Схема. Предпринимательская деятельность. Несостоятельность (банкротство). Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

001;

Схема

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

     (ст.ст. 181, 182 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)")

Особенности банкротства кредитных организаций установлены федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"

Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если:

 сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет

     не менее 1000 МРОТ и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения

 стоимость имущества (активов) организации после отзыва у нее лицензии недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами (стоимость имущества (активов) и обязательств определяется на основании методик ЦБ РФ) и (или) обязанности по уплате обязательных платежей

 На учредителей (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации, имеющих право давать обязательные для данной организации указания или возможность иным

образом определять ее действия, судом, арбитражным судом может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам организации, если им будет установлено, что эти лица давали указания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной организации до банкротства. Если

по истечении трех месяцев с дня, когда кредитная организация была обязана принять решение о ликвидации (величина собственных средств (капитала)

по окончании финансового года стала меньше минимального размера уставного капитала), учредителями (участниками) кредитной организации, которые имеют право давать обязательные указания или имеют возможность иным образом определять ее действия, такое решение не принято,

на указанных лиц при недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам кредитной организации, возникшим после указанного дня

См. особенности рассмотрения дела арбитражным судом

Предупреждение банкротства

Меры по предупреждению банкротства (реализуются до дня отзыва лицензии

на осуществление банковских операций)

Финансовое оздоровление

Назначение временной администрации по управлению организацией

Реорганизация организации

Основания для осуществления мер по предупреждению банкротства возникают в случаях, когда организация:

 не удовлетворяет в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корсчетах требования кредиторов по денежным обязательствам (обязательству) неоднократно на протяжении последних шести месяцев и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения

 допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) более чем на 20% по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ

 нарушает установленные ЦБ РФ норматив достаточности собственных средств (капитала), а также норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 10%

 допускает уменьшение величины собственных средств (капитала)  по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами организации (меры

     по предупреждению банкротства не применяются в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии)

Кредитная организация обязана выполнять  ряд требований

003;

Особенности рассмотрения дел арбитражным судом

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

  сама кредитная организация - должник

  конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада

     и (или) договору банковского счета

  ЦБ РФ, в том числе если он не является кредитором этой организации

  уполномоченный орган - по уплате обязательных платежей в бюджет

     и во внебюджетные фонды

Если стоимость имущества организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, право на подачу заявления о признании ликвидируемой кредитной организации банкротом имеют кредиторы и ЦБ РФ

 При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве организации применяется конкурсное производство, а наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение не применяются

 Лица, имеющие право на обращение в арбитражный суд, могут направить в ЦБ РФ заявление об отзыве у организации лицензии на осуществление банковских операций при наступлении признаков ее банкротства,

с приложением подтверждающих документов. В случае неполучения ответа ЦБ РФ по истечении двух месяцев после направления этого заявления или получение отказа в отзыве лицензии они вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании организации банкротом

 При поступлении заявления о признании организации банкротом

  в арбитражный суд судья до возбуждения производства по делу предлагает ЦБ РФ представить заключение о целесообразности отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии. При получении от ЦБ РФ:

  копии приказа об отзыве лицензии - арбитражный суд возбуждает производство по делу о банкротстве

  заключения о нецелесообразности отзыва лицензии - арбитражный суд возвращает заявление о признании кредитной организации банкротом заявителю

При неполучении от ЦБ РФ заключения в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление. В этом случае лицо, направившее в ЦБ РФ заявление об отзыве лицензии, вправе требовать в арбитражном суде возмещения ЦБ РФ убытков

004;

Финансовое оздоровление кредитной организации

(осуществляется во внесудебном порядке)

Меры по финансовому оздоровлению могут осуществляться в виде:

  оказания финансовой помощи учредителями (участниками) и иными лицами

  изменения структуры активов и пассивов организации

  приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала)

  изменения организационной структуры и иных мер

 ЦБ РФ вправе требовать у организации разработки и осуществления плана мер по ее финансовому оздоровлению и контролирует его выполнение

005;

Назначение временной администрации по управлению организацией

Временная администрация назначается ЦБ РФ на срок не более шести месяцев и осуществляет свою деятельность с момента своего назначения (не позднее дня, следующего за днем отзыва у организации лицензии на осуществление банковских операций). Если по окончанию этого срока имеются основания для ее деятельности, она направляет в ЦБ РФ ходатайство об отзыве у организации лицензии

 Полномочия исполнительных органов организации в период действия временной администрации актом ЦБ РФ могут быть ограничены или приостановлены

006;

Реорганизация кредитной организации

Реорганизация осуществляется по требованию ЦБ РФ в форме слияния или присоединения

 При получении требования ЦБ РФ о реорганизации организации ее руководитель обязан (в течение пяти дней с момента получения) обратиться в органы управления организации с ходатайством

  о необходимости реорганизации

 Органы управления обязаны (не позднее 10 дней с момента получения требования ЦБ РФ) известить ЦБ РФ о принятом решении

007;

Со дня возникновения оснований для принятия мер по предупреждению банкротства:

 кредитная организация обязана уведомлять ЦБ РФ о проведении общих собраний учредителей (участников) кредитной организации, а также заседаний совета директоров (наблюдательного совета) и о совершении сделок (нескольких взаимосвязанных сделок):

 с заинтересованными или аффилированными лицами, (либо

     с лицами, в отношении которых кредитная организация имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые их органами управления, либо с лицами, которые имеют возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на эти решения)

 связанных с распоряжением имуществом, стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости имущества по данным бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату, или более 15 млн. руб., если 1% балансовой стоимости имущества составляет более 15 млн. руб.

