Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24 июля 2009 г. N 19АП-2970/09

24 июля 2009 г.

Дело N А48-5328/2008

г.Воронеж

Резолютивная часть постановления объявлена 24 июля 2009 г.

Постановление в полном объеме изготовлено 24 июля 2009 г.

Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Андреещевой Н. Л.,

судей Алфёровой Е. Е.,

Яковлева А. С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Потаповой Е. Н.,

при участии:

от ЗАО "Райффайзенбанк": Гавриловой Н.В. - представителя, доверенность N 75 от 15.06.2009г., паспорт серии 54 02 N 496242 выдан Заводским РОВД г. Орла 24.12.2002 г.;

от ЗАО "ОРЛЭКС": Власовой Г.Г. - начальника бюро претензионно-исковых работ, доверенность от 06.07.2009 г., паспорт серии 54 03 N 845603 выдан Свердловским РОВД Орловской области 09.03.2005 г.

от ООО "Торговый дом "ОРЛЭКС": представитель не явился, извещён надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу закрытого акционерного общества "ОРЛЭКС", г.Москва, в лице Орловского филиала, г. Орел, на решение Арбитражного суда Орловской области от 16.04.2009 г. по делу N А48-5328/2008 (судья Дементьев Г.А.) по иску закрытого акционерного общества "Райффайзенбанк", г.Москва, в лице Орловского филиала, г. Орел, к закрытому акционерному обществу "ОРЛЭКС", г. Орел, обществу с ограниченной ответственностью "Торговый дом "ОРЛЭКС", г. Москва, о взыскании 30 763 238 руб. 22 коп. задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

закрытое акционерное общество "Райффайзенбанк" в лице Орловского филиала (далее - ЗАО "Райффайзенбанк", истец), г. Орел, обратилось в Арбитражный суд Орловской области с иском (с учетом уточнения) к закрытому акционерному обществу "ОРЛЭКС" (далее - ЗАО "ОРЛЭКС", ответчик 1), г. Орёл, обществу с ограниченной ответственностью "Торговый дом "ОРЛЭКС" (далее - ООО "ТД "ОРЛЭКС", ответчик 2), г. Москва, о взыскании солидарно задолженности по состоянию на 24.03.2009 г. в общей сумме 33 381 025 руб. 57 коп., в том числе: основного долга в сумме 30 000 000 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 567 147 руб. 54 коп., пени за просрочку возврата кредита в сумме 2 700 000 руб., пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в сумме 113 878 руб. 03 коп., а также об обращении взыскания на имущество, составляющее предмет залога по договору об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008 г., заключенному между ЗАО "Райффайзенбанк" и ЗАО "ОРЛЭКС", принадлежащее ЗАО "ОРЛЭКС" на праве собственности, а именно: корпус N 1, назначение: нежилое, общей площадью 8 777,1 кв.м., этаж 1, 2, 3, подвал, расположенный по адресу: Орловская обл., г. Орел, ул. Ломоносова, д. 6, пом. 1, кадастровый номер 57:25:0010607:0017:54:401:001:006544890:0250:20001, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 63 336 000 руб.

Решением от 16.04.2009 г. Арбитражный суд Орловской области исковые требования ЗАО "Райффайзенбанк" удовлетворил в полном объеме.

Не согласившись с принятым судебным актом, ЗАО "ОРЛЭКС" обратилось в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой ссылается на незаконность и необоснованность решения Арбитражного суда Орловской области от 16.04.2009 г., в связи с чем просит его отменить.

В судебном заседании представитель ЗАО "ОРЛЭКС" поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Представитель истца доводы апелляционной жалобы отклонил, ссылаясь на правомерность обжалуемого решения Арбитражного суда Орловской области от 16.04.2009 г. по мотивам, изложенным в представленном отзыве, в связи с чем просил оставить обжалуемый судебный акт без изменения, а апелляционную жалобу ЗАО "ОРЛЭКС" - без удовлетворения.

Ответчик - 2 ООО "ТД "ОРЛЭКС" явку полномочных представителей в судебное заседание по настоящей апелляционной жалобе не обеспечил, отзыв не представил.

Ввиду наличия у суда апелляционной инстанции доказательств надлежащего извещения ООО "ТД "ОРЛЭКС" о времени и месте судебного разбирательства апелляционная жалоба рассматривалась в отсутствие его представителя, в порядке статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

В судебном заседании апелляционной инстанции объявлялся перерыв с 22 июля 2009 г. по 24 июля 2009 г.

