Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 февраля 2009 г. N 17АП-531/09

г. Пермь

18 февраля 2009 г.

Дело N А60-24901/2008

Резолютивная часть постановления объявлена 17 февраля 2009 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 18 февраля 2009 года.

Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Усцова Л.А.,

судей Паньковой Г.Л., Зелениной Т.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Спиридоновой Т.Н.,

при участии:

от истца ООО "Урало-Сибирская компания реконструкции и развития" - не явился,

от ответчика ОАО "СКБ-банк" - Калинина Е.С., доверенность N 1110 от 21.11.2007г., паспорт,

от третьего лица Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу - не явился,

от третьего лица индивидуального предпринимателя Клачкова Вячеслава Анатольевича - не явился,

от третьего лица индивидуального предпринимателя Горшковой Екатерины Павловны - не явился,

(лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда),

рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу истца - ООО "Урало-Сибирская компания реконструкции и развития"

на решение Арбитражного суда Свердловской области

от 03 декабря 2008 г.

по делу N А60-24901/2008,

принятое судьей Ваниным П.Б.,

по иску ООО "Урало-Сибирская компания реконструкции и развития"

к ОАО "СКБ-банк"

третьи лица: Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу, индивидуальный предприниматель Клачков Вячеслав Анатольевич, индивидуальный предприниматель Горшкова Екатерина Павловна

о взыскании 402 930 руб. 08 коп. убытков, процентов,

установил:

ООО "Урало-Сибирская компания реконструкции и развития" обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к ОАО "СКБ-банк" о взыскании 381 371,97 руб. убытков, связанных с необоснованным списанием с банковского счета клиента комиссии за совершение операций по перечислению денежных средств контрагентам, а также 21 558,11 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами в период с 05.02.2008 г. по 08.08.2008 г. (ст. 395 ГК РФ).

Кроме этого истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 13.10.2008г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу, индивидуальный предприниматель Клачков Вячеслав Анатольевич, индивидуальный предприниматель Горшкова Екатерина Павловна.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 03.12.2008г. в удовлетворении исковых требований отказано.

ООО "Урало-Сибирская компания реконструкции и развития" с решением Арбитражного суда Свердловской области от 03.12.2008г. не согласно по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе, просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить.

Обжалуя судебный акт, заявитель указывает на неправильное применение норм материального права, в частности Федерального закона от 07.08.2001г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

ОАО "СКБ-банк" с доводами апелляционной жалобы не согласно, просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Законность и обоснованность решения проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 10.10.2007г. между ОАО "СКБ-банк" (банк) и ООО "Уралсибком" (клиент) заключен договор N 85.2-132 банковского счета, по условиям которого, банк открывает клиенту расчетный счет, осуществляет его расчетное и кассовое обслуживание на условиях, предусмотренных действующим законодательством, банковскими правилами и настоящим договором (п. 1.1.).

Согласно представленной банком выписке, истцу открыт счет 40702810600000043295 (RUR) пассивный.

Согласно п. 2.1.2. договора банк обязуется предоставлять клиенту комплекс услуг по расчетному и кассовому обслуживанию и производить расчетные операции по поручению клиента в соответствии с договором и действующим законодательством.

В свою очередь клиент обязуется при осуществлении безналичных расчетов использовать формы расчетов, предусмотренные действующим законодательством и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2.2.1). Клиент принял на себя обязательство производить оплату услуг банка по расчетному и кассовому обслуживанию в порядке, предусмотренном договором и в соответствии с утвержденными банком тарифами.

Пункт 12.1. договора предусматривает, что клиент с тарифами банка на расчетное и кассовое обслуживание ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью клиента.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848, п. 1 ст. 851 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 4.2.4.1. тарифного справочника банка предусмотрена плата за совершение операций в размере 11% от суммы операции с денежными средствами, в том числе по их зачислению или переводу на счет, получению в виде наличности, а также с иным имуществом, имеющей признаки необычной сделки в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно п.п. 4, 5 п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом: вид операции и основания ее совершения; дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена; сведения, необходимые для идентификации физического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом (данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность), идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), адрес его места жительства или места пребывания; представлять в уполномоченный орган по его письменным запросам информацию, указанную в подпункте 4 настоящего пункта, как в отношении операций, подлежащих обязательному контролю, так и в отношении операций, указанных в пункте 3 настоящей статьи.

В соответствии с п. 2 ст. 7 закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Правила внутреннего контроля организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, квалификационные требования к подготовке и обучению кадров, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности этой организации.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил и реализации программ осуществления внутреннего контроля, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ.

