Приложение. Правила предоставления поручительств по договорам о предоставлении банковской гарантии фондом "Гарантийный фонд Калининградской области"

Приложение
к приказу Министерства по
промышленной политике,
развитию предпринимательства и
торговли Калининградской области
от 16 марта 2015 г. N 10

Правила
предоставления поручительств по договорам о предоставлении банковской гарантии фондом "Гарантийный фонд Калининградской области"

1. Общие положения

1.1. Правила предоставления поручительств по договорам банковской гарантии фондом "Гарантийный фонд Калининградской области" определяют условия и порядок предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства поручительств фондом "Гарантийный фонд Калининградской области", являющихся частичным (дополнительным) обеспечением по договорам банковской гарантии.

1.2. Настоящие Правила разработаны на основании Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", Федерального закона от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Устава фонда "Гарантийный фонд Калининградской области".

1.3. В настоящих Правилах используются следующие понятия.

Фонд "Гарантийный фонд Калининградской области" (далее - Гарантийный фонд) - юридическое лицо, созданное для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа, финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии.

Субъекты малого и среднего предпринимательства - внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребительские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (далее - индивидуальные предприниматели), крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие следующим условиям:

1) для юридических лиц - суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать двадцать пять процентов. Последнее ограничение не распространяется на хозяйственные общества, хозяйственные партнерства, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат учредителям (участникам) соответственно таких хозяйственных обществ, хозяйственных партнерств - бюджетным, автономным научным учреждениям либо являющимся бюджетными учреждениями, автономными учреждениями образовательным организациям высшего образования, а также на юридические лица, учредителями (участниками) которых являются юридические лица, включенные в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень юридических лиц, предоставляющих государственную поддержку инновационной деятельности в формах, установленных Федеральным законом от 23 августа 1996 года N 127-ФЗ "О науке и государственной научно-технической политике". Юридические лица включаются в указанный перечень в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, при условии соответствия одному из следующих критериев:

а) юридические лица являются открытыми акционерными обществами, не менее пятидесяти процентов акций которых находится в собственности Российской Федерации, или хозяйственными обществами, в которых данные открытые акционерные общества имеют право прямо и (или) косвенно распоряжаться более чем пятьюдесятью процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставные капиталы таких хозяйственных обществ, либо имеют возможность назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета);

б) юридические лица являются государственными корпорациями, учрежденными в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях";

2) средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства:

а) от ста одного до двухсот пятидесяти человек включительно для средних предприятий;

б) до ста человек включительно для малых предприятий;

в) выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость за предшествующий календарный год не должна превышать предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства.

Категория субъекта малого или среднего предпринимательства изменяется только в случае, если предельные значения выше или ниже предельных значений, в течение 2 (двух) календарных лет, следующих один за другим.

Банк-партнер (Гарант) - кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, и заключившая на конкурсной основе с Гарантийным фондом соглашение о сотрудничестве по предоставлению поручительств Гарантийным фондом (далее - Соглашение о сотрудничестве).

Принципал - субъект малого или среднего предпринимательства или организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, обратившийся или имеющий намерение обратиться к Гаранту с просьбой о предоставлении банковской гарантии в пользу бенефициара.

Бенефициар - кредитор принципала, получивший (имеющий право получить) в соответствии с банковской гарантией денежную сумму, установленную в соответствии с условием даваемого Гарантом обязательства.

Банковская гарантия - письменное обязательство Гаранта уплатить банковскую гарантию принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Поручительство Гарантийного фонда - оформленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Гарантийный фонд обязуется перед банком-партнером отвечать за исполнение принципалом его обязательств по договору банковской гарантии на условиях, определенных в договоре поручительства.

Договор поручительства - заключенный с Гарантийным фондом банком-партнером и принципалом договор, по которому Гарантийный фонд обязуется перед банком-партнером отвечать за исполнение принципалом его обязательств по договору банковской гарантии на условиях, определенных в договоре поручительства.

Общий лимит поручительств - предельный объем поручительств Гарантийного фонда.

Лимит поручительств, установленный для банка-партнера - предельный объем поручительств Гарантийного фонда для конкретного банка-партнера.

Учредитель - высший орган управления Гарантийным фондом.

Попечительский совет - орган Гарантийного фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием другими органами Гарантийного фонда решений и обеспечением их исполнения, использованием средств Гарантийного фонда, соблюдением Гарантийным фондом законодательства.

Генеральный директор Гарантийного фонда - единоличный исполнительный орган Гарантийного фонда, назначаемый на должность и освобождаемый от должности учредителем Гарантийного фонда, осуществляющий текущее руководство деятельностью Гарантийного фонда, решающий все вопросы, которые не отнесены к компетенции учредителя и попечительского совета.

1.4. Поручительство фонда предоставляется на условиях платности и срочности.

1.5. Поручительство фонда предоставляется на условиях субсидиарной ответственности фонда перед Гарантом.