В ходе рассмотрения апелляционной жалобы судом апелляционной инстанции отклонены ходатайства ЗАО "ОРЛЭКС" о приостановлении производства по настоящему делу до подготовки отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ООО "Оценка и консалтинг", а также до проведения экспертизы отчета об оценке заложенного объекта недвижимости N 1663 от 27.05.2009 г. по договору об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008 г., проведенной ЗАО "ПРОФЕССИОНАЛ", поскольку отсутствуют правовые основания, предусмотренные статьей 143 АПК РФ, а также ввиду того, что ЗАО "ОРЛЭКС" не обосновало невозможность предоставления отчета об оценке рыночной стоимости заложенного по договору об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008 г. недвижимого имущества в суд первой инстанции по не зависящим от него уважительным причинам.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителей ЗАО "Райффайзенбанк" и ЗАО "ОРЛЭКС", арбитражный апелляционный суд считает, что апелляционная жалоба ЗАО "ОРЛЭКС" удовлетворению не подлежит, однако обжалуемое решение Арбитражного суда Орловской области от 16.04.2009г. в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 63 336 000 руб. следует изменить по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 24 июня 2008 г. между ЗАО "Райффайзенбанк" (кредитор) и ЗАО "ОРЛЭКС" (заемщик) заключено генеральное соглашение N 20-2008 об условиях и порядке открытия кредитной линии (т.1 л.д. 70-79), с учетом дополнительных соглашений N1 от 2008 г. (т.1 л.д. 80), N2 от 30.06.2008 г. (т. 1 л.д. 83), N3 от 02.07.2008 г. (т. 1 л.д. 84), N4 от 03.07.2008 г. (т. 1 л.д. 85), N5 от 04.07.2008 г. (т. 1 л.д. 86).

Согласно условиям названного генерального соглашения кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных соглашением, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи кредитору в порядке, предусмотренном соглашением (пункт 1.1).

Кредитор открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в сумме 30 000 000 руб. на цели - пополнение оборотных средств, с графиком погашения задолженности: с января 2009 г. по 24 июня 2009 г. включительно - ежемесячно равными долями не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (пункт 1.2 генерального соглашения).

Согласно условиям генерального соглашения под датой предоставления текущего кредита понимается день, когда сумма текущего кредита отражена на ссудном счете заемщика (пункт 2.6).

Пунктом 1.5 генерального соглашения N 20-2008 г. от 24 июня 2008 г. предусмотрено, что за пользование средствами текущих кредитов заемщик уплачивает кредитору проценты в рублях РФ, которые определяются как сумма МОСПРАЙМ 1М + 8,0% годовых. Проценты за пользование текущими кредитами начисляются ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на начало операционного дня (пункт 3.5).

В соответствии с пунктом 3.3 генерального соглашения проценты уплачиваются следующим образом: за период с даты, следующей за датой предоставления текущего кредита, по 30.06.2008г. включительно - не позднее 30.06.2008г. Далее ежемесячно за полный календарный месяц - не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. За период с 01.06.2009г. по 24.06.2009г. включительно - не позднее 24.06.2009г.

Пунктом 4.3.14 генерального соглашения предусмотрено, что заемщик обязан в течение пяти дней после письменного уведомления кредитора возвратить сумму основного долга, процентов по нему и другие платежи кредитору в соответствии с условиями кредитного договора в случаях, предусмотренных пунктом 6.8 генерального соглашения.

Согласно пункту 4.2.5 генерального соглашения кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других платежей кредитору, предусмотренных условиями кредитного договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, указанных в пункте 6.8 генерального соглашения.

Если заемщик своевременно не выплачивает банку какую-либо сумму, причитающуюся банку по генеральному соглашению, заемщик должен выплатить пени за просроченные платежи по ставке в размере 0,1% от просроченных сумм за каждый день просрочки (пункт 7.1 генерального соглашения).