Из материалов дела следует, что 29.01.2008 г. истец перечислил со своего расчетного счета на расчетный счет ИП Горшковой Е.П. по договору поставки N 1 от 07.12.2007 г. денежные средства на общую сумму 3 107 217 руб. 03 коп., разделив данную сумму на шесть платежей, каждый из которых не превышал 600 000 руб.

Согласно выписке из расчетного счета ИП Горшковой Е.П. в этот же день, 29.01.2008 г., по платежному поручению ИП Горшковой Е.П. сумма 3 107 315 руб. 28 коп., была перечислена на вкладной счет ИП Горшковой Е.П. С 29.01.2008 г. по настоящее время операции по счету ИП Горшковой Е.П. в банке не осуществлялись.

30.01.2008 г. истец перечислил со своего расчетного счета на расчетный счет ИП Клачкова В.А. по договору поставки N 2 от 05.12.2007 г. денежные средства в размере 196 112 руб. 48 коп. одним платежным поручением.

Согласно выписке из расчетного счета ИП Клачкова В.А. в этот же день, 30.01.2008 г., по платежному поручению ИП Клачкова В.А. сумма 195 567 руб. 38 коп., была перечислена на расчетный счет ИП Клачкова В.А. в другом банке. С 30.01.2008 г. по настоящее время операции по счету ИП Клачкова В.А. в банке не осуществлялись.

Банком установлено, что затем названные суммы сняты наличными через банкоматы (письмо банка N 3/752 от 03.04.2008г. л.д. 25).

В связи с выявлением признаков необычности сделок согласно закону N 115-ФЗ, банк предложил клиенту представить документы, подтверждающие правомерность проведения указанных платежей. После этого клиентом представлены договор поставки N1 от 07.12.2007 г. между истцом и ИП Горшковой Е.П., и N 2 от 05.12.2007 г. между истцом и ИП Клачковым В.А.

Согласно п. 4.1. каждого из указанных договоров истец производит оплату поставляемой продукции в безналичном порядке одним из способов, дополнительно согласованном сторонами в спецификациях: путем предварительной оплаты денежными средствами либо векселем по факту поставки. Указанные договоры представлены в банк без спецификаций, каких либо пояснений о необходимости разделения платежей на суммы, не превышающие 600 000 руб. в рамках одного из договоров, а также причины (основания) зачисления третьими лицами этих же денежных средств на другие счета, клиент банку не представил.

По приведенным выше обстоятельствам, банком сделан вывод, что сделки истца обладают признаками необычности (п.п. 1.3, 1.10, 2.9 Письма Банка России от 13.07.2005 г. N 99-Т).

Учитывая данные факты, банк списал со счета истца 381 371 руб. 97 коп. на основании п. 4.2.4.1. тарифного справочника банка.

Как уже было отмечено выше, с тарифами банка истец был ознакомлен в момент подписания договора и согласился с ними, а также с проведением в отношении проводимых через его счет операций и совершаемых им сделок контрольных мероприятий с применением обязательных для банка требований, установленных законом N 115-ФЗ и Письма Банка России от 13.07.2005 г. N 99-Т. Установление признаков необычности в сделках было возможно только с применением Закона N 115-ФЗ.

Доводы заявителя жалобы о неправомерности применения судом тарифа 11 %, подтверждения в материалах дела не нашли.

Доказательств возврата денежных средств в банк истцом не представлено (ст. 65 АПК РФ).

При таких обстоятельствах, в связи с наличием признаков необычных сделок, на основании Закона N 115-ФЗ, условий договора банковского счета, ответчиком правомерно удержано 11% от сумм проведенных операций, то есть 381 371 руб. 97 коп.

В иске о взыскании убытков отказано правомерно, соответственно оснований для взимания процентов также не имеется. Более того, по общему правилу (ст.ст. 393, 395 ГК РФ) проценты на убытки не начисляются.

С учетом изложенного, решение арбитражного суда Свердловской области от 03.12.2008г. отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 176, 258, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Семнадцатый Арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение арбитражного суда Свердловской области от 03.12.2008г. по делу N А60-24901/2008 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Уральского округа в течение двух месяцев со дня его принятия через арбитражный суд Свердловской области.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения кассационной жалобы можно получить на интернет-сайте Федерального арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru

Председательствующий

Л.А. Усцов

Судьи

Г.Л. Панькова Т.Л. Зеленина