконность и необоснованность судебных актов, нарушение судами норм материального и процессуального права, просят решение и постановление отменить и принять по делу новый судебный акт - об отказе в удовлетворении иска.

Банк "Открытие" в кассационной жалобе утверждает, что выводы суда первой инстанции о том, что при формировании платежного поручения Общество не изменяло реквизиты получателя денежных средств и что на момент выгрузки поручения в систему "Банк - Клиент" оно имело правильные реквизиты, не подтверждаются материалами дела; подмена реквизитов произошла не в Банке "Открытие", а, возможно, при выгрузке документа из системы "1С", установленной на компьютере Общества; Банк "Открытие" исполнил поручение Общества только после подтверждения им сотруднику банка реквизитов получателя денежных средств; Банк "Открытие" при исполнении поручения Общества проверил электронную цифровую подпись Общества, которая соответствовала необходимым требованиям; контролировать правильность реквизитов, внесенных в платежный документ, обязано именно Общество; доказательства подмены реквизитов получателя денежных средства именно Банком "Открытие" в материалы дела не представлены; Общество "Альфа-Банк" обязано было предотвратить действия ООО "Авто-Лайн" по списанию ошибочно зачисленных на его счет денежных средств; в данном случае также подлежит применения положение статьи 1083 Гражданского кодекса российской Федерации (далее - ГК РФ), поскольку Общество способствовало своими действиями возникновению ущерба.

Общество "Альфа-Банк" в своей кассационной жалобе утверждает, что выводы судов первой и апелляционной инстанций не соответствуют фактическим обстоятельствам дела; выводы судов о том, что Общество "Альфа-Банк" при зачислении денежных средств ООО "Авто-Лайн" обязано было проверить наименование получателя и номер банковского счета, неправомерны и не основаны на нормах права и условиях договора; функция Общества "Альфа-Банк" как банка получателя денежных средств состоит в том, чтобы зачислить поступающие средства на основании платежного документа, содержащего в себе необходимые реквизиты; предполагается, что платежные документы, поступившие в банк получателя, уже прошли соответствующую проверку в банке плательщика.

По мнению Общества "Альфа-Банк", утверждение Общества об обязанности подателя настоящей жалобы контролировать количество символов в реквизитах получателя денежных средств не основано на нормах права;

Общество "Альфа-Банк" указывает, что согласно положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положения N 383-П) при зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств получатель должен идентифицироваться не менее чем по двум реквизитам, один из которых - номер счета получателя средств; в качестве второго обязательного реквизита Обществом "Альфа-Банк" выбран ИНН получателя.

Общество "Альфа-Банк" утверждает, что законодательством не установлены императивные нормы, требующие проведения банком обязательной идентификации получателя денежных средств; оно не имело права самостоятельно списывать со счета ООО "Авто-Лайн" зачисленные денежные средства, выводы судов относительно данного вопроса ошибочны; суды не дали надлежащей правовой оценки доводам Общества "Альфа-Банк" о том, что оно является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу.

ООО "Элит" посредством системы "Мой арбитр" 27.03.2018 направило в суд кассационной инстанции письменные пояснения по делу с ходатайством о приобщении к материалам дела протокола осмотра вещественных доказательств от 26.03.2018.

Суд кассационной инстанции с учетом полномочий, предусмотренных частью 2 статьи 287 АПК РФ, и пределов рассмотрения дела в суде кассационной инстанции (статья 286 АПК РФ) считает, что оно не подлежит удовлетворению, поскольку суд кассационной инстанции не наделен полномочиями по оценке новых, не исследованных судами первой и апелляционной инстанций доказательств по делу и доводов, которые не приводились в суде первой и апелляционной инстанций, основанных на этих доказательствах.

В судебном заседании представители Общества "Альфа-Банк" и Банка "Открытие" поддержали доводы своих кассационных жалоб, а представители Общества, указав на правомерность судебных актов, просили оставить их без изменения.

Жалоба рассмотрена кассационным судом без участия представителей Сорокиной Г.В., Банка России и ООО "Авто-Лайн", извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке в пределах заявленных в кассационных жалобах доводов.

Как установлено судами и следует из материалов дела, Общество и Банк "Открытие" заключили договор банкового счета от 11.05.1999 N 196, по условиям которого Банк "Открытие" обязался открыть Обществу счет в валюте Российской Федерации и принимать и зачислять поступающие на счет Общества денежные средства, а также выполнять распоряжения Общества о перечислении и выдаче денежных средств со счета (пункт 1.1).

