Приложение N 1. Положение об организации деятельности гарантийного фонда Владимирской области и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед финансовыми организациями

Приложение N 1
к Постановлению
департамента развития предпринимательства, торговли и сферы услуг
от "21 " февраля 2017 г. N 6

Положение
об организации деятельности гарантийного фонда Владимирской области и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед финансовыми организациями

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение об организации деятельности Гарантийного Фонда Владимирской области (далее -Гарантийный фонд) и порядке предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам (кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам) субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, перед финансовыми организациями (далее - Положение) определяет основные направления и порядок реализации системы содействия развитию субъектов малого и среднего предпринимательства на основе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основанным на кредитных договорах, договорах займа, договорах финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах, получаемых субъектами малого и среднего предпринимательства и (или) организациями, образующими инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в финансовых организациях.

1.2. Для целей настоящего Положения используются следующие определения:

- финансовые организации -кредитные организации, лизинговые компании, микрофинансовые и иные организации осуществляющие финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, заключившие с Гарантийным фондом Владимирской области соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам (далее -соглашение о сотрудничестве).

- кредитная организация -организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, планирующая заключить или заключившая с Заемщиком кредитный договор и (или) договор о предоставлении банковской гарантии, с которой у Фонда заключено соглашение о сотрудничестве.

- микрофинансовая организация -юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность, с которым у Фонда заключено соглашение о сотрудничестве. Микрофинансовая организация может осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании и микрокредитной компании. Сведения о микрофинансовой организации должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным Законом N 151-ФЗ от 02.07.2010 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и предоставляющая займы субъектам малого и среднего предпринимательства.

- лизинговая компания - коммерческая организация (резидент Российской Федерации), выполняющая в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей.

- субъекты МСП - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированные на территории Владимирской области, входящие в Единый реестр МСП;

- организации инфраструктуры -коммерческие и некоммерческие организации, отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" и региональными программами развития субъектов малого и среднего предпринимательства, к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

- поручительство - письменное обязательство Гарантийного фонда отвечать за исполнение субъектом МСП или организацией инфраструктуры обязательств перед финансовой организацией по кредитным договорам (договорам кредитных линий), договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам;

- независимая гарантия -независимая гарантия, предоставляемая Гарантийным фондом в пользу финансовой организации в целях обеспечения обязательств субъекта МСП по кредитным договором (договорам кредитных линий), договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам.

- заемщик (должник/принципал) - субъект МСП или организация инфраструктуры, заключивший(-шая) или намеревающийся(-щееся) заключить кредитный договор, договор о предоставлении банковской гарантии, договор финансовой аренды (лизинга), договор займа, иной договор с финансовой организацией, по обязательствам которого Гарантийный фонд предоставляет поручительство и (или) независимую гарантию;

- обязательство субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки МСП (сумма основного долга) перед финансовыми организациями:

а) обязательство, основанное на кредитном договоре, (договоре займа) -сумма кредита (займа);

б) обязательство, основанное на договоре финансовой аренды (лизинга) -сумма лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга;

в) обязательство, основанное на договоре о предоставлении банковской гарантии -денежная сумма, подлежащая выплате гаранту по банковской гарантии;

- гарантийный капитал Гарантийного фонда -средства, предназначенные для предоставления обеспечения (поручительств и (или)независимых гарантий) по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры.

2. Гарантийный капитал Гарантийного фонда

2.1. Гарантийный капитал формируется Гарантийным фондом за счет:

- субсидии из бюджета Владимирской области и федерального бюджета, выделяемые на предоставление обеспечения (поручительств и (или) независимых гарантий) по обязательствам субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры перед финансовыми организациями;

- финансового результата от деятельности Гарантийного фонда;

- средств, взысканных в порядке реализации законной уступки права требования (законной цессии) с субъекта МСП или организации инфраструктуры;

- безвозмездных или благотворительных взносов, пожертвований юридических и физических лиц и других, не запрещенных законодательством Российской Федерации поступлений (после уплаты соответствующих налогов).

