Приложение. Муниципальная программа "Ипотечное жилищное кредитование населения города Коврова на 2017 - 2020 годы"

Приложение

Утверждено Постановлением

администрации города Ковров

от "14" августа 2017 г. N 2176

Муниципальная программа
"Ипотечное жилищное кредитование населения города Коврова на 2017 - 2020 годы"

С изменениями и дополнениями от:

2 ноября, 12 декабря 2017 г.

Информация об изменениях:

Паспорт изменен с 12 декабря 2017 г. - Постановление администрации города Коврова Владимирской области от 12 декабря 2017 г. N 3606

См. предыдущую редакцию

Паспорт муниципальной программы "Ипотечное жилищное кредитование населения города Коврова на 2017 - 2020 годы"

Наименование муниципальной программы	Муниципальная программа "Ипотечное жилищное кредитование населения города Коврова на 2017 - 2020 годы" (Программа)
Координатор	Первый заместитель главы администрации города по экономике и финансам Бобров Александр Филиппович
Ответственный исполнитель муниципальной программы	- Управление экономики, имущественных и земельных отношений администрации города Коврова (УЭИиЗО);
Участник муниципальной программы	"Владимирский городской ипотечный фонд" (далее - "ВГИФ")
Цель	Обеспечение устойчивого развития системы ипотечного жилищного кредитования населения города Коврова
Задачи муниципальной программы	1. Повышение доступности долгосрочных ипотечных кредитов для населения города Коврова. 2. Привлечение в систему ипотечного жилищного кредитования долгосрочных источников финансирования
Целевые показатели (индикаторы)	1. Объем выданных ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову; 2. Количество выданных ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову; 3. Объем рефинансирования ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову. 4. Объем привлеченных денежных средств из внебюджетных источников; 5. Объем привлеченных средств населения города Коврова"; 6. Объем средств первоначальных кредиторов, АО "АИЖК", других операторов вторичного рынка ипотечных кредитов"; 7. Размер привлеченных средств из внебюджетных источников на 1 рубль средств бюджета города Коврова".
Сроки и этапы реализации	2017 - 2020 годы без выделения этапов
Объем бюджетных ассигнований на реализацию муниципальной программы	Общий объем финансирования реализации Программы составляет 11164 тыс. руб. из них: - объем средств бюджета города 891,4 тыс. руб. , в том числе: 2017 г. - 91,4 тыс. руб. 2018 г. - 400 тыс. руб. 2019 г. - 400 тыс. руб. 2020 г. - 0 тыс. руб. - объем средств областного бюджета - 10272,6 тыс. руб., в том числе: 2017 г. - 822,6 тыс. руб. 2018 г. - 3150 тыс. руб. 2019 г. - 3150 тыс. руб. 2020 г. - 3150 тыс. руб.
Ожидаемые конечные результаты, оценка планируемой эффективности	В результате реализации программы ожидается: 1. Повышение доступности жилья для населения города Коврова через развитие механизмов ипотечного жилищного кредитования. 2. Обеспечение объема выданных ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову на сумму не менее 120000 тыс. руб. 3. Общее количество выданных ипотечных кредитов (займов) составляет не менее 150 шт.
Ответственные лица для контактов	- Хапалов Сергей Рудольфович, начальник управления экономики, имущественных и земельных отношений администрации города Коврова, тел. 6-34-69; - Чернявский Андрей Павлович, заместитель исполнительного директора Владимирского городского ипотечного фонда, тел. (4922) 44-77-00.

1. Основные понятия и термины

В Программе используются следующие основные понятия и термины:

закладная - именная ценная бумага, составляемая залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству, и удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель;

заемщик - физическое лицо, с которым заключается кредитный договор (договор займа) на приобретение жилого помещения по договору купли-продажи или прав требования по договору долевого участия в строительстве/договору цессии, подлежащего передаче в залог в качестве обеспечения надлежащего исполнения им обязательств по ипотечным обязательствам;

ипотечный кредит (заем) - денежные средства, предоставляемые соответственно кредитором или заимодавцем заемщику на длительный срок под залог приобретаемого (имеющегося) жилого помещения;

операторы вторичного рынка ипотечных кредитов - организации банковского и небанковского типа, основным видом деятельности которых является выдача и рефинансирование ипотечных кредитов (займов);

стандарты выдачи ипотечных кредитов (займов) - свод единообразных положений, типовых процедур, форм документов, а также программ кредитования отдельных категорий населения, разработанных и предъявляемых АО "АИЖК" (далее - АО "АИЖК") (другими операторами вторичного рынка ипотечных кредитов) к участникам ипотечного жилищного кредитования, содержанию, оформлению документации и договоров, регулирующих отношения между ними.

2. Характеристика сферы реализации Программы

Решение жилищной проблемы жителей города Коврова остается актуальным направлением развития городского хозяйства, его строительного и финансового секторов. Созданная за последние годы на территории города Коврова система ипотечного жилищного кредитования как механизм обеспечения доступным и комфортным жильем жителей города доказала свою эффективность и жизнеспособность. На территории города Владимира реализована замкнутая система ипотечного кредитования, включающая инвестиционные потоки от корпоративных инвесторов, АО "АИЖК", "ВГИФ" и других операторов вторичного рынка ипотечных кредитов, направляемые на ипотечное жилищное строительство и предоставление ипотечных жилищных кредитов (займов) на покупку жилья на вторичном и первичном рынке жилой недвижимости. За это время ипотечными жилищными кредитами (займами) смогли воспользоваться более 600 семей города Коврова, на общую сумму 400 млн. руб.

Программа в современных условиях призвана поддержать достигнутый объем выдачи жителям города Коврова ипотечных кредитов (займов).

3. Приоритеты, цели и задачи программы

Целью реализации Программы является обеспечение устойчивого развития созданной на территории города Коврова системы ипотечного жилищного кредитования населения.

Для достижения указанной цели необходимо решить следующие основные задачи:

1. Повышение доступности долгосрочных ипотечных кредитов (займов) для населения города Коврова.

2. Привлечение в систему ипотечного жилищного кредитования долгосрочных источников финансирования.

Привлечение бюджетных средств для финансирования программных мероприятий будет способствовать созданию устойчивой, не подверженной рыночной конъюнктуре системы рефинансирования ипотечных кредитов (займов) и дополнительных мер бюджетной поддержки граждан, получающих ипотечные кредиты (займы), в виде минимизации расходов, совершаемых заемщиками в пользу кредитора (заимодавца) и третьих лиц. Кроме того, заявленные объемы бюджетного финансирования будут способствовать привлечению внебюджетных источников в финансовую сферу города Коврова.

Перечень мероприятий Программы указан в приложении N 2 к Программе.

4. Целевые показатели (индикаторы)

Для оценки результативности и эффективности Программы предусматриваются 2 группы показателей (индикаторов):

1. Показатели, характеризующие степень доступности долгосрочных ипотечных кредитов (займов) для населения города Коврова:

а) "Объем выданных ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову";

б) "Количество выданных ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову";

2. Показатели, характеризующие финансовую результативность Программы и эффективность финансирования ее мероприятий за счет бюджетных средств города Коврова:

а) "Объем привлеченных денежных средств из внебюджетных источников";

б) "Объем привлеченных средств населения города Коврова";

в) "Объем средств первоначальных кредиторов, АО "АИЖК", других операторов вторичного рынка ипотечных кредитов";

г) "Размер привлеченных средств из внебюджетных источников на 1 рубль средств бюджета города Коврова".

Перечень показателей результативности Программы представлен в приложении N 1 к Программе.

5. Сроки и этапы реализации Программы

Программа рассчитана на 2017 - 2019 годы.

Этапы реализации Программы не выделяются.

6. Основные мероприятия Программы

Программа состоит из основного мероприятия и реализуется через функционирование двухуровневого механизма первичного и вторичного рынков ипотечного жилищного кредитования.

На первичном рынке ипотечного жилищного кредитования "ВГИФ" осуществляет комплекс мероприятий, направленных на отбор потенциальных заемщиков, чьи платежеспособность, кредитоспособность и добропорядочность отвечают установленным стандартам выдачи ипотечных кредитов (займов), и предоставление им долгосрочных ипотечных кредитов (займов), имеющих целевой характер и обеспечение в виде залога приобретаемого (имеющегося) жилья (прав требования по договору долевого участия/договору цессии. Оценка платежеспособности и добропорядочности потенциальных заемщиков осуществляется на основании действующих в "ВГИФ" процедур и методов. Ипотечные кредиты предоставляются за счет средств привлеченных банков (первоначальных кредиторов) или непосредственно за счет средств "ВГИФ". Обязательным условием ипотечного кредитования является государственная регистрация в уполномоченном законом органе исполнительной власти залоговых отношений в виде ипотеки в силу закона или договора. Данное условие может быть оформлено через заключение договора об ипотеке и (или) выпуск закладной. В качестве дополнительной меры обеспечения залоговых обязательств могут использоваться личное и (или) имущественное страхование. Личное страхование включает страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. Объектом имущественного страхования является жилое помещение, предоставленное для передачи в залог в качестве обеспечения возврата ипотечного кредита (займа). Первым выгодоприобретателем по договорам страхования является первоначальный залогодержатель (кредитор или заимодавец). При рефинансировании ипотечного кредита (займа) на вторичном рынке ипотечного жилищного кредитования права первого выгодоприобретателя переходят к новому залогодержателю. После выдачи ипотечного кредита (займа) и государственной регистрации ограничения прав на жилое помещение "ВГИФ" осуществляет процедуру сопровождения (обслуживания) заемщиков и их ипотечных обязательств. Процедура сопровождения заканчивается моментом погашения ипотечного обязательства, и, соответственно, погашения регистрационной записи об ипотеке.

