Специалисты по (не)осторожности (М. Кричевский, "Риск-менеджмент", N 7-8, июль-август 2007 г.)

Специалисты по (не)осторожности

Кто такие укротители рисков

Риск в сфере бизнеса неизбежен. Обезопасить себя полностью компания может только в том случае, если перестанет существовать. Но предусмотреть риски, свести к минимуму их разрушительное воздействие на бизнес-процессы - задача выполнимая. Именно этим и занимаются риск-менеджеры - специалисты по безопасности бизнеса.

Как утверждают специалисты, существует четыре основных вида рисков, возникающих в процессе деятельности компании: кредитный, рыночный, операционный и риск объема бизнеса.

С кредитными рисками в первую очередь сталкиваются банки. Выдавая кредит, банк рискует не только не получить прибыли, но и не вернуть ссуду. Чтобы обезопасить себя, можно ввести жесткие санкции против недобросовестных клиентов или систему залогов и гарантий, но такие условия получения кредита, скорее всего, приведут к тому, что за ними никто не будет обращаться. А это тоже риск.

Рыночный риск связан с изменениями стоимости ценных бумаг, курсов валют, процентных ставок и цен на биржевые товары. Эти изменения отражаются на деятельности очень многих компаний: на производителях товаров, переработчиках сырья, банках, торговых компаниях, инвестиционных фондах и т.д.

Операционный риск - вероятность потерь в результате нарушений в работе внутренних процессов и систем или неблагоприятных внешних событий - также может затронуть каждого. Простой пример: деятельность современных компаний немыслима без использования IT-технологий. Но IT-системы подчас дают сбой, который может зависеть как от технических причин, так и от работы операторов. И это приводит к ощутимым финансовым потерям.

"Рис. 1"

От риска объема бизнеса - уменьшения доходов предприятия в результате падения спроса на тот или иной продукт или услугу - также никто не застрахован. Казалось бы, профессия риск-менеджера - специалиста, способного просчитать риски и разработать программу по их минимизации, должна быть одной из самых востребованных в условиях российского рынка. Однако это не так. Интерес к риск-менеджменту появился в стране совсем недавно. "Профессиональных риск-менеджеров на рынке сейчас очень мало, - утверждает Марина Ялымова, партнер RosExpert. - Наиболее востребованы они в банковской сфере. Постепенно функция риск-менеджмента начинает развиваться и в индустриальных компаниях, хотя в настоящий момент этот функционал обычно входит в обязанности финансового директора". Интерес к специалистам по риск-менеджменту проявляют прежде всего крупные компании. В небольших фирмах проблемами безопасности бизнеса, как правило, занимаются руководители и делают это в основном интуитивно.

Стратегическая профессия

Даже приглашая на работу риск-менеджера, руководители далеко не всегда ясно представляют себе, какие именно функции он должен выполнять. В списке обязанностей кандидата на эту должность можно встретить, например, такие как координация работы со страховыми компаниями или контроль за выполнением нормативов банка.

На самом деле, для того чтобы выполнять такую работу, рисковики не нужны. Риск-менеджер, по словам М. Ялымовой, профессия стратегическая. В обязанности рисковиков входят разведка и сбор информации, анализ, прогнозирование, расчет и ревизия бизнес-процессов, оценка стоимости рисков. Риск-менеджер видит и сильные, и слабые стороны деятельности компании, знает все, что происходит в любом отделе, и прописывает такие сценарии работы, которые дают возможность избежать потерь, но и не упустить выгод и преимуществ. По существу, риск-менеджмент помогает планировать деятельность организации. Рисковики обязаны мгновенно реагировать на изменения, например на действия конкурентов или перемены в законодательстве, предвидеть и сводить к минимуму любые негативные влияния, которым подвержен бизнес, не нанося при этом ущерба работе компании чрезмерной осторожностью, не тормозя динамику развития, не ограничивая свободу действий. "В банках, - рассказывает М. Ялымова, -рисковики руководят проектами, связанными с системой розничного кредитования, которая включает прием заявок, верификацию анкетных данных, скоринг и сопровождение кредитов. Кроме того, они формируют аналитическую базу данных: данные по рискам, по трансфертным ценам и распределению капитала, внедряют количественные методы оценки рисков, в том числе Value-at-Risk, лимиты по рыночным, кредитным и портфельным рискам. Важная функция риск-менеджера - расчет экономического капитала".

