Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23 апреля 2012 г. N 15АП-3311/12

город Ростов-на-Дону

23 апреля 2012 г.

дело N А32-25260/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 19 апреля 2012 года.

Полный текст постановления изготовлен 23 апреля 2012 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Ереминой О.А.

судей Кузнецова С.А., Чотчаева Б.Т.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Косеевой М.С.

при участии:

от истца - представитель Измеров А.А. по доверенности N 453/10 от 15.10.2010;

от ООО "Былина" - представитель Румянцева Н.Н. по доверенности от 19.09.2011;

от ОАО Санаторий "Красная Талка" - представитель Румянцева Н.Н. по доверенности от 15.07.2011;

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО "Краснодарский краевой инвестиционный банк" на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 13.02.2012 по делу N А32-25260/2011

по иску ОАО "Краснодарский краевой инвестиционный банк"

к ответчикам - ООО "Былина", ОАО Санаторий "Красная Талка"

о взыскании задолженности за открытие ссудного счета

принятое в составе судьи Сидоровой И.В.

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество "КРАЙИНВЕСТБАНК" обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Былина", открытому акционерному обществу санаторий "Красная Талка" о взыскании солидарно задолженности в размере 1000000 рублей.

Решением от 13.02.2011 в иске отказано.

Решение мотивировано тем, что условие кредитного договора об оплате за открытие ссудного счета является ничтожным.

Не согласившись с указанным судебным актом, истец обжаловал его в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В апелляционной жалобе заявитель указал на необоснованность и незаконность решения, просил его отменить и принять по делу новый судебный акт.

В обоснование жалобы заявитель сослался на то, что в соответствии с пунктом 2.4 кредитного договора заемщик обязался оплатить открытие ссудного счета и оплачивать ежегодно до даты, указанной в пункте 2.2 договора - 29.06.2012. Плата за открытие ссудного счета является платой за пользование кредитом. По мнению заявителя, вывод о ничтожности условия об оплате за открытие ссудного счета необоснован и противоречит разъяснениям Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данным в пункте 4 информационного письма от 13.09.2011 N 147.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель истца жалобу поддержал.

Представитель ответчиков доводы жалобы отклонил как несостоятельные по основаниям, изложенным в отзыве.

В судебном заседании апелляционной инстанции 12.04.2012 был объявлен перерыв до 19.04.2012 до 10 час. 45 мин. Информация о перерыве размещена на официальном сайте Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда.

После перерыва заседание продолжено без участия сторон.

Изучив материалы дела и заслушав пояснения представителей сторон, Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, 30.06.2009 между ОАО "Крайинвестбанк" (кредитор) и ООО "Былина" (заемщик) заключен кредитный договор N 32745 (т. 1 л.д. 10-15), согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, платности, возвратности, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользованием, а также исполнить другие обязательства по настоящему договору в полном объеме. Кредитор при наличии кредитных ресурсов предоставляет заемщику кредит в размере 100000000 рублей на финансирование строительных работ развлекательного комплекса "Формула", пополнение оборотных средств (пункт 2.1).

В соответствии с пунктом 2.2 договора дата окончательного погашения (возврата) кредита 29.06.2012. За пользованием кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере: за период с даты выдачи кредита по 31.07.2009 - 22 % годовых; с 01.08.2009 по дату окончательного погашения кредита по переменной процентной ставке, в зависимости от оборотов по расчетному счету в ОАО "Крайинвестбанк" (пункт 2.3).

В пункте 2.4 договора предусмотрено, что с заемщика взимается плата за открытие ссудного счета в размере 1 % от суммы кредита, указанного в пункте 2.1 настоящего договора, каждый календарный год, за период от даты подписания настоящего договора до даты, указанной в пункте 2.2 настоящего договора. Плата перечисляется заемщиком ежегодно не позднее 01 июля каждого года с расчетного счета заемщика.

Во исполнение названного договора банк открыл заемщику ссудный счет N 45207810100490000483, платежным поручением от 02.07.2009 N 5934 заемщику перечислены денежные средства в размере 100000000 рублей (т. 1 л.д. 21).

К договору сторонами заключено дополнительное соглашение N 1 от 13.05.2010.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, ОАО "Крайинвестбанк" заключило с ОАО Санаторий "Красная талка" (поручитель) договор поручительства N 32745/3 от 30.06.2009 и дополнительное соглашение N 1 от 13.05.2010 к нему (т. 1 л.д. 17-20).

В соответствии с пунктом 3.1 указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель несет перед банком солидарную с обществом ответственность.

Платежным поручением N 657 от 10.12.2010 заемщик досрочно погасил кредит в размере 100000000 рублей (т. 1 л.д. 136).

Полагая, что заемщиком не исполнены обязательства, предусмотренные в пункте 2.4 кредитного договора за период с 01.07.2010 по 01.07.2011, ОАО "Крайинвестбанк" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 названной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 809 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Предметом спора по настоящему делу является задолженность за открытие ссудного счета за период с 01.07.2010 по 01.07.2011 в соответствии с пунктом 2.4 кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 422 Кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 5 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора и совершается банком, прежде всего, в своих интересах.

В пункте 2.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика оплатить банку за оказание услуги по открытию ссудного счета. Оплата за открытие ссудного счета производится ежегодно в период действия кредитного договора. При этом, размер платы определен исходя из общей суммы кредита, то есть без учета возможного погашения суммы кредита в период действия договора.

В соответствии с информационным письмом Банка России от 29.08.2003 N 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Открытие ссудного счета фактически охватывается обязательством банка по кредитному договору.

Следовательно, в пункте 2.4 кредитного договора предусмотрена оплата за те действия банка, которые он должен выполнять в силу норм материального права о кредитных договорах.

В пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

В данном случае кредитным договором предусмотрена плата за открытие ссудного счета. При открытии ссудного счета самостоятельная услуга банком не оказывается, плата установлена за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага.

При таких условиях, вывод суда первой инстанции о ничтожности условия пункта 2.4 кредитного договора и отказе во взыскании задолженности правомерен, оснований для отмены или изменения обжалуемого решения суд апелляционной инстанции не усматривает.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 13.02.2012 по делу N А32-25260/2011 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Федеральный арбитражный суд Северо-Кавказского округа.

Председательствующий

Еремина О.А.

Судьи

Кузнецов С.А. Чотчаев Б.Т.