Глава 3. Обеспечение по кредитам ЦБР
Информация об изменениях:
Указанием ЦБР от 16 декабря 2008 г. N 2151-У в главу 3 настоящего Положения внесены изменения
См. текст главы в предыдущей редакции
Глава 3. Обеспечение по кредитам Банка России
3.1. Активами, предоставляемыми банками в обеспечение кредитов Банка России, являются векселя и (или) права требования по кредитным договорам, соответствующие критериям, установленным настоящим Положением, а также выпуски облигаций, перечень которых установлен Советом директоров Банка России.
Кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, также могут быть обеспечены поручительствами банков.
3.2. Если обеспечением кредита Банка России являются активы, кредит Банка России является обеспеченным при выполнении следующих условий:
3.2.1. Активы, являющиеся обеспечением по кредиту Банка России, соответствуют критериям, установленным пунктами 3.4, 3.5, 3.7 настоящего Положения (в зависимости от вида активов).
3.2.2. Банк соблюдает порядок предоставления информации в Банк России, предусмотренный приложением 5 к настоящему Положению, а также порядок предоставления иных документов, предусмотренный генеральным кредитным договором.
3.2.3. Стоимость активов, предоставленных банком в обеспечение по кредиту Банка России, умноженная на соответствующие поправочные коэффициенты, установленные Банком России, в течение всего предполагаемого (оставшегося) срока пользования банком кредитом Банка России больше либо равна сумме подлежащего предоставлению (оставшегося к погашению) кредита Банка России и процентов по нему за предполагаемый (оставшийся) срок пользования кредитом Банка России (для внутридневных кредитов - сумма процентов рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту овернайт и возможного периода пользования кредитом овернайт).
Под стоимостью векселя в целях настоящего Положения понимается выраженная в рублях и копейках стоимость его покупки банком (но не выше вексельной суммы); под стоимостью права требования по кредитному договору понимается минимальная (с учетом графика погашения соответствующего кредита, определенного в кредитном договоре, а также фактических платежей заемщика в погашение кредита) непогашенная часть суммы основного долга по соответствующему кредиту в течение срока использования банком кредита Банка России, увеличенного на 60 календарных дней; под стоимостью облигаций понимается последняя известная на начало дня предоставления кредита Банка России, обеспеченного соответствующими облигациями, их средневзвешенная цена, рассчитанная фондовой биржей, определенной Банком России (информация о фондовой бирже, определенной Банком России, публикуется в "Вестнике Банка России").
Вексельная сумма (сумма основного долга по кредиту), указанная в иностранной валюте, пересчитывается в рубли исходя из курса соответствующей иностранной валюты к рублю, обусловленного в векселе (кредитном договоре) для осуществления выплаты вексельной суммы (суммы основного долга по кредиту), а если указанный курс в векселе (кредитном договоре) не обусловлен - исходя из установленного Банком России официального курса соответствующей иностранной валюты к рублю:
на день расчета стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) - в период, когда вексель (право требования по кредитному договору) не находятся в залоге по кредиту Банка России;
на день предоставления кредита Банка России - в период нахождения векселя (права требования по кредитному договору) в залоге по кредиту Банка России.
Контроль за выполнением условий обеспеченности кредитов Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, предусмотренных настоящим пунктом и пунктом 3.2.1 настоящего Положения, осуществляется Банком России при принятии решения о предоставлении кредита Банка России, при предоставлении кредита Банка России, а также в течение срока использования банком кредита Банка России. Контроль за выполнением условий обеспеченности внутридневных кредитов осуществляется при расчете лимита внутридневного кредита и кредита овернайт. Указанный контроль осуществляется с применением документально подтвержденной актуальной информации о соответствии активов критериям, установленным настоящим Положением, их стоимости и величине поправочных коэффициентов, имеющейся в подразделении Банка России, осуществляющем данный контроль.
3.2(1). Если обеспечением кредита Банка России являются поручительство (поручительства) банка (банков), кредит Банка России является обеспеченным при условии, что обязательства банка по кредиту Банка России в полном объеме обеспечены поручительством одного или поручительствами нескольких банков, каждый из которых соответствует следующим требованиям:
банк-поручитель соответствует критериям, установленным подпунктами 2.1.1-2.1.3 пункта 2.1 настоящего Положения;
ГАРАНТ:
См. Перечень кредитных организаций, чьи поручительства могут приниматься в обеспечение по кредитам ЦБР, предоставляемым в соответствии с настоящим Положением (Информация ЦБР от 26 августа 2009 г.)