На основании приказа председателя правления Банка "Открытие" от 11.12.2014 N 353 утвержден Регламент обслуживания клиентов при помощи систем дистанционного банковского (далее - Регламент), который определяет порядок предоставления клиенту комплекса услуг по расчетно-кассовому обслуживанию с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Общество на основании заявления от 06.08.2014 присоединилось к условиям Регламента и обязалось соблюдать его условия.

Пунктом 4.2 Регламента предусмотрено, что клиент подтверждает свое согласие с тем, что электронный документ, сформированный в системе ДБО и подписанный необходимым количеством электронных подписей (ЭП) уполномоченных лиц клиента, имеет юридическую силу и влечет предусмотренные для данного документа правовые последствия в соответствии с законодательством Российской Федерации и означенным Регламентом.

По утверждению Общества, в системе "Банк - Клиент" посредством программы "1С" оно сформировало платежное поручение от 29.11.2016 N 98 о перечислении Сорокиной Г.В. 590 000 руб. в счет оплаты по договору от 01.03.2016 N 1/16, в котором указало следующие реквизиты получателя денежных средств: индивидуальный предприниматель Сорокина Галина Владимировна, ИНН 780204692092, расчетный счет 40802810832210000929.

Чтобы удостовериться в намерении клиента перечислить с его расчетного счета денежные средства по платежному поручению, Банк "Открытие" осуществил дозвон по номеру телефона Общества, указанному в банковской карточке. Получив от Общества по телефону подтверждение операции, Банк "Открытие" 30.11.2016 исполнил означенное поручение.

Общество, установив, что денежные средства Сорокиной Г.В. не получены, проверив платежный документ, обнаружило в нем ошибку в указании номера счета и ИНН получателя и направило 01.12.2016 в Банк "Открытие" посредством системы "Банк - Клиент" уточненные реквизиты (ИНН и расчетный счет) получателя спорных денежных средств.

Банк "Открытие" сообщил, что денежные средства уже зачислены получателю 30.11.2016 по реквизитам, указанным в расчетном документе.

Общество и Сорокина Г.В., ссылаясь на непоступление на счет спорных денежных средств, обратились в Банк "Открытие" и Общество "Альфа-Банк" с заявлениями, в которых потребовали возвратить 590 000 руб. Обществу или зачислить их на счет Сорокиной Г.В.

В связи с оставлением требования без удовлетворения Общество обратилось с иском в суд.

Суд первой инстанции при принятии решения исходил из того, что после отправки Обществом платежного поручения по системе "Банк - Клиент" произошла подмена реквизитов (ИНН и расчетного счета) получателя денежных средств; ответственными за это суд признал Общество "Альфа-Банк" и Банк "Открытие", которые не проверили надлежащим образом представленные Обществом сведения о получателе денежных средств.

Суд первой инстанции также пришел к выводу, что Банк "Открытие" и Общество "Альфа-Банк" несут солидарную ответственность, поскольку доказательства того, на каком этапе осуществления банковской операции произошла подмена реквизитов, в материалы дела не представлены.

При этом суд первой инстанции установил отсутствие оснований для взыскания с Банка "Открытие" и Общества "Альфа-Банк" процентов за пользование чужими денежными средствами и отказал в указанной части в удовлетворении иска. В указанной части судебные акты не обжалуются, доводы в кассационных жалобах не приведены.

Требования Общества судом первой инстанции признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания солидарно с "Альфа-Банк" и Банка "Открытие" в пользу Общества 590 000 руб. убытков, в удовлетворении остальной части иска отказано.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции.

Изучив материалы дела, суд кассационной инстанции пришел к следующему.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 1 статьи 864 ГК РФ содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 2.7 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств N 383-П, утвержденного Банком России 19.06.2012 (далее - Положение N 383-П) контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии с пунктом 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Такое удостоверение было предусмотрено Банком "Открытие" в Регламенте, к которому Общество присоединилось на основании заявления от 06.08.2014, следовательно, его условия являются обязательными для сторон.

Так, согласно пункту 4.2 Регламента клиент подтверждает свое согласие с тем, что электронный документ, сформированный в системе ДБО и подписанный необходимым количеством ЭП уполномоченных лиц клиента, имеет юридическую силу и влечет предусмотренные для данного документа правовые последствия в соответствии с законодательством Российской Федерации и означенным Регламентом.

Подписание спорного платежного поручения уполномоченным лицом Общества участвующие в деле лица не оспаривают, доводы и возражения относительного данного вопроса Общество не заявляло.

