Приложение. Правила предоставления микрозаймов и льготных микрозаймов фондом "Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрофинансовая организация)"

Приложение
к приказу Министерства
по промышленной политике, развитию
предпринимательства и торговли
Калининградской области
от 21 марта 2017 года N 36

Правила

предоставления микрозаймов и льготных микрозаймов фондом "Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрофинансовая организация)"

1. Общие положения

1.1. Правила предоставления микрозаймов и льготных микрозаймов фондом "Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрофинансовая организация)" (далее - Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", правовыми актами Министерства экономического развития Российской Федерации, постановлением Правительства Калининградской области от 25.03.2014 N 144 "О Государственной программе Калининградской области "Развитие промышленности и предпринимательства", Уставом фонда "Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрофинансовая организация)".

1.2. Настоящие Правила определяют условия предоставления фондом "Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрофинансовая организация)" следующих микрозаймов:

- льготных микрозаймов;

- микрозаймов.

1.3. В настоящих Правилах используются следующие понятия:

"Фонд" - фонд "Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрофинансовая организация)".

"Генеральный директор" - единоличный исполнительный орган Фонда, осуществляющий текущее руководство деятельностью Фонда.

"Заемщик" - субъект малого или среднего предпринимательства, заключивший с Фондом договор микрозайма или льготного микрозайма.

"Договор льготного микрозайма" - оформленный в соответствии с нормами действующего законодательства договор сроком действия до трех лет, заключенный между Фондом и Заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства, зарегистрированным на территории Калининградской области, в соответствии с которым Фонд передает Заемщику денежные средства в сумме до трех миллионов рублей, а Заемщик обязуется возвратить данные денежные средства и проценты по ним в соответствии с условиями договора.

"Договор микрозайма" - оформленный в соответствии с нормами действующего законодательства договор, заключенный между фондом и Заемщиком, являющимся субъектом малого или среднего предпринимательства, в соответствии с которым фонд передает Заемщику денежные средства в сумме до трех миллионов рублей, а Заемщик обязуется возвратить данные денежные средства и проценты по ним в соответствии с условиями договора.

"Заявка" - пакет документов на предоставление микрозайма/льготного микрозайма, подготовленный субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с требованиями фонда и направленный на рассмотрение в фонд.

"Льготный микрозаем" - предоставление фондом денежных средств за счет средств федерального и (или) областного бюджета субъектам малого и среднего предпринимательства в сумме не более трех миллионов рублей на условиях срочности, платности, возвратности, ликвидного обеспечения возврата, целевого использования средств на основании договора льготного микрозайма.

"Микрозаем" - предоставление фондом денежных средств за счет средств фонда субъектам малого и среднего предпринимательства в сумме не более трех миллионов рублей на условиях срочности, платности, возвратности, ликвидного обеспечения возврата, целевого использования средств на основании договора микрозайма.

"Микрофинансовая деятельность", "Микрофинансирование" - деятельность фонда, имеющего статус микрофинансовой организации, по предоставлению субъектам малого и среднего предпринимательства микрозаймов/льготных микрозаймов.

"Мониторинг" - исследование состояния Заемщика после получения им льготного микрозайма или микрозайма в сравнении с положением до получения Заемщиком льготного микрозайма или микрозайма, позволяющее прогнозировать финансовую устойчивость и платежеспособность Заемщика.

"Попечительский совет" - орган управления фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием решений другими органами фонда и обеспечением их исполнения, использованием средств фонда и соблюдением фондом действующего законодательства.

"Обеспечение" - способы защиты имущественных интересов фонда в соответствии с нормами действующего законодательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма/льготного микрозайма;

"Субъекты малого и среднего предпринимательства" (СМСП) - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и средним предприятиям, подавшие Заявку в фонд на получение микрозайма/льготного микрозайма.

Уполномоченное лицо - организация, действующая в рамках существующего законодательства и уполномоченная Фондом на проведение анализа информации, предоставляемой СМСП, его поручителями, залогодателями, на предмет экономической безопасности, при подаче Заявки на получение микрозайма/льготного микрозайма, а также в процессе дальнейшего обслуживания микрозайма/льготного микрозайма.