В индустриальном секторе на риск-менеджера возлагаются обязанности по расчету уровня рисков и адаптации методик расчета финансовых рисков к условиям промышленного предприятия, разработке и внедрению в компании процедур управления рисками. В ближайшем будущем эксперты прогнозируют повышенный спрос на специалистов по риск-менеджменту Именно их работа помогает компаниям побеждать в конкурентной борьбе. Кроме того, организации, в штате которых числятся рисковики, более привлекательны для западных инвесторов.

Требования и зарплаты

Систематическая подготовка риск-менеджеров в России пока не ведется. В некоторых учебных заведениях в рамках программ по повышению квалификации предлагаются курсы по управлению рисками, прежде всего финансовыми. Такие курсы есть в АНХ при Правительстве РФ, в Институте безопасности бизнеса Московского энергетического института, при НОУ "Международный банковский институт" в Санкт-Петербурге и некоторых других учебных центрах. Целый ряд семинаров по теме риск-менеджмента проводит исследовательcкая группа "РЭА - Риск-менеджмент". Но этого явно недостаточно: специалистов с соответствующим образованием в России очень мало.

"Рынок рисковиков узок, - говорит Елена Осипова, консультант Human Capital. - Поскольку для этих специалистов важен аналитический склад ума, знание высшей математики и статистики, чаще всего риск-менеджерами становятся экономисты и технари. Приветствуется степень МВА, полученная в одной из ведущих европейских или американских бизнес-школ. Но главное, на что обращают внимание работодатели, - это опыт работы в страховании, кредитовании, лизинге не менее одного года". Неплохой старт для будущего риск-менеджера - работа в страховой компании. Именно там легко научиться оценивать риски компаний-клиентов. После двух-трех лет работы специалист по страхованию может претендовать на позицию риск-менеджера в индустриальной компании. В банковском бизнесе рисковиками часто становятся кредитные аналитики. Что должен знать и уметь кандидат? Прежде всего, он обязан продемонстрировать знание математики, в частности методов математического моделирования, и владение финансовыми инструментами. Но и без широкой эрудиции в сфере экономики, банковского дела, госфинансов, рынка ценных бумаг, бухгалтерского учета, международных стандартов в области финансового учета, права ему не обойтись. Часто от соискателя требуют и навыков программирования, владения иностранными языками, преимущественно английским, а также знания отраслевой специфики. Риск-менеджер - специалист-универсал: помимо разносторонних навыков и незаурядных аналитических способностей, он должен обладать хорошей коммуникабельностью. Не так просто добиться поддержки антирисковым программам, поэтому в задачи риск-менеджера входят контакты с другими подразделениями, обмен опытом, своевременное информирование, разъяснение политики компании.

"Для компетентного выполнения своих обязанностей, - говорит Антон Надей, глава офиса "Monster Россия", - риск-менеджер должен получить финансовое, экономическое или математическое образование. Приветствуется повышение квалификации по одной из доступных программ: Финансовая академия при Правительстве РФ (курс 72 часа), Академия народного хозяйства (МВА), Институт нефти и газа, программа в ГУ-ВШЭ; магистратура в РЭШ. Среди обязательных знаний и навыков стоит упомянуть знание основных методов оценки рисков, знание систем отчетности организаций, методики и практики оценки финансового состояния организации, владение инструментами статистики и математического моделирования. Большинство компаний требует знания иностранного языка, чаще английского, что дает как минимум возможность читать профессиональную литературу и проходить курсы повышения квалификации и необходимые программы дополнительного образования, где преподавание зачастую ведется на этом языке. В подавляющем большинстве случаев функцию управления рисками на высшем уровне, равно как и принятие связанных с рисками решений, берет на себя финансовый директор или даже генеральный директор, опираясь на данные и рекомендации, подготовленные аналитиками и экспертами". По данным крупнейшего рекрутингового агентства "Monster Россия", заработная плата специалиста по управлению рисками стартует с $1-1,2 тыс. и может достигать $4-5 тыс. на уровне руководителей отделов I и смежных экспертов. В крупных банках она составляет $6-7 тыс., а в индустриальных корпорациях эффективным риск-менеджерам платят до $10 тыс. И, надо сказать, они этого стоят.

М. Кричевский,

независимый эксперт

"Риск-менеджмент", N 7-8, июль-август 2007 г.