Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 9 ноября 2009 г. N 09АП-19327/2009, 09АП-20940/2009.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда
от 9 ноября 2009 г. N 09АП-19327/2009, 09АП-20940/2009

г. Москва

Дело N А40-1345/09-73-2Б

09.11.09

N 09АП-20940/2009-ГК

Резолютивная часть постановления объявлена 03.11.09

Полный текст постановления изготовлен 09.11.09.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего: Дегтяревой Н.В.

Судей Жукова Б.Н., Чепик О.Б.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Мункожаргаловой Ю.Б.

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего ОАО "Агрохимбанк"

на определение Арбитражного суда города Москвы от 10.09.2009г. по делу N А40-1345/09-73-2Б,

принятое судьёй Прудниковой В.Г.

по делу о признании несостоятельным (банкротом) ОАО "Агрохимбанк"

При участии:

Представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов": - Тарадымова Т.В. по дов. N 11164 от 13.10.2009г.

Представитель Тулаева А.З.: Кузнецов С.И.по дов. от 31.08.2009г.

УСТАНОВИЛ:

В рамках дела о банкротстве ОАО Банк развития аграрной и химической промышленности (ОАО "Агрохимбанк") в Арбитражный суд города Москвы обратился Туаев А.З. с требованием о включении в реестр требований кредиторов должника требований в размере 700 005, 56 руб.

Определением от 10.09.2009г. отказ конкурсного управляющего ОАО "Агрохимбанк" ГК "АСВ" в признании требований Туаева А.З. по договору банковского вклада "До востребования" с физическим лицом N 0456 от 19.11.08г. в размере 700 005, 56 руб. признан необоснованным. Суд обязал конкурсного управляющего ОАО "Агрохимбанк" ГК "АСВ" внести в реестр требований кредиторов ОАО "Агрохимбанк" требования Туаева А.З. в первую очередь удовлетворения.

Не согласившись с вынесенным определением конкурсный управляющий ОАО "Агрохимбанк" - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит его отменить и отказать во включении требования Туаева А.З. в реестр требований кредиторов должника в размере 700 005, 56 руб.

В апелляционной жалобе заявитель ссылается на то, что судом первой инстанции нарушены нормы материального права, вынесенное определение подлежит отмене в связи с несоответствием выводов суда обстоятельствам дела.

Заявитель указывает, что требования Туаева А.З. сформированны за счет средств ООО "Кавалета" путем внутрибанковских проводок опосредованно через расчетный счет заявителя, в связи с чем, судом первой инстанции неправомерно включены заявленные требования Туаева А.З. в реестр требований кредиторов должника. Конкурсный управляющий указывает, что на момент совершения приходных записей 19.11.2008г. банк утратил платежеспособность, не имел на корреспондентских счетах достаточно средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами. По мнению заявителя жалобы, целью сделки было получение заявителем страхового возмещения за счет средств государственного фонда страхования вкладов, что свидетельствует о фиктивном характере договора банковского вклада "До востребования" с физическим лицом N 0456 от 19.11.08г.

Представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание явился, доводы жалобы поддерживает в полном объеме.

Представитель Туаева А.З. в судебное заседание явился, против доводов апелляционной жалобы возражает по мотивам, изложенным в отзыве. Рассмотрев дело в порядке ст. 266, 268 АПК РФ, изучив материалы дела, заслушав представителей сторон в судебном заседании, апелляционный суд находит доводы жалобы обоснованными, подлежащими удовлетворению, определение полагает отменить, поскольку выводы суда первой инстанции, изложенные в определении, не соответствуют обстоятельствам дела (п. 3 ч. 1 ст. 270 АПК РФ).

Из материалов дела следует, что 19.11.2008г. между Туаевым А.З. и ОАО "Агрохимбанк" был заключен договор банковского вклада "до востребования" с физическим лицом N 0456, в соответствии с которым ему был открыт счет по вкладу до востребования N 42301810900090043365.

Приказом ЦБ РФ от 29.12.2008г. N ОД-1012 у ОАО "Агрохимбанк" с 30.12.2008г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ОАО "Агрохимбанк" является участником государственной системы страхования вкладов, в связи с чем его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно ст. 8-11 Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" приобретают право на получение от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в сумме не более 700 000,00 руб. в случае отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций. Туаев А.З., ссылаясь на задолженность банка перед ним по выплате денежных средств со вклада, указывает, что денежные средства в размере 701 500 руб. поступили на расчётный счёт N 40802810400090000024, открытый Туаеву А.З. как индивидуальному предпринимателю 02.10.2008., от ООО "Кавалета" по договору поставки N 1108-07 от 01.11.2008 в счёт оплаты товара, поставленного по товарным накладным N 1 от 01.11.2008 и N 2 от 06.11.2008, на основании выставленных счетов на оплату N 1 от 01.11.2008 и N 2 от 06.11.2008.

Туаев А.З. обратился во временную администрацию по управлению ОАО "Агрохимбанк" с заявлением от 19.01.09г. о включении требования по договору банковского вклада "До востребования" с физическим лицом N 0456 от 19.11.08г. в размере 700 005, 56 руб. в реестр вкладчиков банка.