На вторичном рынке ипотечного жилищного кредитования ипотечные кредиты (займы), выданные первоначальным кредитором (заимодавцем), рефинансируются в АО "АИЖК" или другим операторам вторичного рынка ипотечных кредитов. Рефинансирование осуществляется в форме поставки закладных на основании действующих договоров купли-продажи закладных, заключенных между поставщиком и покупателями. Условия рефинансирования определяются "ВГИФ" на основании договоров, заключенных с операторами вторичного рынка ипотечных кредитов.

Часть функций "ВГИФ" по реализации программных мероприятий может быть передана третьим лицам - профессиональным участниками рынка ипотечного жилищного кредитования. Для выполнения отдельных видов работ и оказания услуг от имени "ВГИФ" и в соответствии с решением правления "ВГИФ" могут привлекаться управляющие компании.

ВГИФ может совместно с АО "АИЖК" реализовывать специальные ипотечные программы, направленные на снижение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Величина пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту (займу) определяется путем уменьшения до 3 процентных пунктов от действующей на момент подписания договора ипотечного кредита (займа) ставки выкупа АО "АИЖК" закладных, поставляемых "ВГИФ" в соответствии с договором купли-продажи между АО "АИЖК" и "ВГИФ".

Ипотечный кредит (заем) с пониженной процентной ставкой могут получить граждане Российской Федерации, постоянно проживающие на территории Владимирской области, получившие положительное заключение ВГИФ о платежеспособности и входящие в одну или несколько категорий:

а) граждане, состоящие в браке, при этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет (молодые семьи) на день выдачи ипотечного кредита (займа) с пониженной процентной ставкой;

б) граждане, имеющие одного или двух несовершеннолетних детей на день выдачи ипотечного кредита (займа) с пониженной процентной ставкой;

в) граждане, имеющие трех и более несовершеннолетних детей на день выдачи ипотечного кредита (займа) с пониженной процентной ставкой;

г) граждане, имеющие право на приобретение жилья экономического класса, в соответствии с постановлением администрации Владимирской области от 14.08.2014 N 852 "О реализации гражданами права на приобретение жилья экономического класса на территории Владимирской области".

Ипотечный кредит (заем) с пониженной процентной ставкой предоставляется "ВГИФ" указанным категориям граждан в целях улучшения своих жилищных условий путем приобретения жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья на территории города Коврова.

В рамках Программы величина уменьшения процентной ставки (скидки) определяется исходя из размера ипотечного кредита (займа) и категории граждан из расчета:

а) для категории "граждане, имеющие трех и более несовершеннолетних детей на день выдачи ипотечного кредита (займа) с пониженной процентной ставкой":

- при кредите (займе) до 1200000 руб. включительно - скидка 3,0%;

- при кредите (займе) от 1200001 руб. до 1500000 руб. включительно - скидка - 2,5%;

- при кредите (займе) от 1500001 руб. до 1800000 руб. включительно - скидка - 2,0%;

- при кредите (займе) от 1800001 руб. до 2400000 руб. включительно - скидка - 1,5%;

- при кредите (займе) от 2400000 руб. до 3600000 руб. включительно - скидка - 1,0%;

- при кредите (займе) свыше 3600000 руб. - скидка 0,5%;

б) для остальных категорий граждан:

- при кредите (займе) до 800000 руб. включительно - скидка 3,0%;

- при кредите (займе) от 800001 руб. до 1000000 руб. включительно - скидка - 2,5%;

- при кредите (займе) от 1000001 руб. до 1200000 руб. включительно - скидка - 2,0%;

- при кредите (займе) от 1200001 руб. до 1600000 руб. включительно - скидка - 1,5%;

- при кредите (займе) от 1600001 руб. до 2400000 руб. включительно - скидка - 1,0%;

- при кредите (займе) свыше 2400000 руб. - скидка 0,5%.

