События ("Бухгалтерия и банки", N 8, август 2006 г.)

События

Российские банки в рейтинге крупнейших банков мира

Российские банки стремительно улучшают позиции на мировом рынке. Об этом свидетельствуют данные британского журнала The Banker, опубликовавшего очередной рейтинг крупнейших банков мира. Сразу пять наших банков поднялись более чем на 100 ступеней мирового рейтинга - по этому показателю Россия уступила только Индии и США. И хотя число российских банков, вошедших в топ-1000, не изменилось, по мнению аналитиков, уже в следующем году их присутствие в рейтинге может стать как минимум наполовину больше.

Независимые российские банки по-прежнему лидируют в Центральной и Восточной Европе: 17 из 25 крупнейших банков этого региона - российские, пишет The Banker.

Авторы рейтинга объясняют это сравнительно небольшим присутствием в России иностранных банковских групп по сравнению с высоким уровнем поглощений в других восточно-европейских странах.

В рейтинг пришли новички топ-1000: банки "Зенит", "Российский кредит", Россельхозбанк и "Ак Барс". Российский Сбербанк, увеличив за прошлый год капитал на 42,5% и заработав за прошлый год почти половину прибыли, заработанной остальными банками - участниками топ-1000, остался лидером рэнкинга банков Центральной и Восточной Европы, переместившись со 138-го места на 82-е.

Только 51 банку удалось подняться в рейтинге более чем на 100 позиций. Пять российских банков, серьезно нарастивших капитал, принесли России второе место в числе стран, лидирующих по количеству быстро растущих банков. Лучшая позиция только у Индии и США, имеющих по шесть таких банков. Лидерами роста стали Росбанк, поднявшийся в рейтинге на 274 ступени, Национальный резервный банк (+194), "Русский стандарт" (+161), Промсвязьбанк (+142), НОМОС-банк (+105).

11-я Северо-Западная банковская конференция

11-я Северо-Западная банковская конференция прошла в Санкт-Петербурге 26-29 июля 2006 года.

Организаторами конференции выступили: Ассоциация российских банков, Главное управление Банка России по Санкт-Петербургу, Ассоциация банков Северо-Запада, Промсвязьбанк, Союз промышленников и предпринимателей Санкт-Петербурга.

Основными темами конференции стали: проблематика управления рисками на современном этапе развития банковской системы; риск-менеджмент в условиях растущей кредитной активности банков; финансовый рынок, новые биржевые технологии; совершенствование организации бизнес-процессов на рынке потребительского кредитования; международный бизнес: инструменты заимствования российскими банками и предприятиями на внешних рынках.

В рамках конференции - "круглые столы" по вопросам правового регулирования банковской деятельности, развития операций финансирования под уступку денежного требования (факторинга), современных технологий проектного финансирования.

В конференции приняли участие руководители Банка России, Ассоциации российских банков, Ассоциации банков Северо-Запада, органов власти Российской Федерации и Санкт-Петербурга и других федеральных и территориальных органов управления российским финансовым сектором, руководители коммерческих банков России, стран СНГ и Балтии, а также представители иностранных банков, инвестиционных, аудиторских, консалтинговых и рейтинговых компаний.

Рефинансирование банков в России должно проходить
по двух-трехуровневой системе

Рефинансирование банков в России должно проходить по двух-трехуровневой системе. Как сообщил заместитель председателя Банка России Константин Корищенко, в России "рефинансирование - это не проблема инструментов, это проблема нормальной работы многоуровневой системы".

По его мнению, можно выстроить двух-трехуровневую систему, когда Центральный банк дает большой объем ликвидности наиболее крупным участникам рынка, а они, в свою очередь, перераспределяют ее дальше по рынку.

"Я не представляю, как можно сделать универсальную систему, в которой одинаково хорошо работалось с банком, у которого минимальный капитал и обороты, и, например, с таким крупным игроком, как Сбербанк", - отмечает К. Корищенко. Это абсолютно разные клиенты, у них абсолютно разные запросы, и сделать систему универсальной для разных банков вряд ли возможно.

