Приложение N 1. Порядок проведения конкурсного отбора субъектов малого и среднего предпринимательства, которым оказывается финансовая поддержка в виде выдачи микрозаймов Микрокредитной компанией Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства

Приложение N 1
к приказу
комитета Тульской области
по предпринимательству и
потребительскому рынку
от 29.04.2019 N 19

Порядок
проведения конкурсного отбора субъектов малого
и среднего предпринимательства, которым оказывается
финансовая поддержка в виде выдачи микрозаймов Микрокредитной
компанией Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства

1. Настоящий порядок определяет процедуру и условия проведения конкурсного отбора субъектов малого и среднего предпринимательства в целях оказания им финансовой поддержки в виде выдачи микрозаймов Микрокредитной компанией Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства (далее - Порядок, Конкурсный отбор).

2. Финансовая поддержка в виде выдачи микрозаймов (далее - Микрозайм) Микрокредитной компанией Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства (далее - Фонд), предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства (далее - СМСП), которые на дату подачи заявки о выдаче Микрозайма (далее - Заявка) соответствуют следующим требованиям:

СМСП зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории Тульской области;

у СМСП отсутствует неисполненная обязанность по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов, подлежащих уплате в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах;

СМСП - юридические лица не должны находиться в процессе реорганизации, ликвидации, банкротства, а СМСП - индивидуальные предприниматели не должны прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;

не являются иностранными юридическими лицами, а также российскими юридическими лицами, в уставном (складочном) капитале которых доля участия иностранных юридических лиц, местом регистрации которых является государство или территория, включенные в утверждаемый Министерством финансов Российской Федерации перечень государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) в отношении таких юридических лиц, в совокупности превышает 50 процентов;

не получают средства из бюджета Тульской области в соответствии с иными нормативными правовыми актами, муниципальными правовыми актами на цели, указанные в настоящем Порядке;

не имеют задолженности по выплате заработной платы; имеют уровень минимальной заработной платы не ниже уровня, установленного Региональным соглашением о минимальной заработной плате в Тульской области;

присоединились к областному трехстороннему соглашению между правительством Тульской области, Тульской Федерацией профсоюзов и Тульским областным союзом работодателей;

не являются кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашений о разделе продукции, не осуществляют деятельность в сфере игорного бизнеса, не являются нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

не осуществляют производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

по данным бюро кредитных историй, зарегистрированного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" в течение 3 (Трех) лет, предшествовавших дате подачи Заявки, отсутствовали факты нарушения субъектом малого (среднего) предпринимательства, его руководителем, учредителями, участниками, членами, бенефициарными владельцами бизнеса свыше 30 (Тридцати) дней сроков внесения платежей по договорам займа (микрозайма), кредитным договорам, договорам лизинга; при этом допускается наличие более длительной просрочки платежа исключительно в случае если причиной допущения СМСП длительной просроченной задолженности явилась чрезвычайная ситуация регионального, межрегионального и федерального характера, определяемая в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" и принятые в соответствии с ним нормативные правовые акты - в данном случае СМСП необходимо предоставить соответствующее заявление с подробным объяснением причинно-следственной связи между возникшей чрезвычайной ситуацией и ухудшением финансового положения и качества обслуживания финансовых обязательств данным СМСП;

с момента признания СМСП допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло не менее чем три года;

отсутствуют вступившие в законную силу решения судов, влекущие риск неисполнения (ненадлежащего исполнения) субъектом малого (среднего) предпринимательства обязательств по договору о выдаче Микрозайма;

СМСП представлены все необходимые, заполненные надлежащим образом документы, необходимые для получения Микрозайма, при этом представленные сведения и документы являются достоверными (т.е. непротиворечащими друг другу), подтверждаемыми (т. е. не содержащими ложных или каким-либо образом искажённых сведений);

У СМСП, ее бенефициарных владельцев и аффилированных структур отсутствует отрицательная деловая репутация. Под деловой репутацией компании в целях настоящего пункта понимается оценка совокупности данных о её деятельности в целом и в разрезе контрагентов, качества выпускаемой продукции/оказываемых услуг, включая действия компании в прошлом и отражение этих действий в СМИ, история взаимодействия компании с государственными и контролирующими органами. Под деловой репутацией физического лица понимается оценка профессиональной деятельности данного физического лица, также включая действия этого физического лица в прошлом.

