Письмо ЦБР от 15 февраля 1994 г. N 13-1/191 "О введении в действие "Временного положения о кредитных аукционах Центрального банка Российской Федерации"

Председатель Центрального банка Российской Федерации

В. Геращенко

Временное положение
о кредитных аукционах Центрального банка Российской Федерации

Настоящее Положение регламентирует порядок размещения банком России кредитов рефинансирования на аукционной основе.

1. Общие положения

1.1. Кредитные аукционы (в дальнейшем - аукционы) являются одним из инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации и проводятся банком России на основе решений Аукционного комитета ЦБ РФ при участии Главных территориальных управлений (Национальных банков) Центрального банка РФ. Валютой аукционов является рубль Российской Федерации.

1.2. Аукционы проводятся в форме аукционов заявок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяемые банком России исходя из задач кредитно-денежной политики. Центральный банк РФ объявляет в средствах массовой информации о дате проведения очередного аукциона не позднее, чем за 7 календарных дней.

1.3. Участниками аукционов являются: Центральный банк Российской Федерации (продавец), с одной стороны, и коммерческие банки и кредитные учреждения Российской Федерации*) (покупатели), с другой стороны.

Филиалы коммерческих банков не могут быть участниками аукционов.

1.4. Местом проведения аукционов являются Главные территориальные управления (Национальные банки). При необходимости для работы по проведению аукционов могут создаваться специальные подразделения в структуре экономических управлений (отделов).

1.5. К участию в аукционе Главное территориальное управление (Национальный банк) допускает коммерческие банки, получившие лицензию на осуществление банковской деятельности на территории Российской Федерации, внесенные в регистрационную книгу банка России и проработавшие до момента подачи заявки на участие в аукционе не менее года. Коммерческие банки, участвующие в аукционе, обязаны выполнять установленные экономические нормативы в соответствии с инструкцией ЦБ РФ от 30 апреля 1991 г. N 1, своевременно и в полном объеме перечислять средства в фонд обязательных резервов, иметь аудиторское заключение по годовому отчету, не допускать нарушений в представлении бухгалтерской и статистической отчетности Центральному банку РФ.

1.6. Обязательными условиями допуска банка к аукциону являются наличие корреспондентского счета банка в соответствующем подразделении Центрального банка Российской Федерации, отсутствие на нем дебетового сальдо. Коммерческий банк также не должен иметь просроченной задолженности по кредитам банка России.

Приобретенные на аукционе кредиты не должны привести к нарушению экономических нормативов, установленных Банком России.

1.7. По итогам аукциона заключается кредитный договор между Главным территориальным управлением (национальным банком) и коммерческим банком.

1.8. Аукционный кредит рефинансирования должен быть обеспечен залогом в соответствии с действующим законодательством о залоге.

1.9. На основе анализа положения дел на денежном рынке и в зависимости от целей денежно-кредитной политики Центральный банк Российской Федерации устанавливает:

а) способ аукциона,

б) общий объем кредита, предназначенного для аукциона, и его распределение по территориям,

в) срок кредита,

г) процентную ставку (в случае аукциона с фиксированной процентной ставкой),

д) минимальную сумму запрашиваемого кредита.

1.10. Аукционы могут проводиться тремя различными способами: по американской и голландской системам, а также с фиксированной процентной ставкой.

2. Порядок проведения аукционов

2.1. На основе решения Аукционного комитета Центрального банка Российской Федерации за 2 рабочих дня до даты проведения аукциона банк России сообщает главным территориальным управлениям (национальным банкам) дату и способ проведения аукциона, срок возврата кредита по данному аукциону (Приложение 1). Сумма выделенного объема аукционного кредита рефинансирования подтверждается Главному территориальному управлению (национальному банку) лимитным извещением Центрального банка РФ. Возврат лимита Главным территориальным управлением (национальным банком) осуществляется в полной сумме на следующий день после погашения аукционных кредитов коммерческими банками в общеустановленном порядке.