2.2. Направления расходования средств гарантийного капитала:

- возмещение затрат, связанных с предоставлением Гарантийным фондом поручительств и (или) независимых гарантий финансовым организациям в качестве частичного обеспечения обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры перед ними по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа и иным договорам;

- покрытие расходов, связанных с возмещением Гарантийным фондом финансовым организациям неисполненных обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам в соответствии с заключенными договорами поручительства и (или) договорами независимых гарантий на основании действующего законодательства.

2.3. После взыскания задолженности (суммы исполненных Гарантийным фондом обязательств) по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору с субъекта МСП или организации инфраструктуры все полученные в порядке законной уступки права требования (законной цессии) средства направляются на пополнение гарантийного капитала Гарантийного фонда.

В случае невозможности взыскания в порядке законной уступки права требования (законной цессии) с субъекта МСП или организации инфраструктуры сумм, уплаченных Гарантийным фондом финансовой организации по неисполненным субъектом МСП или организацией инфраструктуры обязательствам, решение о списании указанной дебиторской задолженности принимается Наблюдательным советом Гарантийного фонда.

2.4. Основные требования к порядку управления гарантийным капиталом Гарантийного фонда.

2.4.1. Гарантийный фонд использует денежные средства, предоставленные из бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, для приобретения финансовых активов с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, а также для исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства и (или) договорам независимых гарантий.

Доход, получаемый от размещения временно свободных денежных средств Гарантийного фонда, направляется на исполнение обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, пополнение гарантийного капитала, а также на покрытие расходов, связанных с обеспечением надлежащих условий размещения временно свободных средств Гарантийного фонда, уплату соответствующих налогов, связанных с получением дохода от размещения временно свободных средств, а также на покрытие операционных расходов, а также на иные цели, установленные Уставом Гарантийного фонда.

Для целей настоящего Положения под операционными расходами понимается административно-хозяйственные расходы, которые несет Гарантийный фонд в рамках регулярной деятельности по предоставлению поручительств и (или) независимых гарантий.

Гарантийный фонд вправе размещать средства на расчетном счете для целей обеспечения текущей деятельности Гарантийного фонда, но не более 10% гарантийного капитала, если у Гарантийного фонда отсутствует возможность изъятия части депозита, размещенного в кредитных организациях, без потери доходности.

2.4.2. Гарантийный фонд осуществляет инвестирование и (или) размещение временно свободных денежных средств в:

1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;

2) в депозиты и (или) расчетные счета в кредитных организациях, номинированные в валюте Российской Федерации денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях.

2.4.3. Гарантийный фонд в целях размещения временно свободных денежных средств на депозитах и расчетных счетах кредитных организаций проводит отбор кредитных организаций в соответствии с "Положением об отборе кредитных организаций для размещения средств Гарантийного фонда Владимирской области во вклады (депозиты)" при условии одновременного соблюдения следующих требований:

1) наличие у кредитной организации Генеральной лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;

2) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемым на официальном сайте www.cbr.ru в сети "Интернет" в соответствии со статьей 57 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О центральном банке Российской Федерации (Банке России" ( далее -Закон о Банке России);

3) наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств "ФитчРейтингс" (FitchRatings) или "Стандарт энд Пурс" (Standart&Poor's) не ниже "BB-", либо "МудисИнвесторс Сервис" (Moody'sInvestorsService) не ниже "Ba3";

4) срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;

5) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Законом о Банке России;

6) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Гарантийного фонда;

7) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029; 2004, N 34, ст. 3521; 2005, N 1, ст. 23; N 43, ст. 4351; 2006, N 31, ст. 3449; 2007, N 12, ст. 1350; 2008, N 42, ст. 4699; N 52, ст. 6225; 2009, N 48, ст. 5731; 2011, N 1, ст. 49; N 27, ст. 3873; N 29, ст. 4262; 2013, N 19, ст. 2308; N 27, ст. 3438; N 49, ст. 6336; N 52, ст. 6975; 2014, N 14, ст. 1533; N 30, ст. 4219; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, 14; N 27, ст. 3958; N 29, ст. 4355; 2016, N 27, ст. 4297).