СМСП предоставил ликвидное залоговое обеспечение исполнения обязательств по возврату Микрозайма в размере не менее суммы Микрозайма;

СМСП имеет устойчивое финансовое положение, в том числе достаточность, непрерывность (получение прибыли ежемесячно) чистой прибыли, необходимой для погашения ежемесячного платежа по договору о выдаче Микрозайма, подтвержденное бухгалтерской (финансовой) отчетностью за последний налоговый период или управленческими данными за последние 12 месяцев (за исключением старта бизнеса). Для бизнеса с влиянием сезонного фактора падение этого показателя в один период должно соразмерно компенсироваться его ростом в другие периоды и за 12 месяцев суммарно чистой прибыли должно быть достаточно для обслуживания Микрозайма. При этом в случае, если СМСП является индивидуальным предпринимателем, то размера получаемой чистой прибыли с учетом дополнительных источников дохода в семье должно быть достаточно для погашения ежемесячного платежа по договору о выдаче Микрозайма и обеспечения прожиточного минимума каждого члена семьи, установленного постановлением Правительства Российской Федерации на день подачи Заявки.

В случае если СМСП находится в процессе старта бизнеса из предоставленного им бизнес-плана можно судить о потенциальном получении им достаточности, непрерывности чистой прибыли в период кредитования, при этом бизнес-планирование признается реалистичным, достижимым, учитывающим все аспекты и специфику бизнеса.

Под стартом бизнеса (нахождением в процессе старта бизнеса) для целей настоящего Порядка признается деятельность СМСП, зарегистрированного не позднее 1 (Одного) года до даты подачи Заявки.

Под чистой прибылью понимается часть балансовой прибыли СМСП, оставшаяся в его распоряжении после уплаты налогов, сборов, страховых взносов, иных обязательных платежей, установленных действующим законодательством.

В случае невозможности подтверждения устойчивого финансового положения бухгалтерской (финансовой) отчетностью за последний налоговый период необходимо предоставить экономическое обоснование улучшения финансовых показателей за незавершенный налоговый период текущего календарного года при подаче Заявки с приложением подтверждающих документов.

3. Микрозаймы выдаются субъектам малого и среднего предпринимательства на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности, целевого использования.

4. Целью Микрозайма являются:

а) приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

б) расширение деятельности и (или) развитие существующего бизнеса;

в) погашение текущей (непросроченной) задолженности по кредитным договорам, договорам займа;

г) внесение денежных средств в качестве обеспечения исполнения договора (контракта) на оказание услуг и (или) выполнение работ или в качестве обеспечения участия в закупках;

д) приобретение товарно-материальных ценностей для использования в хозяйственной деятельности с целью производства (выпуска) продукции, оказания услуг, выполнения работ;

е) приобретение товарно-материальных ценностей в целях их дальнейшей продажи (приобретенные товарно-материальные ценности не перерабатываются в другие товарно-материальные ценности, а реализуются покупателям).

5. Целевым использованием средств Микрозайма считается их расходование на реализацию проекта, указанного в Заявке и в договоре о выдаче Микрозайма и соответствующего требованиям вышеуказанного пункта настоящего Порядка.

Не допускается нецелевое использование средств Микрозайма СМСП. СМСП не вправе использовать средства Микрозайма на цели, не предусмотренные настоящим Порядком, в том числе на приобретение или погашение векселей, эмиссионных ценных бумаг, на осуществление вложений в уставные/складочные капиталы, паи, оплату членских взносов за третьих лиц, на размещение на депозитном счете, на предоставление кредитов/займов третьим лицам, на оплату налогов и сборов, на выплату заработной платы.

