Указание ЦБР от 3 июля 1998 г. N 276-У "О порядке выдачи разрешений кредитным организациям - резидентам на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов"

В соответствии с Положением Банка России "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" от 9 апреля 1998 г. N 23-П Банк России устанавливает следующий порядок выдачи разрешений кредитным организациям - резидентам на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов, позволяющих производить безналичную оплату товаров (услуг) и/или получение наличных денежных средств.

В целях данного Указания под предоплаченными финансовыми продуктами понимаются денежные обязательства организаций, заменяющие в процессе их обращения требования юридических и/или физических лиц по оплате товаров или услуг, и в том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме.

Настоящее Указание не распространяется на порядок обращения чеков (за исключением дорожных чеков) и векселей, являющихся ценными бумагами в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

1. Для получения разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов кредитные организации предоставляют в Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации следующие документы:

а) заявление о получении разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (Приложение 1);

б) документы, содержащие сведения о платежных картах или предоплаченном финансовом продукте;

в) положение о порядке распространения платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов.

1.1. Документы, содержащие сведения о платежных картах или предоплаченном финансовом продукте, должны включать в себя следующее:

- информационную справку об эмитенте платежных карт или предоплаченного финансового продукта, включая полное наименование эмитента, местонахождение, почтовый адрес, номер телефона;

- образцы платежных карт или предоплаченного финансового продукта, предполагаемых к распространению. В случае отсутствия образцов необходимо предоставить достоверные иллюстрации;

- информационную справку о разработчике предоплаченного финансового продукта или о системе платежных карт;

- информационную справку о принципах технической реализации расчетов по операциям, связанным с приобретением, отчуждением и хранением заключенной в предоплаченном финансовом продукте стоимости или принципах технической реализации проведения расчетов по операциям с использованием платежных карт;

- информационную справку о системе управления рисками при осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт или при осуществлении операций, связанных с приобретением, отчуждением и хранением заключенной в предоплаченном финансовом продукте стоимости;

- информационную справку о системах безопасности и защите информации, используемых при осуществлении расчетов по операциям с использованием платежных карт или при осуществлении операций, связанных с приобретением, отчуждением и хранением заключенной в предоплаченном финансовом продукте стоимости.

1.2. Положение о порядке распространения платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов должно включать в себя следующее:

- информационную справку о предполагаемом к распространению количестве платежных карт или о сумме предполагаемых к распространению денежных обязательств эмитента;

- правила осуществления расчетов по операциям с применением платежных карт или предоплаченного финансового продукта;

- проект договоров между участниками расчетов с использованием платежных карт или предоплаченного финансового продукта, включая договор между кредитной организацией - заявителем и эмитентом.

Перечисленные в настоящем пункте документы должны быть прошиты, пронумерованы, заверены печатью и подписаны руководителем кредитной организации - заявителя.

2. Рассмотрение заявления кредитной организации "О получении разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов" осуществляется Департаментом методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации в течение 30 календарных дней с даты поступления документов от кредитной организации - заявителя. Разрешение на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов оформляется и выдается Банком России кредитной организации - заявителю по форме Приложения 2 с присвоением соответствующего регистрационного номера.

3. Отказ кредитной организации - заявителю в выдаче разрешения на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов допускается в следующих случаях:

- нарушение пруденциальных норм;

- нарушение норм валютного законодательства;

- если предоставленные кредитной организацией сведения позволяют сделать вывод о возможности возникновения неконтролируемых финансовых рисков для участников расчетов.

Кредитной организации - заявителю может быть отказано в выдаче разрешения на распространение дорожных чеков в случае нарушения кредитной организацией - заявителем норм валютного законодательства при совершении валютно-обменных операций, предусмотренных подпунктами б) - г) пункта 1.6 Инструкции Центрального банка Российской Федерации "О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками" от 27 февраля 1995 г. N 27.

В случае отказа кредитной организации - заявителю в выдаче разрешения на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов Банк России направляет кредитной организации - заявителю уведомление в письменной форме с указанием причин отказа.

4. Реестр выданных разрешений на распространение платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов ведется Департаментом методологии и организации расчетов Банка России.

5. Кредитные организации - резиденты, осуществляющие распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов на момент установления настоящего порядка, обязаны направить документы в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания в Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации в течение 30 календарных дней с даты вступления в силу настоящего Указания. Кредитные организации - резиденты имеют право продолжать дальнейшее распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов до получения результатов рассмотрения заявления кредитной организации "О получении разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов".

6. Кредитным организациям - резидентам не требуется разрешения Банка России, порядок выдачи которого устанавливается настоящим Указанием, в отношении распространения платежных карт других эмитентов при соблюдении следующих условий в совокупности:

- кредитная организация заключила с клиентом договор (банковского счета, банковского вклада, кредитный договор и пр.), предусматривающий расчеты по операциям с использованием карт;

- наименование кредитной организации указано на лицевой стороне карт, выданных клиентам этой кредитной организации;

- отсутствуют логотипы и наименования других кредитных организаций на лицевой стороне карт, выданных клиентам этой кредитной организации.

7. При внесении изменений или дополнений в документы, предоставленные кредитной организацией в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания, кредитные организации обязаны предоставить на утверждение измененные или дополненные документы в соответствии с порядком, установленным пунктом 1 настоящего Указания.

Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации в течение 30 календарных дней с даты поступления документов от кредитной организации - заявителя должен рассмотреть предоставленные документы и уведомить кредитную организацию - заявитель о принятом решении. В случае положительного решения Банк России выдает кредитной организации - заявителю новое разрешение на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов по форме Приложения 2 с присвоением нового регистрационного номера. Основанием для отказа во внесении изменений или дополнений является несоблюдение условий, изложенных в пункте 3 настоящего Указания.

7.1. В случае внесения изменений в наименование или местонахождение кредитной организации, распространяющей платежные карты или предоплаченные продукты других эмитентов, Банк России выдает кредитной организации новое разрешение на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов по форме Приложения 2 с присвоением нового регистрационного номера.

7.2. В случае изменения сведений о кредитной организации, указанных в заявлении "О получении разрешения Банка России на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов" (за исключением наименования или местонахождения кредитной организации), кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней (с даты внесения изменений в реквизиты кредитной организации) уведомить в письменной форме о внесенных изменениях Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации.

Департамент методологии и организации расчетов Центрального банка Российской Федерации производит соответствующие записи обо всех внесенных изменениях и дополнениях в Реестр выданных разрешений на распространение платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов.

8. Банк России вправе аннулировать выданное кредитной организации разрешение на распространение платежных карт или предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов по основаниям, предусмотренным в пункте 3 настоящего Указания, а также в случае отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

9. Главные управления (Национальные банки) Центрального банка Российской Федерации могут выдавать разрешения на распространение отдельных видов платежных карт или предоплаченных продуктов на основании соответствующего Приказа Банка России.

10. Настоящее Указание вступает в силу с даты его публикации в "Вестнике Банка России".

Первый Заместитель Председателя Банка России

С.В. Алексашенко