Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 4 сентября 2013 г. N 09АП-20978/13

г. Москва

04 сентября 2013 г.

Дело N А40-77625/12-70-199Б

Резолютивная часть постановления объявлена 03 сентября 2013 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 04 сентября 2013 года.

Председательствующего судьи Н.В. Дегтяревой,

Судей Т.А. Лялиной, М.С. Сафроновой,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи И.С. Забабуриным

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

конкурсного управляющего Коммерческого банка КБ "Холдинг-Кредит" (ООО)

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.06.2013 по делу N А40-77625/12-70-199Б вынесенное Е.Н. Кондрат

исковое заявление конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" к КБ "Холдинг-Кредит", Асиряну В.А.

о признании недействительной сделки

при участии в судебном заседании:

от Асиряна В.А.- Гаврилова Л.В. по дов. N б/н от 18.07.2013

от конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) в лице ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Жидченко А.Н. по дов. N б/н от 22.07.2013

УСТАНОВИЛ:

Приказом Банка России от 16.05.2012 г. N ОД-352 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Холдинг-Кредит" (далее - КБ "Холдинг-Кредит" (ООО), Банк).

Приказом Банка России от 16.05.2012 г. N ОД-354 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией КБ "Холдинг-Кредит" (ООО).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 29.06.2012 г. по делу N А40-77625/12-70-199"Б" КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него отрыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение об открытии в отношении должника конкурсного производства и утверждении конкурсного управляющего опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 14.07.2012 г. N 128.

В судебном заседании суда первой инстанции рассматривалось заявление конкурсного управляющего КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительными банковских операций по списанию с расчетного счета Асиряна В.А., открытого в КБ "Холдинг-Кредит" (ООО), денежных средств в общем размере 49 512 299, 75 руб. и применении последствий недействительности банковских операций.

Определением от 05.06.2013 г. отказано в удовлетворении заявленных требований.

Не согласившись с вынесенным определением, конкурсный управляющий КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) - ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий) обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда отменить, удовлетворить заявленные требования, указывая на то, что судом при принятии определения неправильно применены нормы материального права и нарушены нормы процессуального права.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель конкурсного управляющего поддержала требования по апелляционной жалобе и просила отменить обжалуемое определение суда.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Асиряна В.А. против удовлетворения апелляционной жалобы возражал, считает определение законным и обоснованным.

Законность и обоснованность вынесенного определения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст. ст. 266, ст.268, 272 АПК РФ.

Изучив материалы дела, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, заслушав представителей конкурсного управляющего и Асиряна В.А., апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене определения суда первой инстанции принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

Как следует из обстоятельств дела и установлено судом первой инстанции, конкурсный управляющий оспаривает банковские операции по списанию с расчетного счета Асиряна В.А., открытого в КБ "Холдинг-Кредит" (ООО), денежных средств в общем размере 49.512.299,75 руб. и применении последствий недействительности указанных банковских операций.

Требования о признании банковских операций недействительными основаны на п.п. 1, 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве, действия оспариваются по критерию предпочтительного удовлетворения требований одного кредитора перед другими. Как указывает конкурсный управляющий в том случае, если бы не было совершено списание денежных средств со счета, требования Асиряна В.А., подлежали бы включению в реестр требований кредиторов Банка и удовлетворялись бы в порядке очередности и пропорциональности, установленной ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

В апелляционной жалобе конкурсный управляющий, не соглашаясь с выводами суда, приводит доводы о том, что на дату совершения оспариваемых банковских операций у КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) имелись неисполненные требования иных кредиторов, данная операция не подпадает под понятие обычной хозяйственной деятельности, в данном случае не имеет правового значения 1% порог от балансовой стоимости активов должника, поскольку в настоящем случае необходимо оценивать иные обстоятельства и доказательства. По мнению конкурсного управляющего со стороны общества в данном случае имеет место недобросовестность по распоряжению своими денежными средствами в преддверии банкротства банка

Данные доводы рассмотрены судом апелляционной инстанции и подлежат отклонению по следующим основаниям.

