Положение ЦБР от 16 октября 2008 г. N 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения"

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; "Российская газета", 14.10.2008, N 214), решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 октября 2008 года N 24) и устанавливает порядок и условия предоставления Банком России кредитов в валюте Российской Федерации без обеспечения на срок не более шести месяцев (далее - кредиты) российским кредитным организациям (далее - кредитные организации), а также перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставляются указанные кредиты.

2. В целях проведения операций по предоставлению кредитов Банк России заключает с кредитной организацией генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения (далее - генеральное соглашение) по форме приложения 1 к настоящему Положению.

Банк России заключает генеральное соглашение с кредитной организацией, направившей в территориальное учреждение Банка России по месту ведения ее корреспондентского счета (далее - территориальное учреждение Банка России) заявление о намерении заключить генеральное соглашение по форме приложения 2 к настоящему Положению (далее - заявление) с приложением надлежащим образом оформленного комплекта документов, указанных в заявлении (далее - комплект документов).

Территориальное учреждение Банка России в срок не позднее пяти рабочих дней со дня получения заявления с комплектом документов подписывает два экземпляра генерального соглашения и возвращает кредитной организации один экземпляр подписанного генерального соглашения.

3. Для определения кредитоспособности кредитных организаций Банк России применяет международные рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами Fitch Ratings, Standard & Poor's и Moody's Investors Service.

При этом используются данные о международном рейтинге долгосрочной кредитоспособности кредитной организации из информационной системы Reuters, а в случае их отсутствия - данные из информационной системы Bloomberg. В случае отсутствия данных о рейтинге долгосрочной кредитоспособности кредитной организации в указанных информационных системах используются данные, размещенные на сайтах указанных рейтинговых агентств в сети Интернет. Если кредитная организация имеет международные рейтинги долгосрочной кредитоспособности разных уровней, присвоенные разными рейтинговыми агентствами из перечисленных выше, то в качестве рейтинга долгосрочной кредитоспособности принимается наивысший из присвоенных.

4. Сроки предоставления Банком России кредитным организациям кредитов зависят от уровня международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности кредитных организаций. Указанная информация размещается на сайте Банка России в сети Интернет.

5. Банк России предоставляет кредитной организации кредиты на основании заключенных в рамках генерального соглашения кредитных договоров (далее - кредитный договор).

6. Для каждой кредитной организации, заключившей с Банком России генеральное соглашение, Банк России устанавливает:

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять кредитной организации денежные средства по кредитным договорам (далее - лимит по кредитному риску);

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой кредитная организация вправе подавать заявки в ходе кредитного аукциона (далее - лимит на заявки).

Лимит по кредитному риску для кредитной организации () устанавливается Банком России исходя из размера собственных средств (капитала) кредитной организации, международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности кредитной организации и иных показателей.

Лимит на заявки для i-й кредитной организации устанавливается Банком России в пределах максимальной величины (), рассчитываемой по формуле:

,

где:

- лимит по кредитному риску для i-й кредитной организации, установленный Банком России;

- сумма денежных средств, предоставленных и (или) подлежащих предоставлению Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения;

- сумма денежных средств, предоставленная Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения и подлежащая возврату Банку России.

Сумма денежных средств, предоставленных и (или) подлежащих предоставлению Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения (), рассчитывается по формуле:

,

где:

- сумма денежных средств, предоставленная Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения на начало дня проведения кредитного аукциона;

- сумма денежных средств, подлежащая предоставлению Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения в день проведения кредитного аукциона.

Сумма денежных средств, предоставленная Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения и подлежащая возврату Банку России (), рассчитывается по формуле:

,

где:

- сумма денежных средств, подлежащая возврату Банку России в рамках генерального соглашения i-й кредитной организацией в день проведения кредитного аукциона;

- сумма денежных средств, подлежащая возврату Банку России i-й кредитной организацией в день перечисления денежных средств Банком России i-й кредитной организации по итогам проведенного кредитного аукциона.

