Постановление Арбитражного суда Московского округа от 26 ноября 2018 г. N Ф05-11565/17 по делу N А40-114174/2016

г. Москва

26 ноября 2018 г.

Дело N А40-114174/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 19.11.2018.

Полный текст постановления изготовлен 26.11.2018.

Арбитражный суд Московского округа

в составе: председательствующего судьи Л.В. Федуловой,

судей Л.В.Михайловой, Е.Л. Зеньковой,

при участии в судебном заседании:

от ООО "Интерактивный Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ" - Андриясова Ю.А. (доверенность от 13.07.2018),

от КБ "Гагаринский" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ" - Черная Л.Н. (доверенность от 17.04.2018),

рассмотрев 19.11.2018 кассационную жалобу ООО "Интерактивный Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ"

на определение Арбитражного суда города Москвы от 05.06.2018,

вынесенное судьей Е.В. Кравченко,

постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.08.2018,

принятое судьями С.А. Назаровой, А.Н. Григорьевым, Р.Г. Нагаевым,

о включении в третью очередь реестра требований кредиторов ООО "Интерактивный Банк" требования КБ "Гагаринский" (АО) в размере 210 000 000 руб. долга и 24 500 000 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ООО "Интерактивный Банк",

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04.08.2016 ООО "Интерактивный Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, исполнение обязанностей конкурсного управляющего должника возложена на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Определением Арбитражного суда города Москвы от 05.09.2017 возражения конкурсного управляющего КБ "Гагаринский" (АО) по результатам рассмотрения конкурсным управляющим "Интерактивный Банк" (ООО) требований кредитора признаны необоснованными, КБ "Гагаринский" (АО) отказано во включении в реестр требований "Интерактивный Банк" (ООО) требований в размере 210 000 000 руб. долга и 24 500 000 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Постановлением Девятого Арбитражного апелляционного суда от 21.11.2017 указанное определение оставлено без изменения.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 28.02.2018 судебные акты арбитражных судов первой и апелляционной инстанций отменены, обособленный спор направлен на новое рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 05.06.2018 возражения КБ "Гагаринский" (АО) в лице его конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по результатам рассмотрения конкурсным управляющим "Интерактивный Банк" (ООО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" требований кредитора признаны обоснованными, включены в третью очередь удовлетворения реестра требований кредиторов "Интерактивный Банк" (ООО) требования КБ "Гагаринский" (АО) в размере 210 000 000 руб. долга и 24 500 000 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Постановлением Девятого Арбитражного апелляционного суда от 20.08.2018 определение Арбитражного суда города Москвы от 05.06.2018 оставлено без изменения.

Не согласившись с принятыми судебными актами, ООО "Интерактивный Банк" в лице конкурсного управляющего ГК "АСВ" обратилось в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просило определение Арбитражного суда города Москвы от 05.06.2018 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.08.2018 отменить и отказать в удовлетворении заявления.

Заявитель в кассационной жалобе ссылается на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, нарушение норм материального и процессуального права, указывает, что КБ "Гагаринский" (АО) реализовал свое право на защиту посредством обращения в суд с требованиями к третьи лицам, в пользу которых было произведено списание денежных средств. Также отмечает, что у ООО "Интерактивный Банк" отсутствуют какие-либо денежные обязательства, на основании которых на стороне банка мог образоваться денежный долг.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) информация о времени и месте судебного заседания по рассмотрению кассационной жалобы опубликована на общедоступном сайте http://kad.arbitr.ru в сети "Интернет".

До рассмотрения кассационной жалобы от КБ "Гагаринский" (АО) поступил отзыв на жалобу, который приобщен к материалам дела в соответствии со статьей 279 АПК РФ.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель конкурсного управляющего ООО "Интерактивный Банк" поддержал доводы жалобы, представитель конкурсного управляющего КБ "Гагаринский" (АО) возражал против удовлетворения жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, своих представителей в суд не направили, что, в силу части 3 статьи 284 АПК РФ, не препятствует рассмотрению кассационной жалобы в их отсутствие.

