Письмо первого заместителя председателя ЦБР от 10 апреля 2007 г. N 04-31/1386 "О проекте федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

Банк России рассмотрел представленный письмом Комитета Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации по кредитным организациям и финансовым рынкам от 26.03.2007 N 3.24-18/177 проект федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - проект) и сообщает следующее.

Правительством Российской Федерации в последнее время ведется активная работа над проектом федерального закона "О потребительском кредите", в которой непосредственное участие принимает Банк России.

Целью проекта федерального закона "О потребительском кредите" является создание правовых условий для развития потребительского кредитования, обеспечение гарантий прав заемщиков при использовании потребительского кредита, формирование механизмов защиты указанных прав в случае их нарушения.

Названные цели проекта федерального закона "О потребительском кредите" были сформулированы пунктом 6 мероприятий по реализации в 2005 - 2000 годах Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, принятой Правительством Российской Федерации и Банком России 05.04.2005 N 983п-П13 и N 01-01/1617, а также пунктом 55 плана действий Правительства Российской Федерации по реализации в 2006 году положений Программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы), утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 19.01.2006 N 38-р.

Предполагается, что федеральный закон "О потребительском кредите" обеспечит комплексное правовое регулирования вопросов, связанных с предоставлением и получением потребительских кредитов. Рассматриваемым проектом федерального закона предполагается регламентировать лишь один, хотя и существенный аспект, связанный с предоставлением потребительских кредитов.

Вместе с тем, поскольку действие представленного проекта будет распространяться не только на потребительские кредиты, но и на все кредиты (займы), выдаваемые кредитными организациями заемщикам - физическим лицам, Банк России поддерживает инициативу внесения предусмотренных проектом изменений в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Одновременно считаем целесообразным обратить внимание на необходимость уточнения следующих положений проекта.

Принимая во внимание понятийный аппарат Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в тексте проекта федерального закона не следует использовать понятие "ссуда". Полагаем, что проект федерального закона должен распространяться на кредиты и займы.

Кроме того, в целях единообразия, а также исключения возможности возникновения ситуации, при которой кредитная организация сможет указывать размер эффективной процентной ставки в условиях договора только на момент его заключения, предлагаем в проекте федерального закона установить, что кредитная организация обязана в условиях договора указывать размер эффективной процентной ставки на момент заключения договора и изменения его условий.

Также не следует связывать предоставление заемщику информации об эффективной процентной ставке только с изменением существенных условий договора. Считаем, что такая информация должна предоставляться при любых изменениях, влекущих изменение эффективной процентной ставки.

Помимо изложенного, предлагаем уточнить целесообразность наличия в проекте статьи 2.