Примерная форма договора об овердрафтном кредитовании (ноябрь 2024)

ГАРАНТ:

Настоящая форма разработана в соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ.

Договор об овердрафтном кредитовании

>>

[место заключения договора]

[число, месяц, год]

[Полное наименование банка] в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [наименование документа, подтверждающего полномочия], именуемое в дальнейшем "Кредитор", "Банк", с одной стороны и [полное наименование юридического лица] в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [наименование документа, подтверждающего полномочия], именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, а совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Кредитор обязуется осуществлять кредитование в российских рублях банковского счета Заемщика при недостаточности или отсутствии денежных средств на этом счете, а Заемщик обязуется вернуть предоставленные средства в соответствие с условиями настоящего договора.

1.2. Банк осуществляет овердрафтное кредитование расчетного счета Заемщика N [значение], открытого и ведущегося в Банке на основании договора банковского счета N [значение] от [число, месяц, год].

2. Порядок и условия выдачи овердрафта

2.1. Банк предоставляет Заемщику услугу по кредитованию расчетного счета, указанного в п. 1.2 настоящего договора, при наличии следующих условий:

2.1.1. У Заемщика не имеется непогашенных просроченных задолженностей перед Банком.

2.1.2. Отсутствие ограничений по счетам Заемщика (приостановление операций, блокировка, арест счетов).

2.1.3. Внутибанковая оценка финансового положения Заемщика должна быть не ниже среднего.

2.2. Максимально допустимая сумма, на которую может быть предоставлен овердрафт (овердрафтный лимит), устанавливается в размере [сумма цифрами и прописью] руб.

Банк по согласованию с Заемщиком имеет право увеличить овердрафтный лимит.

2.3. Банк предоставляет Заемщику услугу по кредитованию банковского счета на условиях возобновляемости, т. е. при своевременном погашении предоставленного овердрафтного кредита, Банк при соблюдении условий, указанных в п. 2.1 настоящего договора, может повторно кредитовать расчетный счет Заемщика на условиях настоящего договора.

2.4. Выдаваемый Банком овердрафтный кредит имеет целевое назначение и может быть использован только на оплату платежных документов, связанных с осуществлением основной деятельности Заемщика в соответствии с Уставом.

2.5. Датой выдачи кредита считается дата оплаты Банком платежных документов, выставленных в течение операционного дня и не оплаченных по причине отсутствия на нем денежных средств.

3. Порядок возврата овердрафта

3.1. Банк имеет право без дополнительного согласия Заемщика списывать в погашение задолженности все имеющиеся или поступающие на банковский счет денежные средства.

3.2. Заемщик обязуется погасить задолженность по предоставленному кредиту, процентам по нему, комиссии и пени в течение [указать срок]. Срок погашения задолженности исчисляется со дня, следующего за днем предоставления овердрафта и по день его полного возврата включительно.

3.3. В случае отсутствия на расчетном счете Заемщика денежных средств в размере, достаточном для уплаты овердрафта и всех связанных с ним платежей в полном объеме, Кредитор списывает их в следующем порядке:

- в первую очередь, списываются пени за нарушение сроков и размеров выплаты овердрафта;

- во вторую очередь, погашается комиссия;

- в третью очередь, погашаются проценты за пользование овердрафтом;

- в четвертую очередь, погашается сумма основного долга.

3.4. Если овердрафт не будет погашен в срок, указанный в п. 3.2 настоящего договора, Кредитор имеет право в безакцептном порядке списать необходимую сумму денежных средств с других счетов Заемщика, открытых у Кредитора.

В данном случае при списании также будет соблюдаться очередь, указанная в п. 3.3 настоящего договора.

4. Права и обязанности сторон

4.1. Кредитор обязуется:

4.1.1. Предоставить заемщику кредит в размере, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

4.1.2. Сохранять банковскую тайну по кредитным операциям Заемщика.

4.2. Заемщик обязуется:

4.2.1. Вернуть овердрафт и уплатить начисленные проценты, а также комиссию и пени в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

4.2.2. Незамедлительно в письменной форме известить Банк о любых изменениях, касающихся наименования, организационно-правовой формы, руководящего состава, контактной информации.