Появление многоуровневой системы рефинансирования зависит не только от ЦБ РФ, но от самих участников денежного рынка. Они, по мнению К. Корищенко, могут совершенствовать механизм сделок РЕПО, формировать определенные базовые ставки, которые сейчас существуют на рынке, развивать различного рода форвардные операции.

Центробанк начал выявлять банки с потенциально опасным уровнем
просрочки по кредитам

Центробанк начал выявлять банки с потенциально опасным уровнем просрочки по кредитам. По итогам прошлого года у регулятора появилось два перечня банков, в каждый из которых вошла 41 кредитная организация.

Замдиректора департамента ЦБ РФ Владимир Сафронов сказал, что надзор выявил четыре десятка банков, у которых невозврат потребительских кредитов может вести к избыточным рискам. В. Сафронов назвал их "группой риска".

Как говорится в отчете "О развитии банковского сектора и банковского надзора за 2005 год", один перечень ЦБ РФ сделан по банкам, кредитующим население, второй - по тем, кто выдает много кредитов предприятиям и организациям.

Группа риска выявляется по принципу включения банков, у которых невозврат "плохих" кредитов может привести к снижению достаточности капитала (обязательный норматив Н1) до 12% и менее. Кроме того, в группе банков, кредитующих физлиц, надзор выделяет десять, у которых доля розничных кредитов в активах превышает 10%, а отношение просроченной задолженности к капиталу - 5%.

ЦБ РФ отмечает, что участники рынка могут скрывать масштабы просрочки, используя бухгалтерские схемы.

Год назад первый зампред ЦБ РФ Андрей Козлов сообщил участникам рынка об угрозе неконтролируемого роста потребительских кредитов. Если этот сегмент будет расти нынешними темпами (около 100% в год), через пять лет население не сможет обслуживать долги, говорил он.

В отчете ЦБ РФ отмечается, что "риск кризиса "плохих" долгов в настоящее время невелик" (на банки из "розничной" группы риска приходится 16,1% активов банковского сектора, а на организации с просрочкой по корпоративным кредитам - 17,7%). В. Сафронов отмечает, что по итогам анализа положения этих банков "в необходимых случаях Банком России принимаются меры надзорного реагирования".

ЦБ РФ призывает банки усилить
противодействие мошенничеству с пластиковыми картами

Банк России обращает внимание банков на необходимость в целях минимизации финансовых рисков проведения разъяснительной работы среди клиентов - держателей платежных (банковских) карт о мерах безопасности при совершении платежных операций с использованием пластиковых карт в сети интернет, говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей ЦБ РФ.

В последнее время в российском сегменте сети интернет участились случаи появления Web-сайтов, на которых предлагаются различные финансовые услуги с использованием платежных карт международных платежных систем, таких как VISA и MasterCard, констатирует ЦБ РФ.

Пользователям предлагается заполнить электронные формы и указать реквизиты платежных (банковских) карт, включая пин-код. При этом передача конфиденциальной информации ведется без использования защищенных протоколов информационного обмена.

"Это и ряд других признаков, характеризующих работу подобных Web-сайтов, дает основание полагать, что такими предложениями маскируются мошеннические действия, известные как "фишинг", т.е. "заманивание" пользователей с целью раскрытия конфиденциальной информации посредством использования поддельных Web-сайтов", - отмечается в сообщении.

ФСФР до конца года подготовит проект доклада
по созданию мегарегулятора

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) РФ до конца текущего года подготовит проект доклада по созданию мегарегулятора на финансовом рынке, который будет регулировать деятельность не только профучастников, но, возможно, также банков и страховых компаний, заявил руководитель ФСФР Олег Вьюгин.

"Доклад - документ, излагаемый в свободной форме. Главная его цель - взвесить все за и против", - сказал он.

О. Вьюгин напомнил, что доклад по созданию мегарегулятора должен быть внесен в правительство в марте 2007 года, пройдя перед этим предварительное согласование с рядом ведомств, в том числе Минфином, Минэкономразвития и Центральным банком. "Согласование будет долгим и сложным, поэтому к концу года должен быть проект", - сказал он.