24 июня 2008 г. между ЗАО "ОРЛЭКС" (залогодатель) и ЗАО "Райффайзенбанк" (залогодержатель) заключен договор об ипотеке N 20-1-2008 г., в котором сторонами предусмотрено, что залогодатель обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед залогодержателем по кредитному соглашению и иных обязательств, которые определены в статье 2 настоящего договора, путем передачи залогодержателю в залог недвижимого имущества, которое определено в пункте 1.1 настоящего договора. Предметом ипотеки является корпус N 1, назначение: нежилое, общей площадью 8777,1 кв.м., этаж 1,2,3, подвал, расположенный по адресу: Орловская область, г. Орел, ул. Ломоносова, д. 6 помещение 1. Корпус находится на земельном участке общей площадью 90889,10 кв.м., назначение: для эксплуатации и обслуживания производственных зданий и сооружений, расположенных по адресу: Орловская область, г. Орел, ул. Ломоносова, д. 6, принадлежащих залогодателю на праве постоянного (бессрочного) пользования.

Согласно пункту 1.1.3 договора об ипотеке N 20-1-2008 г. от 24.06.2008г. заложенное имущество по соглашению сторон оценивается в сумме 125 000 000 руб.

24 июня 2008 г. между ООО "ТД "ОРЛЭКС" (поручитель) и ЗАО "Райффайзенбанк" (банк) заключен договор поручительства N 20-1-2008, согласно которому, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ЗАО "ОРЛЭКС" (заемщик) его обязательств по генеральному соглашению об условиях и порядке открытия кредитной линии N 20-2008 от 24 июня 2008 г. (соглашение), заключенному с банком на следующих условиях: размер лимита выдачи 30 000 000 руб., срок действия кредитной линии с 24 июня 2008 г. по 24 июня 2009 г.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по соглашению поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (пункт 2.1 договора поручительства).

Во исполнение условий генерального соглашения N 20-2008 г. от 24 июня 2008 г. истец перечислил ЗАО "ОРЛЭКС" денежные средства (кредит) путем перечисления на расчетный счет заемщика в Орловском филиале ЗАО "Райффайзенбанк", в том числе:

- транш (текущий кредит) 22815470 руб. 64 коп. на основании дополнительного соглашения N 2 от 30.06.2008г. к генеральному соглашению N20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии,

- транш (текущий кредит) 5135252 руб. 76 коп. на основании дополнительного соглашения N 3 от 02.07.2008г. к генеральному соглашению N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии,

- транш (текущий кредит) 1000178 руб. 28 коп. на основании дополнительного соглашения N 4 от 03.07.2008г. к генеральному соглашению N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии,

- транш (текущий кредит) 1049098 руб. 32 коп. на основании дополнительного соглашения N 5 от 04.07.2008г. к генеральному соглашению N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии.

В счет погашения основного долга заемщик не производил взносов денежных средств.

С июля 2008 г. по октябрь 2008 г. включительно уплату процентов за пользование текущими кредитами ЗАО "ОРЛЭКС" осуществляло в установленные кредитным договором сроки.

Начиная с ноября 2008 г. ЗАО "ОРЛЭКС" не исполняются договорные обязательства: в срок исполнения обязательства - 28.11.2008г. не были уплачены проценты за пользование кредитом за ноябрь 2008 г. в сумме 604 180 руб. 33 коп.

9 декабря 2008 г. истец направил ЗАО "ОРЛЭКС" уведомление исх. N 9642 о погашении просроченной задолженности по уплате процентов за ноябрь 2008 г. в сумме 604 180 руб. 33 коп. и пени за просроченные платежи по процентам за ноябрь 2008 г. в сумме 6 645 руб. 98 коп. за период с 29.11.2008г. по 09.12.2008г. включительно.

11 декабря 2008 г. Арбитражным судом Орловской области по делу N А48-5021/08-20б в отношении ЗАО "ОРЛЭКС" введена процедура наблюдения.

19 декабря 2008 г. истец направил ЗАО "ОРЛЭКС" требование исх. N 9901 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени.

Также истец направил в адрес ООО ТД "ОРЛЭКС" требование исх. N 9712 от 12.12.2008г. об исполнении обязательств по договору поручительства N 20-1-2008 от 24.06.2008г., касающихся погашения задолженности ЗАО "ОРЛЭКС" по оплате процентов за пользование кредитом за ноябрь 2008 г. и пени за просрочку уплаты указанных процентов, и требование исх. N 10028 от 25.12.2008г. об исполнении обязательств по договору поручительства N 20-1-2008 от 24.06.2008г. в части погашения всей задолженности ЗАО "ОРЛЭКС" по генеральному соглашению N20-1-2008 от 24.06.2008 г.