Показатели , , и рассчитываются в миллионах рублей и округляются с точностью до целого числа. Округление данных показателей производится по правилам математического округления.

В случае, если размер рассчитанного для кредитной организации лимита на заявки составляет величину меньшую, чем минимальный объем одной заявки, установленный Банком России, лимит на заявки принимается равным нулю.

В случае направления Банком России кредитной организации или получения от кредитной организации письменного уведомления о намерении расторгнуть генеральное соглашение лимит на заявки для кредитной организации устанавливается равным нулю.

Лимит по кредитному риску и лимит на заявки доводятся до сведения кредитной организации через ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" или с использованием системы SWIFT в день проведения кредитного аукциона до начала приема от кредитных организаций заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

7. Банк России заключает с кредитными организациями кредитные договоры при соблюдении следующих условий:

наличие у Банка России заключенного с кредитной организацией генерального соглашения;

наличие у Банка России предоставленного кредитной организацией на основании договоров банковского счета права на списание денежных средств в сумме не исполненных кредитной организацией обязательств по уплате суммы основного долга, процентов и неустойки (пени) по заключенным кредитным договорам на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения владельца счета;

наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня "В-" по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor's либо не ниже уровня "В3" по классификации рейтингового агентства Moody's Investors Service;

отсутствие у кредитной организации просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитным договорам;

установление Банком России в соответствии с настоящим Положением для кредитной организации лимита на заявки, отличного от нуля.

В случае снижения международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности кредитной организации ниже уровня "В-" по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard  & Poor's либо ниже уровня "В3" по классификации рейтингового агентства Moody's Investors Service Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров в течение трех месяцев с даты такого снижения.

8. Предоставление кредитным организациям кредитов осуществляется Банком России по результатам проведенного кредитного аукциона.

Кредитный аукцион проводится Банком России как процентный конкурс заявок кредитных организаций на участие в кредитном аукционе.

Кредитный аукцион проводится с использованием Системы электронных торгов ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" в соответствии с правилами ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа".

Совокупный объем денежных средств, указанный в заявках от одной кредитной организации, не должен превышать значения лимита на заявки. Заявки одной кредитной организации принимаются в порядке очередности поступления до момента исчерпания лимита на заявки в количестве, не превышающем максимальное количество заявок от одной кредитной организации, установленное Банком России для данного кредитного аукциона.

Сумма денежных средств, указанная в заявке, не может быть меньше минимального объема одной заявки, установленного Банком России для данного кредитного аукциона.

Процентная ставка, указываемая кредитной организацией в заявке, не может быть ниже минимальной процентной ставки по кредитам, установленной Банком России для данного кредитного аукциона.

Заявка может быть отозвана до окончания времени приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

Банк России на основании сводного реестра заявок, сформированного по окончании приема заявок, устанавливает значение процентной ставки отсечения (далее - ставка отсечения).

Кредитный договор заключается по процентной ставке, указанной в заявке (но не ниже ставки отсечения), и на сумму денежных средств, указанных в заявке.

Кредитный аукцион может быть признан несостоявшимся. Решение о признании кредитного аукциона несостоявшимся доводится до сведения кредитной организации через ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа".

9. Банк России до начала приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона размещает на сайте Банка России в сети Интернет информацию о проведении кредитного аукциона по предоставлению кредитов, предусмотренных настоящим Положением, в том числе:

дату проведения кредитного аукциона;

максимальный объем денежных средств, предоставляемых Банком России на кредитном аукционе;

срок предоставления кредитов (включая дату предоставления и дату возврата кредита);

минимальную процентную ставку по кредитам;

временной регламент проведения кредитного аукциона;

минимальный объем одной заявки;

максимальное количество заявок от одной кредитной организации.

10. Настоящее Положение вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель Центрального банка Российской Федерации

С.М. Игнатьев

Зарегистрировано в Минюсте РФ 17 октября 2008 г.

Регистрационный N 12478