2.4.4. Основным критерием отбора кредитных организаций, для размещения в них временно свободных денежных средств Гарантийной организации на депозитах является предлагаемая процентная ставка.

Гарантийный фонд вправе устанавливать в качестве дополнительного требования к кредитным организациям, в которых размещаются средства Гарантийного фонда во вклады (депозиты), требования по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в размере объема средств, размещенных во вкладе (депозите) данной кредитной организации, по согласованной с Гарантийным фондом кредитной ставке.

Гарантийный фонд вправе устанавливать иные дополнительные требования к кредитным организациям, участвующим в отборе для размещения средств Гарантийного фонда во вклады (депозиты).

2.4.5. С целью управления ликвидностью и платежеспособностью Гарантийный фонд размещает денежные средства на депозитах кредитных организаций на срок не более 1 (одного) года.

При размещении средств во вклады (депозиты) Гарантийный фонд должен руководствоваться в том числе настоящим Положением, а также учитывать структуру своего портфеля обязательств, сроки действия договоров поручительства и (или) независимых гарантий, вероятность наступления события, которое может привести к предъявлению требования к Гарантийному фонду по договору поручительства и (или) независимой гарантии, возможность исполнения обязанности по осуществлению выплаты по обязательствам Гарантийного фонда при нахождении средств Гарантийного фонда в банковских вкладах (депозитах).

2.4.6. Максимальный размер денежных средств, размещенных на расчетных счетах и депозитах в одной кредитной организации устанавливается Наблюдательным советом Гарантийного фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и, не должен превышать 40% от общего размера денежных средств Гарантийного фонда.

2.4.7. Гарантийный фонд вправе инвестировать временно свободные денежные средства в государственные ценные бумаги Российской Федерации в размере не более 15% от общего размера денежных средств. Также Гарантийный фонд вправе инвестировать и (или) размещать временно свободные денежные средства с использованием финансовых бирж.

2.4.8. Гарантийный фонд обеспечивает ведение самостоятельного учета средств целевого финансирования, предоставленных из бюджетов всех уровней, и размещает такие средства на отдельных банковских счетах.

3. Общие условия предоставления поручительств и (или) независимых гарантий

3.1. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляется субъектам МСП и организациям инфраструктуры, обладающим устойчивым финансовым состоянием, но не располагающим достаточным объемом обеспечения для предоставления финансовой организации по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору (по критериям, установленным финансовой организацией).

3.2. Решение о предоставлении поручительства Гарантийного фонда принимается Наблюдательным советом Гарантийного фонда.

3.3. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляется в отношении кредитных договоров, договоров финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии, договоров займа, иных договоров заключенных в рублях Российской Федерации, а также в иностранной валюте.

Размер поручительства и (или) независимой гарантии, предоставляемых Гарантийным фондом, должен быть выражен в российских рублях. В случае если обеспечиваемые поручительством и (или) независимой гарантией обязательства выражены в валюте иной, чем российский рубль, расчет размера поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийным фондом производится в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора поручительства и ( или) независимой гарантии.

3.4. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда предоставляются на возмездной основе.

3.4.1. Вознаграждение Гарантийного фонда за предоставляемое поручительство и (или) независимую гарантию определяется путем умножения объема (суммы) предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии на ставку вознаграждения выраженную в процентах годовых и предполагаемое количество дней использования поручительства и (или) независимой гарантии, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.4.2. Минимальная ставка вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии устанавливается на уровне 0,5% годовых от суммы предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии.

3.4.3. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии составляет не должен превышать 3% годовых, от суммы предоставляемого поручительства и (или) независимой гарантии.

3.4.4. При установлении ставки вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд применяет шаг между ставками в размере 0,25 процентного пункта.

3.4.5. Размер ставок вознаграждения за предоставление поручительства и (или) независимой гарантии утверждается решением Наблюдательным Советом Гарантийного фонда.

3.4.6. Порядок и сроки уплаты вознаграждения за предоставляемое поручительство и (или) независимую гарантию устанавливаются Гарантийным фондом самостоятельно и отражаются в заключаемых им договорах поручительства и (или) независимых гарантий.