Поскольку заемщик ЗАО "ОРЛЭКС", а также поручитель ООО "ТД "ОРЛЭКС" не исполнили денежные обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных генеральным соглашением N 20-2008 от 24 июня 2008 г., ЗАО "Райффайзенбанк" обратилось в Арбитражный суд Орловской области с рассматриваемыми исковыми требованиями (с учетом уточнений).

В соответствии с положениями статей 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В рассматриваемом споре отношения между сторонами урегулированы генеральным соглашением N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии, договором N 20-1-2008 от 24.06.2008 г. об ипотеке и договором поручительства N 20-1-2008 от 24.06.2008 г.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) данной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 6.8 генерального соглашения N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга и уплаты процентов при: неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору; при принятии соответствующим органом управления заемщика решений о банкротстве или при наступлении события, которое по действующему законодательству может привести к таким последствиям; при вынесении арбитражным судом определения о принятии заявления о признании заемщика банкротом, и произвести в любое время следующие действия: все суммы, предоставленные заемщику в соответствии с кредитным договором, дополнениями к нему, и неоплаченные заемщиком письменным извещением, объявить срочными и подлежащими оплате вместе с процентами в срок, указанный в извещении кредитора; при этом кредитор имеет право взыскать также пени, начисляемые при несвоевременности оплаты.

По настоящему делу факт исполнения истцом своих обязательств по предоставлению ЗАО "ОРЛЭКС" кредитных средств в сумме 30 000 000 руб. в соответствии с условиями генерального соглашения N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе: мемориальными ордерами N 20-2008-1 от 30.06.2008г. (дата отражения на ссудном счете N 45206810900070000453 - 30.06.2008г.), N 20-2008-2 от 02.07.2008г. (дата отражения на ссудном счете N45206810200070000454 - 02.07.2008г.), N 20-2008-3 от 03.07.2008г. (дата отражения на ссудном счете N 45206810500070000455 -03.07.2008г.), N 20-2008-4 от 04.07.2008г. (дата отражения на ссудном счете N45206810800070000456 - 04.07.2008г.), и кроме того, не оспаривался ответчиками в ходе рассмотрения спора.

Между тем, доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком ЗАО "ОРЛЕКС" в ходе рассмотрения спора не представлено (статьи 9, 65 АПК РФ).

Факт наличия у заемщика ЗАО "ОРЛЕКС" задолженности в размере 30 000 000 руб., а также факт нарушения ответчиком сроков уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями генерального соглашения N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии соответствуют установленным судом обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам.

Кроме того, из материалов дела следует, что определением Арбитражного суда Орловской области от 11 декабря 2008 года по делу N А48-5021/08-20б в отношении ЗАО "ОРЛЭКС" введена процедура наблюдения.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании основного долга по генеральному соглашению N 20-2008 от 24.06.2008г. об условиях и порядке открытия кредитной линии в сумме 30 000 000 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 567 147 руб. 54 коп. являются правомерными.

При этом, расчет процентов за пользование кредитом в сумме 567 147 руб. 54 коп. обоснованно произведен истцом в соответствии с пунктами 1.2, 3.3 и 3.5 генерального соглашения N 20-2008 от 24.06.2008г.

Следует отметить, что расчет процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорен, контррасчет в опровержение расчета истца не представлен.

Доказательств досрочного погашения кредита ЗАО "ОРЛЭКС" либо ООО "ТД "ОРЛЭКС" также не представлено.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 ГК РФ).

В силу положений, предусмотренных статьями 330, 331 ГК РФ, пеней (штрафом, неустойкой), как одним из способов обеспечения обязательств, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Поскольку ЗАО "ОРЛЭКС" в данном случае не исполнило денежные обязательства по своевременному перечислению платежей в погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с условиями генерального соглашения N 20-2008 от 24.06.2008г., истцом правомерно в соответствии с условиями данного соглашения начислено 2 700 000 руб. пени за просрочку возврата кредита, 113 878 руб. 03 коп. пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 63 Федерального закона N 127- ФЗ от 26.10.2002 г. "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)") с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам, срок исполнения по которым наступил на дату введения наблюдения, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" порядка предъявления требований к должнику.

В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 5 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" под текущими платежами понимаются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после принятия заявления о признании должника банкротом, а также денежные обязательства и обязательные платежи, срок исполнения которых наступил после введения соответствующей процедуры банкротства. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов.