2. Порядок предоставления льготных микрозаймов

2.1. Формирование средств Фонда для предоставления льготных микрозаймов

2.1.1. Финансовые средства Фонда, предназначенные для предоставления льготных микрозаймов, сформированы за счет средств федерального и областного бюджетов.

2.1.2. Фонд обеспечивает ведение раздельного учета средств на осуществление микрофинансирования, предоставленных из средств областного и федерального бюджетов, и размещает данные средства на отдельном расчетном счете, открытом в кредитной организации по согласованию с учредителем.

2.1.3. Доход в виде процентов, получаемый от размещения денежных средств на расчетном счете, поступает в распоряжение Фонда и используется им для достижения целей в соответствии с его деятельностью. Доход в виде процентов и неустойки, получаемый от предоставления СМСП льготных микрозаймов, поступает в самостоятельное распоряжение фонда и используется им для осуществления микрофинансовой деятельности и обеспечения деятельности Фонда в соответствии с финансовым планом Фонда.

2.2. Условия предоставления льготных микрозаймов

2.2.1. Льготные микрозаймы предоставляются СМСП, отвечающим следующим условиям:

1) зарегистрированным на территории Калининградской области в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, с момента государственной регистрации которых на дату обращения в Фонд прошло не менее шести месяцев;

2) финансово-хозяйственные результаты деятельности которых за последние шесть месяцев соответствуют требованиям Фонда, разработанным и изложенным в методике оценки кредитоспособности СМСП, утвержденной Генеральным директором Фонда;

3) не имеющим на дату обращения в Фонд задолженности по уплате налогов в бюджеты всех уровней и в государственные внебюджетные фонды. При наличии задолженности допускается представление оригиналов платежных документов либо копий платежных документов, заверенных руководителем СМСП, подтверждающих факт оплаты и полного погашения данной задолженности;

4) предоставившим обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору льготного микрозайма в объеме не менее суммы льготного микрозайма и процентов, подлежащих начислению за весь срок пользования заемными средствами с учетом коэффициентов дисконтирования;

5) обеспечивающим софинансирование заявленного проекта из собственных средств в размере не менее десяти процентов от стоимости проекта;

6) представившим полный пакет документов в соответствии с перечнем и формами, утвержденными Генеральным директором Фонда. Руководитель СМСП несет персональную ответственность за полноту и достоверность документов, представленных для получения льготного микрозайма.

2.2.2. Льготные микрозаймы не предоставляются СМСП, указанным в пункте 3 и в пункте 4 статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" N 209-ФЗ от 24.07.2007 г.

2.2.3. В предоставлении льготного микрозайма СМСП должно быть отказано в следующих случаях:

1) СМСП не зарегистрирован и (или) не осуществляет финансово-хозяйственную деятельность на территории Калининградской области в течение 6 (шести) месяцев до даты обращения в Фонд с заявлением о предоставлении льготного микрозайма;

2) льготный микрозаем запрашивается в целях проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов, льготных микрозаймов, микрозаймов;

3) финансово-хозяйственные результаты деятельности СМСП за последние шесть месяцев не удовлетворяют требованиям Фонда, изложенным в методике оценки кредитоспособности СМСП Калининградской области;

4) льготный микрозаем запрашивается в сумме более трех миллионов рублей, или если в случае предоставления льготного микрозайма общая сумма обязательств СМСП перед Фондом по действующим договорам микрозаймов/льготных микрозаймов превысит три миллиона рублей;

5) СМСП не предоставил надлежащее обеспечение для получения льготного микрозайма в соответствии с требованиями Фонда;

6) СМСП имеет непогашенную задолженность по уплате налогов в бюджеты различных уровней и (или) задолженность перед государственными внебюджетными фондами;

7) СМСП не обеспечивает софинансирование представленного проекта из собственных средств в размере, установленном Фондом;

8) СМСП не представил документы, необходимые для получения льготного микрозайма, или представил недостоверные сведения и/или документы. В случае обнаружения, в том числе контролирующими и надзорными органами, фактов представления СМСП недостоверных данных и документов ответственность за их представление возлагается на руководителя СМСП;

9) СМСП находится в процессе банкротства или ликвидации.