3.5. Размер поручительства и (или) независимых гарантий Гарантийного фонда по обязательствам субъекта МСП и организации инфраструктуры.

3.5.1. Размер одного поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда может составлять до 70% (семидесяти процентов) от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита, суммы займа, суммы лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга и денежной суммы, подлежащей выплате гаранту по банковской гарантии по договору, по которому предоставляется поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда.

Ответственность Гарантийного фонда по договору поручительства и (или) независимой гарантии ограничена 70% (семидесятью процентами) от суммы не исполненных Заемщиком обязательств по заключенному договору в части не возвращенной в установленных договором порядке и сроки суммы обязательств по договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда, но в любом случае не более суммы, указанной в договоре поручительства и (или) независимой гарантии.

3.5.2. Остальные требования финансовой организации по необходимому обеспечению кредита, финансовой аренды (лизинга) банковской гарантии, займа, иным договорам покрываются Заемщиком и/или третьими лицами за него в соответствии с требованиями финансовой организации.

При частичном погашении обязательств Заемщиком, которому было предоставлено поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда, размер поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору уменьшается соразмерно уменьшению суммы обязательств.

Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда выдается на условиях субсидиарной ответственности Гарантийного фонда перед финансовой организацией.

В рамках выданного поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийный фонд не отвечает перед финансовой организацией за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед финансовой организацией по указанному выше договору.

3.6. Срок поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда определяется сроком действия договора.

3.7. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда не могут быть предоставлены, если это приведет к превышению установленного лимита условных обязательств Гарантийного фонда на финансовую организацию.

3.8. Поручительства и (или) независимые гарантии Гарантийного фонда предоставляются субъектам МСП и организациям инфраструктуры поддержки МСП, соответствующим следующим критериям (указанное соответствие устанавливается финансовой организацией до информирования субъекта МСП и организации инфраструктуры поддержки МСП о возможности привлечения для обеспечения исполнения его обязательств по заключаемому договору поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда):

3.8.1. Заемщик должен быть зарегистрирован и осуществлять деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Владимирской области.

3.8.2. Организация инфраструктуры включена в установленном порядке в государственные программы (подпрограммы) Владимирской области или муниципальные программы, содержащие мероприятия, направленные на развитие малого и среднего предпринимательства.

3.8.3. На дату подачи заявки на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам (справка налогового органа действительна в течение 1 месяца до даты обращения в Гарантийный фонд).

3.8.4. В отношении субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

3.8.5. Субъект МСП не находится в стадии ликвидации, реорганизации.

3.8.6. В составе участников (акционеров) субъектов МСП отсутствуют лица (физические, юридические), которые допустили нарушение исполнения обязательств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), банковским гарантиям, договорам займа, иным договорам, обеспеченным поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда, по которым финансовая организация предъявила требование об уплате.

3.8.7. Заемщик предоставил обеспечение возврата кредита, займа, суммы лизинговых платежей в части погашения стоимости предмета лизинга, банковской гарантии и уплаты процентов в части, не обеспечиваемой поручительством Гарантийного фонда и (или) независимой гарантией.

3.8.8. Заемщик уплатил Гарантийному фонду в установленном договором поручительства и (или) независимой гарантии порядке вознаграждение за получение поручительства и (или) независимой гарантии.

3.9. Поручительство и (или) независимая гарантия Гарантийного фонда не предоставляется субъектам МСП и организациям инфраструктуры:

3.9.1. При не предоставлении полного пакета документов, определенного Наблюдательным советом ГФ ВО, или предоставлении недостоверных сведений и документов или предоставлении недостоверных сведений и документов.

3.9.2. При наличии у Заемщика просроченной (неурегулированной) задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней.

3.9.3. При нахождении Заемщика в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства.

3.9.4. Если в отношении Заемщика или участников (акционеров) Заемщика имеются лица (физические, юридические), в отношении которых имеются факты завершенных исполнительных производств по причине невозможности установления его местонахождения или отсутствия у него имущества.

