Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 6 сентября 2012 г. N 12АП-7430/12

г. Саратов

06 сентября 2012 г.

Дело N А06-2520 /2012

Резолютивная часть постановления объявлена 04 сентября 2012 года.

Полный текст постановления изготовлен 06 сентября 2012 года.

Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Луговского Н.В.,

судей Александровой Л.Б., Жевак И.И.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кушмухамбетовой Д.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОГРН 1026600000460 ИНН 6608003052 г. Екатеринбург)

на решение арбитражного суда Астраханской области от 27.06.2012 г. по делу N А06-2520/2012 (судья Петелина Ю.С.)

по заявлению открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОГРН 1026600000460 ИНН 6608003052 г. Екатеринбург)

к Управлению Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области (ОГРН 1023000863390 ИНН 3015011410 г.Астрахань)

о признании недействительным и отмене решения N 05-Р-05-12 от 08.02.2012 г.

при участии в судебном заседании:

от открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" - Кожина А.В. доверенность N 360 от 30.03.2010 г.,

в отсутствие представителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области, извещенного надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (далее - ОАО "СКБ-банк", общество) обратилось в арбитражный суд Астраханской области с заявлением о признании недействительным решения управления Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области (далее - антимонопольный орган, Управление) от 08.02.2012 N 05-Р-05-12.

Решением арбитражного суда Астраханской области от 27.06.2012 обществу отказано в удовлетворении требования.

Общество не согласилось с вынесенным решением и обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое решение по делу, признав недействительным и подлежащим отмене решение антимонопольного органа по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.

В представленном отзыве на апелляционную жалобу антимонопольный орган просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения по основаниям, изложенным в отзыве.

В соответствии с ч.3 ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание по рассмотрению апелляционной жалобы проводится в отсутствие представителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Астраханской области, извещенного надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя общества, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив правильность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции считает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, на странице 15 газеты "РЕК ТАЙМ" N 46 от 19.11.2011, распространяемой на территории Астраханской области, размещена реклама следующего содержания: "СКБ-БАНК НОВОГОДНИЕ ВКЛАДЫ 10 % Давно такие бабки мне не снились... Поэт Владимир Вишневский Условия по вкладу "Хозяин!": ставка в процентах годовых в рублях составляет с 1 по 30 день - 1 %, с 31 по 90 день - 2%, с 91 по 150 день - 3 %, с 151 по 210 день - 4 %, с 211 по 270 день - 5 %, с 271 по 330 день - 5,5 %, с 331 по 369 день - 6 %, с 370 по 540 день - 6,5 %, с 541 по 729 день - 7 %, на срок вклада 730 дней ставка 10 % годовых. Срок вклада - 730 дней. При условии нахождения вклада на счете вклада 730 дней, Банк производит расчет начисленных и капитализированных процентов по ставке 10 %. Мин. Сумма вклада - 5 тыс. рублей. Капитализация процентов ежемесячно. Вклад не пополняется. По вкладу разрешены расходные операции в части суммы капитализированных процентов. В подарок банковская карта Visa Classic или Visa Instant Issue в валюте вклада на условиях тарифов Банка "Visa+" Подробные условия по телефону, в офисе или на сайте Банка. Условия действительны на момент выхода рекламы. ОАО "СКБ-банк", Ген. лиц. ЦБ РФ N 705. 8-800-1000-600 звонок бесплатный, круглосуточно г. Астрахань, ул. Кирова, 20/ул. Чернышевского, 3 " (далее - Реклама).

Рекламодателем и рекламопроизводителем Рекламы является ОАО "СКБ-банк", рекламораспространителем - ООО "Все для Вас - Нижняя Волга".

Объектом рекламирования являются ОАО "СКБ-банк" и оказываемые им банковские услуги по привлечению средств физических лиц во вклады (банковский вклад "Хозяин!").

18.01.2012 определением антимонопольного органа возбуждено производство по делу N 05-Р-05-12 в отношении общества по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. Дело назначено к рассмотрению на 08.02.2012.

В ходе рассмотрения дела Комиссией антимонопольного органа установлено следующее.

Кроме указанных в Рекламе условий существуют и иные неотъемлемые условия, влияющие на сумму доходов, расходов вкладчика по договору банковского вклада ОАО "СКБ-банк" "Хозяин!".

В соответствии с п. 7.1, п. 7.2 Банковских правил по вкладам физических лиц в ОАО "СКБ-банк", утвержденных приказом Председателя Правления банка от 31.03.2010 N 165, вкладчик оплачивает услуги банка по зачислению и списанию денежных средств со счета по вкладу, совершению расходных и приходных операций, совершению иных действий в соответствии с тарифами банка; банк вправе взимать плату за совершаемые вкладчиком операции согласно тарифам без распоряжения вкладчика, если это допускается договором.