2.3. Размер, процентные ставки и сроки предоставления льготного микрозайма

2.3.1. Минимальная сумма льготного микрозайма составляет 100 000 (сто тысяч) рублей, максимальный размер льготного микрозайма либо суммы всех льготных микрозаймов, выданных одному СМСП, не может превышать 3 000 000 (три миллиона) рублей.

2.3.2. Минимальный срок предоставления льготного микрозайма составляет три месяца (включительно), максимальный срок предоставления льготного микрозайма не превышает тридцати шести месяцев (включительно).

2.3.3. При предоставлении льготного микрозайма процентные ставки устанавливаются Фондом в следующем порядке:

- для СМСП, которые осуществляют социально ориентированную деятельность, направленную на достижение общественно полезных целей, улучшение условий жизнедеятельности гражданина и (или) расширение его возможностей самостоятельно обеспечивать свои основные жизненные потребности, а также на обеспечение занятости, оказание поддержки инвалидам, гражданам пожилого возраста и лицам, находящимся в трудной жизненной ситуации, процентная ставка устанавливается в размере восьми процентов годовых;

- для СМСП, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации, процентная ставка устанавливается в размере одного процента годовых (при условии давности не более 1 года с момента установления режима чрезвычайной ситуации и размере льготного микрозайма, не превышающем 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей);

- для других СМСП процентная ставка по предоставляемым Фондом льготным микрозаймам устанавливается в размере десяти процентов годовых.

2.3.4. Проценты по льготному микрозайму начисляются ежемесячно на остаток задолженности по основной сумме предоставляемого льготного микрозайма. Погашение задолженности по основному долгу/процентам осуществляется Заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора льготного микрозайма. В течение срока действия договора Заемщику может быть предоставлена отсрочка по оплате основного долга при сроке льготного микрозайма до 1 года - на срок не более трех месяцев, свыше 1 года - на срок не более шести месяцев.

3. Порядок предоставления микрозаймов

3.1. Формирование средств Фонда для предоставления микрозаймов

3.1.1. Финансовые средства Фонда, предназначенные для предоставления микрозаймов, в отличие от льготных микрозаймов, формируются за счет:

- собственных средств Фонда;

- заемных средств;

- добровольных взносов юридических и физических лиц;

- иных не противоречащих законодательству источников.

3.2. Условия предоставления микрозаймов

3.2.1. Микрозаймы предоставляются СМСП, отвечающим следующим требованиям:

1) зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Калининградской области в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, с момента государственной регистрации которых на дату обращения в Фонд прошло не менее шести месяцев;

4) предоставившим обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору микрозайма в объеме не менее суммы микрозайма и процентов, подлежащих начислению за весь срок пользования заемными средствами с учетом коэффициентов дисконтирования;

5) представившим полный пакет документов в соответствии с перечнем и формами, утвержденными Генеральным директором Фонда. Руководитель СМСП несет персональную ответственность за полноту и достоверность документов, представленных для получения микрозайма.

3.2.2. Микрозаймы не предоставляются СМСП, указанным в пункте 3 и в пункте 4 статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" N 209-ФЗ от 24.07.2007 г.

3.2.3. В предоставлении микрозайма СМСП должно быть отказано в следующих случаях:

2) микрозаем запрашивается в целях проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов;

4) микрозаем запрашивается в сумме более трех миллионов рублей, или если в случае предоставления микрозайма общая сумма обязательств СМСП перед Фондом по действующим договорам микрозаймов/льготных микрозаймов превысит три миллиона рублей;

5) СМСП не предоставил надлежащее обеспечение для получения микрозайма в соответствии с требованиями Фонда;

7) СМСП не представил документы, необходимые для получения льготного микрозайма, или представил недостоверные сведения и/или документы. В случае обнаружения, в том числе контролирующими и надзорными органами, фактов представления СМСП недостоверных данных и документов ответственность за их представление возлагается на руководителя СМСП;

8) СМСП находится в процессе банкротства или ликвидации.

3.3. Размер, процентные ставки и сроки предоставления микрозаймов

3.3.1. Минимальный размер микрозайма составляет 100 000 (сто тысяч) рублей, максимальный размер микрозайма либо микрозаймов, выданных одному СМСП, не может превышать 3000000 (три миллиона) рублей.