2.2. Исходя из полученной информации Главные территориальные управления (Национальные банки) доводят до коммерческих банков сведения об условиях проведения аукциона в течение рабочего дня, предшествующего дню проведения аукциона.

2.3. Коммерческие банки представляют до 13.00 местного времени в день проведения аукциона в главное территориальное управление (Национальный банк) заявки на участие в аукционе по форме приложения 2.

2.4. Условием включения заявки в аукцион является соблюдение коммерческим банком при ее составлении следующих критериев:

а) один банк не может запросить более 25% предложенного объема кредита на данном аукционе;

б) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не должна превышать двукратную величину капитала банка. Сумма капитала банка рассчитывается на основе данных последнего баланса банка, представленного в Главное территориальное управление (Национальный банк);

в) общая задолженность коммерческого банка по всем аукционным кредитам рефинансирования с учетом кредита, запрашиваемого на данном аукционе, не должна превышать 10% всей задолженности по кредитам, предоставленным коммерческим банком своим клиентам (исключая кредит другим банкам). Указанная задолженность рассчитывается на основе данных последнего баланса банка, представленного в Главное территориальное управление (Национальный банк).

в целях проверки соблюдения банками в своих заявках вышеперечисленных критериев главные территориальные управления (Национальные банки) составляют на основании имеющейся отчетности сводную таблицу по всем коммерческим банкам, имеющим право участвовать в аукционах, по форме приложения 3.

Несоблюдение вышеуказанных критериев является основанием для исключения коммерческого банка из аукциона.

2.5. Минимальная сумма запрашиваемого кредита коммерческим банком определяются Центральным банком РФ для каждого конкретного аукциона, минимальная предлагаемая банками процентная ставка устанавливается на уровне действующей учетной ставки Центрального банка РФ. В отдельных случаях Центральный банк РФ оставляет за собой право устанавливать иную минимальную процентную ставку на аукционах. Коммерческий банк в своей заявке может общую запрашиваемую сумму разделить не более, чем на три части по разным процентным ставкам.

2.6. Главные территориальные управления (Национальные банки) в день проведения аукциона после 13.00 местного времени, получив заявки от коммерческих банков, проверяют правильность составления заявки и ее соответствие требованиям раздела 2.4. настоящего положения.

Принятые заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки, начиная с максимальной, до полного исчерпания установленного объема кредита на данном аукционе (форма приложения 4).

Исчерпание установленного объема кредита является основанием для сокращения сумм последней заявки в списке удовлетворенных заявок.

При американском способе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявках. При голландском способе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по так называемой ставке отсечения).

В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом кредита, предложенного к аукциону, все заявки удовлетворяются частично. Степень удовлетворения заявок соответствует отношению общего объема аукционного кредита к их общей сумме.

2.7. Аукцион должен быть завершен к 15.00 местного времени.

2.8. О результатах аукциона (максимальной и минимальной процентной ставке при американском способе аукциона, ставке отсечения при голландском способе и проценте сокращения суммы заявок при аукционе с фиксированной ставкой) главные территориальные управления (национальные банки) сообщают коммерческим банкам в день проведения аукциона до 17.00 местного времени (по форме приложений 5 и 6).

Об исключении из аукциона по причине несоблюдения установленных для банков-участников критериев коммерческие банки оповещаются Главным территориальным управлением 9национальным банком) в день проведения аукциона до 17.00 местного времени.

2.9. При несогласии коммерческого банка с решением Главного территориального управления (Национального банка) о недопущении его до участия в аукционе, банк вправе апеллировать в Аукционный комитет Центрального банка РФ.

2.10. Проценты по аукционным кредитам рефинансирования начисляются и взыскиваются в общеустановленном порядке в соответствии с письмом Госбанка СССР от 22 января 1991 г. N 338.

2.11. По кредитам, предоставляемым коммерческими банками предприятиям и организациям за счет аукционного кредита, маржа Центральным банком РФ не устанавливается.