Банк "Открытие", проверив подписание платежного поручения необходимым количеством электронных подписей уполномоченных лиц и осуществив дозвон по номеру телефона Общества лицу, указанному в банковской карточке, которое подтвердило волю клиента, в соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ исполнил 30.11.2016 поручение клиента по списанию денежных средств со счета Общества и направлению их по указанным в документе реквизитам в банк получателя денежных средств.

Таким образом, Банк "Открытие" распоряжение Общества исполнил.

Согласно пункту 4.3 Положения N 383-П, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств.

При зачислении денежных средств на банковский счет получателя Общество "Альфа-Банк" в соответствии с пунктом 4.3 Положения N 383-П идентифицировало получателя денежных средств по двум реквизитам - номеру его банковского счета и ИНН, указанным в платежном поручении от 29.11.2016 N 98, и перевело спорные денежные средства ООО "Авто-Лайн", реквизиты которого - ИНН и номер его банковского счета - соответствовали указанным в платежном документе.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 Кодекса (пункт 1 статьи 866 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 393 ГК РФ должник обязуется возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками следует понимать расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличия убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Таким образом, требование о взыскании убытков может быть удовлетворено, только если доказана совокупность следующих условий: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей (совершение незаконных действий или бездействие), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер убытков.

Согласно статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

При применении солидарной ответственности к Обществу "Альфа-Банк" и Банку "Открытие" суды указали на сбой в работе программы ДБО после выгрузки клиентом поручения из программы "1С", в результате чего была произведена подмена реквизитов ИНН и расчетного счета получателя денежных средств, повлекшая зачисление денежных средств ненадлежащему получателю - ООО "Авто-Лайн" вместо указанной в поручении Сорокиной Г.В.

Между тем доказательства наличия какого-либо сбоя в работе программ банков, а также факта подмены реквизитов в результате такого сбоя в материалы дела Обществом не представлены.

Следовательно, вывод судов не основан на материалах дела.

При этом судами не учтено, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Согласно названной норме для зачисления денежных средств на счет получателя Общество "Альфа-Банк" не проверяет фактические обстоятельства, не определяет и не контролирует направления использования денежных средств клиента, а лишь осуществляет проверку поступивших платежных документов по формальным признакам.

Пунктом 2 статьи 854 ГК РФ определено, что без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судами в нарушение вышеуказанной нормы сделан ошибочный вывод о наличии у Общества "Альфа-Банк" обязанности по требованию Общества списывать денежные средства со счета ООО "Авто-Лайн".

В данном случае судами также ошибочно указано на положения типового договора о расчетно-кассовом обслуживании Общества "Альфа-Банк", поскольку он не распространяется на Общество, так как оно не является клиентом Общества "Альфа-Банк".

Ввиду изложенного суд кассационной инстанции считает, что Обществом не доказаны ни факт нарушения банками своих обязательств по исполнению его поручения на перечисление денежных средств, ни наличие причинно-следственной связи между действиями Общества "Альфа-Банк" и Банка "Открытие" и возникшими у заявителя убытками.

Все иные обстоятельства, приведенные Обществом в обоснование возникновения убытков, правового значения не имеют, поскольку не связаны с обязанностью банков по исполнению распоряжения клиента.

Поскольку сделанные судами выводы о наличии оснований для взыскания убытков с Общества "Альфа-Банк" и Банка "Открытие" не соответствуют обстоятельствам дела и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, судебные акты подлежат отмене по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 288 АПК РФ.

Учитывая, что дополнительное исследование и повторная оценка доказательств по делу не требуются, суд кассационной инстанции считает возможным, не передавая дело на новое рассмотрение, принять новый судебный акт - об отказе Обществу в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

постановил:

решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 15.08.2017 и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.11.2017 по делу N А56-11613/2017 отменить в части взыскания солидарно с акционерного общества "Альфа-Банк" и публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" 590 000 руб. убытков.

В указанной части в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью "Элит" отказать.

В остальной части судебные акты оставить без изменения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Элит", место нахождения: 195273, Санкт-Петербург, ул. Руставели, д. 12, ОГРН 1027802513760, ИНН 7804043374, в пользу акционерного общества "Альфа-Банк", место нахождения: 107078, Москва, Каланчевская ул., д. 27, ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971, 6 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной и кассационной жалоб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Элит", место нахождения: 195273, Санкт-Петербург, ул. Руставели, д. 12, ОГРН 1027802513760, ИНН 7804043374, в пользу публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие", место нахождения: 115114, Москва, Летниковская ул., д. 2, стр. 4, ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528, 6 000 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной и кассационной жалоб.

Председательствующий

Н.Н. Малышева

Судьи

Е.В. Боголюбова Т.В. Шпачева