Заключение на проект федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в части предоставления достоверной информации о существенных условиях кредитного договора заемщику - физическому лицу) (не действует)

Заключение Правового управления Аппарата Государственной Думы Федерального Собрания РФ от 24 апреля 2007 г. N вн. 2.2-1/1588
по проекту федерального закона N 402753-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", внесенному Законодательным Собранием Краснодарского края (к первому чтению)

Правовое управление, рассмотрев представленный законопроект, сообщает следующее.

Предлагаемые законопроектом изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (статья 1 проекта) возлагают на кредитную организацию обязанность при выдаче "ссуды" заемщику - физическому лицу и при изменении существенных условий кредитного договора указывать в условиях договора размер эффективной процентной ставки, из чего можно предположить, что эффективная процентная ставка является существенным условием кредитного договора. Между тем, следует иметь в виду положения статьи 30 указанного Федерального закона, регламентирующие отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами, согласно которым такие отношения по общему правилу осуществляются на основе договоров. При этом одним из существенных условий такого договора являются процентные ставки. В этой связи проектные изменения следует согласовать с указанными положениями Федерального закона. Кроме того, не ясно, почему размер эффективной процентной ставки должен указываться при выдаче заемщику ссуды, а не при заключении договора.

В связи с этим обращаем внимание, что Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" не содержит термин "ссуда", и в названии статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" говорится о кредитах. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банки и иные кредитные организации заключают кредитные договоры. Понятие ссуды содержится в статье 689 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой договор ссуды является договором безвозмездного пользования.

С учетом сказанного термин "ссуда", содержащийся в тексте законопроекта, нуждается в уточнении.

Кроме того, законопроект вводит понятие эффективной процентной ставки, которое в действующем законодательстве отсутствует. В связи с этим полагаем целесообразным раскрыть содержание этого понятия в тексте законопроекта.

Заместитель начальника управления

М.Н. Ласточкина