2.12. На следующий день после проведения аукциона главные территориальные управления (Национальные банки) заключают кредитные договоры с коммерческими банками, заявки которых были удовлетворены на аукционе (Приложение 7). В кредитном договоре предусматриваются сумма и срок кредита, процентная ставка, залог, а также право бесспорного списания средств с корреспондентского счета коммерческого банка при наступлении срока возврата кредита в соответствии со срочным обязательством коммерческого банка. При заключении кредитного договора Главное территориальное управление 9национальный банк) обязано проверить наличие у коммерческого банка указанного залога.

После заключения кредитного договора сумма кредита зачисляется на корреспондентский счет коммерческого банка в расчетно-кассовом центре. При этом делаются проводки: в расчетно-кассовом центре Д - сч. 822, К - корреспондентский счет коммерческого банка; в коммерческом банке Д - корреспондентский счет банка, К - сч. 824.

2.13. При наступлении срока погашения кредита и отсутствии средств на корреспондентском счете коммерческого банка задолженность по аукционному кредиту рефинансирования и проценты по ней переносятся на счет просроченных ссуд (счет 621). В этом случае банку будет запрещен доступ к аукционам в течение последующих трех месяцев с момента погашения просроченной задолженности.

С момента образования у коммерческого банка просроченной задолженности по аукционному кредиту Центральный банк РФ приобретает право обратить взыскание на предмет залога в установленном Законом о залоге порядке. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда или арбитражного суда.

Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, осуществляется в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Если вырученной от продажи предмета залога суммы недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

2.14. Главные территориальные управления (Национальные банки) на следующий день после проведения аукциона направляют в Сводный экономический департамент ЦБ РФ информацию о результатах проведения аукциона по форме приложение N 3.

2.15. Вся информация, относящаяся к кредитным аукционам и касающаяся каждого коммерческого банка, носит конфиденциальный характер и является коммерческой тайной Центрального банка РФ и его учреждений.

-----------------------------

* Далее - коммерческие банки

Председатель Центрального Банка Российской Федерации

В.В. Геращенко

15.02.94

Приложение 1

О проведении аукционов кредитов рефинансирования

В соответствии с п._____ Временного положения о кредитных аукционах Центрального банка Российской Федерации от "_____"______________199___г., Центральный банк РФ проводит аукцион кредитов рефинансирования на следующих условиях:

1) способ___________________________________________________________

2) минимальная сумма запрашиваемого кредита______________

3) минимальная сумма запрашиваемого кредита______________

4) объем выставленного в регионе на аукцион

кредита____________________млрд. руб.

сроком на____________________дней (недель) месяцев

5) Срок оповещения коммерческих банков о времени и условиях проведения аукциона______________________________.

6) Срок подачи заявок на аукцион коммерческими банками до 13.00 "_____" ________________________199 г. Заявки должны быть оформлены в строгом соответствии с формой приложения N 2 Временного положения о кредитных аукционах Центрального банка от "_____"____________________199 г.

7) Для подсчета показателей, служащих критериями участия в аукционе, используются данные баланса банков на "_____"_____________________199 г.

8) Обязательное покрытие суммы кредита залогом.

Примечание: банки, получившие лицензию менее, чем за год до даты проведения аукциона, к участию в аукционе не допускаются.

Сводный экономический

департамент ЦБ РФ

Приложение 2

Заявка
на участие банка в аукционе кредитов рефинансирования
Центрального банка Российской Федерации

     Наименование банка__________________Адрес___________Fax_____________

                             Тел.____________________

     Номер и дата выдачи лицензии:______________Дата аудиторской

                                             проверки, подтверж-

                                             дающей последний

                                             отчет по итогам

                                             года________________

1. Оплаченный капитал______млн.руб.        А. Двукратная

(на дату последнего                        величина опла-

баланса, направленного                     ченного капита-

ЦБ РФ)                                     ла    ______млн.руб.

