Статья 5. Оператор электронных денег и требования к его деятельности. Порядок осуществления перевода электронных денег

Статья 5. Оператор электронных денег и требования к его деятельности. Порядок осуществления перевода электронных денег

1. Оператором электронных денег является кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Лицо, не являющееся оператором электронных денег, не вправе быть обязанным по электронным деньгам и осуществлять перевод электронных денег.

Лицо, не являющееся оператором электронных денег, не вправе становиться обязанным по денежным обязательствам, которые используются для исполнения денежных обязательств между иными лицами или совершения иных сделок, влекущих прекращение обязательств между иными лицами, на основании распоряжений, передаваемых в электронном виде обязанному лицу.

2. Оператор электронных денег обязан уведомлять Банк России о начале осуществления перевода электронных денег в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России.

3. Оператор электронных денег обязан разработать и принять правила осуществления перевода электронных денег в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.

4. Оператор электронных денег обязан обеспечить надежность осуществления перевода электронных денег в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России, а также возможность рассмотрения претензий при осуществлении перевода электронных денег.

5. Оператор электронных денег вправе в порядке, установленном правилами осуществления перевода электронных денег, взимать вознаграждение за осуществление перевода электронных денег.

6. Оператор электронных денег вправе заключать договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации вправе оказывать оператору электронных денег операционные и клиринговые услуги при осуществлении перевода электронных денег.

7. Перевод электронных денег осуществляется на основании распоряжений плательщиков электронных денег и в пользу получателей электронных денег.

Перевод электронных денег может осуществляться между плательщиками электронных денег и получателями электронных денег, являющимися клиентами одного оператора электронных денег или различных операторов электронных денег (в рамках платежной системы).

При осуществлении перевода электронных денег:

физические лица могут являться плательщиками и (или) получателями электронных денег;

юридические лица и индивидуальные предприниматели могут являться получателями электронных денег и (или) плательщиками электронных денег с возможностью их перевода физическим лицам, идентифицированным в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут осуществлять перевод только полученных электронных денег.

Перевод электронных денег осуществляется в форме расчетов поручениями о переводе без открытия банковского счета.

В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком электронных денег и оператором электронных денег, между плательщиком электронных денег и получателем электронных денег, перевод электронных денег может осуществляться на основании требований получателей электронных денег.

8. Денежные средства, предварительно предоставленные физическим лицом для осуществления перевода электронных денег, и электронные деньги, полученные получателем электронных денег путем перевода электронных денег, учитываются оператором электронных денег без открытия банковского счета плательщику электронных денег и получателю электронных денег (далее - остаток электронных денег).

9. Перевод электронных денег осуществляется путем учета оператором электронных денег суммы перевода электронных денег в пользу получателя электронных денег посредством уменьшения остатка электронных денег плательщика электронных денег и одновременного увеличения остатка электронных денег получателя электронных денег на сумму перевода электронных денег.

Перевод электронных денег прекращает денежное обязательство плательщика электронных денег перед получателем электронных денег в момент уменьшения остатка электронных денег плательщика электронных денег и одновременного увеличения остатка электронных денег получателя электронных денег на сумму перевода электронных денег.

10. Оператор электронных денег не вправе предоставлять плательщикам электронных денег и получателям электронных денег денежные средства для осуществления перевода электронных денег.

11. Остаток (его часть) электронных денег физического лица может быть по его распоряжению зачислен или переведен на банковский счет или выдан наличными денежными средствами.

Остаток (его часть) электронных денег юридического лица и индивидуального предпринимателя может быть по его распоряжению зачислен или переведен на его банковский счет.

Банк России вправе устанавливать лимит остатка электронных денег юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и порядок его определения. В случае превышения установленного Банком России лимита остатка электронных денег юридического лица и индивидуального предпринимателя оператор электронных денег обязать осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного лимита на банковский счет юридического лица и индивидуального предпринимателя без его распоряжения.

Получатели электронных денег - юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют банковские счета, открытые у оператора электронных денег для зачисления остатка (его части) электронных денег, или предоставляют ему информацию о банковских счетах, открытых в иных кредитных организациях, на которые может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денег.

12. Перевод электронных денег осуществляется физическими лицами с использованием электронных средств платежа:

1) без обязательного проведения идентификации физического лица (неперсонифицированные электронные средства платежа);

2) с обязательным проведением идентификации физического лица (персонифицированные электронные средства платежа).

13. Использование неперсонифицированных электронных средств платежа осуществляется без обязательного проведения идентификации физического лица в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (за исключением случаев, когда у работников оператора электронных денег возникают подозрения, что операция с денежными средствами осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма) и при соблюдении следующих условий:

1) по одному электронному средству платежа остаток электронных денег в любой момент не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублям, по официальному курсу Банка России, установленному на день последнего предоставления денежных средств оператору электронных денег или день последнего получения электронных денег. Если в результате осуществляемого в пользу физического лица перевода электронных денег остаток электронных денег превысит указанное значение, оператор электронных денег не вправе осуществлять указанный перевод электронных денег;

2) по одному электронному средству платежа общая сумма переводимых по распоряжению физического лица электронных денег в течение календарного месяца не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублям, по официальному курсу Банка России, установленному на день перевода электронных денег. Если в результате осуществляемого по распоряжению физического лица перевода электронных денег общая сумма переводимых электронных денег превысит указанное значение, оператор электронных денег не вправе осуществлять указанный перевод электронных денег до наступления следующего календарного месяца. При этом физическое лицо вправе получить остаток (его часть) электронных денег в соответствии с абзацем первым пункта 11 настоящей статьи;

3) не осуществляется начисление процентов на остаток электронных денег или выплата иного вознаграждения физическому лицу;

4) осуществляется постоянный учет оператором электронных денег информации об остатке электронных денег и осуществленных переводах электронных денег.

14. Использование персонифицированных электронных средств платежа осуществляется с обязательным проведением идентификации физического лица в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и при соблюдении следующих условий:

1) по одному электронному средству платежа остаток электронных денег в любой момент не превышает 100 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублям, по официальному курсу Банка России, установленному на день последнего предоставления денежных средств оператору электронных денег или день последнего получения электронных денег. Если в результате осуществляемого в пользу физического лица перевода электронных денег остаток электронных денег превысит указанное значение, оператор электронных денег не вправе осуществлять указанный перевод электронных денег;

2) по одному электронному средству платежа сумма перевода электронных денег в момент осуществления перевода электронных денег не может превышать 100 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублям, по официальному курсу Банка России, установленному на день осуществления перевода электронных денег;

3) не осуществляется начисление процентов на остаток электронных денег или выплата иного вознаграждения физическому лицу;

4) наличие постоянного учета оператором электронных денег информации об остатке электронных денег и осуществленных переводах электронных денег.

15. Получение электронных денег осуществляется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями с использованием электронных средств платежа с возможностью многократного получения электронных денег от физических лиц (корпоративные электронные средства платежа) при соблюдении следующих условий:

1) обязательное проведение идентификации юридического лица и индивидуального предпринимателя в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

2) не осуществляется начисление процентов на остаток электронных денег или выплата иного вознаграждения юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю;

3) наличие постоянного учета оператором электронных денег информации об остатке электронных денег и осуществленных переводах электронных денег.

16. Переводы электронных денег с использованием персонифицированных электронных средств платежа, корпоративных электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по счету, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

17. При переводах электронных денег с использованием персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа на остаток электронных денег может быть обращено взыскание.