Проект федерального закона N 214850-3 "О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (в части совершенствования правового регулирования процедур предупреждения и осуществления банкротства кредитных организаций) (внесен депутатами ГД В.А.Тарачевым, И.Ю.Артемьевым, Н.Ю.Брусникиным, Н.П.Залепухиным, В.И.Зоркальцевым, В.М.Зубовым, Г.В.Куликом, П.А.Медведевым, Ю.Г.Медведевым, А.В.Митрофановым, А.Г.Чершинцевым, М.Л.Шаккумом, А.Н.Шохиным) (не действует)

Проект федерального закона N 214850-3
"О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской
Федерации в связи с принятием Федерального закона "О внесении изменений
и дополнений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)
кредитных организаций"

Досье на проект федерального закона

См. пояснительную записку

    перечень законодательных актов для изменения

    финансово-экономическое обоснование

Статья 1. Внести в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст.357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст.492; 1998, N 31, ст.3829; 1999, N 28, ст.3459 и ст.3469: 2001, N 26, ст.2586) следующие изменения и дополнения:

1. Статью 23.1 изложить в следующей редакции:

"Статья 23.1. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

Банк России в течение 30 дней с даты публикации в "Вестнике Банка России" сообщения об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, когда к моменту отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Ликвидатором кредитных организаций в силу закона является специализированная некоммерческая организация - государственная корпорация "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (далее - Агентство). Функции (полномочия) ликвидатора при ликвидации конкретной кредитной организации осуществляются Агентством с момента вынесения арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации.

Одновременно с обращением в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации Банк России извещает об этом Агентство.

Если к моменту отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", или наличие этих признаков установлено временной администрацией, назначенной Банком России в кредитную организацию после отзыва у нее указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом в порядке, установленном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Арбитражный суд рассматривает требование Банка России о ликвидации кредитной организации в соответствии с правилами, установленными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации. Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и начале осуществления Агентством ликвидационных процедур, если не будет установлено наличие признаков банкротства на момент отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

С момента вынесения арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации:

сведения о финансовом состоянии кредитной организации перестают быть отнесенными к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной;

снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения по распоряжению ее имуществом. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и введение иных ограничений по распоряжению ее имуществом не допускаются;

органы управления кредитной организации (в том числе ликвидационная комиссия (ликвидатор)), если они избраны (назначены) решением собрания учредителей (участников) кредитной организации, отстраняются от выполнения функций по управлению ее делами, в том числе по распоряжению ее имуществом, и в трехдневный срок обеспечивают передачу Агентству бухгалтерской и иной документации, материальных и иных ценностей, печатей и штампов кредитной организации;

все требования к кредитной организации могут быть предъявлены и подлежат удовлетворению только в процессе ее ликвидации.

Арбитражный суд, принявший решение о ликвидации кредитной организации, направляет данное решение в Банк России, Агентство и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

В процессе ликвидации кредитной организации Агентство как ликвидатор кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные настоящей статьей, федеральными законами, и обязано действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Агентство несет ответственность за ущерб, причиненный его действиями, нарушающими законодательство Российской Федерации, при осуществлении процедуры ликвидации кредитной организации. Обеспечением деятельности Агентства является его имущество. При недостаточности имущества для полного возмещения ущерба Агентство осуществляет страхование своей гражданской ответственности или предоставляет иное финансовое обеспечение.

Агентство как ликвидатор кредитной организации направляет для опубликования объявление о ликвидации кредитной организации в "Вестник Банка России" не позднее пяти рабочих дней с момента принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации. В этом объявлении должны быть указаны:

наименование и иные реквизиты кредитной организации, ликвидируемой на основании решения арбитражного суда;

наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о ликвидации кредитной организации;

дата принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации;

срок, установленный для предъявления требований кредиторов (не может быть менее двух месяцев с даты публикации указанного объявления);

почтовый адрес Агентства, по которому кредиторы могут предъявлять свои требования к кредитной организации.

Счета кредитной организации в ходе ее принудительной ликвидации открываются в Агентстве. Открытие указанных счетов и осуществление операций по ним производятся в порядке, установленном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" для счетов кредитной организации в ходе конкурсного производства.

Требования кредиторов кредитной организации направляются Агентству по почтовому адресу, указанному в опубликованном объявлении о ликвидации кредитной организации, одновременно с документами, на основании рассмотрения которых Агентство принимает решение о признании указанных требований установленными либо неустановленными. Агентство рассматривает заявленные требования кредиторов кредитной организации и учитывает их при составлении промежуточного ликвидационного баланса. Агентство обязано уведомить кредитора кредитной организации о результатах рассмотрения его требований в срок, не превышающий одного месяца со дня получения указанных требований. Возражения по результатам рассмотрения Агентством требований кредиторов могут быть заявлены кредитором и рассматриваются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" для осуществления процедуры конкурсного производства.

Требования кредиторов ликвидируемой кредитной организации по результатам их рассмотрения Агентством могут быть заявлены кредитором в суд или арбитражный суд в установленном законом порядке.

Кредиторы кредитной организации вправе:

получать информацию о финансовом состоянии кредитной организации и ходе проведения ликвидационных процедур в порядке, предусмотренном настоящей статьей;

обжаловать решения Агентства как ликвидатора в арбитражный суд;

осуществлять иные полномочия в соответствии с требованиями настоящей статьи.

После окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов кредитной организации, Агентство составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных требований кредиторов, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс подлежит согласованию с Банком России. Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в соответствии с очередностью, предусмотренной статьей 64 Гражданского кодекса Российской Федерации, и промежуточным ликвидационным балансом начиная со дня его согласования с Банком России, за исключением кредиторов пятой очереди, выплаты которым производятся по истечении одного месяца со дня согласования указанного баланса с Банком России.

В случаях, когда имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов, осуществляется реализация имущества кредитной организации в порядке, предусмотренном статьей 57 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Агентство составляет и представляет в Банк России для согласования промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс, бухгалтерскую и статистическую отчетность кредитной организации в порядке и сроки, которые установлены федеральными законами и принятыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В целях обеспечения равного доступа кредиторов к информации о ходе ликвидационных процедур Агентство публикует в периодическом печатном издании по месту расположения кредитной организации информационные сообщения, содержащие:

сведения о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуществе на день принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации;

баланс кредитной организации на последнюю отчетную дату со счетом прибылей и убытков;

сведения о наличии свободных денежных средств, которые могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и исполнение обязанности по уплате обязательных платежей;

промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации;

сведения о ходе реализации имущества кредитной организации;

смету расходов на проведение ликвидационных процедур.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Агентством обязанностей ликвидатора кредитной организации арбитражный суд вправе:

признать недействительными сделки, заключенные или совершенные Агентством в ходе проведения им в кредитной организации ликвидационных процедур, по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством Российской Федерации и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)";

обязать Агентство возместить ущерб, причиненный ликвидируемой кредитной организации и (или) ее кредиторам в результате его действий, нарушающих законодательство Российской Федерации.

Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству Агентства.

Если в ходе проведения ликвидационных процедур выявится, что стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации. Агентство обязано направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом. В случае признания кредитной организации банкротом функции конкурсного управляющего осуществляются Агентством в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Расходы Агентства, понесенные им при выполнении функций ликвидатора кредитных организаций, возмещаются за счет имущества кредитной организации вне очереди. При недостаточности имущества кредитной организации для покрытия расходов они могут быть возмещены за счет средств Агентства.

Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса представляется Агентством в арбитражный суд, который рассматривает его в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Агентство обязано в десятидневный срок со дня вынесения арбитражным судом определения о завершении ликвидации кредитной организации представить в Банк России указанное определение и другие документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией.".

Статья 2. Внести в Федеральный закон 8 июля 1999 года N 144-ФЗ "О реструктуризации кредитных организаций" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 28, ст.3477; 2002, N 12, ст.1093) следующие изменения и дополнения:

1. В статье 2:

дополнить пункт 1 после слов "осуществление процедур" словами "банкротства и";

дополнить второе предложение пункта 2 после слов "Федеральным законом" словами "и иными федеральными законами.".

2. В статье 28:

заменить в пункте 1 слово "цель" и слова "и настоящим Федеральным законом" соответственно словом "цели" и словами "настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и иными федеральными законами";

пункт 2 изложить в следующей редакции:

"2. Получение прибыли не является целью деятельности Агентства. Агентство вправе осуществлять предпринимательскую деятельность в соответствии с настоящим Федеральным законом лишь постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых оно создано. Прибыль, получаемая в результате осуществления Агентством предпринимательской деятельности, направляется Агентством на осуществление мероприятий по реструктуризации кредитных организаций, в том числе осуществление процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.";

дополнить пункт 4 после слова "иметь" словом "корреспондентский".

3. Изложить статью 29 в следующей редакции:

"Статья 29. Цели деятельности Агентства

Целями деятельности Агентства являются осуществление реструктуризации кредитных организаций, в том числе осуществление процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также защита прав и законных интересов кредиторов, реструктурируемых кредитных организаций, общества и государства.".

4. Исключить абзац второй пункта 2 статьи 30.

5. Изложить пункт 3 статьи 31 в следующей редакции:

"3. Агентство использует свое имущество для целей, определенных настоящим Федеральным законом.".

6. Изложить статью 32 в следующей редакции:

"Статья 32. Операции и сделки, совершаемые Агентством

1. При осуществлении реструктуризации кредитных организаций Агентство вправе:

открывать и вести счета реструктурируемых кредитных организаций, в том числе счета кредитных организаций в ходе ликвидации и конкурсного производства;

осуществлять финансирование под уступку прав требования к кредитным организациям и к заемщикам кредитных организаций;

предоставлять займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение третьим лицам, приобретающим акции (доли) кредитной организацией, ее активы и (или) принимающим ее обязательства;

осуществлять в соответствии с федеральными законами иные операции, сделки, необходимые для реализации своих полномочий.

Операции и сделки осуществляются Агентством в рублях и иностранной валюте.

2. Агентство размещает временно свободные денежные средства в порядке, установленном советом директоров Агентства.

3. Агентство не имеет права заниматься торговой деятельностью, за исключением купли-продажи активов кредитных организаций, а также производственной и страховой деятельностью.".

7. Изложить абзац второй статьи 35 в следующей редакции:

"принимает решение об участии Агентства в осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, применяемых в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";".

8. В статье 37:

исключить в абзаце втором слова "находящихся под управлением Агентства, утверждает планы реструктуризации кредитных организаций, находящихся под управлением Агентства";

дополнить новым абзацем четвертым следующего содержания:

"утверждает предельную величину расходов на проведение процедур банкротства и ликвидации кредитной организации, осуществляемых за счет средств Агентства;";

считать абзацы четвертый - седьмой соответственно абзацами пятым - восьмым;

заменить в абзаце шестом слова "о распределении" словами "об использовании".

9. Заменить в абзаце втором пункта 3 статьи 42 слова "и использования" словами "а также использования и достаточности".

Статья 3. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования.

Положения настоящего Федерального закона применяются в отношении кредитных организаций, в которых на момент вступления в силу настоящего Федерального закона не проводились (не были начаты) процедуры ликвидации.

При отстранении арбитражным судом ликвидатора кредитной организации, назначенного до вступления в силу настоящего Федерального закона, арбитражный суд по ходатайству Банка России, собрания кредиторов может назначить Агентство с его согласия ликвидатором указанной кредитной организации.

С момента вступления в силу настоящего Федерального закона признаются утратившими силу пункт 3 статьи 2, статья 3, статья 5, главы II, IV (за исключением статьи 26), абзацы четвертый и шестнадцатый статьи 35 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций".

Положения Главы III, статей 4 и 26 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" применяются к отношениям, связанным с осуществлением мероприятий по реструктуризации кредитных организаций, перешедших под управление Агентства до вступления в силу настоящего Федерального закона.

Статья 4. Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Федеральным законом.

Банку России в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона привести свои нормативные акты в соответствие с настоящим Федеральным законом.

Президент Российской Федерации