2. Задолженность по      ______млн.руб.    Б. 100% задол-

кредитам, предоставляемым                  женности по

банком своим клиентам                      кредитам

(на дату последнего                        клиентам  ______млн.руб.

баланса, направленного                     В. Неиспользованная

ЦБ РФ)                                     часть возможного

3. Задолженность коммер-                   объема

ческого банка перед ЦБ РФ                  АКР    ______млн.руб.

- всего                  ______млн.руб.    (выбрать меньшую ве-

в т.ч. по ранее предос-                    личину из А и Б и из

тавленным аукционным креди-                нее вычесть

там рефинансирования (на дату              задолженность ком.

проведения аукциона)     ______млн.руб.    банка перед ЦБ РФ

                                           по ранее предостав-

                                           ленным аукционным

                                           кредитам рефинан-

                                           сирования

Общий объем запрашиваемого на дату аукциона)

кредита ______млн.руб.

                на __________ дней/недель/месяцев

млн.руб. Процентная Предложенные Стоимость ставка в качестве за- закладывае- лога ценности мых цен- ностей

1 часть П часть Ш часть

     Подтверждаю, что установленные критерии для участия в аукционе

                             соблюдены

     "____"_____________199   г.            Председатель Правления банка

                                            _____________________________

                                                   подпись, печать

                                 Главный бухгалтер Банка_________________

                                                             подпись

Рег. N заявки____________Время и дата поступления_________________ Заполняется главным территориальным управлением (национальным банком)

Приложение 3

Аукцион кредитов рефинансирования Центрального банка РФ

Дата аукциона "____"___________199  г.   Главное территориальное

                                         управление (Национальный банк)

N Наимено- Сумма Заяв- Оконча- Сумма Процент Процентные п/п вание запраши- ленная тельная предо- удовлет- платежи банка ваемого процен- процент- ставлен- ворения по предос- кредита, тная ная ного заявки тавленным млн. ставка, ставка, кредита, кредитам, руб. % % млн. млн. руб. руб.

_____________________________________

_____________________________________

_____________________________________

_____________________________________

_____________________________________

_____________________________________

_____________________________________

_____________________________________

 Всего:                Ставка

                       отсечения

 Сумма кредита,

 выставленного

 на аукционе

Приложение 4

Дата аукциона "_____"__________________199  г.

     Расчет максимально допустимых объемов аукционного кредита

                рефинансирования по банкам региона

          (по данным баланса на "____"__________199  г.)

Критерий 1 Критерий 2
Наимено- вание банка	Оплачен- ный ка- питал	Двукрат- ный оплачен- ный ка- питал	Задолжен- ность клиентов банка	10% от задолжен- ности клиентов банка	Задол- женность банка перед ЦБ РФ по представ- ленным АКР на дату про- ведения аукциона	Макси- мально допус- тимый объем АКР на данном аукци- оне min (3),(4))- (6)
1	2	3	4	5	6	7

Приложение 5

Коммерческим банкам-участникам аукциона

     О результатах аукциона кредитов рефинансирования ЦБ РФ,

     проведенного "_____"_______________199  г.

     Настоящим сообщаем, что "_____"_______________199  г.   на  аукционе

кредитов рефинансирования  было  продано________________млрд.  рублей  со

сроком погашения________________________

Максимальная ставка

удовлетворенной заявки_____________________________%

Минимальная ставка

удовлетворенной заявки

(ставка отсечения)_____________________________%

Процент удовлетворения

заявок (в случае аукциона

с фиксированной процентной

ставкой)                   ________________% по ставке__________________%

Главное территориальное управление

(Национальный банк) РФ

"____"_________________199  г.

Приложение 6

                                                      Коммерческому банку

                                                      ___________________

                                                         наименование

    Извещение о предоставлении

    аукционного кредита рефинансирования

     В соответствии с  пунктом________Временного  положения  о  кредитных

аукционах Центрального банка РФ от "____"_________________199 г. сообщаем

Вам   результаты   аукциона   кредитов   рефинансирования,   проведенного

"____"____________________199  г.