СМСП не вправе использовать средства Микрозайма на приобретение иностранной валюты, за исключением операций, осуществляемых в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации при закупке (поставке) высокотехнологичного импортного оборудования, сырья и комплектующих изделий, а также операций, связанных с достижением целей предоставления средств Микрозайма.

6. Максимальный размер Микрозайма составляет 5 000 000 (Пять миллионов) рублей.

В случае если СМСП находится в процессе старта бизнеса максимальный размер Микрозайма составляет:

- 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей - при условии документального подтверждения (расчетные документы, договоры, акты выполненных работ и прочее) вложений собственников в бизнес (основными, денежными средствами, прочим имуществом) не менее 20% от требуемых инвестиций, размер которых отражен в предоставленном бизнес-плане на получение поддержки;

- 1 000 000 (Один миллион) рублей - в ином случае.

7. Микрозаймы выдаются на срок не более:

- 3 (Трех) лет на цели, указанные в подпунктах "а", "б", "в", "д" пункта 4 настоящего Порядка;

- 1 (Одного) года на цели, указанные в подпунктах "г", "е" пункта 4 настоящего Порядка.

8. Величина процентной ставки за пользование Микрозаймом устанавливается в размере:

8.1. 3% годовых:

- для СМСП, зарегистрированных и осуществляющих деятельность на территории монопрофильных муниципальных образований (моногородов): городской округ город Алексин Тульской области, городской округ город Ефремов Тульской области, городское поселение город Белев Тульской области, городское поселение рабочий поселок Первомайский Тульской области, городское поселение город Суворов Тульской области (программа "Моногород");

- для социально ориентированных СМСП (программа "Социальный предприниматель") при соблюдении ими хотя бы одного из следующих условий:

а) обеспечение занятости инвалидов, женщин, имеющих детей в возрасте до 7 (семи) лет, сирот, выпускников детских домов, людей пенсионного возраста (далее - социально незащищенные группы граждан), а также лиц, освобожденных из мест лишения свободы в течение 2 (двух) лет, предшествующих дате подачи Заявки, при условии, что среднесписочная численность указанных категорий граждан составляет не менее 50 процентов работников СМСП, доля в фонде оплаты труда - не менее 25 процентов, а среднесписочная численность работников за год, предшествующий году подачи Заявки, составляет не менее 5 человек (за исключением старта бизнеса). Работники, отнесенные к категории социально незащищенных граждан, должны быть приняты на работу не позднее последних 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи Заявки (для СМСП, зарегистрированных в текущем календарном году, не позднее последних 3 (трех) месяцев, предшествующих дате подачи Заявки);

б) СМСП является индивидуальным предпринимателем и при этом инвалидом 1 или 2 группы, либо для СМСП - юридического лица, в котором владельцем (50% и более долей в уставном капитале этой организации) является инвалид 1 или 2 группы;

в) оказание услуг (выполнение работ) в следующих сферах деятельности:

социальное обслуживание социально незащищенных групп граждан и семей с детьми в области физической культуры и массового спорта, проведение занятий в детских спортивных кружках, секциях;

организация социального туризма - только в части экскурсионно-познавательных туров для лиц, относящихся к социально незащищенным группам граждан;

организация культурно-просветительской деятельности (музеи, театры, школы-студии, музыкальные учреждения, творческие мастерские), а также оказание образовательных услуг лицам, относящимся к социально незащищенным группам граждан;

производство медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, а также технических средств, включая автомототранспорт, материалы, которые могут быть использованы исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации инвалидов.

Указанные услуги должны предоставляться СМСП на постоянной основе в течение последних 6 (шести) месяцев, предшествующих дате подачи Заявки (для СМСП, зарегистрированных в текущем календарном году - в течение последних 3 (трех) месяцев, предшествующих дате подачи Заявки).