Согласно п. 2.2 типовой формы договора банковского вклада "Хозяин!", утвержденной приказом Председателя Правления ОАО "СКБ-банк" от 22.07.2011 N 393, и заключенных ОАО "СКБ-банк" договоров банковского вклада "Хозяин!" от 20.12.2011, от 18.01.2012, вкладчик вправе в течение срока вклада совершать расходные операции по вкладу в пределах общей суммы капитализированных процентов, находящихся на счете вклада.

В силу п. 5.7 типовой формы договора банковского вклада "Хозяин!" и заключенных ОАО "СКБ-банк" договоров банковского вклада "Хозяин!" от 20.12.2011, от 18.01.2012, подписывая договор, вкладчик дает свое согласие банку без распоряжения вкладчика списывать со счета вклада плату за совершение операций, в том числе имеющих признаки необычной сделки по счету вклада, плату за совершение банком иных операций и действий в соответствии с договором, по ставкам, в порядке и размере, установленным тарифным справочником банка.

Согласно предоставленной ОАО "СКБ-банк" письмом вх. N 902 от 06.02.2012 выписке из Тарифного справочника ОАО "СКБ-банк", введенного в действие приказом исполняющего обязанности Председателя Правления ОАО "СКБ-банк" от 31.01.2006 N54, при совершении операции по выдаче наличных денежных средств клиента-физического лица при поступлении перевода без открытия счета (за исключением переводов Contact, Western Union, Unistream и Migom) в национальной валюте при переводе внутри банка если отправитель и получатель перевода одно и то же физическое лицо, а также при переводе из другого банка банком взимается вознаграждение в размере 1,5 % от суммы; при совершении операции по выдаче наличных денежных средств со счетов клиента-физического лица при безналичном поступлении средств на счет при нахождении на рублевом счете до 30 дней включительно банком взимается 1 % от суммы (п. 3.2.6.1 и п. 3.2.6.2).

Однако Реклама умалчивает о праве ОАО "СКБ-банк" взимать с вкладчиков по договору банковского вклада "Хозяин!" плату за совершение вышеуказанных операций и размере такой платы.

Кроме того в соответствии с п. 5.7 типовой формы договора банковского вклада "Хозяин!" и заключенных ОАО "СКБ-банк" договоров банковского вклада "Хозяин!" от 20.12.2011, 18.01.2012 ОАО "СКБ-банк" вправе изменять тарифный справочник банка, ставки вознаграждения банка в рамках действующих тарифных справочников банка, в том числе путем введения новых, изменения и/или отмены тарифных справочников банка, полностью или частично, размещая предложение /оферту) о таких изменениях на информационных стендах в местах обслуживания клиентов подразделений банка, а также в общедоступных источниках информации, а именно, на официальном сайте банка или другим способом (включая направление уведомлений в письменной форме непосредственно вкладчику).

Об указанном праве ОАО "СКБ-банк", реализация которого может повлиять на сумму доходов, расходов вкладчиков по договору банковского вклада "Хозяин!", Реклама также умалчивает.

18.02.2012 Комиссией антимонопольного органа вынесено решение по делу N 05-Р-05-12, согласно которому Реклама признана ненадлежащей в связи с тем, что в ней нарушены требования ч.7 ст.5, п.2 ч.2 ст. 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе).

Обществу выдано предписание от 08.02.2012 о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.

Общество не согласилось с указанным решением и обратилось в суд с указанным заявлением.

Суд первой инстанции, отказывая обществу в удовлетворении заявленных требований, исходил из того, что спорная реклама не соответствует требованиям законодательства Российской Федерации о рекламе.

Апелляционная коллегия считает выводы суда первой инстанции обоснованными по следующим основаниям.

Согласно п.2 ч.2 ст. 28. Закона о рекламе реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна в том числе умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.

Таким образом в рекламе необходимо указывать условия, которые влияют на сумму доходов/расходов потребителей.

Довод общества, что Реклама не противоречит Закону о рекламе, так как приходные и расходные операции вкладчика по счету вклада относятся к отдельным услугам по осуществлению расчетов (переводов) по их банковским счетам и существенными условиями договора банковского вклада не являются судом первой инстанции не был принят правомерно.

В рассматриваемом случае Реклама сообщает об условиях договора банковского вклада, а именно, что по вкладу разрешены расходные операции.