3.9.5. Если Заемщик или участник (акционер) Заемщика допустил дефолт по обязательствам перед Банками/Лизинговыми компаниями, иными финансовыми институтами (отрицательная кредитная история), и/или имеет просроченную (неурегулированную) задолженность на дату рассмотрения.

3.9.6. Если Заемщик или участник (акционер) Заемщика допускал/имеет просроченные платежи по кредитам непрерывной длительностью более 30 дней в последние 180 календарных дней.

3.9.7. Собственники Заемщика (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% долей/акций Заемщика, не предоставляют своего поручительства.

3.9.8. При осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса, производства и (или) реализации подакцизных товаров, добычи и (или) реализации полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

3.9.9. Участникам соглашений о разделе продукции, кредитным организациям, страховым организациям (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам.

3.9.10. В случае несопоставимости выручки Заемщика за последний отчетный год сумме запрашиваемого кредита: выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет кредита.

3.9.11. При наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика основного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации, но фактически данный вид деятельности Заемщик не осуществляет -рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в основной вид деятельности.

3.9.12. При наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации финансовая организация обязана предоставить письмо о наличии/отсутствии фактического осуществления данной деятельности.

3.9.13. По кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налогам и сборам, соответствующим пеням и штрафам.

4. Порядок предоставления поручительств и (или) независимых гарантий Гарантийным фондом

4.1. Порядок предоставления поручительства и (или) независимой гарантии определяется "Соглашением о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий", заключаемым Гарантийным фондом с финансовыми организациями, договором поручительства и (или) независимой гарантии, заключаемым между Гарантийным фондом, финансовыми организациями и субъектами МСП и организациями инфраструктуры с учетом требований настоящего Положения.

4.2. Субъект МСП или организация инфраструктуры самостоятельно обращается в финансовую организацию с заявкой на предоставление кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа.

Финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку субъекта МСП или организации инфраструктуры, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о выдаче кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору), или отказе в предоставлении кредита, финансовой аренды (лизинга), банковской гарантии, займа.

В случае, если предоставляемого Заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия положительного решения о выдаче кредита, финансовой аренды (лизинга), займа, предоставлении банковской гарантии, финансовая организация информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, договору финансовой аренды (лизинга), договору о предоставлении банковской гарантии, договору займа, иному договору, поручительства и (или) независимой гарантии Гарантийного фонда.

4.3. При согласии субъекта МСП или организации инфраструктуры получить поручительство и (или) независимую гарантию Гарантийного фонда (заключить договор поручительства и (или) независимой гарантии) финансовая организация в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийный фонд пакет документов, предусмотренный соглашением о сотрудничестве, заключенным Гарантийным фондом с финансовой организацией.

4.4. Гарантийный фонд проводит в отношении поступивших заявок на предоставление поручительства и (или) независимой гарантии правовую экспертизу, проверку деловой репутации, оценку кредитных рисков.

Для целей настоящего Положения под кредитным риском понимается риск возникновения у Гарантийного фонда потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки субъектов МСП, обязательств, в обеспечение исполнения которых выдано поручительство и (или) независимая гарантия.

Представители Гарантийного фонда при необходимости посещают офис и знакомятся с бизнесом Заемщика на месте и запрашивают дополнительные документы у финансовой организации, или субъекта МСП, подтверждающие достоверность предоставленных сведений.

4.5. Сроки рассмотрения заявок Гарантийным фондом при условии комплектности документов, определенной "Соглашением о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий" и времени предоставления заявки до 11 часов 00 минут местного времени составляют:

1) 3 (три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии не превышает 5 млн. рублей;

2) 5 (пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства и (или) независимой гарантии составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей.

4.6. При недостатке средств гарантийного капитала предпочтение отдается:

- проектам с высокой степенью собственного залогового обеспечения;

- проектам с меньшим сроком, на который требуется поручительство и (или) независимая гарантия;

- Заемщикам, осуществляющим свою деятельность в 10 приоритетных видах экономической деятельности, утвержденных Наблюдательным советом Гарантийного фонда;

- Заемщикам, обращающимся за поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда впервые.

