Заключение на проект федерального закона N 448558-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в части исключения возможности снижения банком в одностороннем порядке процентных ставок по вкладам) (не действует)

Заключение Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Государственной Думы Федерального Собрания РФ Четвертого Созыва от 7 сентября 2007 г. к N вн 3.24-13/708
"На проект федерального закона N 448558-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"
(в части исключения возможности снижения банком в одностороннем порядке процентных ставок по вкладам)"

Досье на проект федерального закона

Рассмотрев проект федерального закона N 448558-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", внесенный Правительством Российской Федерации, Комитет Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам отмечает следующее.

Целью указанного законопроекта является приведение норм Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в соответствие с требованиями Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. N 4-П, в котором положение части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" было признано не соответствующим Конституции Российской Федерации в части изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан как позволяющее банку произвольно снижать ее исключительно на основе договора.

Действующая ныне редакция статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" устанавливает, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, если договором с клиентом предусмотрено одностороннее изменение (в том числе уменьшение) кредитной организацией процентной ставки по вкладам, то банк вправе произвольно снижать процентную ставку по срочным вкладам гражданам.

В то же время, статья 838 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.

Предлагаемые Правительством Российской Федерации изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" в части исключения возможности снижения банком в одностороннем порядке процентных ставок по вкладам полностью устраняют правовую коллизию между нормами, регулирующими отношения, возникающие из договора банковского вклада, Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В связи с вышеизложенным Комитет Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендует Государственной Думе принять проект федерального закона N 448558-4 "О внесении изменения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", внесенный Правительством Российской Федерации, в первом чтении.

Председатель Комитета

В.М. Резник