Письмом от 02.02.2009г. N 2/693 Туаеву А.З. было отказано во включении его требований в реестр обязательств банка с указанием на то, что на момент формирования остатка на счете кредитора N 42301810900090043365 у банка отсутствовали свободные денежные средства на корреспондентских счетах.

Впоследствии Туаевым А.З. была направлена в адрес ГК "Агентство по страхованию вкладов" претензия от 03.02.09г. о включении требований в реестр обязательств ОАО "Агрохимбанк".

Уведомлением от 06.05.09г. ГК "Агентство по страхованию вкладов" отказало во включении требования Туаева А.З. в размере 700 005, 56 руб. в первую очередь реестра требований кредиторов ОАО "Агрохимбанк", указав, что остаток денежных средств в размере 700 000 руб., отраженный на счете, сформирован в результате неправомерного перечисления денежных средств со счета ООО "Кавалета", запись в документах бухгалтерского учета банка о перечислении указанных денежных средств является технической, не отражающей действительного поступления денежных средств. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 03.03.2009г. ОАО Банк развития аграрной и химической промышленности (ОАО "Агрохимбанк") признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии со ст. 134 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а также ст. 50.36, 50.40 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования юридических лиц к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц, в то время как страховые выплаты производятся непосредственно после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Таким образом, требования ООО "Кавалета" при банкротстве банка подлежали бы удовлетворению в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве, в составе третьей очереди требований кредиторов, при этом удовлетворение требований в полном объеме не являлось бы гарантированным ввиду банкротства кредитной организации. В тоже время, в соответствии с указанными нормами закона, вкладчик банка Туаев А.З. как физическое лицо имеет преимущественное право на получение денежных средств по вкладу в банке. Из материалов дела следует, что на момент совершения приходных записей как по депозитному, так и по расчетному счетам Туаева А.З. (19.11.2008), банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами и, следовательно, банк не имел реальной возможности исполнить ни платежное поручение ООО "Кавалета", ни платежное поручение ИП Туаева А.З.

Проверкой Банка России были выявлены факты нарушения банком сроков осуществления бухгалтерского учета операций неоплаченных расчетных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете кредитной организации (предписание от 15.12.08 N 55-21-12/24621ДСП) В нарушение п. 1.12.5 части Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", бухгалтерский учет операций неоплаченных расчетных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете кредитной организации осуществлялся с нарушением сроков. Операции по балансовому счету N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств и внебалансовому счету N 90903 "Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" начали отражаться банком с 21.11.2008, в то время как их следовало отражать не позднее, чем с 17.11.2008.

В материалы дела представлены копии обращений клиентов ОАО "Агрохимбанк" в Банк России по факту неисполнения ОАО "Агрохимбанк" своих обязательств перед клиентами в период с 13.11.2008 (л.д. 42,81-89), т.е. на момент заключения договора банковского вклада с Туаевым А.З. - 19.11.2008.

При указанных обстоятельствах, денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными, следовательно действия заявителя Туаева А.З. по переводу средств на счет не повлекли внесения денежных средств во вклад заявителя, и, следовательно, не породили у банка обязанностей, характерных для договора банковского вклада.

В определении N 138-О от 25 июля 2001 года изложена позиция Конституционного Суда Российской Федерации, согласно которой отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. В определении 30.03.2007 N3077/07 Высший Арбитражный Суд Российской Федерации указал, что исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст. 834 ГК РФ и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или их внесение во вклад.

Таким образом, учитывая неплатежеспособность банка в оспариваемый период, судебная коллегия считает, что совершенные банковские операции носят мнимый характер, заключенный между банком и заявителем договора банковского вклада обусловлены стремлением применить иной правовой механизм удовлетворения требований кредитора при банкротстве ОАО "Агрохимбанк".

Отражая приходные записи о переводе во вклад Туаева А.З. денежных средств в размере 700 005, 56 руб., банк осуществил внутрибанковскую проводку, в результате которой уменьшился совокупный долг банка перед кредиторами - юридическими лицами и увеличился долг перед кредиторами -физическими лицами, что создало условия для неправомерной выплаты требуемой Туаеву А.З. суммы в составе первой очереди кредиторов, в том числе и в виде страхового возмещения. Таким образом, совершение действий по переводу денежных средств со счета ООО "Кавалета" на депозитный счет заявителя в условиях фактической утраты банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций удовлетворение своих требований, в том числе и за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Действующим законодательством не предусмотрено расширение объектов страхования за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах юридических лиц, что влечет нарушение прав и законных интересов других кредиторов банка.

В данном случае, судом первой инстанции не применена ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

С учетом изложенного оснований для включения требований Туаева А.З. в реестр требований кредиторов должника суммы 700.005,56 руб. в первую очередь удовлетворения, не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 266, 268,269, 270, 271, 272 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Москвы 10.09.2009г. по делу N А40-1345/09-73-2Б отменить.

В удовлетворении требования Туаева А.З. о включении в реестр требований кредиторов ОАО "Агрохимбанк" в первую очередь удовлетворения суммы 700 005, 56 руб. отказать.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Дегтярева Н.В.

Судьи

Жуков Б.Н. Чепик О.Б.