При положительном решении Гарантийного фонда и собственного кредитного комитета финансовой организации, Гарантийный фонд, финансовая организация и Заемщик заключают договор поручительства и (или) независимой гарантии.

Гарантийный фонд обеспечивает учет и хранение документов по выданным поручительствам и (или) независимым гарантиям. Срок хранения документов - 5 (пять) лет с момента окончания срока предоставления поручительства и (или) независимой гарантии.

4.7. Финансовая организация самостоятельно осуществляет контроль за исполнением Заемщиками обязательств по кредитным договорам, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии, договорам займа, иным договорам в соответствии с собственными правилами работы и представляет Гарантийному фонду необходимую информацию в объеме и форме, предусмотренные соглашениями о сотрудничестве по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий, заключенными Гарантийным фондом с финансовыми организациями.

4.8. Отбор финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда (далее -отбор по тексту настоящего пункта).

4.8.1. Отбор финансовых организаций производится в соответствии с требованиями, установленными настоящим Положением, в соответствии с "Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области", утвержденным Наблюдательным советом Гарантийного фонда.

4.8.2. Гарантийный фонд заключает с финансовыми организациями, прошедшими отбор, соглашения о сотрудничестве. На каждый вид обеспечиваемого обязательства (кредитный договор, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии, договор займа, иной договор) между Гарантийным фондом и финансовой организацией заключается отдельное соглашение о сотрудничестве.

Соглашение о сотрудничестве с финансовой организацией содержит следующие основные положения:

1) указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), исполнение которых обеспечивается Гарантийным фондом в процессе сотрудничества с финансовой организацией;

2) субсидиарную ответственность Гарантийного фонда;

3) обязательство и порядок мониторинга финансового состояния субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП со стороны финансовой организации в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством и (или) независимой гарантией Гарантийного фонда и порядок передачи информации по результатам мониторинга в Гарантийный фонд;

4) порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.

4.8.3. Общими условиями отбора кредитных организаций являются:

4.8.3.1. Наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций.

4.8.3.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы кредитной организации за три последних отчетных года, а также положительного аудиторского заключения по отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за три последних отчетных года по кредитной организации или банковской группе, при вхождении кредитной организации в банковскую группу.

4.8.3.3. Отсутствие примененных Центральным Банком Российской Федерации в отношении кредитной организации санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Центрального Банка Российской Федерации с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Центрального Банка Российской Федерации.

4.8.3.4. Выполнение на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца с даты подачи документов на отбор обязательных нормативов, установленных в соответствии со статьей 62 Закона о Банке России.

4.8.3.5. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП не менее 6 (шести) месяцев, в том числе на территории Владимирской области (кроме АО "МСП Банк"), и обязательное наличие:

а) сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам МСП на дату подачи кредитной организацией заявления для участия в отборе;

б) специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП.

4.8.3.6. Наличие внутренней нормативной документации, в том числе утвержденной стратегии или отдельного раздела в стратегии, регламентирующих порядок работы с субъектами МСП.

4.8.3.7. Согласие кредитной организации на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на кредитных договорах, договорах о предоставлении банковской гарантии, иных договорах заключаемых с кредитной организацией.

4.8.4. Требования к микрофинансовым организациям, участвующим в отборе, устанавливаются "Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области".

Общими условиями отбора микрофинансовых организаций являются:

4.8.4.1. Отнесение к микрофинансовым организациям предпринимательского финансирования в соответствии с критериями, установленными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 февраля 2016 г. N 3964-У "О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования" (зарегистрировано в Минюсте России 24 мая 2016 г., регистрационный N 42239).

4.8.4.2. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за последний отчетный год.

4.8.4.3. Наличие уровня просроченной задолженности портфеля микрозаймов микрофинансовой организации не выше уровня просроченной задолженности по портфелю микрозаймов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям по данным Центрального Банка Российской Федерации, публикуемым на официальном сайте www.cbr.ru в сети "Интернет" в соответствии с пунктом 18 статьи 4 Закона о Банке России.

4.8.4.4. Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации микрофинансовой организации.

4.8.4.5. Отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за предшествующий год.