Исходя из анализа вышеназванных норм права, исковые, а также иные требования по таким обязательствам рассматриваются в общем порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Как подтверждается материалами дела, 11 декабря 2008 года определением Арбитражного суда Орловской области по делу N А48-5021/08-20б в отношении ЗАО "ОРЛЭКС" введена процедура наблюдения.

Истец, предъявив 19.12.2008г. ЗАО "ОРЛЭКС" требование о возврате кредита, уплате процентов и пени (исх. N 9901), реализовал свое право досрочного истребования от заемщика задолженности по генеральному соглашению N 20-2008 от 24.06.2008г.

Датой возникновения требований истца об оплате долга в данном случае является 19.12.2008г.- дата получения требования ЗАО "ОРЛЭКС".

Определением Арбитражного суда Орловской области от 7 апреля 2009 г. по делу N А48-5021/2008 (11) требования истца включен в реестр требований кредиторов ЗАО "ОРЛЭКС" в сумме 611 430 руб. 49 коп. (в том числе 604 180 руб. 33 коп. процентов за ноябрь 2008 г., 7 250 руб. 16 коп. пени за просрочку уплаты процентов за ноябрь 2008 г.). Остальная часть требований признана текущими платежами.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что срок исполнения денежного обязательства ЗАО "ОРЛЭКС" с 20.11.2008г. по 24.12.2008г. включительно (пункт 4.3.14 генерального соглашения N 20-2008 от 24.06.2008г.), суд первой инстанции правомерно указал, что требования истца по настоящему делу о взыскании с ЗАО "ОРЛЭКС" образовавшейся задолженности в общей сумме 33 381 025 руб. 57 коп. подлежат рассмотрению в общем порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Согласно положениям статей 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (часть 2 статьи 363 ГК РФ).

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По настоящему спору в обеспечение исполнения обязательства ЗАО "ОРЛЭКС" по генеральному соглашению N 20-2008 от 24.06.2008г. между истцом и ответчиком ООО "ТД "ОРЛЭКС" был заключен договор поручительства N 20-1-2008 от 24.06.2008 г., согласно которому поручитель обязался солидарно с заемщиком в полном объеме отвечать перед истцом за исполнение заемщиком всех обязательств по указанному генеральному соглашению (пункты 2.1 указанного договора поручительства).

При таких обстоятельствах, исходя из условий генерального соглашения N 20-2008 от 24.06.2008г., договора поручительства N 20-1-2008 от 24.06.2008 г., а также анализа вышеназванных норм права, при совокупности имеющихся в материалах дела доказательств, апелляционная инстанция полагает правомерным вывод арбитражного суда области о взыскании солидарно с ЗАО "ОРЛЭКС" и ООО "ТД "ОРЛЭКС" в пользу истца 30 000 000 руб. основной задолженности, 567 147 руб. 54 коп. процентов за пользование кредитом, 2 700 000 руб. пени за просрочку возврата кредита и 113 878 руб. 03 коп. пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Исполнение обязательства может быть обеспечено, в том числе, залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (пункт 1 статьи 334 ГК РФ в редакции, действовавшей до 31.12.2008г.).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 31.12.2008 г.) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно статье 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции, действовавшей до 31.12.2008 г.) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В статье 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество.

В рассматриваемом случае в обеспечение исполнения ЗАО "ОРЛЭКС" обязательств по генеральному соглашению N 20-2008 от 24.06.2008г. между ЗАО "ОРЛЭКС" и ЗАО "Райффайзенбанк" был заключен договор об ипотеке N 20-1-2008 от 24 июня 2008 г.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства ответчиками в ходе рассмотрения спора не представлено, судом первой инстанции правомерно удовлетворены требования истца об обращении взыскания на предмет залога по договору об ипотеке N 20-1-2008 от 24 июня 2008 г.

Однако, суд апелляционной инстанции не может согласиться с установленной арбитражным судом области начальной продажной ценой заложенного имущества в размере 63 336 000 руб. по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

По общему правилу при оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, и данное условие является существенным для договора залога (статья 339 ГК РФ).

Если при рассмотрении спора по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что на момент реализации рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре залога, арбитражный суд может определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре залога.

Частью 1 статьи 65 АПК РФ предусмотрена обязанность каждого лица, участвующего в деле, доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 АПК РФ).