8.2. 5% годовых:

для СМСП - сельскохозяйственных кооперативов (программа "Сельхозкооперация");

- для всех СМСП с целевым использованием Микрозайма на

погашение текущей (непросроченной) задолженности по кредитным договорам, договорам займа (программа "Рефинансирование");

- для СМСП, использующих в своей деятельности инновационные

продукты (товары, услуги) (программа "Инновация");

- для СМСП, являющихся индивидуальными предпринимателями в возрасте не менее 55 лет или юридическими лицами, при условии, что единоличным исполнительным органом такого юридического лица является гражданин(ка) Российской Федерации в возрасте не менее 55 лет и 50% и более долей в уставном капитале этой организации принадлежит указанному гражданину(ке) Российской Федерации (программа "Серебряный возраст");

- для СМСП - женщин, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей или юридических лиц, при условии, что единоличным исполнительным органом такой организации является женщина - гражданка Российской Федерации и 50% и более долей в уставном капитале организации принадлежит физическим лицам - женщинам (программа "Женское предпринимательство");

- для СМСП, являющихся индивидуальными предпринимателями в возрасте от 18 до 30 лет или юридическими лицами, при условии, что единоличным исполнительным органом такого юридического лица является гражданин(ка) Российской Федерации в возрасте от 18 до 30 лет и 50% и более долей в уставном капитале этой организации принадлежит указанному гражданину(ке) Российской Федерации (программа "Молодой предприниматель").

8.3. 6,5% годовых:

- для СМСП, осуществляющих деятельность в сферах гостиничной индустрии, транспортной индустрии, обеспечивающих развитие внутреннего и въездного туризма Тульской области, а так же осуществляющих деятельность в сфере многофункциональных комплексов придорожного сервиса (программа "Туризм и гостиничный бизнес");

- для СМСП, являющихся подрядными организациями по договорам, заключенным в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, с Фондом капитального ремонта Тульской области (программа "Подрядная организация ФКР ТО");

- для экспортно-ориентированных СМСП (программа "Экспорт"). В целях настоящей программы экспортно-ориентированным СМСП признается такой СМСП, имеющий действующий договор о поставке продукции на экспорт (зарубежные рынки).

8.4. в размере ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора о выдаче Микрозайма (программа "Стандарт"):

- для всех остальных СМСП, не указанных в п. 8.1. - 8.3. настоящего Приказа.

В соответствии с пунктом 8 настоящего Порядка под видом деятельности СМСП подразумевается вид деятельности, который фактически является основным для СМСП и указан в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

В случае если СМСП попадает сразу в несколько категорий градации процентной ставки, указанных в пунктах 8.1. - 8.4. настоящего Приказа, процентная ставка устанавливается в размере минимально возможной.

9. В качестве обеспечения исполнения обязательств СМСП по договору о выдаче Микрозайма может выступать:

- поручительство физических и(или) юридических лиц;

- неустойка (пени);

- залог движимого (недвижимого) имущества;

- залог недвижимого имущества, приобретаемого за счет средств Микрозайма (при условии оплаты СМСП за счет собственных средств не менее 30% стоимости приобретаемого имущества или не менее 50% для земельных участков сельхозназначения, установленной экспертной оценкой независимого оценщика или оценкой сотрудников Фонда);

- иные способы, предусмотренные действующим законодательством и договором о выдаче Микрозайма.

10. Залоговое обеспечение, предлагаемое СМСП в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору о выдаче Микрозайма, должно соответствовать следующим критериям:

- ликвидность залогового обеспечения, то есть возможность быстрой

продажи залогового имущества по цене, близкой к рыночной;

- возможность обеспечить сохранность предмета залога и не допустить отчуждение предмета залога залогодателем;

- наличие всех правоустанавливающих документов, подтверждающих право собственности залогодателя на залоговое имущество;

- отсутствие любых обременений (запретов), ограничивающих право пользования и (или) распоряжения имуществом, предлагаемым в залог (за исключением обременений Фонда);

- достаточность залогового обеспечения, т.е. залоговая стоимость имущества полностью покрывает основной долг по договору о выдаче Микрозайма.

СМСП, имеющим положительную кредитную историю в Фонде, допускается предоставление Микрозайма в случае залоговой стоимости обеспечения не менее 70% суммы Микрозайма.