3.3.2. При предоставлении микрозаймов за счет собственных средств Фонда, а также привлеченных из иных источников финансирования, в том числе заемных и реинвестированных средств, минимальный срок предоставления микрозайма составляет три месяца, максимальный срок микрозайма составляет:

- для всех проектов - не более тридцати шести месяцев;

- для проектов, предполагающих в соответствии с заявкой осуществление деятельности потребительских кооперативов по предоставлению потребительских кредитов, - не более двадцати четырех месяцев.

3.3.3. При предоставлении микрозаймов за счет собственных средств Фонда, а также привлеченных из иных источников финансирования, в том числе заемных и реинвестированных средств, базовая процентная ставка по предоставляемым Фондом микрозаймам сроком до одного года устанавливается в размере тринадцати процентов годовых (базовая ставка).

3.3.4. В зависимости от отнесения субъекта малого или среднего предпринимательства к соответствующей категории согласно методике оценки кредитоспособности и срока действия договора микрозайма окончательная ставка по микрозайму устанавливается в следующем размере:

N	Категория заемщика	Процентная ставка (% годовых)
N	Категория заемщика	до 1 года	до 2 лет	до 3 лет
1	I (первая)	Базовая ставка	Базовая ставка +1%	Базовая ставка + 2%
2	II (вторая)	Базовая ставка + 2%	Базовая ставка + 3%	Базовая ставка + 4%
3	III (третья)	Базовая ставка + 3%	Базовая ставка + 4%	Базовая ставка + 5%

3.3.5. Проценты по микрозайму начисляются ежемесячно на остаток задолженности по основной сумме предоставляемого микрозайма. Погашение задолженности по основному долгу/процентам осуществляется Заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма. В течение срока действия договора Заемщику может быть предоставлена отсрочка по оплате основного долга при сроке микрозайма до 1 года - на срок не более трех месяцев, свыше 1 года - на срок не более шести месяцев.

4. Анализ данных и документов, представленных СМСП для получения микрозайма или льготного микрозайма

4.1. Анализ финансового состояния СМСП, проводимый в соответствии с Методикой оценки кредитоспособности в целях определения возможности предоставления Фондом микрозайма/льготного микрозайма, осуществляется на основании представленных СМСП данных о его финансово-хозяйственной деятельности. В ходе анализа оцениваются:

- кредитоспособность СМСП (включая риски бизнеса и финансовые риски);

- необходимость в привлечении СМСП микрозайма/льготного микрозайма;

- возможные источники погашения микрозайма/льготного микрозайма;

- личное имущество владельцев бизнеса (поручителей, залогодателей);

- качество управления СМСП;

- намерение СМСП выполнить обязательства в срок и в полном объеме;

- текущее состояние обеспечения, предлагаемого СМСП.

4.2. При принятии решения о предоставлении Фондом микрозайма/льготного микрозайма учитывается наличие/отсутствие негативной кредитной истории и/или негативной деловой репутации СМСП, а также результаты анализа его финансово-хозяйственной деятельности.

4.3. Фонд осуществляет документарную проверку представленных сведений и документов. В случае отсутствия требуемых документов либо при неправильно оформленных документах рассмотрение вопроса о предоставлении микрозайма/льготного микрозайма приостанавливается до момента подачи всех требуемых документов. За полноту и достоверность документов, представленных для получения микрозайма/льготного микрозайма, ответственность несет руководитель СМСП.

5. Анализ обеспечения, предлагаемого СМСП в целях гарантированного исполнения им своих обязательств по микрозайму или льготному микрозайму

5.1. Анализ обеспечения обязательств СМСП осуществляется в соответствии с Методикой работы с залогом.

5.2. Выдаваемые Фондом микрозаймы/льготные микрозаймы должны быть обеспечены. В качестве обеспечения микрозаймов/льготных микрозаймов Фонд принимает следующие способы обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные ст. 329 ГК РФ, а именно:

- залог;

- поручительство;

- банковскую гарантию.

