Постановление Арбитражного суда Московского округа от 10 июля 2020 г. N Ф05-8049/20 по делу N А40-303486/2019

город Москва

10 июля 2020 г.

Дело N А40-303486/2019

Арбитражный суд Московского округа

в составе: судьи Шишовой О.А.,

рассмотрев в соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон кассационную жалобу акционерного общества Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь"

на решение Арбитражного суда города Москвы

от 30 января 2020 года,

на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда

от 17 марта 2020 года,

принятые в порядке упрощенного производства,

по иску общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ"

к акционерному обществу Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь"

о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" (далее - ООО "ТРАСТ", истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к акционерному обществу Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" (далее - АО СК "УРАЛСИБ Жизнь", ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 449 000 руб. 00 коп. по кредитному договору N 7412-N 83/00162 от 31.01.2013.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 30.01.2020, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.03.2020, заявленные требования удовлетворены.

Не согласившись с данными судебными актами, АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" обратилось в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит указанные решение и постановление отменить и направить дело на новое рассмотрение в соответствующий арбитражный суд в ином составе суда.

В обоснование приведенных в кассационной жалобе доводов ответчик указывает, что суд не учел, что в данном случае срок исковой давности начинает исчисляться в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По мнению АО СК "УРАЛСИБ Жизнь", факт наступления страхового случая судами не установлен.

Ответчик указывает, что на страховщика возложены убытки сверх страховой суммы, которые образовались не по вине страховщика до обращения за страховой выплатой.

Как указывает АО СК "УРАЛСИБ Жизнь", суды не дали оценки тому, что публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее - ПАО "БАНК УРАЛСИБ", Банк) не назначен выгодоприобретателем.

Отзыв на кассационную жалобу не поступил.

В соответствии с частью 2 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена без вызова сторон.

Изучив материалы дела и доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статей 284, 286, 287, 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд округа не находит оснований для отмены или изменения обжалуемых решения и постановления ввиду следующего.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 956 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу абзаца первого статьи 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

Как установлено судами, 30.01.2018 между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и ООО "ТРАСТ" заключен договор об уступке прав (требований) N УСБ00/ПАУТ2018-9 (далее - договор цессии), на основании которого ПАО "БАНК УРАЛСИБ" передало ООО "ТРАСТ" права к клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров / договоров банковского счета, согласно акту уступки прав (требований) (приложение N 1 к договору), в том числе по кредитному договору N 7412-N 83/00162 от 31.01.2013, заключенному между Тютченко Николаем Николаевичем (далее - Тютченко Н.Н.) и ПАО "БАНК УРАЛСИБ".

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 449 000 руб. 00 коп., под 15,00% годовых, на срок по 31.01.2018.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2 договора цессии Банк передал ООО "ТРАСТ" все права (требования) вытекающие из условий кредитных договоров. В договоре уступки прав (требований), заключенном между ПАО "БАНК УРАЛСИБ" и ООО "ТРАСТ", указано, что его предметом является передача всех прав (требований) по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками (заемщики, поручители).

Согласно приложению N 1 к договору цессии к ООО "ТРАСТ" перешло право требования исполнения кредитных обязательств по кредитному договору в размере - 501 605 руб. 43 коп. из которых 334 373 руб. 08 коп. сумма основного долга, 167 232 руб. 35 коп. сумма процентов.

На основании договора цессии, пункта 3 статьи 385, статей 388, 390 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк передал ООО "ТРАСТ" документы, подтверждающие наличие права требования, в том числе кредитный договор N 7412-N 83/00162 от 31.01.2013, заключенный между Тютченко Н.Н. и Банком, заявление на страхование от 31.01.2013, подписанное Тютченко Н.Н.

В день подписания кредитного договора 31.01.2013 Тютченко Н.Н. подписал заявление на страхование, в котором выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья (далее - договор страхования) заемщика потребительского кредита ОАО "БАНК УРАЛСИБ", в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц. Страховщик - АО СК "УРАЛСИБ Жизнь".

Из содержания пункта 3 заявления на страхование, следует, что Тютченко Н.Н. при наступлении страхового случая поручает страховщику перечислить страховую выплату на счет расчетов по кредиту N 7412-N 83/00162 от 31.01.2013 в Банке, а Банку при зачислении страховой выплаты списать в погашение задолженности по кредиту сумму фактической задолженности по кредитному договору, сумму основного долга, процентов по кредиту. В период действия договора страхования - 16.10.2014 наступила смерть Тютченко Н.Н.

Из содержания заявления на страхование следует, что страховщик при наступлении страхового случая (смерти застрахованного лица) выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору (сумма основного долга и проценты по кредиту), но не более страховой суммы. Страховая сумма составляет - 449 000 руб. 00 коп.

Сумма задолженности Тютченко Н.Н. кредитному договору составила - 501 605 руб. 43 коп.