При исследовании обстоятельств дела установлено, что между КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) и Асиряном В.А. был заключен Договор банковского счета, в соответствии с которым открыт счет N 40817810500000501231.

Отношения Банка и Асиряна В.А. основаны на договоре банковского счета, заключенного с физическим лицом, не осуществляющим предпринимательскую деятельность. В соответствии с договором Асиряном В.А. был открыт текущий счет. Согласно условиям договора банковского счета и в соответствии с действующим законодательством Банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа (ст.31 ФЗ "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 845,849 ГК РФ). Неисполнение (несвоевременное исполнение) распоряжения клиента влечет за собой неблагоприятные правовые последствия (ответственность) для Банка, предусмотренные договором банковского счета и законодательством.

Пункт 1 статьи 50.34 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее также - Закон о банкротстве кредитных организаций) предусматривает, что сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего федерального закона.

В качестве основания заявленного требования конкурсный управляющий сослался на пункты 1, 2 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", а именно на то обстоятельство, что спорная сделка влечет предпочтительное удовлетворение требований отдельных кредиторов по отношению к требованиям иных кредиторов.

По общему правилу статей 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к числу осуществляемых кредитными организациями в процессе обычной хозяйственной деятельности операций относятся переводы денежных средств по поручениям клиентов.

Поэтому обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства.

Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов.

Как следует из разъяснений данных Высшим арбитражным судом в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2010 N 63 в редакции Постановления Пленума ВАС РФ от 02.07.2013 N 56 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 59

Согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 или статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период. Бремя доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки. Бремя доказывания того, что цена сделки превысила один процент стоимости активов должника, лежит на оспаривающем сделку лице.

При определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

При исследовании обстоятельств дела судом установлено, что на момент перевода денежных средств со счета Асиряна В.А. очередность платежей при совершении операций не нарушалась, у Банка отсутствовали признаки неплатежеспособности, ограничения по совершению операций (как мера воздействия) не применялись: корреспондентский счет не был заблокирован и операции по нему не приостанавливались.

Платежи по спорным операциям совершались через корреспондентский счет Банка, что свидетельствует о достаточности на нем денежных средств в день проведения операции.

Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2010 N 63 в редакции Постановления Пленума ВАС РФ от 02.07.2013 N 56 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 N 59 сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В материалах дела отсутствуют доказательств наличия на момент совершения оспариваемых банковских операций в открытом доступе сведений о тяжелом финансовом положении банка, об отзыве у Банка лицензии, либо об иных обстоятельствах, которые позволили бы сделать вывод о признаках его неплатежеспособности или недостаточности имущества.

По состоянию на 03 мая 2012 года (дата совершения оспариваемых сделок) финансово-экономическое положение Банка согласно отчетности, размещенной в официальных источниках, оценивалось как стабильное, Банком соблюдались требования по нормативам, установленные Центральным банком РФ.

Копии Предписаний ЦБ РФ, изданные в отношении КБ "Холдинг-Кредит" (ООО), на которые ссылается заявитель, не могут являться надлежащим и допустимым доказательством неисполнения КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) своих обязательств о требованиям кредиторов, а также информированности клиентов о проблемах банка, так как все Предписания ЦБ РФ относятся к документам "ДСП", что не делает их доступными неограниченному кругу лиц.

Как пояснил представитель Асиряна В.А. в судебном заседании публикации о проблемах Банка начали появляться после 10.05.2012 года, поэтому при совершении банковских операций по счету 03.05.2012 Асирян В.А. не мог быть осведомлен о данных обстоятельствах.

Доказательства, подтверждающие, что оспариваемые банковские операции являлись однородными и взаимосвязанными конкурсным управляющим не представлено.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, исследованы представленные в деле доказательства, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены определения, и удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 266-269, 271, 272 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.06.2013 по делу N А40-77625/12-70-199Б оставить без изменения, а апелляционную жалобу конкурсного управляющего Коммерческого банка КБ "Холдинг-Кредит" (ООО) - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Н.В. Дегтярева

Судьи

Т.А. Лялина М.С. Сафронова