Изучив доводы кассационной жалобы, изучив материалы дела, заслушав явившихся в судебное заседание лиц, проверив в порядке статей 284, 286, 287 АПК РФ правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 223 АПК РФ и статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Как следует из материалов дела и установлено судами, между КБ "Гагаринский" (АО) и ООО "Интерактивный Банк" заключен договор корреспондентского счета в рублях РФ от 30.10.2014 N РВ-13, в соответствии с которым КБ "Гагаринский" (АО) открыт счет N 30109810300014493001 в рублях РФ (на балансе ООО "Интерактивный Банк"), соответствующий счет на балансе КБ "Гагаринский" (000) счет N 3011080100000008123.

24.06.2015 с корреспондентского счета КБ "Гагаринский" (АО) N 3011080100000008123 списаны денежные средства в размере 210 000 000 руб. по следующим платежным поручениям: N 57 от 22.06.2015 г. на сумму 20 000 000 рублей с зачислением денежных средств на расчетный счет ООО "Центр развития регионов" (ранее - ООО "НДМ-Р1") N 40702810200014486000, открытый в ООО "Интерактивный Банк", с назначением платежа - в оплату за вексель по договору N 27/10-02 от 27.10.2014; N 58 от 22.06.2015 на сумму 20 000 000 рублей с зачислением на расчетный счет ООО "Центр развития регионов" (ранее - ООО "НДМ-Р1") N 40702810200014486000, открытый в ООО "Интерактивный Банк", с назначением платежа в оплату за вексель по договору N 27/10-03 от 27.10.2014; N 54 от 22.06.2015 на сумму 100 000 000 рублей (зачислены на расчетный счет ООО "Центр развития регионов" (ранее - ООО "НДМ-Р1") N 40702810200014486000, открытый в ООО "Интерактивный Банк", с назначением платежа в оплату за вексель по договору N 27/10-01 от 27.10.2014); N 59 от 22.06.2015 на сумму 30 000 000 рублей (зачислены на расчетный счет ООО "НДМ-М" N 40702810500017468000, открытый в ООО "Интерактивный Банк", с назначением платежа в оплату за вексель по договору N 27/10-03 от 27.03.2015); N 63 от 22.06.2015 на сумму 40 000 000 рублей (зачислены на расчетный счет ООО "НДМ-М" N 40702810500017468000, открытый в ООО "Интерактивный Банк", с назначением платежа в оплату за вексель по договору N 30/03-05 от 30.03.2015).

Приказом Банка России от 03.07.2015 N ОД-1549 у Коммерческого Банка "Гагаринский" (акционерное общество) (КБ "Гагаринский" (АО) с 03.07.2015 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.10.2015 по делу N А40-151921/15 КБ "Гагаринский" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Приказом Центрального Банка РФ от 26.04.2016 N ОД-1350 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации "Интерактивный банк" (ООО).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 10.08.2016 по делу N А40-114174/16 "Интерактивный Банк" (ООО), признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Из материалов дела усматривается, что требования КБ "Гагаринский" (АО) к "Интерактивный Банк" (ООО) основаны на списании 22.06.2015 со счета КБ "Гагаринский" (АО), открытого в "Интерактивный Банк" (ООО) на основании договора корреспондентского счета N РВ-13 от 30.10.2014, денежных средств в размере 210 000 000 руб. с зачислением на расчетный счет ООО "Центр развития регионов".

Уведомлением конкурсного управляющего "Интерактивный Банк" (ООО) от 20.10.2016 N 57к/85880 конкурсному управляющему КБ "Гагаринский" (АО) отказано во включении в реестр требований кредиторов "Интерактивный Банк" (ООО) требований в размере 234 500 000 руб. по причине отсутствия обязательств. При этом факт осуществления упомянутых банковских операций по списанию денежных средств со счета КБ "Гагаринский" (АО) конкурсным управляющим "Интерактивный Банк" (ООО) не оспорен.