Под положительной кредитной историей в целях настоящего пункта понимается наличие факта обслуживания данным СМСП в Фонде сопоставимого с запрашиваемым займом в последние 5 лет без просрочек, либо с просрочками до 5 дней (не более 5 случаев). Сопоставимость займа определяется следующим образом: сумма запрашиваемого займа не превышает более чем в два раза сумму погашенного займа.

11. Залоговая стоимость имущества определяется по соглашению между Фондом и СМСП.

Залоговая стоимость имущества, предлагаемого в качестве обеспечения исполнения обязательств СМСП, определяется как его рыночная стоимость с учетом применения понижающего коэффициента (дисконта). Дисконтирование рыночной стоимости учитывает возможные затраты Фонда на обращение взыскания на имущество и его реализацию, а также его прогнозную стоимость.

Понижающий коэффициент (дисконт) - коэффициент определения залоговой стоимости имущества путем снижения рыночной стоимости имущества.

12. При выдаче Микрозаймов с залоговым обеспечением для определения залоговой стоимости имущества используются следующие понижающие коэффициенты (дисконты):

а) при залоге объектов недвижимости:

- для земельных участков сельхозназначения - 50%;

- прочие объекты недвижимости -30%;

б) при залоге транспортных средств, а также самоходных машин:

- для транспортных средств, а также самоходных машин, с года выпуска которых прошло не более 2 лет - 30%;

- для транспортных средств, а также самоходных машин, с года выпуска которых прошло от 2 до 7 лет - 40%;

- для транспортных средств, а также самоходных машин, с года выпуска которых прошло от 7 до 10 лет - 50%;

Транспортные средства, а также самоходные машины, с года выпуска которых прошло более 10 лет в качестве залогового обеспечения исполнения обязательств не принимаются.

в) при залоге оборудования - 60%. При этом залогом оборудования может быть обеспечено не более 30% обязательств СМСП по договору о выдаче Микрозайма.

13. Поручителями для обеспечения исполнения обязательств по договору о выдаче Микрозайма могут выступать:

- юридические лица;

- индивидуальные предприниматели;

- физические лица в возрасте старше 18 лет, являющиеся гражданами Российской Федерации.

Бенефициарные владельцы бизнеса СМСП, а также участник(и), владеющий(ие) более 20% долей в уставном капитале СМСП должны выступать поручителями по договору о выдаче Микрозайма в обязательном порядке.

14. В целях снижения рисков не возврата Микрозайма могут приниматься комбинации разных способов обеспечения исполнения обязательств.

15. Залог подлежит государственной регистрации в соответствии с действующим законодательством.

16. СМСП вправе обратиться за беззалоговым Микрозаймом в размере до 300 000 (Триста тысяч) рублей включительно при условии обеспечения возврата Микрозайма поручительством не менее двух физических лиц, имеющих стабильный и постоянный источник дохода в размере не менее суммы ежемесячного платежа по запрашиваемому Микрозайму, не являющихся заемщиками в качестве индивидуального предпринимателя по обеспечиваемому договору о выдаче Микрозайма. Беззалоговый Микрозайм выдается при наличии положительной кредитной истории по данным бюро кредитных историй, зарегистрированного в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях". Под

положительной кредитной историей в целях настоящего пункта понимается наличие факта обслуживания данным СМСП сопоставимого с запрашиваемым займом/кредитом в последние 5 лет без просрочек, либо с просрочками до 30 дней (не более 7 случаев). Сопоставимость займа/кредита определяется следующим образом: сумма запрашиваемого займа не превышает более чем в два раза сумму погашенного займа/кредита.

17. Организатором конкурсного отбора является комитет Тульской области по предпринимательству и потребительскому рынку (далее - Организатор конкурсного отбора, Комитет).

18. Организатор конкурсного отбора определяет:

- порядок конкурсного отбора СМСП, которым оказывается финансовая поддержка в виде выдачи Фондом микрозаймов;

- перечень и формы документов, необходимых для получения Микрозаймов;

- состав Конкурсной комиссии и порядок ее деятельности.

19. Информация о порядке и условиях предоставления финансовой поддержки, начале приема Заявок от субъектов малого и среднего предпринимательства, перечне документов, пр