Схема. Оказание платежных услуг. Осуществление перевода денежных средств. Инкассо и расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетирование)

Схема. Осуществление перевода денежных средств. Инкассо и расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетирование)

Схема Инкассо и расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетирование)

Расчеты по инкассо - банковская операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк)

Расчеты по инкассо осуществляются:

на основании платежных требований

по распоряжению плательщика с акцептом

без распоряжения плательщика (в безакцептном порядке)

Платежные требования (с акцептом и без акцепта) применяются при расчетах между сторонами гражданско-правовых сделок. При этом безакцептные платежные требования используются, как правило, при расчетах между зависимыми, аффилированными и дочерними компаниями

на основании инкассовых поручений

без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке)

Инкассовые поручения применяются при взыскании денежных средств в соответствии

с законодательством, в т.ч. взыскания по исполнительным документам

в случаях, когда в гражданско-правовой сделке  предусмотрено право на списание без распоряжения плательщика

Продавец (взыскатель)

Предъявление взыскателем в банк-эмитент платежных требований и (или) инкассовых поручений. Проверка банком-эмитентом представленных документов

Банк-эмитент

Представление документов в исполняющий банк. Проверка документов в исполняющем банке

Исполняющий банк

Списание денежных средств

Оплата по инкассо (см. также оплата при отсутствии  или недостаточности денежных средст и частичная оплата)

Оплата платежных требований и инкассовых поручений при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика и при отсутствии в договоре банковского счета условия об оплате расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств платежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения (с приложенными в установленных законодательством случаях исполнительными документами) помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" с указанием даты помещения в картотеку

Исполняющий банк обязан известить банк-эмитент о помещении расчетных документов в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок", направив извещение о постановке в картотеку формы 0401075 (приложение 23 к Положению n 2-П)

Указанное извещение направляется исполняющим банком банку-эмитенту не позже рабочего дня, следующего за днем помещения расчетных документов в картотеку. При этом на оборотной стороне первого экземпляра расчетного документа делается отметка о дате направления извещения, проставляется штамп банка и подпись ответственного исполнителя

Банк-эмитент доводит извещение о постановке в картотеку до клиента по получении извещения от исполняющего банка

Оплата расчетных документов производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика в очередности, установленной законодательством

Частичная оплата платежных требований и инкассовых поручений

Допускается частичная оплата платежных требований, инкассовых поручений, находящихся в картотеке по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок"

Частичная оплата производится платежным ордером формы 0401066 (приложение 17 к Положению n 2-П) в порядке, аналогичном порядку частичной оплаты платежного поручения, за исключением отметки о частичной оплате

При частичной оплате платежного требования, инкассового поручения из картотеки по внебалансовому счету n 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" ответственный исполнитель банка проставляет на всех экземплярах расчетного документа в соответствующих графах в нижней части бланка номер частичного платежа, номер и дату платежного ордера, которым произведена оплата, сумму частичного платежа, сумму остатка и заверяет произведенные записи своей подписью

При неполучении платежа по платежному требованию, инкассовому поручению либо извещения о постановке в картотеку формы 0401075 (приложение 23 к Положению n 2-П) банк-эмитент может по просьбе получателя (взыскателя) средств направить в исполняющий банк запрос в произвольной форме о причине неоплаты указанных расчетных документов не позже рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего документа от получателя средств (взыскателя), если иной срок не предусмотрен договором банковского счета

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента по получению платежа на основании платежного требования или инкассового поручения банк-эмитент несет перед ним ответственность в соответствии с законодательством

Предъявление в банк-эмитент платежных требований и инкассовых поручений

Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя). Взыскатель представляет в банк указанные расчетные документы при реестре переданных на инкассо расчетных документов формы 0401014 (приложение 22 к Положению n 2-П), составляемом в двух экземплярах. В реестр могут включаться по усмотрению получателя средств (взыскателя) платежные требования и (или) инкассовые поручения

Первый экземпляр реестра оформляется двумя подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати

Проверка предъявленных документов в банке-эмитенте

При приеме на инкассо платежных требований, инкассовых поручений ответственный исполнитель банка-эмитента осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и печати получателя средств (взыскателя) образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также идентичности всех экземпляров расчетных документов

При приеме инкассовых поручений с приложенными исполнительными документами ответственный исполнитель банка обязан проверить соответствие реквизитов расчетного документа (даты и номера исполнительного документа, на который сделана ссылка в расчетном документе, взыскиваемой суммы, наименований, указанных в полях <Плательщик> и <Получатель> расчетного документа) реквизитам исполнительного документа. Наименование, указанное в поле <Получатель> расчетного документа, может не соответствовать наименованию взыскателя в исполнительном документе в случае взыскания денежных средств судебным приставом-исполнителем на депозитный счет службы судебных приставов

После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляется штамп банка-эмитента, дата приема и подпись ответственного исполнителя. Непринятые документы вычеркиваются из реестра переданных на инкассо расчетных документов и возвращаются получателю средств (взыскателю), количество и сумма расчетных документов в реестре исправляются. Оба экземпляра реестра и исправления в них заверяются подписью ответственного исполнителя банка-эмитента

Последние экземпляры расчетных документов вместе со вторым экземпляром реестра возвращаются получателю средств (взыскателю) в качестве подтверждения приема документов на инкассо

Первые экземпляры реестров остаются в банке-эмитенте, подшиваются в отдельную папку, используются в качестве журнала регистрации принятых на инкассо расчетных документов и хранятся в банке-эмитенте в соответствии с установленными сроками хранения документов

Банк-эмитент, принявший на инкассо расчетные документы, принимает на себя обязательство доставить их по назначению. Данное обязательство, а также порядок и сроки возмещения затрат по доставке расчетных документов отражаются в договоре банковского счета с клиентом

Учреждения и подразделения расчетной сети ЦБ РФ осуществляют экспедирование расчетных документов самих кредитных организаций и других клиентов ЦБ РФ в порядке, предусмотренном нормативными актами ЦБ РФ (Положение ЦБ РФ от 13.01.1998 n 15-П)

Кредитные организации (филиалы) организуют доставку расчетных документов своих клиентов самостоятельно Платежные требования и инкассовые поручения клиентов кредитных организаций (филиалов), предъявляемые к счету кредитной организации (филиала), должны направляться в учреждение или подразделение ЦБ РФ, обслуживающее данную кредитную организацию (филиал)

Поступившие в исполняющий банк платежные требования и инкассовые поручения регистрируются в журнале произвольной формы с указанием номера счета плательщика, номера, даты и суммы каждого расчетного документа. Учреждениями и подразделениями расчетной сети ЦБ РФ при регистрации дополнительно указываются БИК банка плательщика и банка получателя средств (банка взыскателя). На первом экземпляре поступивших платежных требований и инкассовых поручений в верхнем левом углу проставляется дата поступления расчетного документа

Ответственный исполнитель исполняющего банка осуществляет контроль полноты и правильности заполнения реквизитов платежных требований и инкассовых поручений, за исключением проверки подписей и печати получателя средств (взыскателя), а также проверяет наличие на всех экземплярах расчетных документов штампа банка-эмитента и подписи ответственного исполнителя

Расчетные документы, оформленные с нарушением установленных требований, подлежат возврату. При возврате платежных требований,

инкассовых поручений в регистрационном журнале делается запись с указанием даты и причины возврата