  связанных с приобретением акций (долей) в уставном капитале хозяйственных обществ либо с участием в создании (учреждении) иных юридических лиц

 руководитель организации в течение 10 дней обязан обратиться

  с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или о реорганизации организации (если причины

возникновения этих оснований не могут быть устранены исполнительными органами самой организации):

 в орган управления организацией (совет директоров, наблюдательный совет, общее собрание учредителей), который должен принять соответствующее решение и проинформировать о принятом решении ЦБ РФ

 в ЦБ РФ, если учредители (участники) отказались принять участие в осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации либо не приняли этого решения в течение 10 дней с момента направления уведомления

 ЦБ РФ вправе потребовать от организации осуществления мер

  по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию. ЦБ РФ вправе также направить в организацию наблюдателя для участия в общем собрании учредителей, заседании совета директоров (наблюдательного совета). Требование о приведении

  в соответствие размера уставного капитала организации и величины ее собственных средств (капитала) направляется, если на основании данных отчетности и (или) по результатам проверки величина собственных средств (капитала) организации меньше размера ее уставного капитала

013;

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

     (ст.ст. 181,182 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)")

Особенности банкротства кредитных организаций установлены федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"

Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если:

 сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет

     не менее 1000 МРОТ и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения

 стоимость имущества (активов) организации после отзыва у нее лицензии недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами (стоимость имущества (активов) и обязательств определяется на основании методик ЦБ РФ) и (или) обязанности по уплате обязательных платежей

 На учредителей (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителей кредитной организации, имеющих право давать обязательные для данной организации указания или возможность иным

образом определять ее действия, судом, арбитражным судом может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам организации, если им будет установлено, что эти лица давали указания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной организации до банкротства. Если

по истечении трех месяцев с дня, когда кредитная организация была обязана принять решение о ликвидации (величина собственных средств (капитала)

по окончании финансового года стала меньше минимального размера уставного капитала), учредителями (участниками) кредитной организации, которые имеют право давать обязательные указания или имеют возможность иным образом определять ее действия, такое решение не принято,

на указанных лиц при недостаточности имущества для удовлетворения требований кредиторов может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам кредитной организации, возникшим после указанного дня

См. особенности рассмотрения дела арбитражным судом

Особенности конкурсного производства кредитной организации

Кредитная организация имеет  лицензию ЦБ РФ на привлечение денежных средств физических лиц во вклады

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (Агентство)

В ходе конкурсного производства использует счет кредитной организации, открытый в Агентстве

Кредитная организация не имеет лицензию ЦБ РФ

на привлечение денежных средств физических лиц во вклады

Арбитражный управляющий, аккредитованный при ЦБ РФ

в качестве конкурсного управляющего

В ходе конкурсного производства использует корреспондентский счет кредитной организации в валюте РФ (основной счет), открываемый

в ЦБ РФ, а также необходимое количество счетов для денежных средств

в иностранной валюте, открываемые в других кредитных организациях

Особенности продажи имущества      кредитной организации

 Особенности удовлетворения требований кредиторов

  в ходе конкурсного производства кредитной организации

 Из имущества, составляющего  конкурсную массу исключается имущество, составляющее ипотечное покрытие, а требования кредиторов по облигациям с ипотечным покрытием удовлетворяются в порядке, установленном ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах"

014;

Особенности рассмотрения дел арбитражным судом

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

  сама кредитная организация - должник

  конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада

     и (или) договору банковского счета

  ЦБ РФ, в том числе если он не является кредитором этой организации

  уполномоченный орган - по уплате обязательных платежей в бюджет

     и во внебюджетные фонды

Если стоимость имущества организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, право на подачу заявления о признании ликвидируемой кредитной организации банкротом имеют кредиторы и ЦБ РФ

 При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве организации применяется конкурсное производство, а наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение не применяются

 Лица, имеющие право на обращение в арбитражный суд, могут направить в ЦБ РФ заявление об отзыве у организации лицензии на осуществление банковских операций при наступлении признаков ее банкротства,

с приложением подтверждающих документов. В случае неполучения ответа ЦБ РФ по истечении двух месяцев после направления этого заявления или получение отказа в отзыве лицензии они вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании организации банкротом

 При поступлении заявления о признании организации банкротом

  в арбитражный суд судья до возбуждения производства по делу предлагает ЦБ РФ представить заключение о целесообразности отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии. При получении от ЦБ РФ:

  копии приказа об отзыве лицензии - арбитражный суд возбуждает производство по делу о банкротстве

  заключения о нецелесообразности отзыва лицензии - арбитражный суд возвращает заявление о признании кредитной организации банкротом заявителю

При неполучении от ЦБ РФ заключения в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление. В этом случае лицо, направившее в ЦБ РФ заявление об отзыве лицензии, вправе требовать в арбитражном суде возмещения ЦБ РФ убытков

015;

Особенности продажи имущества кредитной организации

единым лотом на торги могут быть выставлены права требования

    по договорам займа, кредита и факторинга (продажа кредитного портфеля организации), а также имущество, переданное кредитной организацией по договорам лизинга с одновременной уступкой прав требования

 не производятся замещение активов и продажа предприятия кредитной организации, предусмотренные ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"

016;

вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации

 требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов

 удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется

  в два этапа

  в порядке предварительных выплат - удовлетворяются требования кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва лицензии не являлась участником системы обязательного страхования вкладов. На осуществление данных выплат направляется 70% денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения срока предъявления требований кредиторов

  в порядке окончательных выплат - удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, оставшиеся не удовлетворенными

    в порядке предварительных выплат