13.08.2019 ООО "ТРАСТ" в адрес страховщика направило уведомление о наступлении страхового случая исх. N 83848, к которому прилагались следующие документы: копия кредитного договора N 7412-N 83/00162 от 31.01.2013; копия распоряжения на оформление и сопровождение кредитной сделки от 31.01.2013; копия банковского ордера N 75357269 от 31.01.2013; копия заявления на страхование от 31.01.2013; копия банковского ордера N75374526 от 31.01.2013; копия договора об уступке прав (требований) N УСБ00/ПАУТ2018-9 от 30.01.2018; копия приложения N 1 к договору уступки прав требований N УСБ00/ПАУТ2018-9 от 30.01.2018 (первая страница, страница с должником, последняя страница); копия платежного поручения N 2437 от 30.01.2018; копия справка о смерти N 524 выданная органом ЗАГС г. Мыски Кемеровской области от 16.10.2014. Факт отправки уведомления подтверждается списком N 45 внутренних почтовых отправлений от 13.08.2019 почтовая квитанция.

11.09.2019 ООО "ТРАСТ" в адрес АО СК "УРАЛСИБ ЖИЗНЬ" направило претензию (исх. N 99733), что подтверждается списком N 96 внутренних почтовых отправлений от 11.09.2019.

20.09.2019 в адрес ООО "ТРАСТ" поступило письмо, в котором страховщик сообщил, что у него отсутствует письменное уведомление ОАО "Банк Уралсиб" о замене выгодоприобретателя, в связи с чем у АО "УРАЛСИБ Жизнь" нет оснований для выплаты страхового возмещения ООО "ТРАСТ".

Ссылаясь на то, что ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения, истец обратился с настоящим иском в суд.

Удовлетворяя заявленные требования, суды, исходили из того, что истцом доказан факт возникновения задолженности у ответчика в результате наступления страхового случая (смерть застрахованного по любой причине).

Суды установили, что обращаясь к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения, истцом представлены все имеющиеся в его распоряжении документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Также суды пришли к выводу, что в момент перехода права требования по кредитному договору, заключенному с Тютченко Н.Н. к ООО "ТРАСТ" перешло право обращения в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти Тютченко Н.Н. и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства (пункт 3 заявления на страхование, статьи 329, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказывая в применении срока исковой давности, суды исходили из того, что о нарушении своих прав истцу применительно к положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации фактически стало известно только после того, как страховщик уклонился от выплаты возмещения, а именно 17.09.2019 (письмо исх.Ж-01/19/329 от 03.09.2019), кроме того срок действия договора страхования установлен сторонами с 13.01.2013 по 31.01.2018.

Суд апелляционной инстанции, отклоняя довод ОАО "Банк Уралсиб" относительно того, что истец не назначен выгодоприобретателем по договору страхования, указал, что в рассматриваемом случае страхование производилось на случай смерти застрахованного лица и страховщик обязался возместить Банку убытки в пределах страховой суммы при наступлении определенного случая - смерти застрахованного. Суд также указал, что учитывая, что предметом страхования в данном случае явился риск возникновения ущерба у кредитора вследствие именно этого события, смерти застрахованного лица, наступление которого подтверждено истцом, у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения истцу (пункт 3 заявления на страхование).

Отклоняя довод апелляционной жалобы относительно того, что суд первой инстанции взыскал страховое возмещение, превысив установленную договором сумму, суд указал, что страховая сумма - равна сумме фактической задолженности по кредиту (сумма основного долга, и проценты по кредиту). Страховая сумма составляет - 449 000 руб. 00 коп, в свою очередь, сумма задолженности Тютченко Н.Н. по кредитному договору составила - 501 605 руб. 43 коп., следовательно, сумма страховой выплаты составляет 449 000 руб. 00 коп.

Указанные выводы судов суд округа признает обоснованными и правомерными, полностью соответствующим положениям действующего арбитражного процессуального закона.

Приведенные в кассационной жалобе доводы не подтверждают существенных нарушений судами норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, основаны на неверном толковании норм права и не являются достаточным основанием для пересмотра судебных актов в кассационном порядке.

Доводы кассационной жалобы были предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций, им дана надлежащая оценка, с которой суд округа согласен.

Нарушений судами норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены судебных актов, судом округа также не установлено.

Таким образом, у суда кассационной инстанции отсутствуют основания для отмены обжалуемых судебных актов, предусмотренные частью 3 статьи 288.2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд округа обращает внимание, что в соответствии с частью 3 статьи 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановления арбитражных судов округов, которыми не были отменены судебные приказы, отменены или изменены судебные акты, принятые в порядке упрощенного производства, не подлежат обжалованию в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 30 января 2020 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17 марта 2020 года по делу N А40-303486/2019 оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" - без удовлетворения.

Судья

О.А. Шишова