О. Вьюгин заметил, что всегда можно найти аргументы за и против создания единого регулирующего органа на финансовом рынке. "Например, если говорить о регулировании банковского сектора, на текущий момент Центральный банк заметно лучше обеспечен с точки зрения регулирования банков, поэтому, если просто переносить надзор из одного органа в другой, это может привести к фактическому развалу надзора", - отметил О. Вьюгин. В то же время очевидно, что многие банки также являются и профучастниками рынка ценных бумаг, и это является плюсом для создания мегарегулятора, сказал глава ФСФР.

Казначейство и ЦБ РФ подписали договор по учету средств
Стабилизационного фонда

Федеральное казначейство и Банк России подписали договор банковского счета по учету средств Стабилизационного фонда в иностранной валюте.

Таким образом, Минфин совместно с Федеральным казначейством и Банком России завершили формирование нормативно-правовой и методологической базы для механизма управления средствами Стабилизационного фонда.

За счет средств фонда будет приобретаться и размещаться на счетах Федерального казначейства в Банке России иностранная валюта. За пользование денежными средствами на данных счетах ЦБ РФ будет ежегодно уплачивать проценты, эквивалентные доходности портфелей, сформированных из высоколиквидных долговых обязательств иностранных государств, требования к которым утверждены постановлением Правительства РФ "О порядке управления средствами Стабилизационного фонда РФ". Формирование портфелей будет производиться в соответствии с порядком, определенным Минфином.

Как сообщалось ранее, 45% средств Стабилизационного фонда в иностранной валюте будет размещено в долларах США, 45% - в евро, 10% - в английских фунтах стерлингов. Минимальный и максимальный сроки до погашения долговых обязательств иностранных государств, используемых для расчета процентов, выплачиваемых Банком России по указанным счетам, составляют 3 месяца и 3 года соответственно.

Минфин будет представлять в Правительство РФ квартальную и годовую отчетность о размещении средств Стабилизационного фонда в составе отчета об исполнении федерального бюджета. В ближайшие дни, после завершения процедуры открытия Федеральным казначейством счетов в иностранной валюте в Банке России, Минфин приступит к операциям по размещению средств Стабилизационного фонда на указанные счета. Информация об управлении средствами фонда будет публиковаться Минфином регулярно.

Подписание договора между ЦБ РФ и Минфином об управлении средствами Стабилизационного фонда ожидалось еще в конце 2004 года, и предполагалась, что с января 2005 года Банк России приступит к инвестированию этих денег. Однако позднее было принято решение разработать новый порядок инвестирования средств Стабилизационного фонда.

По мнению Минфина, прежняя схема, при которой министерство должно было выступать собственником и инвестором средств, размещаемых за рубежом, была рискованной. В соответствии с новой схемой собственником этих средств будет ЦБ РФ, что даст возможность обезопасить деньги Стабилизационного фонда от арестов и претензий.

Стабилизационный фонд начал формироваться с 1 января 2004 года. Цель его создания - снижение рисков, связанных с неблагоприятной внешнеэкономической конъюнктурой. В фонд перечисляются "сверхдоходы", полученные от высоких цен на нефть. Объем Стабилизационного фонда на 1 июля 2006 года составил 2 трлн 66 млрд 796 млн руб.

Напомним, что, согласно перспективному финансовому плану страны на 2006-2008 годы, утвержденному Правительством РФ, Стабилизационный фонд на начало 2007 года должен составить 2 трлн 99,21 млрд руб., на начало 2008 года - 3 трлн 67,04 млрд руб. До конца августа за счет средств фонда будут произведены выплаты в рамках досрочного погашения задолженности России перед Парижским клубом кредиторов в размере 21,3 млрд долл. При этом ряду стран-кредиторов будет выплачена премия около 1 млрд долл.

"Бухгалтерия и банки", N 8, август 2006 г.