Схема. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Общие обязанности

Общие обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом,  обязанности иных лиц

Разработка правил внутреннего контроля и программ его осуществления

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом обязаны разработать с учетом рекомендаций, установленных Правительством РФ (для кредитных организаций

  ЦБ РФ), правила     внутреннего контроля в течение 1 месяца с даты регистрации организации

Правила  утверждаются компетентным органом управления организации и направляются на согласование в  надзорный орган (см. схему  -   "Организация деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") в течение 5 рабочих  дней с даты утверждения

Организации обязаны назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение  указанных правил, а также проводить периодическое обучение персонала (не реже 1 раза в год)

Идентификация клиентов и выгодоприобретателей

Требования к идентификации      различаются в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма

При осуществлении ряда операций    идентификация не проводится

Фиксирование и хранение информации

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и  хранить не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом сведения  по операциям,  подлежащим обязательному контролю (перечень сведений -       ст. 7 ФЗ n 115-ФЗ)

Предоставление сведений в Росфинмониторинг

Приостановление      операции клиента

Отказ от совершения операции клиента

Отказ в выполнении распоряжения клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица) возможен, если не представлены документы, необходимые для фиксирования информации

Приостановление и отказ от совершения операции клиента не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров

Информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма запрещено

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Общие обязанности

Правила должны включать:

 порядок документального фиксирования необходимой информации

порядок обеспечения конфиденциальности информации

 квалификационные требования к подготовке и обучению кадров

 критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности организации

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Общие обязанности

При идентификации устанавливаются  следующие сведения:

в отношении физических лиц - ФИО, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или  лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, ИНН

в отношении юридических лиц - наименование,  ИНН или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Общие обязанности

Идентификация не проводится при осуществлении следующих операций:

Прием от  физических лиц платежей на сумму не более 15 тыс. руб. (эквивалент в иностранной валюте), связанных с:

расчетами с бюджетами, оплатой  услуг, оказываемых бюджетными учреждениями

оплатой жилого помещения, коммунальных услуг, услуг по охране квартир и установке охранной сигнализации, оплатой услуг связи

 уплатой взносов  членами садоводческих, огороднических, дачных некоммерческих объединений граждан, гаражно-строительных кооперативов, оплатой услуг автомобильных стоянок

 уплатой алиментов

Покупка и продажа наличной и иностранной валюты на сумму не более 15 тыс. руб. (эквивалент в иностранной валюте),  кроме случая возникновения подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Общие обязанности

Предоставление сведений в Росфинмониторинг

по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю  (см. схему -    "Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие контролю) - не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции (перечень направляемых сведений - пп. 4 п. 1 ст. 7 ФЗ n115-ФЗ)

по запросам Росфинмониторинга  (порядок определяется Правительством РФ по согласованию с ЦБ РФ). Срок предоставления информации - 5 рабочих дней, если в запросе не указан иной срок

при возникновении  у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, при осуществлении контроля подозрения, что операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. Сведения направляются не позднее следующего рабочего дня с даты выявления операции независимо от того являются ли операции подлежащими обязательному контролю

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Общие обязанности

Приостановление операции клиента

Операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, приостанавливаются на 2 рабочих дня с даты, когда распоряжения клиента должны быть выполнены в случаях, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения:

об их участии в террористической деятельности

что юридическое лицо, прямо или косвенно находится в собственности или под контролем таких организации или лица

что физическое или юридическое лицо действует от имени или по указанию такого лица

Информация о данных операциях  предоставляется в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции

При неполучении постановления уполномоченного органа о приостановлении операции на дополнительный срок организации осуществляют операцию клиента

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Дополнительные обязанности кредитных организации

Обязанности кредитных организаций

Кредитным организациям запрещается:

открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации

окрывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя

устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления

Отказ от заключения договора банковского счета (вклада)

Основания отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом:

отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица по доверенности

непредоставление физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые сведения либо предоставление недостоверных сведений

наличие в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности

Обязанность предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с отдельными банками-нерезидентами

Кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Обязанности иных лиц

Адвокаты

Нотариусы

Иные лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических и бухгалтерских услуг

В случае,  когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента  следующие операции  с денежными средствами и иным имуществом:

сделки с недвижимым имуществом

управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента

управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг

 привлечение денежных средств для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими

создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций

Требования в отношении этих функций совпадают с предусмотренными для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом  (см. схему  -  "Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом")

Обязаны:

Проводить идентификацию клиентов

Организовать внутренний контроль

Фиксировать и хранить информацию,

  предусмотренную       ст. 7 ФЗ n 115-ФЗ

При наличии любых оснований полагать, что  вышеуказанные сделки или финансовые операции осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они обязаны уведомить об этом Росфинмониторинг

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, обязанности иных лиц

Обязанности иных лиц

Данное положение не относится к сведениям, на которые распространяются  требования законодательства о соблюдении адвокатской тайны (т.е. на сведения, связанные с оказанием адвокатом юридической помощи своему доверителю)

Порядок передачи данной информации Росфинмониторингу установлен      Постановлением Правительства РФ от 16.02.2005 n 82 <Об утверждении Положения о порядке передачи информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу адвокатами, нотариусами и лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг>