ЦФТ - Фронт-офис: современный инструмент розничного бизнеса банка (С. Гречко, "БДМ. Банки и деловой мир", N 1, январь 2007 г.)

ЦФТ - Фронт-офис: современный инструмент розничного бизнеса банка

Рынок розничных банковских услуг продолжает оставаться наиболее динамично развивающимся сегментом банковского бизнеса в России. Сегодня 80% российских кредитных организаций работают с физическими лицами, и большинство банков стремятся достичь преимущества на рынке. В этих условиях особую значимость приобретает уровень технологической поддержки фронт-офисных подразделений банка, обеспечивающих непосредственную работу с клиентами и массовые продажи.

Экспансия в регионы как фактор лидерства на рынке банковской розницы

С чего начинается банк для клиента? Конечно, со встречи с операционистом - работником банковского фронт-офиса. В более широком понимании "фронт-офис" - это та точка, где происходит непосредственное общение клиента и банка. В более узком смысле "фронт-офис" - информационное и технологическое пространство, обеспечивающее продажи услуг и обслуживание клиентов.

Вопрос технологической поддержки фронт-офисных подразделений банка сейчас приобрел особую актуальность. Для освоения розничного рынка банку в первую очередь необходима солидная клиентская база. Массовая продажа ритейловых банковских продуктов сегодня трудно осуществима без активной территориальной экспансии банка, которая в свою очередь может быть эффективной при условии максимального сокращения времени на расширение инфраструктуры продаж, снижения размера инвестиций, связанных с открытием новых точек продаж, а также стоимости сопровождения территориально-распределенной структуры.

Все эти задачи, достаточно сложные для используемых в настоящее время банковских информационных комплексов, успешно решаются системой ЦФТ - Фронт-офис, благодаря тому, что программный продукт является централизованным решением.

ЦФТ - Фронт-офис - специализированный программно-аппаратный комплекс для организации обслуживания розничных клиентов, как на территории банка, так и вне ее (торговые точки, автосалоны и так далее). Система устанавливается, администрируется и сопровождается только в головном офисе банка. Во всех удаленных офисах и точках продаж поддерживается работа сис-пользованием технологии "тонкого клиента", что не требует установки на компьютер оператора дополнительного программного обеспечения - достаточно иметь доступ в Интернет.

Отсутствие необходимости сопровождения и администрирования фронт-офиса территориально-распределенной структуры, инсталляций и обновления программного обеспечения повышает оперативность развертывания точек присутствия банка и снижает как объем первоначальных инвестиций на их открытие, так и стоимость текущей поддержки территориально-распределенной сети банка.

Экспресс-кредитование

В рамках организации банком кредитования частных клиентов вне территории банка система ЦФТ - Фронт-офис обеспечивает:

технологическую поддержку всего процесса работы с клиентом в точке выдачи кредита - от приема кредитной заявки у клиента до формирования необходимого пакета документов для предоставления кредита в случае положительного решения о его выдаче;

поддержку процедуры принятия решения по кредитной заявке, включая систему оценки кредитоспособности заемщика;

передачу всей необходимой информации для последующей обработки в бэк-офисную часть (интеграция с системами "ЦФТ-Ритейл банк" - платформа развития на базе Oracle, "ЦФТ-Ритейл банк" - на базе Oracle).

Функционально система также обеспечивает все необходимые возможности:

ввод кредитной заявки: данные о клиенте, о его семье, трудовой деятельности, собственности, доходах и расходах, кредитной истории, о запрашиваемых параметрах кредита;

формирование списка доступных кредитных продуктов;

оценка кредитоспособности заемщика;

проверку клиента по стоп-листам (207-П, "черные списки", список клиентов с просроченной задолженностью или отрицательной кредитной историей, список клиентов, которым отказано по скорингу);

расчет лимита кредитования;

возможность настройки этапов обработки заявки на получение кредита;

хранение истории обработки заявки;

гибкая настройка условий кредитных продуктов;

возможность настройки полей обязательных для заполнения;

печать пакета документов;

возможность сканирования и хранения документов в системе;

работа с изображениями;

хранение и передача в учетную систему информации необходимой для открытия договоров, счетов и так далее;

ввод и обработка заявки на изменение анкетных данных клиента;

возможность получения оперативной отчетности.

"Единое окно"

Система ЦФТ - Фронт-офис реализована по модульному принципу. Это обеспечивает банку возможность поэтапно наращивать возможности используемого розничного решения с целью расширения линейки ритейловых продуктов. Независимость модулей позволяет запускать новые возможности решения параллельно с промышленной эксплуатацией внедренного ранее функционала.

В самой ближайшей перспективе банки, использующие систему ЦФТ - Фронт-офис для организации обслуживания розничных клиентов, смогут нарастить функционал установленной системы модулями, обеспечивающими комплексную автоматизацию бизнес-процессов ипотечного и автокредитования, обработку заявок на получение кредитов юридическими лицами, поддержку приема плановых платежей по кредиту, работу с депозитами физических лиц, выполнение денежных переводов.

При наличии в банке широкой продуктовой линейки очень важно, чтобы клиентский поток не разбивался в зависимости от целей визита людей, а обслуживался в "едином окне". В системе ЦФТ - Фронт-офис этот момент учтен - система обеспечивает возможность операционисту выводить экранные формы по нескольким банковским услугам. В результате клиентам банка нет необходимости отстаивать несколько очередей, чтобы совершить все необходимые операции. Банк получает возможность решения одной из острейших проблем, возникающих при территориальном расширении бизнеса - кадровой. Принцип "единого окна", реализованный в системе ЦФТ - Фронт-офис, позволяет одному специалисту выполнять различные операции клиентского обслуживания.

"Рисунок 1"

С. Гречко,

руководитель отдела разработки ЦФТ - Фронт-офис

"БДМ. Банки и деловой мир", N 1, январь 2007 г.