Приложение. Обращение Костромской областной Думы к Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросу совершенствования законодательства в части усиления защиты прав потребителей финансовых услуг

Приложение
к постановлению
Костромской областной Думы
от 6 июля 2017 года N 618

Обращение
Костромской областной Думы к Председателю Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации В.В. Володину по вопросу совершенствования законодательства в части усиления защиты прав потребителей финансовых услуг

Уважаемый Вячеслав Викторович!

Кризисные явления в экономике привели к снижению доступности банковского кредитования для заемщиков. В секторе потребительского кредитования некоторые банки ограничили спектр предлагаемых кредитных продуктов, повысили требования к финансовому положению заемщиков и обеспечению по кредиту. Эти факторы, а также сложность и длительность процедуры оформления кредитов на текущие расходы в банках создали почву для обращения граждан за получением займа в микрофинансовые организации (далее - МФО).

Заемщиками МФО, как правило, становятся граждане с нестабильным или неподтвержденным доходом, поскольку часть населения, имеющая стабильный заработок, в случае необходимости в займе до зарплаты, имеет возможность пользоваться услугами банка на более выгодных и удобных условиях (к примеру, овердрафтом при наличии банковской карты, кредитной картой и т.д.). Средняя ставка по картам находится в пределах 28 - 31% в год, а по микрозаймам этот показатель начинается от 200% годовых.

Таким образом, клиенты МФО зачастую граждане далекие от банковских услуг, и им трудно оценить, насколько велика и неподъемна предлагаемая процентная ставка. Именно данная категория граждан является наиболее уязвимой и нуждается в защите.

Признавая необходимость разработки решений, обеспечивающих защиту прав потребителей финансовых услуг, на федеральном уровне принят ряд законодательных актов, в результате которых рынок микрофинансирования претерпел значительные изменения: стал более прозрачным и регулируемым. В настоящее время наблюдается "очищение" рынка микрофинансирования от недобросовестных игроков и повышение его прозрачности - за 2016 год количество МФО сократилось на 29% до 2 588 компаний.

Однако количество заключенных договоров микрозаймов и количество заемщиков микрофинансовых организаций ежегодно растет: за 2016 год количество заемщиков микрофинансовых организаций выросло на 54,9% и составило 5,1 миллиона человек, а совокупный портфель МФО вырос на 25,1% и составил 88,1 миллиарда рублей.

Одновременно с ростом популярности микрозаймов растет и просроченная задолженность по кредитам. Люди на свой страх и риск берут кредиты под колоссальные проценты и оказываются в настоящей кабале, так как с учетом процентов их долг возрастает в астрономическую сумму.

Несмотря на ряд предпринятых мер по ужесточению регламентации работы МФО и снижению процентов до трехкратного размера займа, обеспокоенность по поводу высокой закредитованности россиян и недобросовестного поведения МФО не ослабевает. Ряд кредиторов, пользуясь низким уровнем грамотности граждан в финансовой сфере, внедряя различные формы приспособления к новым требованиям законодательства, вводят в заблуждение заемщиков.

В связи с вышеизложенным, признавая социальную значимость и важность данного вопроса, в целях усиления защиты прав потребителей финансовых услуг депутаты Костромской областной Думы обращаются с просьбой разработать механизм, предусматривающий:

- снижение уровня процентных ставок для отдельных категорий займов (до 30 тыс. рублей) в микрофинансовых организациях до двукратного размера суммы займа;

- ограничение количества выдаваемых займов одному заемщику МФО и количества пролонгаций в течение года;

- ограничение размера выдаваемых займов конкретной суммой, например, не более 50 тыс. рублей;

- обязанность МФО размещать на сайте кредитный калькулятор, позволяющий произвести расчет платежа не только при своевременном исполнении обязательств заемщиком, но и при нарушении графика выплат.

Кроме того, учитывая, что ужесточение деятельности микрофинансирования может привести к уходу значительной части компаний, выдающих "займы до зарплаты", в теневую зону, необходимо усилить меры ответственности в сфере микрокредитования и рассмотреть возможность решения вопросов, направленных на:

- существенное увеличение административных штрафов и введение уголовной ответственности за повторную незаконную деятельность по выдаче потребительских займов;

- запрет МФО передавать права требований по займу;

- введение административных штрафов за непредоставление в срок, установленный Центральным банком Российской Федерации, свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Предложенные меры по снижению процентных ставок по микрозаймам и усилению мер ответственности в сфере микрокредитования потребуют от МФО более тщательно относиться к оценке платежеспособности заемщиков, обеспечат более эффективное решение проблемы защиты интересов граждан при предоставлении займов и соблюдения их прав при несостоятельности в ходе погашения долгов.