4.2.3. Полностью погасить задолженность перед Банком при наличии намерения закрыть банковский счет, указанный в п. 1.2 настоящего договора.

4.3. Кредитор имеет право:

4.3.1. Начислять и взыскивать проценты за пользование овердрафтом в размерах, в сроки и в порядке, предусмотренных настоящим договором.

4.3.2. В одностороннем порядке изменять размер процентной ставки за пользование кредитом и размер комиссии, уведомив об этом Заемщика в письменной форме не менее чем за [значение] дней до введения изменений.

В случае если Заемщик будет согласен с внесением изменений в условия настоящего договора, ему необходимо явиться в ближайший офис Банка для подписания дополнительного соглашения не позднее чем за три дня до даты введения новых тарифов.

В случае если Заемщик будет не согласен с внесением изменений в условия настоящего договора, Банк в день, следующий за днем введения новых тарифов, уменьшает размер овердрафтного лимита Заемщика до нуля. При этом Заемщик не освобождается от возврата уже взятого кредита, уплаты процентов по нему, комиссии и штрафных санкций.

4.3.3. Временно приостановить кредитование Заемщика (уменьшить лимит овердрафта до нуля) в следующих случаях:

- при нарушении Заемщиком сроков погашения овердрафта и уплаты начисленных процентов;

- при превышении Заемщиком лимита овердрафта.

При погашении Заемщиком имеющейся задолженности в полном объеме Банк имеет право восстановить овердрафтный лимит.

4.3.4. Снизить овердрафтный лимит или отказаться от дальнейшего кредитования Заемщика при наличии обстоятельств, очевидно, свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в срок. О снижении лимита или отказе в дальнейшем кредитовании Банк извещает Заемщика в письменной форме.

4.4. Заемщик имеет право:

4.4.1. Пользоваться овердрафтным кредитом в рамках установленного лимита и с соблюдением условий, предусмотренных настоящим договором.

4.4.2. Производить оплату основной задолженности, процентов за пользование кредитом и комиссии досрочно.

4.4.3. Получать всю необходимую информацию о состоянии счета, проведенных банковских операций.

4.4.4. Обращаться в Банк с вопросом об увеличении овердрафтного лимита.

5. Цена договора

5.1. За пользование овердрафтным кредитом Заемщик обязуется уплачивать Банку проценты в размере [вписать нужное].

Проценты начисляются на сумму задолженности Заемщика по полученному им кредиту. Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствии с фактическим числом календарных дней в данном году.

5.2. Проценты за пользование овердрафтным кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита и до даты погашения кредита в полном объеме.

5.3. За резервирование средств под овердрафт Заемщик уплачивает Банку комиссию в размере [значение] % от суммы предоставленного лимита овердрафта.

Комиссия уплачивается Заемщиком один раз в течение [значение] дней после подписания настоящего договора путем списания в безакцептном порядке средств с расчетного счета Заемщика, указанного в п. 1.2.

5.4. За пользование программой овердрафтного кредитования Заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию в размере [значение] % от суммы предоставленного лимита овердрафта.

Сумма комиссии списывается с расчетного счета Заемщика в последний операционный день месяца.

5.5. Комиссии, указанные в п. 5.3 и 5.4, при расторжении настоящего договора Заемщику не возвращаются.

6. Ответственность сторон

6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим гражданским законодательством РФ.

6.2. При невыполнении Заемщиком обязательств по погашению основной задолженности, процентов и комиссий в сроки, предусмотренные настоящим договором, Заемщик выплачивает Банку пени в размере [значение] % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до [число, месяц, год].

7.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, подлежит применению действующее гражданское законодательство Российской Федерации.

7.3. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров. В случае недостижения согласия между Сторонами, спор будет рассматриваться в [наименование суда].

7.4. Договор составлен в двух подлинных экземплярах, - по одному экземпляру для каждой из Сторон, и оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

8. Реквизиты и подписи сторон

>>

Кредитор [вписать нужное] [должность, подпись, инициалы, фамилия] М. П.

Заемщик [вписать нужное] [должность, подпись, инициалы, фамилия] М. П.