банк-поручитель на основании договоров банковского счета предоставил Банку России право на списание денежных средств в сумме обязательств по заключенным с Банком России договорам поручительства с его корреспондентского счета (корреспондентских субсчетов), открытого (открытых) в Банке России, на основании инкассовых поручений без распоряжения банка - владельца счета;
банк-поручитель обладает рейтингом, присвоенным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России (информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов банков-поручителей публикуется в "Вестнике Банка России");
банк-поручитель заключил с Банком России соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами, предусмотренное приложением 3.1 к настоящему Положению.
3.3. При предоставлении внутридневных кредитов и кредитов овернайт, помимо условий их обеспеченности, должен соблюдаться лимит кредитования по внутридневному кредиту и кредиту овернайт (далее - лимит кредитования), установленный по соответствующим основным счетам в генеральном кредитном договоре. Максимальный размер единовременной задолженности банка по внутридневному кредиту по основному счету (лимит внутридневного кредита и кредита овернайт) рассчитывается в соответствии с формулой, приведенной в приложении 4 к настоящему Положению.
При предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, должны соблюдаться ограничения на максимальную суммарную величину обязательств банков по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя. Данные ограничения доводятся до сведения банков путем направления Банком России банкам соответствующих уведомлений.
3.4. Вексель, предоставляемый банком в обеспечение по кредиту Банка России, должен соответствовать следующим критериям:
3.4.1. вексель оформлен с соблюдением законодательства Российской Федерации, а также стандартов выдачи и погашения векселей, утвержденных саморегулируемыми организациями участников вексельного рынка, заключившими с Банком России соглашение о взаимодействии (далее - Стандарты) (информация об указанных организациях публикуется в "Вестнике Банка России");
3.4.2. все надписи на векселе совершены на русском языке;
3.4.3. вексель выписан в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;
3.4.4. вексель является простым;
3.4.5. вексель имеет срок платежа "по предъявлении", или "по предъявлении, но не ранее", или "на определенный день", или "во столько-то времени от составления";
3.4.6. срок платежа по векселю (дата истечения срока предъявления векселя к платежу) наступает не раньше, чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) возврата кредита Банка России;
3.4.7. вексель отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 апреля 2004 года N 5774, 20 апреля 2006 года N 7728, 27 декабря 2006 года N 8676 ("Вестник Банка России" от 7 мая 2004 года N 28, от 4 мая 2006 года N 26, от 15 января 2007 года N 1) (далее - Положение Банка России N 254-П);
3.4.8. вексель не обременен другими обязательствами банка-заемщика, в отношении векселя отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
3.4.9. банк-заемщик является собственником векселя (в качестве первого векселедержателя или на основании непрерывного ряда индоссаментов);
3.4.10. векселедатель или лицо, солидарно с ним отвечающее за платеж по векселю, отвечает требованиям Банка России, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения.
3.4.11. вексельная сумма не меньше величины, установленной Банком России (данное требование применяется, если лицом, указанным в подпункте 3.4.10 настоящего пункта, является общество с ограниченной ответственностью и(или) субъект малого предпринимательства).
ГАРАНТ:
Положения абзаца первого пункта 3.5 настоящего Положения применяются до 31 декабря 2008 г. и только к кредитным организациям, отвечающим требованиям, установленным Советом директоров Банка России и опубликованным в "Вестнике Банка России"
3.5. Банк-заемщик гарантирует, что право требования по кредитному договору, предоставляемое банком-заемщиком в обеспечение по кредиту Банка России, кредитный договор, которым удостоверяется указанное право, а также кредит, предоставленный в соответствии с указанным договором соответствуют следующим критериям:
3.5.1. кредитный договор заключен с соблюдением законодательства Российской Федерации, и правом, применимым к указанному договору, является российское право; обязательства перед банком-заемщиком по указанному кредитному договору возникают у организации - резидента Российской Федерации;
3.5.2. сумма основного долга по кредиту выражена в рублях или в одной из иностранных валют, перечень которых установлен Банком России;
3.5.3. кредитный договор предусматривает погашение суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту в срок не ранее, чем через 60 календарных дней после наступления срока (предполагаемого срока) погашения суммы (последней части суммы) основного долга по кредиту Банка России;
3.5.4. кредитный договор не содержит ограничений на переход прав требований кредитора к другому лицу;
3.5.5. право требования по кредитному договору не обременено иными обязательствами банка-заемщика, в отношении указанного права требования отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
3.5.6. кредит отнесен к I или II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П;
3.5.7. заемщик или лицо, солидарно с ним отвечающее за возврат суммы основного долга по кредиту, отвечает требованиям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения.