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости N 1408 от 11.06.2008 г. стоимость заложенного по договору об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008г. имущества составила 194 184 582 руб.

Между тем, в пункте 1.1.3 договора об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008г. заложенное имущество по соглашению сторон было оценено в сумме 125 000 000 руб.

Специальное соглашение, устанавливающее иную залоговую стоимость, чем это предусмотрено в договоре об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008 г., в материалах дела отсутствует.

Доказательств, подтверждающих наличие между сторонами спора по размеру начальной продажной цены заложенного имущества при рассмотрении дела в суде первой инстанции, в материалах дела также не имеется.

Возражений по размеру начальной продажной цены и ходатайств о проведении оценки заложенного имущества сторонами в ходе судебного заседания арбитражного суда области не заявлялось.

Доказательств того, что рыночная стоимость именно того имущества, которое является предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре об ипотеке (залога недвижимости) N 20-1-2008 от 24.06.2008г., а равно доказательств, подтверждающих стоимость заложенного имущества в размере 63 336 000 руб., истцом в материалы дела не представлено.

Как видно из материалов дела, суд первой инстанции определил начальную продажную цену заложенного по договору об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008г. объекта недвижимости в сумме 63 336 000 руб., исходя из составленного истцом анализа рынка (цен предложения по материалам Интернет - сайтов) по объекту - производственное здание по состоянию на 13.04.2009 г.

Однако, данный анализ рынка не является отчетом независимого оценщика о стоимости заложенного имущества, не подтверждает фактическое изменение его стоимости и представляет собой лишь сопоставление цен, существующих на рынке недвижимости на сходное имущество.

В этой связи анализ рынка (цен предложения по материалам Интернет - сайтов) по объекту - производственное здание по состоянию на 13.04.2009 г. не может быть взят за основу определения начальной продажной цены заложенного по договору об ипотеке N 20-1-2008 от 24.06.2008г. объекта недвижимости в сумме 63 336 000 руб.

При таких обстоятельствах, апелляционная коллегия считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из оценки имущества, указанной сторонами в пункте 1.1.3 договора об ипотеке N 20-1-2008 от 24 июня 2008 г., в сумме 125 000 000 руб., и не оспоренной ими в суде первой инстанции.

Что касается доводов апелляционной жалобы о неправомерности обращения истца с требованиями о взыскании общей суммы задолженности и процентов одновременно с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, о несоразмерности заявленных требований стоимости заложенного имущества, а также о том, что начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению исходя из рыночной стоимости, определенной в отчете N 1408 от 11.06.2008 г., в сумме 194 184 582 руб., то они подлежат апелляционной коллегией отклонению, как несостоятельные и основанные на неправильном понимании норм материального права.

С учетом изложенного, апелляционную жалобу ЗАО "ОРЛЭКС" следует удовлетворить частично. Решение Арбитражного суда Орловской области от 16.04.2009 г. в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 63 336 000 руб. следует изменить, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 125 000 000 руб. В остальной части решение Арбитражного суда Орловской области от 16.04.2009 г. следует оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Согласно статье 110 АПК РФ государственная пошлина за рассмотрение апелляционной жалобы в сумме 1 000 руб. относится: на ЗАО "ОРЛЭКС" в сумме 666,67 руб. (уплачено при подаче апелляционной жалобы), на ЗАО "Райффайзенбанк" в сумме 333,33 руб. и подлежит с него взысканию в пользу ЗАО "ОРЛЭКС".

Руководствуясь статьями 110, 112, 266 - 268, пунктом 2 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Орловской области от 16 апреля 2009 г. по делу N А48-5328/2008 в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 63 336 000 руб. изменить, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 125 000 000 руб.

В остальной части решение Арбитражного суда Орловской области от 16 апреля 2009 г. делу N А48-5328/2008 оставить без изменения, апелляционную жалобу закрытого акционерного общества "ОРЛЭКС", г. Орел, - без удовлетворения.

Взыскать с закрытого акционерного общества "Райффайзенбанк", г.Москва, в лице Орловского филиала, г. Орел, в пользу закрытого акционерного общества "ОРЛЭКС", г. Орел, 333,33 руб. государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы.

Выдать исполнительный лист.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Федеральный арбитражный суд Центрального округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий судья

Н.Л. Андреещева

Судьи

Е. Е. Алфёрова А. С. Яковлев