5.3. В качестве залогодателя могут выступать:

- непосредственно сам СМСП, подавший заявку на получение микрозайма/льготного микрозайма;

- третьи лица - физические и/или юридические лица, индивидуальные предприниматели.

5.4. В качестве поручителя могут выступать:

- юридические лица;

- индивидуальные предприниматели;

- физические лица (руководитель, участники, акционеры и совладельцы предприятия, получающего микрозаем/льготный микрозаем).

6. Порядок принятия Фондом решения о предоставлении микрозаймов или льготных микрозаймов

6.1. По результатам анализа полученной информации от СМСП, анализа представленных документов и финансового состояния, анализа наличия/отсутствия информации о негативной деловой репутации и кредитной истории, анализа предлагаемого обеспечения Генеральным директором Фонда либо лицом, его замещающим, принимается решение о подготовке экспертного заключения о целесообразности выдачи СМСП микрозайма/льготного микрозайма. При этом Фонд оставляет за собой право прекратить рассмотрение Заявки и отказать в предоставлении микрозайма/льготного микрозайма на любом этапе работы с СМСП.

6.2. По итогам анализа и проверки экспертного заключения в срок не позднее пятнадцати рабочих дней с даты представления СМСП в Фонд полного пакета документов Генеральным директором Фонда либо лицом, его замещающим, издается приказ о предоставлении микрозайма/льготного микрозайма СМСП, в котором определены срок, условия и размер процентной ставки микрозайма/льготного микрозайма, или об отказе в предоставлении микрозайма/льготного микрозайма СМСП (далее - Приказ).

6.3. В случае принятия решения об отказе в предоставлении микрозайма/льготного микрозайма Фонд уведомляет об этом решении СМСП в письменной форме в виде заказного письма с уведомлением по адресу, указанному в Заявке, либо путем передачи соответствующего документа представителю СМСП с проставлением отметки о получении. Копия приказа об отказе в предоставлении микрозайма/льготного микрозайма вручается представителю СМСП на основании его письменного заявления с проставлением отметки о получении.

6.4. В случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма/льготного микрозайма Фонд и СМСП в течение тридцати календарных дней со дня издания приказа заключают договор микрозайма/договор льготного микрозайма.

6.5. В случае принятия решения об отказе в предоставлении микрозайма/льготного микрозайма СМСП предоставляется право повторного обращения в Фонд за предоставлением микрозайма/льготного микрозайма.

При повторном обращении субъект малого или среднего предпринимательства проходит полную процедуру предоставления микрозайма/льготного микрозайма в соответствии с положениями настоящих Правил.

6.6. В случае предоставления микрозайма/льготного микрозайма между Фондом и СМСП помимо договора микрозайма/договора льготного микрозайма заключаются также договоры залога и/или поручительства.

7. Порядок формирования досье Заемщика

7.1. По каждому СМСП, получившему микрозаем/льготный микрозаем на условиях настоящих Правил, Фондом формируется досье Заемщика.

7.2. Формирование досье Заемщика осуществляется поэтапно на каждой стадии проведения процедуры по предоставлению микрозайма/льготного микрозайма.

7.3. К досье должны быть приложены следующие документы:

- документы в соответствии с перечнем, утвержденным Генеральным директором Фонда;

- экспертное заключение на проект СМСП;

- копия приказа о предоставлении либо об отказе в предоставлении микрозайма/льготного микрозайма;

- копии договоров микрозайма/льготного микрозайма, залога и/или поручительства.

7.4. В период действия договора микрозайма/льготного микрозайма в досье Заемщика помещаются документы, оформленные в ходе переписки с СМСП, залогодателями, поручителями, а также документы, полученные в результате мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Заемщика.

7.5. Досье Заемщика хранится в металлических запирающихся шкафах в помещении Фонда.

7.6. Оригиналы документов, переданных по договору залога, и оригиналы действующих договоров микрозайма/льготного микрозайма, залога, поручительства хранятся в металлических шкафах в помещении Фонда в соответствии с требованиями действующего законодательства об архивном деле.