ГАРАНТ:
Положения подпункта 3.5.8 пункта 3.5 настоящего Положения применяются до 31 декабря 2008 г. и только к кредитным организациям, отвечающим требованиям, установленным Советом директоров Банка России и опубликованным в "Вестнике Банка России"
3.5.8. Ответственность за достоверность и обоснованность информации, приводимой в представленных документах и подтверждающей соблюдение критериев, предусмотренных подпунктами 3.5.1-3.5.7 настоящего пункта, возлагается на банк-заемщик.
3.5.9. сумма основного долга по кредиту не меньше величины, установленной Банком России (данное требование применяется, если лицом, указанным в подпункте 3.5.7 настоящего пункта, является общество с ограниченной ответственностью и(или) субъект малого предпринимательства).
3.6. В качестве лица, указанного в подпункте 3.4.10 пункта 3.4 и в подпункте 3.5.7 пункта 3.5 настоящего Положения, может выступать субъект Российской Федерации, соответствующий требованиям, установленным Банком России. Кроме того, в качестве лица, указанного в подпункте 3.4.10 пункта 3.4 и в подпункте 3.5.7 пункта 3.5 настоящего Положения, может выступать организация, соответствующая критериям, указанным в подпунктах 3.6.1, 3.6.2 настоящего пункта, или критериям, указанным в подпунктах 3.6.2 - 3.6.4 настоящего пункта (далее - организация), а именно:
3.6.1. организация включена в перечень, установленный Банком России (указанный перечень публикуется в "Вестнике Банка России");
3.6.2. организация имеет долю в уставном капитале банка-заемщика (банка - потенциального заемщика) в размере не более 20 процентов его уставного капитала или имеет не более 20 процентов акций банка-заемщика (банка - потенциального заемщика), и банк-заемщик (банк - потенциальный заемщик) имеет долю в уставном капитале организации в размере не более 20 процентов ее уставного капитала или имеет не более 20 процентов акций организации;
3.6.3. организация является резидентом Российской Федерации;
3.6.4. организация отвечает следующим требованиям:
зарегистрирована в организационно-правовой форме акционерного общества или государственного унитарного предприятия; организация также может быть зарегистрирована в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью и(или) иметь статус субъекта малого предпринимательства при условии, что соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П;
период деятельности составляет не менее 3 лет с даты государственной регистрации (включая организации, реорганизованные в форме преобразования) или с даты реорганизации (в форме, отличной от преобразования);
осуществляет виды экономической деятельности, указанные в разделах A-I Общероссийского классификатора видов экономической деятельности ОК 029-2001 (ОКВЭД) (КДЕС Ред.1), если соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П, или виды экономической деятельности, указанные в разделах C-G, I ОКВЭД, если соответствующий вексель (кредит) отнесен ко II категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П (если организация не является векселедателем по соответствующему векселю (заемщиком по соответствующему кредитному договору), векселедатель (заемщик) не должен осуществлять виды деятельности, указанные в разделе J ОКВЭД);
ГАРАНТ:
Положения абзаца пятого подпункта 3.6.4 пункта 3.6 настоящего Положения до 31 декабря 2008 г. не применяются к кредитным организациям, отвечающим требованиям, установленным Советом директоров Банка России и опубликованным в "Вестнике Банка России"
бухгалтерская отчетность и другая информация об организации соответствуют требованиям, установленным отдельным нормативным актом Банка России (данное требование не применяется, если соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П).
3.7. Облигации, предоставляемые банком в обеспечение кредитов Банка России, должны соответствовать следующим критериям:
3.7.1. выпуск облигаций включен в опубликованный в "Вестнике Банка России" перечень выпусков облигаций, которые в соответствии с решением Совета директоров Банка России могут приниматься в обеспечение кредитов Банка России в соответствии с настоящим Положением;
3.7.2. облигации соответствуют требованиям, установленным подпунктами 3.7.2 - 3.7.5 пункта 3.7 Положения Банка России от 4 августа 2003 года N 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 августа 2003 года N 5033, 18 октября 2005 года N 7081 ("Вестник Банка России" от 19 ноября 2003 года N 62, от 26 октября 2005 года N 56) (далее - Положение Банка России N 236-П).
Открыть документ в системе ГАРАНТ