2. Основные требования к субъектам малого и среднего предпринимательства

2.1. Поручительство Гарантийного фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим критериям:

1) зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Калининградской области;

2) осуществляющим предпринимательскую деятельность на дату обращения за получением поручительства Гарантийного фонда сроком не менее 3 (трех) месяцев;

3) по банковским гарантиям, выданным на срок не более 3 (трех) лет;

4) не имеющим в течение 3 (трех) месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, нарушений условий ранее заключенных договоров о предоставлении банковской гарантии, кредитных договоров, договоров займа;

5) не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийному фонду просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

6) в отношении которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее трех месяцев), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Принципала подлежит лицензированию);

7) предоставившим обеспечение по договору банковской гарантии не менее 30% от размера банковской гарантии;

8) уплатившим Гарантийному фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставленное поручительства Гарантийного фонда.

2.2. Поручительство не выдается субъекту малого и среднего предпринимательства:

1) являющемуся кредитной организацией, страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

2) участнику соглашений о разделе продукции;

3) осуществляющему предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

4) осуществляющему производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

В оказании поддержки будет отказано в случае, если:

1) не представлены документы в соответствии с настоящими Правилами или представлены недостоверные сведения и документы;

2) ранее в отношении принципала было принято решение об оказании аналогичной поддержки и сроки ее оказания не истекли;

3) принципалом не выполнены условия обязательств перед бенефициаром;

4) с момента признания принципала допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки прошло менее чем 3 (три) года.

3. Условия предоставления поручительств

3.1. Размер одного поручительства Гарантийного фонда не может превышать 70% от размера банковской гарантии, указанной в договоре о предоставлении банковской гарантии. Ответственность Гарантийного фонда по предоставленному поручительству не может превышать 70% от суммы неисполненных обязательств принципала по возврату суммы банковской гарантии. При этом совокупный объем поручительств, одновременно действующий в отношении одного принципала (по действующим договорам), не может превышать 10% от активов Гарантийного фонда, предназначенных для обеспечения исполнения его обязательств (согласно данным бухгалтерской (финансовой) отчетности на момент предоставления поручительства).

3.2. В рамках выданного поручительства Гарантийный фонд не отвечает перед банком-партнером за неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом обязательств по договору банковской гарантии в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) принципалом своих обязательств перед банком-партнером по договору банковской гарантии.

3.3. Поручительство Гарантийного фонда предоставляется на условиях субсидиарной ответственности Гарантийного фонда перед банком-партнером.

3.4. Поручительство Гарантийного фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению установленного Гарантийным фондом для банка-партнера лимита поручительств, а также если это приведет к превышению совокупного объема поручительств, одновременно действующего в отношении одного принципала.

4. Порядок обращения за получением поручительства и сроки рассмотрения

4.1. Принципал самостоятельно обращается в банк-партнер с заявкой на предоставление банковской гарантии.

4.2. Банк-партнер самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку принципала, анализирует представленные им документы, финансовое состояние принципала и принимает решение о возможности банковского гарантирования (с определением необходимого обеспечения исполнения принципалом обязательств) или об отказе в предоставлении банковской гарантии.

4.3. В случае, если предоставляемого принципалом и (или) третьими лицами обеспечения за него недостаточно для принятия решения о выдаче банковской гарантии, банк-партнер информирует принципала о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств принципала по банковской гарантии по договору поручительства Гарантийного фонда.

4.4. При согласии принципала получить поручительство Гарантийного фонда банк-партнер в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня подписания банком-партнером решения о предоставлении банковской гарантии направляет в Гарантийный фонд подписанную принципалом и согласованную с банком-партнером заявку на получение поручительства с приложением документов, указанных в п. 4.5 настоящих Правил.

4.5. Вместе с заявкой банк-партнер представляет в Гарантийный фонд следующие документы:

1) копию заявления принципала на получение банковской гарантии;

2) копию решения уполномоченного органа (лица) банка-партнера о предоставлении банковской гарантии при условии получения поручительства Гарантийного фонда с указанием всех существенных условий предоставления банковской гарантии, в том числе суммы, целей банковской гарантии, срока, на который выдается банковская гарантия, а также копии документов, подтверждающих наличие у принципала обеспечения банковской гарантии в размере не менее 30% от суммы банковской гарантии (с приложением отчета об оценке имущества);

3) копию заключения банка-партнера о финансовом состоянии принципала или мотивированного суждения банка-партнера о его финансовом состоянии;

4) копии документов, подтверждающих цель получения банковской гарантии (контракт, договор поставки/оказания услуг и т.п.);

5) копии бухгалтерской (финансовой) отчетности принципала на последнюю отчетную дату (заверенные печатью субъекта малого и среднего предпринимательства и подписью его руководителя, в случае отправки отчетности по почте в налоговый орган представляются копии почтовых уведомлений об отправке (в налоговый орган), по электронной почте - протоколы входного контроля);