     1) Общий объем предоставленного банку_______________________________

                                                (наименование банка)

кредита сроком на__________в сумме_____________________млрд. руб., в т.ч.

1 часть_____________________млн. руб. под_______________________________%

П часть_____________________млн. руб. под_______________________________%

Ш часть_____________________млн. руб. под_______________________________%

     2) кредит будет зачислен на счет банка в день  заключения  последним

кредитного договора с Главным  территориальным  управлением (Национальным

банком) ЦБ РФ.

     3) Возврат кредита и процентов будет осуществлен  путем  бесспорного

списания  с  Вашего  корреспондентского  счета  суммы  долга   и  процен-

тов________________199  г.

     В случае нехватки средств на корсчете недостающая сумма  будет пере-

несена на счет просроченных ссуд по централизованным кредитам (счет 621).

Главное территориальное управление

(Национальный банк)

Центрального банка РФ

Приложение 7

                          Кредитный договор

                                           "____"__________________19  г.

_________________________________________________________________________

     (наименование Главного территориального управления

     Национального банка)

именуемый в дальнейшем "Центральный банк" в лице_________________________

_________________________________________________________________________

               (должность, фамилия, и., о.)

действующего     на     основании     Устава        банка,              и

_________________________________________________________________________

(наименование коммерческого банка, кредитного учреждения)

именуемого в дальнейшем "Банк", в лице___________________________________

_________________________________________________________________________

               (должность, фамилия, и., о.)

заключили договор о нижеследующем:

     1. Предмет договора

     1.1. Центральный банк предоставляет Банку аукционный кредит рефинан-

сирования   за   счет   централизованных   кредитных  ресурсов  ЦБ  РФ  в

сумме____________________________________________________________________

на срок до_______________________________________________________________

на условиях, определенных настоящим договором.

     2. Условия кредитования

     2.1.  За  пользование  кредитом  Банк  платит   Центральному   банку

__________% годовых

_________________________________________________________________________

(порядок уплаты процентов, сроки, сумма)

     2.2. При наступлении срока возврата погашение кредита и  уплата про-

центов осуществляются в бесспорном  порядке  с  корреспондентского  счета

Банка N

в________________________________________________________________________

 (наименование учреждения Центрального банка РФ)

по срочным обязательствам________________________________________________

     2.3. Кредит предоставляется Банку под обеспечение принятых  в  залог

_________________________________________________________________________

             (вид обеспечения)

     2.4. При отсутствии средств на корреспондентском счете  Банка задол-

женность по аукционному кредиту рефинансирования и процентам за  него пе-

реносится за счет просроченных ссуд  и  погашается  по  мере  поступления

средств на корсчет Банка в бесспорном    порядке    после удовлетворения

первоочередных    претензий      в соответствии    с  законодательством в

порядке календарной очередности за  просроченный кредит Банк платит Цент-

ральному банку_________________ процентов годовых.

     2.5. В случае нарушения Банком условий настоящего договора взыскание

Центральным банком суммы предоставленной ссуды и начисленных процентов за

пользование ею производится в соответствии с залоговым правом

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

     3. Ответственность сторон

     3.1. При возникновении необходимости Банк  обязуется  по  требованию

Центрального банка предоставить__________________________________________

     3.2. Центральный банк и Банк обязуются выполнять  требования настоя-

щего договора.

     3.3. Действие настоящего договора прекращается после полного погаше-

ния кредита и уплаты процентов Центральному банку.

     4. Прочие условия договора:

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

     5. Юридические адреса сторон:

Центральный банк_________________________________________________________

Банк_____________________________________________________________________

     Настоящий договор составлен в 4-х экземплярах, 1-й и 4-й  из которых

хранятся в Центральном банке, 2-й в банке, 3-й направляется  в учреждение

Центрального банка по месту открытия корреспондентского счета банка.

Центральный банк                        Банк

(подпись)                                      (подпись)

15.02.94