В обоснование доводов возражений конкурсный управляющий КБ "Гагаринский" (АО) сослался на осуществление указанных банковских операций в отсутствие распоряжений на это КБ "Гагаринский" (АО), как клиента "Интерактивный Банк" (ООО) по договору корреспондентского счета N РВ-13 от 30.10.2014.

Удовлетворяя заявление конкурсного управляющего КБ "Гагаринский" (АО), суды нижестоящих инстанций исходили из наличия оснований для включения требований в реестр требований должника.

При этом доводы конкурсного управляющего ООО "Интерактивный Банк" об отсутствии каких-либо обязательств, на основании которых на стороне банка мог бы образоваться денежный долг, были отклонены судом апелляционной инстанции как несостоятельные.

Между банками корреспондентами для передачи платежных распоряжений использовалась связь по системе СВИФТ и Телексной связи, позволяющая формировать от имени банка электронные платежные поручения и направлять их в банк-корреспондент.

Тогда как, должник принял поступившие платежные документы не в электронном виде, и осуществил платежи по указанным в них реквизитам.

Однако, 24.06.2015 с корреспондентского счета КБ "Гагаринский" (АО) N 3011080100000008123, открытого на балансе "Интерактивный Банк" (ООО), были списаны без распоряжения банка-корреспондента денежные средства в общем размере 210 000 000 руб. по пяти платежным поручениям, которые поступили в "Интерактивный Банк" (ООО) на бумажных носителях, выполненных от имени банка неустановленными лицами.

Данный факт установлен вступившим в законную силу приговором Никулинского районного суда города Москвы от 19.01.2017 в отношении Кадыргулова Эдуарда Шамилевича, являвшегося Председателем Совета директоров КБ "Гагаринский" (АО).

Распорядительные документы, на основании которых корреспондент произвел списание денежных средств со счета НОСТРО КБ "Гагаринский" (АО), в банке отсутствовали, следовательно, к ООО "Интерактивный Банк" возникло требование на сумму 210 000 000 рублей, которое до настоящего времени учитывается на лицевом счете N 47423810000000008123.

01.09.2015 Руководитель временной администрации направил письмо И.О. Председателя Правления ООО "Интерактивный Банк" с требованием о возврате на корреспондентский счет Банка денежных средств в общем размере 210 000 000 рублей, неправомерно списанных без распоряжения клиента по указанным платежным поручениям (письмо исх. N ВА-02/769 приобщено к возражениям).

Однако денежные средства в указанном размере должником не возвращены на корреспондентский счет банка, ответа на данное требование КБ "Гагаринский" (АО) о возврате денежных средств от должника (ООО "Интерактивный Банк") не поступило.

Кроме того, с 23.06.2015 Банком России предписано КБ "Гагаринский" (АО) перевести остатки денежных средств, находящихся в банках корреспондентах на основной корреспондентский счет в Банке России (Предписание от 22.06.2015 N Т1-40-5-10/94463ДСП).

Следовательно, КБ "Гагаринский" (АО) не имел возможности проводить операции в валюте РФ через корреспондентский счет, открытый в "Интерактивный Банк" (ООО) в пользу третьих лиц по своим обязательствам, в силу введенного Предписанием Банка России запрета.

Таким образом, "Интерактивный Банк" (ООО) не совершил всех необходимых действий по проверке подлинности распорядительных документов и подписей распорядителя счета - Председателя Правления КБ "Гагаринский" (АО), не проверил наличие ограничений введенных Банком России в отношении Банка-корреспондента, направив платежные документы на бумажном носителе, тогда как все платежные распоряжения Банком передавались с использованием электронной системы платежей.

Суд кассационной инстанции считает, что выводы судов первой и апелляционной инстанций основаны на всестороннем и полном исследовании доказательств по делу и соответствуют фактическим обстоятельствам дела и положениям действующего законодательства.