6) копии налоговых деклараций (заверенные печатью субъекта малого и среднего предпринимательства (при ее наличии) и подписью его руководителя (индивидуального предпринимателя), в случае отправки отчетности по почте представляются копии почтовых уведомлений об отправке, по электронной почте - протоколы входного контроля);

7) справку налогового органа по состоянию на последнюю отчетную дату об отсутствии просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

8) сведения о среднесписочной численности работников за предыдущий год по форме КНД 1110018 (с отметкой налогового органа о принятии);

9) копию выписки принципала из ЕГРЮЛ или из ЕГРИП;

10) копию свидетельства о регистрации принципала в налоговом органе;

11) копию свидетельства принципала о постановке на налоговый учет;

12) сведения о наличии лицензий (разрешений на осуществление определенного вида деятельности (номер, дата выдачи, кем выдана и на какой вид деятельности));

13) копию паспорта руководителя принципала (индивидуального предпринимателя);

14) копии паспортов учредителей (участников) принципала.

Копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) банка (или принципала) и подписью уполномоченного на то сотрудника банка (или принципала).

4.6. При предоставлении банком-партнером заявки принципала и прилагаемых к ней документов Гарантийный фонд регистрирует заявку в журнале регистрации заявок на предоставление поручительств.

4.7. Гарантийный фонд вправе запросить банк-партнер или принципала о представлении дополнительных документов для решения вопроса о предоставлении поручительства. Запрос Гарантийного фонда о представлении дополнительных документов должен быть направлен банку-партнеру или принципалу не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня регистрации заявки на получение поручительства.

5. Порядок предоставления поручительств

5.1. Гарантийный фонд в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней (в случае необходимости проведения дополнительной проверки - 10 (десяти) рабочих дней) со дня регистрации заявки на получение поручительства и необходимого пакета документов или получения дополнительных документов готовит заключение о предоставлении поручительства.

5.2. В случае принятия положительного решения о предоставлении поручительства Гарантийный фонд, банк-партнер и принципал в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня принятия такого решения заключают договор поручительства.

5.3. Банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня заключения договора поручительства направляет в Гарантийный фонд:

- копию договора банковской гарантии, заключенного с принципалом, по которому было выдано поручительство Гарантийного фонда;

- копию документа (договор залога, договор поручительства и т.п.), подтверждающего наличие обеспечения по договору банковской гарантии не менее 30% от размера банковской гарантии.

5.4. Положительное решение Гарантийного фонда о предоставлении поручительства действительно в течение 30 (тридцати) дней с момента принятия, но не более срока действия решения банка-партнера о предоставлении банковской гарантии.

5.5. Гарантийный фонд обеспечивает учет и хранение выданных им поручительств, прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства Гарантийного фонда, а также заявок принципалов о предоставлении поручительства с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче поручительства было отказано, в течение не менее чем 3 (трех) лет со дня прекращения действия поручительства либо вынесения решения об отказе в предоставлении поручительства.

6. Расчет вознаграждения за предоставление поручительства

6.1. Принципал за предоставляемое поручительство уплачивает Гарантийному фонду вознаграждение.

6.2. Вознаграждение Гарантийного фонда рассчитывается в зависимости от суммы предоставляемого поручительства и срока, на который предоставляется поручительство.

6.3. Расчет вознаграждения производится по следующей формуле:

,

где:

- размер вознаграждения;

- сумма предоставляемого поручительства;

- процент вознаграждения (устанавливается в зависимости от суммы предоставляемого поручительства):

не более 1000000 руб. - 0,5%;

от 1000001, но не более 3000000 руб. - 0,7%;

от 3000001, но не более 5000000 руб. - 0,9%;

от 5000001, но не более 10000000 руб. - 1,1%;

свыше 10000001 - 1,3%;

- срок запрашиваемого поручительства (в месяцах).

Для принципалов - индивидуальных предпринимателей из числа инвалидов процент вознаграждения за предоставление поручительства составляет 0,5% годовых от суммы запрашиваемого поручительства.

6.4. Вознаграждение Гарантийного фонда за предоставление поручительства уплачивается единовременно за весь период действия договора поручительства в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства.

В случае, если сумма вознаграждения за предоставление поручительства превышает 250000 (двести пятьдесят тысяч) рублей, принципалу по его письменному заявлению может быть предоставлена отсрочка платежа на 3 (три) месяца.

6.5. В случае досрочного погашения банковской гарантии уплаченная принципалом сумма вознаграждения по выданному Гарантийным фондом поручительству возврату не подлежит.

7. Порядок выполнения Гарантийным фондом обязательств по выданному поручительству

7.1. В срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) принципалом обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии банк-партнер в письменной форме уведомляет Гарантийный фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных принципалом обязательств и расчетом задолженности принципала перед банком-партнером.

7.2. В срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) принципалом обязательств по договору банковской гарантии банк-партнер предъявляет письменное требование к принципалу, в котором указываются: сумма имеющейся задолженности по банковской гарантии, номера счетов банка, на которые