7.7. Все документы, полученные от Заемщика, поручителей, залогодателей, имеющие непосредственное отношение к выдаче/получению микрозайма/льготного микрозайма, являются документами ограниченного пользования. Содержащиеся в них сведения не подлежат разглашению, передаче для ознакомления третьим лицам кроме должностных лиц Фонда, имеющих право доступа к указанным документам в силу своих должностных обязанностей.

7.8. Передача досье и документов из досье третьим лицам и организациям осуществляется по распоряжению Генерального директора Фонда на основании письменного запроса соответствующей организации с обоснованием необходимости получения соответствующих документов с составлением описи переданных документов.

7.9. По окончании действия договора микрозайма/льготного микрозайма в досье помещается акт сверки взаимных расчетов, производится итоговая нумерация всех страниц и составляется опись документов.

7.10. Сформированное досье сдается в архив Фонда и хранится в течение пяти лет в соответствии с Регламентом Фонда и действующим законодательством об архивном деле.

8. Осуществление контроля за исполнением договора микрозайма/договора льготного микрозайма

8.1. Фонд осуществляет контроль за соблюдением Заемщиком условий договора микрозайма/льготного микрозайма.

После зачисления заемных средств на расчетный счет Заемщика Фонд осуществляет проверку их целевого использования в соответствии с договором микрозайма/льготного микрозайма, для чего Заемщиком в обязательном порядке в сроки, установленные договором, должны быть представлены документы, подтверждающие целевое использование средств микрозайма/льготного микрозайма.

В случаях нецелевого использования средств микрозайма/льготного микрозайма (части микрозайма/льготного микрозайма) Фонд направляет письмо Заемщику с требованием о досрочном возврате всей суммы микрозайма/льготного микрозайма и уплате причитающихся процентов за пользование заемными средствами, а также об уплате неустойки в размере процентной ставки по микрозайму/льготному микрозайму на сумму использованного не по назначению микрозайма/льготного микрозайма (его части) за период с даты предоставления микрозайма/льготного микрозайма по дату возврата последнего платежа по микрозайму/льготному микрозайму. Данное требование Заемщик обязан исполнить в срок, указанный в письме.

В случае несвоевременного представления информации о целевом использовании микрозайма/льготного микрозайма Заемщик уплачивает Фонду неустойку в размере одного процента от суммы микрозайма/льготного микрозайма.

8.2. Фондом осуществляется ежемесячный контроль за поступлением от Заемщика ежемесячных платежей и процентов за пользование микрозаймом/льготным микрозаймом в соответствии с условиями договора микрозайма/льготного микрозайма.

8.3. Все необходимые сведения о Заемщике, условиях договора микрозайма/льготного микрозайма, данные о возврате основного долга и уплате процентов отражаются в компьютерной базе данных аналитического учета по выданным микрозаймам/льготным микрозаймам в день изменения суммы задолженности по договору микрозайма/льготного микрозайма.

8.4. При предоставлении микрозайма/льготного микрозайма на срок свыше одного года Фонд вправе затребовать в целях мониторинга финансового состояния Заемщика его годовую финансовую отчетность.

8.5. После предоставления микрозайма/льготного микрозайма Фонд совместно с Уполномоченном лицом осуществляет следующие виды мониторинга состояния Заемщика:

- плановый;

- внеплановый.

Уполномоченное лицо в ходе планового ежеквартального мониторинга Заемщика осуществляет по своему выбору следующие действия:

- телефонный разговор с заемщиком;

- выезд на место ведения бизнеса с целью проверки наличия и состояния залога;

- выезд на место ведения бизнеса с целью получения представления о текущем состоянии дел в бизнесе Заемщика.

По результатам мониторинга составляется акт планового мониторинга.

В случае выявления проблем в бизнесе Заемщика Уполномоченное лицо сообщает о них Генеральному директору Фонда для выработки возможных путей решения проблемы.

Внеплановый мониторинг состояния Заемщика проводится Фондом по истечении 30 дней с даты возникновения просроченной задолженности по выданному микрозайму/льготному микрозайму. Внеплановый мониторинг включает в себя предварительное информирование Заемщика в устном или письменном виде и/или встречу с Заемщиком и/или выезд Уполномоченного лица на место ведения бизнеса Заемщика.

В каждом конкретном случае Фонд вправе самостоятельно выбрать способ внепланового мониторинга.