Количество ипотечных кредитов (займов) с пониженной процентной ставкой, выданных гражданам, постоянно проживающим на территории города Коврова, должно быть не менее 50% общего количества ипотечных кредитов (займов) с пониженной процентной ставкой, выданных в рамках настоящей Программы.

Перечень основных мероприятий муниципальной программы представлен в приложении N 2 к Программе

7. Прогноз сводных показателей муниципальных заданий

Муниципальные задания по Программе не определяются.

8. Взаимодействие с органами государственной власти, организациями и гражданами

Программа реализуется ВГИФ, который несет ответственность за достижение утвержденных значений показателей, целевое и эффективное использование финансовых средств, выделяемых на выполнение мероприятий Программы.

Контроль за ходом реализации Программы осуществляет Первый заместитель главы администрации города по экономике и финансам.

В реализации мероприятий Программы принимают участие:

- Администрация города Коврова;

- Департамент строительства и архитектуры Владимирской области;

- ВГИФ;

- АО "АИЖК".

9. Ресурсное обеспечение Программы

Программа реализуется за счет средств бюджета города Коврова, средств бюджета Владимирской области и внебюджетных источников.

Объем финансовых ресурсов за счет бюджета города Коврова определен исходя из прогнозной величины среднего объема, стоимости и количества ипотечных кредитов (займов), выданных (рефинансированных) за отчетный период, равный календарному году.

Привлечение средств бюджета Владимирской области будет осуществлено путем участия города Коврова в подпрограмме "Развитие ипотечного жилищного кредитования" государственной программы Владимирской области "Обеспечение доступным и комфортным жильем населения Владимирской области", утвержденной постановлением Губернатора Владимирской области от 17.12.2013 N 1390 (с изменениями).

Внебюджетные источники финансирования объединяют средства "ВГИФ", первоначальных кредиторов (заимодавцев), средства АО "АИЖК" и других операторов вторичного рынка ипотечных кредитов (займов), а также средства населения города Коврова, выступающего заемщиками при получении ипотечных кредитов (займов), в качестве первоначального взноса и соответствующих ежемесячных платежей.

Бюджетные субсидии, предоставляемые "ВГИФ", могут направляться:

а) на рефинансирование ипотечных кредитов (займов), выдаваемых "ВГИФ";

б) на компенсацию разницы между процентной ставкой по выданным "ВГИФ" ипотечным кредитам (займам) с пониженной процентной ставкой и процентной ставкой выкупа закладных, поставляемых АО "АИЖК".

Предельное количество ипотечных кредитов (займов) с пониженной процентной ставкой, выдаваемых "ВГИФ" в текущем финансовом году, определяется исходя из общего объема ассигнований из бюджета города Коврова и областного бюджета, выделенных на реализацию Программы.

Ресурсное обеспечение Программы за счет бюджетных средств города Коврова в разрезе финансируемых мероприятий представлено в приложении N 4 к Программе.

Прогнозная (справочная) оценка ресурсного обеспечения реализации Программы за счет всех источников финансирования представлена в приложении N 5 к Программе.

Ресурсное обеспечение Программы подлежит уточнению в рамках бюджетного цикла.

10. Риски и меры по управлению рисками

К рискам реализации муниципальной программы следует отнести частичное или полное неисполнение обязательств, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, в результате обстоятельств, чрезвычайного характера, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить разумными мерами. Под непреодолимой силой понимаются:

- природные стихийные явления (пожары, наводнения, землетрясения и т.д.);

- чрезвычайные обстоятельства общественной жизни (военные действия, эпидемии, забастовки и т.д.);

- запретительные акты государственных органов;

- иные непредвиденные обстоятельства.

При наступлении вышеуказанных обстоятельств, данная ситуация незамедлительно фиксируется соответствующими правовыми документами.

11. Конечные результаты и оценка эффективности

Конечными результатами реализации Программы являются:

а) обеспечение объема выданных ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову на сумму не менее 120000 тыс. руб.;

б) обеспечение количества выданных ипотечных кредитов (займов) по городу Коврову в размере не менее 150 шт.

Реализация Программы увеличивает спрос на жилье и тем самым способствует улучшению показателя N 24 "Общая площадь жилых помещений, приходящаяся в среднем на одного жителя, всего, в т.ч. введенная в действие за один год", предусмотренного в типовой форме доклада глав местных администраций городских округов и муниципальных районов о достигнутых значениях показателей для оценки эффективности деятельности органов местного самоуправления городских округов и муниципальных районов за отчетный год и их планируемых значениях на 3-летний период, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 17.12.2012 N 1317.

Перечень показателей результативности Программы представлен в приложении N 1 к Программе.

ГАРАНТ:

Нумерация приложений приводится в соответствии с источником