4.8.4.6. В отношении микрофинансовой организации не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

4.8.4.7. Наличие опыта работы по предоставлению займов субъектам малого и среднего предпринимательства на территории Владимирской области не менее 1 (одного) года.

4.8.4.8. Регистрация микрофинансовой организации и фактический адрес местонахождения на территории Владимирской области.

4.8.4.9. Согласие микрофинансовой организации на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда, в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на договорах займа, заключаемых с микрофинансовой организацией.

4.8.5. Требования к лизинговым компаниям, участвующим в отборе, устанавливаются "Положением об отборе финансовых организаций, уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда Владимирской области".

Общими условиями отбора лизинговых компаний являются:

4.8.5.1. Юридические лица -резиденты Российской Федерации, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.8.5.2. Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации лизинговой компании.

4.8.5.3. Отсутствие фактов привлечения лизинговой компании к административной ответственности за предшествующий год.

4.8.5.4. Наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами МСП, и (или) организациями инфраструктуры поддержки на территории Владимирской области на дату подачи лизинговой компанией заявления на отбор, а также специализированных технологий (программ) работы с субъектами МСП.

4.8.5.5. Наличие положительного значения собственного капитала и чистых активов за последний отчетный год.

4.8.5.6. Наличие величины уставного капитала лизинговой компании за последний отчетный год и за последний отчетный квартал не менее 15 млн. рублей.

4.8.5.7. Отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами.

4.8.5.8. Отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 (двенадцати) месяцев.

4.8.5.9. Отсутствие просроченных платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней (положительная кредитная история).

4.8.5.10. В отношении лизинговой компании не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

4.8.5.11. Согласие лизинговой компании на заключение договоров поручительства и (или) независимых гарантий, предусматривающих субсидиарную ответственность Гарантийного фонда, в обеспечение обязательств Заемщика, основанных на договорах финансовой аренды (лизинга), заключаемых с лизинговой компанией.

4.8.6. Гарантийный фонд ежеквартально осуществляет мониторинг деятельности финансовых организаций на соответствие критериям, установленным пунктами 4.8.3 -4.8.5 настоящего Положения для каждой из таких организаций (кредитных организаций, лизинговых компаний, микрофинансовых организаций, иных организаций). По результатам мониторинга Наблюдательный совет принимает решение о продолжении или приостановлении сотрудничества.

В случае приостановления действия соглашения о сотрудничестве между Гарантийным фондом и финансовой организацией, Гарантийный фонд направляет уведомление в Минэкономразвития России и АО "Корпорация "МСП" в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты принятия такого решения.

4.8.7. Участие финансовой организации в программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий Гарантийного фонда может быть досрочно прекращено и соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств и (или) независимых гарантий расторгнуто по решению Наблюдательного совета Гарантийного фонда в следующих случаях:

- если отношение общей суммы обязательств, исполненных Гарантийным фондом перед финансовой организацией по договорам поручительства и (или) независимых гарантий, к общей сумме обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки МСП перед конкретной финансовой организацией, обеспеченных поручительствами и (или) независимыми гарантиями Гарантийного фонда, на протяжении 3 (трех) месяцев подряд превышает отношение просроченной задолженности нефинансового сектора перед кредитными организациями по данным Банка России в соответствующих месяцах;

- нахождение кредитной организации в процедуре санации;

- нахождение финансовой организации в процедуре несостоятельности (банкротства).

- ликвидации финансовой организации;

- применения к кредитной организации санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия/отзыва лицензии на осуществление отдельных банковских операций (к данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг);

- наличие у кредитной организации или микрофинансовой организации неисполненных предписаний Банка России;

- закрытия всех подразделений (филиалов, отделений, дополнительных офисов), осуществляющих деятельность по кредитованию, предоставлению займов, предоставлению лизинговых услуг, предоставлению банковских гарантий субъектам малого и среднего предпринимательства, на территории Владимирской области (кроме АО "МСП Банк");

- в случае выявления в результате ежеквартального мониторинга финансовых организаций не соответствия финансовой организации критериям, установленным настоящего Положения для каждой из таких организаций (кредитных организаций, лизинговых компаний, микрофинансовых организаций, иных организаций).