Общество поясняло суду, что рекламируемый банковский вклад является не пополняемым и операции по нему возможны только в части капитализированных процентов, что исключает взимание комиссий и процентов по операциям.

Из пунктов 2.2, 5.7 типового договора банковского вклада "Хозяин!" и пункта 3.2.6.2 Тарифного справочника "СКБ-банк" капитализированные проценты снимаются с взысканием 1%.

Указанное обстоятельство подтверждается также конкретными договорами, приобщенными к материалам дела (л.д. 123-124, 125-126 т.1).

Однако потребитель не информируется о том, что за совершение указанных расходных операций банком будет взиматься определенная плата. Потребителю не сообщается, что порядок взимания банком такой платы, её размер может быть изменен банком.

Таким образом Реклама умалчивает об указанных выше условиях, влияющих на расходы потребителей.

Потребители рекламы в соответствии с Законом о рекламе вправе рассчитывать на формирование у них полного и неискаженного представления об объекте рекламирования в момент ознакомления с текстом рекламы, а не после ознакомления с внутренними документами рекламодателя.

В силу п. 5.7 типовой формы договора банковского вклада "Хозяин!" и заключенных ОАО "СКБ-банк" договоров банковского вклада "Хозяин!" от 20.12.2011 года, 18.01.2012 года, подписывая договор, вкладчик дает свое согласие банку без распоряжения вкладчика списывать со счета вклада плату за совершение операций, в том числе имеющих признаки необычной сделки.

Согласно тарифному справочнику ОАО "СКБ-банк" при совершении операции либо по отдельному указанию уполномоченного лица банком взимается 15 % от суммы за операции с денежными средствами, в том числе по их зачислению или переводу на счет, получению в виде наличности, а также с иным имуществом, имеющие признаки необычной сделки в соответствии с законодательством и/или договором с клиентом.

При этом, в соответствии с п. 5.7 типовой формы договора банковского вклада "Хозяин!" и заключенных ОАО "СКБ-банк" договоров банковского вклада "Хозяин!" от 20.12.2011 года, 18.01.2012 года, ОАО "СКБ-банк" вправе изменять признаки необычных сделок.

Однако Реклама об указанных условиях по договору банковского вклада "Хозяин!", влияющих на сумму доходов, расходов вкладчиков также умалчивает.

Обществом указывало, что вышеуказанный тариф им не применяется после проверки, проведенной управлением Роспотребнадзора по Свердловской области.

Однако данный довод общества опровергается материалами дела, поскольку внутренние документы банка прямо устанавливают право ОАО "СКБ-банк" взимать 15 % от суммы за операции с денежными средствами, имеющие признаки необычной сделки.

В части рекламирования "... В подарок банковская карта Visa Classic или Visa Instant Issue в валюте вклада на условиях тарифов Банка "Visa+"...", суд первой инстанции правомерно расценивает действия общества как законные и обоснованные.

Антимонопольный орган смешивает понятия банковской карты как инструмента к доступу к банковским операциям с понятием банковской операции.

Подарок "СКБ-банка" заключается в том, что клиенту бесплатно открывается счет в банке и предоставляется пластиковая карточка, осуществление банковских операций посредством банковской карты производится, как это указано в Рекламе, на условиях тарифов Банка "Visa+".

Однако суд первой инстанции пришел к правомерному выводу, что ошибочная позиция антимонопольного органа в этой части не привела к неправильному решению.

В соответствии с ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Отсутствие в Рекламе вышеуказанных неотъемлемых условий оказания банковских услуг искажает смысл рекламируемой информации и вводит в заблуждение потребителей Рекламы относительно фактической суммы доходов, которую они получат, и суммы расходов, которую они понесут, воспользовавшись рекламируемыми услугами по договору банковского вклада "Хозяин!".

С учетом вышеизложенного Реклама не соответствует ч.7 ст.5, п.2 ч.2 ст.28 Закона о рекламе.

Таким образом суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что суд первой инстанции, разрешая спор, полно и всесторонне исследовал представленные доказательства, установил все имеющие значение для дела обстоятельства, сделал правильные выводы по существу требований, а также не допустил при этом неправильного применения норм материального права и процессуального права.

При таких обстоятельствах принятый судебный акт отмене не подлежит.

Руководствуясь статьями 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение арбитражного суда Астраханской области от 27 июня 2012 года по делу N А06-2520/2012 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Поволжского округа в порядке, предусмотренном статьями 273-277 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, путем подачи кассационной жалобы через арбитражный суд первой инстанции в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления постановления в законную силу.

Председательствующий

Н.В. Луговской

Судьи

Л.Б. Александрова И.И. Жевак