Заключение на проект федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в части предоставления достоверной информации о существенных условиях кредитного договора заемщику - физическому лицу) (не действует)

Заключение Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам от 25 апреля 2007 г. к N вн 3.24-13/394
по проекту федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 29 Федеральною закона "О банках и банковской деятельности" (в части предоставления достоверной информации о существенных условиях кредитного договора заемщику - физическому лицу)

Рассмотрев проект федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", внесенный Законодательным Собранием Краснодарского края, Комитет Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам отмечает следующее.

Содержательно законопроект включает в себя норму, которая, по мнению субъекта законодательной инициативы, создает один из механизмов защиты интересов граждан при осуществлении операций по кредитованию в банках путем предоставления достоверной информации о существенных условиях кредитного договора и тем самым, создавая предпосылки для снижения риска невозврата кредитов.

Комитет Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам разделяет мнение автора законопроекта, что существует правовой пробел, который позволяет кредитным организациям не раскрывать перед заемщиками эффективную процентную ставку. За рамками кредитного договора зачастую остается стоимость комиссии за эмиссию карт, их обслуживание, ведение счета, операций по картам, штрафных санкций, операций по конвертации и других дополнительных расходов, как правило, обязательных при обслуживании кредита.

Законопроектом вводится требование указывать в кредитном договоре размер эффективной процентной ставки, которая учитывает все затраты заемщика, связанные с получением и обслуживанием кредита.

В целом, поддерживая концепцию законопроекта, Комитет Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам обращает внимание, что использование в законопроекте понятие "ссуда" приводит к противоречию с нормами Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и Гражданским кодексом Российской Федерации. В соответствии со статьей 689 Гражданского кодекса Российской Федерации договор ссуды является договором безвозмездного пользования. В тексте законопроекта необходимо использовать термин "кредит".

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" не содержит перечня условий кредитного договора, являющихся существенными. В связи с этим необходимо уточнить соответствующую формулировку предлагаемой законопроектом нормы.

Кроме того, законопроект напрямую увязывает размер эффективной процентной ставки со всеми затратами заемщика при получении и обслуживании кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Таким образом, открытый перечень затрат заемщика создает неопределенность в расчете эффективной процентной ставки по кредиту. По мнению Комитета, данная формулировка нуждается в уточнении.

В связи с вышеизложенным, Комитет Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендует Государственной Думе принять проект федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", внесенный Законодательным Собранием Краснодарского края, в первом чтении.

Председатель Комитета

В.М. Резник