В случае, если на момент внепланового мониторинга обнаружен хотя бы один из нижеперечисленных фактов:

- частично или полностью отсутствует залоговое имущество (при этом залогодатель не в состоянии документально обосновать причину отсутствия залогового имущества либо Фонд не принимает представленные подтверждающие документы в качестве достаточного обоснования причины отсутствия залогового имущества или его части);

- в момент выезда на место ведения предпринимательской деятельности (юридический и/или фактический адрес) выявлены признаки отсутствия осуществления предпринимательской деятельности Заемщиком (помещение закрыто/опечатано, товарные запасы и/или оборудование отсутствуют, в помещении находятся третьи лица, заявляющие свои права на помещение, товар, оборудование и т.п.), уполномоченным лицом составляется Акт внепланового мониторинга, включающий в себя информацию о результатах выезда и о состоянии предмета залога. Фонд разрабатывает предложения о возможных путях решения проблемы (реструктуризация долга, расторжение договора микрозайма/льготного микрозайма, обращение взыскания на заложенное имущество и т.п.) и принимает предусмотренные законодательством меры к разрешению сложившейся ситуации.

9. Меры по возврату микрозайма или льготного микрозайма при возникновении просроченной задолженности Заемщика

9.1. В случае получения информации о невозможности погашения микрозайма/льготного микрозайма в срок, установленный в договоре, Фонд предпринимает меры по возврату микрозайма/льготного микрозайма, в том числе:

- привлечение дополнительных форм обеспечения возвратности микрозайма/льготного микрозайма (залог, поручительство);

- продажа части активов Заемщика;

- частичная либо полная продажа залогового обеспечения в счет погашения задолженности;

- привлечение поручителя для обеспечения возвратности микрозайма/льготного микрозайма;

- проведение реструктуризации долга;

- переуступка прав требований третьим лицам.

9.2. При отказе Заемщика добровольно погасить задолженность по микрозайму/льготному микрозайму и процентов по нему в отношении Заемщика в соответствии с нормами действующего законодательства разрабатываются и реализуются меры по принудительному возврату микрозайма/льготного микрозайма.

10. Исполнение договора микрозайма/льготного микрозайма

10.1. Договор микрозайма/льготного микрозайма считается исполненным Заемщиком после погашения им в полном объеме основного долга по договору микрозайма/льготного микрозайма, начисленных процентов за пользование заемными средствами и штрафных санкций (если таковые имеются).

10.2. При полном погашении суммы заемных средств, уплаты процентов за пользование заемными средствами и иных платежей, предусмотренных договором микрозайма/льготного микрозайма, на основании данных бухгалтерского учета составляется акт сверки взаимных расчетов по состоянию на день исполнения Заемщиком всех своих обязательств перед Фондом.

10.3. Акт сверки взаимных расчетов составляется в двух экземплярах и подписывается руководителями сторон (Заемщика и Фонда), подписанный обеими сторонами Акт сверки взаимных расчетов хранится в досье Заемщика.

10.4. В случае неисполнения договора микрозайма/льготного микрозайма Фонд проводит мероприятия по взысканию задолженности в судебном порядке.

11. Заключительные положения

11.1. Настоящие Правила согласовываются Попечительским советом Фонда и утверждаются учредителем Фонда.

11.2. Изменения и дополнения в настоящие Правила могут вноситься по решению Генерального директора Фонда после согласования новой редакции или изменений в действующую редакцию Попечительским советом Фонда и их утверждения учредителем Фонда.

11.3. Изменения в Правила либо новая редакция Правил вступают в силу с момента их утверждения учредителем Фонда.

11.4. Контроль за реализацией настоящих Правил осуществляет Генеральный директор Фонда.

11.5. Во всем, что не урегулировано настоящими Правилами, Фонд руководствуется действующим законодательством Российской Федерации.

<< Назад
	Содержание Приказ Министерства по промышленной политике, развитию предпринимательства и торговли Калининградской области от 21 марта...

Приложение. Правила предоставления микрозаймов и льготных микрозаймов фондом "Фонд микрофинансирования Калининградской области (микрофинансовая организация)"

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас