Пояснительная записка к проекту федерального закона N 184582-4 "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" (в части уточнения порядка формирования кредитных историй) (не действует)

Пояснительная записка
к проекту Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях"

1. Федеральный закон "О кредитных историях" (далее - Закон) обязывает кредитные организации представлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. При этом обязанность источника формирования кредитной истории запрашивать такое согласие заемщика Законом не предусмотрена.

В связи с этим может возникнуть ситуация, когда недобросовестные кредитные организации не будут запрашивать согласие заемщиков на предоставление информации в бюро кредитных историй. В результате у них не возникнет обязанности по предоставлению какой-либо информации в бюро кредитных историй, что приведет к массовым нарушениям законных прав и интересов добросовестных заемщиков, для которых наличие положительной кредитной истории могло бы существенно улучшить условия получения кредитов (займов) в будущем. Заемщики, которые обладают подтвержденной кредитной историей, проще найдут взаимопонимание со своими кредиторами, и им уже не придется платить повышенные проценты за пользование кредитом, устанавливаемые банками в условиях невозможности реальной оценки кредитных рисков.

Исходя из того, что целью Федерального закона "О кредитных историях" является обеспечение кредитодателями права заемщиков на предоставление информации в кредитное бюро, в нем необходимо предусмотреть обязанность источников формирования кредитных историй запрашивать согласие заемщиков на предоставление информации в кредитное бюро. Только в этом случае может быть выстроена эффективно управляемая система учета кредитных историй, которая позволит:

- минимизировать риски кредитования для банков;

- снизить стоимость кредитов для заемщиков;

- создать предпосылки для кредитования широких слоев населения;

- обеспечить экономический рост России.

2. Одним из недостатков Закона является отсутствие в нем порядка введения в гражданский оборот исторической информации о ранее (до вступления Закона в силу) исполненных заемщиками обязательствах по договору займа (кредита). Между тем, уже сейчас в России существует несколько миллионов заемщиков, которые обладают положительной кредитной историей. Наличие длительной кредитной истории существенно улучшает условия получения кредитов (займов) для заемщиков, которые, обладая длительной кредитной историей, уже не будут платить повышенные проценты за пользование кредитом.

Таким образом отсутствие в Законе механизма введения в гражданский оборот исторической информации о ранее погашенных займах (кредитах) существенным образом нарушает законные интересы и права добросовестных заемщиков.

Для устранения этого недостатка в Законе необходимо предусмотреть право заемщиков требовать от источников формирования кредитной истории внесения соответствующей информации в бюро кредитных историй. Указанному праву заемщиков должна корреспондировать обязанность источников формирования кредитной истории предоставить соответствующую информацию бюро кредитных историй.

Справка о состоянии законодательства в данной сфере правового регулирования

В настоящий момент правоотношения, возникающие в процессе формирования кредитных историй, регулируются следующими законодательными актами:

- Гражданский Кодекс Российской Федерации,

- Федеральный закон РФ "О кредитных историях",

- Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности".

Перечень
законов и иных нормативных правовых актов, отмены, изменения, дополнения или принятия которых потребует принятие данного законопроекта

Рассмотрение и принятие данного законопроекта не потребует принятия, изменения или отмены иных законодательных актов.

Финансово-экономическое обоснование

Принятие данного законопроекта не потребует дополнительных материальных и иных затрат.