В соответствии с абзацем 1 пункта 6 статьи 16 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 года N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - постановление Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35) разъяснено, что в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны. При установлении требований кредиторов в деле о банкротстве судам следует исходить из того, что установленными могут быть признаны только требования, в отношении которых представлены достаточные доказательства наличия и размера задолженности.

К заявлению кредитора об установлении размера его требований прилагаются документы, подтверждающие обязательства должника перед кредитором, а также наличие и размер задолженности по указанным обязательствам, доказательства оснований возникновения задолженности, ее расчет, позволяющие установить документальную обоснованность этих требований.

В соответствии со статьями 65 и 68 АПК РФ заявитель обязан доказать допустимыми доказательствами правомерность своих требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.85 Закона о банкротстве кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

При предъявлении требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

Конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения (пункт 4).

Согласно пунктам 5, 7 статьи 189.85 Закона возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. Требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 настоящего Федерального закона.

По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении таких требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения этих требований.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно пункту 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Статьей 856 ГК РФ определено, что банк несет ответственность в случаях несвоевременного зачисления на счет, поступивших клиенту денежных средств, либо их необоснованного списания со счета.

Как верно указано судами, списание денежных средств с корреспондентского счета КБ "Гагаринский" (АО) N 3011080100000008123, открытого на балансе "Интерактивный Банк" (ООО) произошло без распоряжения банка-корреспондента денежные средства в общем размере 210 000 000 руб. по пяти платежным поручениям, которые поступили в "Интерактивный Банк" (ООО) на бумажных носителях, выполненных от имени банка неустановленными лицами.

Данный факт установлен вступившим в законную силу приговором Никулинского районного суда города Москвы от 19.01.2017 в отношении Кадыргулова Эдуарда Шамилевича.

Денежные средства в указанном размере должником не возвращены на корреспондентский счет банка.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Следовательно, суды пришли к верному выводу о наличии оснований для включения требований в реестр требований кредиторов должника.

При этом, довод заявителя кассационной жалобы о реализации КБ "Гагаринский" (АО) права на защиту путем предъявления в суд требований к третьим лицам, в пользу которых было произведено списание денежных средств, отклоняется судом в связи со следующим.

Согласно подпункту 1 пункта 3 статьи 189.85 Закона о банкротстве требования кредиторов считаются установленными, если они подтверждены вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда или иным судебным актом при отсутствии сведений о последующем частичном или полном удовлетворении либо прекращении таких требований.

Доказательств исполнения судебного решения по делу N А41-54288/16 о взыскании с ООО "Центр развития регионов" в пользу КБ "Гагаринский" (АО) задолженности в размере 157 508 276,79 рублей в материалы дела не представлено.

Также сам по себе факт включения требований КБ "Гагаринский" (АО) в размере 70 000 000 руб. по основаниям, идентичным указанным в возражениях, в реестр требований кредиторов иного юридического лица - ООО "НДМ-М" на основании определения Арбитражного суда г. Москвы от 20.06.2017 по делу N А40-203203/15 не может являться доказательством утраты права на обращение к банку с настоящим заявлением. Кроме того, в отношении ООО "НДМ-М" завершена процедура конкурсного производства ввиду отсутствия какого-либо имущества у должника.

Проанализировав в совокупности и взаимной связи представленные сторонами доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, суды первой и апелляционной инстанций пришли к верному выводу о наличии оснований для включения требования КБ "Гагаринский" (АО) в реестр требований кредиторов должника.

Доводы заявителя кассационной жалобы направлены на несогласие с выводами судов и связаны с переоценкой имеющихся в материалах дела доказательств и установленных судами обстоятельств, что находится за пределами компетенции и полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, определенных положениями статей 286, 287 АПК РФ.

Судами правильно применены нормы материального права, не допущено нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебных актов, в связи с чем, оснований для удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 284 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда города Москвы от 05.06.2018 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.08.2018 по делу N А40-114174/2016 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий судья

Л.В. Федулова

Судьи

Л.В.Михайлова Е.Л. Зенькова