5. Порядок определения размера поручительств и (или) независимых гарантий, планируемых к выдаче в следующем финансовом году

5.1. Размер поручительств и (или) независимых гарантий РГО, планируемых к выдачи в следующем финансовом году, устанавливается исходя из гарантийного капитала, действующего портфеля поручительств и (или) независимых гарантий и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год (далее -операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год) с целью определения максимального размера поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Гарантийным фондом по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.

5.2. В целях обеспечения приемлемого уровня рисков Гарантийный фонд утверждает систему лимитов по операциям предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки, которая включает в себя следующие лимиты:

5.2.1. Общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств) Гарантийного фонда.

Под общим операционным лимитом условных обязательств для целей настоящего Положения понимается сумма лимита на портфель действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Гарантийным фондом в обеспечение обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки по договорам с финансовыми организациями).

5.2.2. Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства кредитного характера на год.

Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается исходя из:

5.2.2.1. прироста капитала с начала деятельности Гарантийного фонда (в случае наличия);

5.2.2.2. уровня ожидаемых потерь по вновь принятым обязательствам;

5.2.2.3. уровня ожидаемых выплат по действующим обязательствам;

5.2.2.4. доходов на следующий финансовый год от размещения гарантийного капитала и доходов от предоставления поручительств и (или) независимых гарантий;

5.2.2.5. планируемых операционных расходов в следующем финансовом году (включая налоговые выплаты).

Операционный лимит на вновь принятые условные обязательства на год рассчитывается с целью определения максимально допустимого риска условных обязательств Гарантийного фонда по обязательствам субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки в следующем финансовом году.

Пересчет операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год в рамках установленного срока его действия осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения временно свободных средств Гарантийного фонда и вознаграждения за выданные поручительства и (или) независимые гарантии, суммы операционных расходов, фактического уровня исполнения обязательств субъектами МСП, организациями инфраструктуры поддержки по поручительствам и (или) независимым гарантиям, предоставленным в следующем финансовом году или иных экономических факторов, оказывающих или способных оказать в будущем влияние на деятельность Гарантийного фонда.

5.2.3. Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций).

Лимит условных обязательств на финансовую организацию (совокупность финансовых организаций) устанавливается в целях ограничения объема возможных выплат по поручительствам и (или) независимым гарантиям, предоставленным финансовой организации (совокупности финансовых организаций).

Лимит условных обязательств на финансовую организацию устанавливается Наблюдательным советом Гарантийного фонда на 1 (первое) число текущего финансового года и не должен превышать 40% от общего операционного лимита условных обязательств.

Изменение лимитов условных обязательств на финансовую организацию осуществляется Наблюдательным советом Гарантийного фонда в следующих случаях:

5.2.3.1. пересчета операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год;

5.2.3.2. использование установленного лимита условных обязательств на финансовую организацию в размере менее 50% по итогам 2 (двух) кварталов текущего финансового года;

5.2.3.3. поступление заявления финансовой организации об изменении лимита;

5.2.3.4. использование установленного лимита условных обязательств на финансовую организацию в размере 80% в текущем финансовом году;

5.2.3.5. превышение финансовой организацией допустимых размеров убытков в портфеле Гарантийного фонда;

5.2.3.6. перераспределения лимитов вследствие уменьшения лимитов на определенные финансовые организации.

5.2.4. Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки.

Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии в отношении одного субъекта МСП, организации инфраструктуры поддержки устанавливается Наблюдательным советом на 1 (первое) число текущего финансового года и не может превышать 25 млн. рублей, но не более 10% гарантийного капитала.

Изменение максимального объема единовременно выдаваемого поручительства и (или) независимой гарантии и гарантийного лимита на заемщика осуществляется Наблюдательным советом в случае изменения размера гарантийного капитала.

5.2.5. Гарантийный лимит на заемщика.

Гарантийный лимит на заемщика, то есть предельная сумма обязательств Гарантийного фонда по договорам поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП и (или) организации инфраструктуры поддержки, не может превышать 15% гарантийного капитал