Примерная форма должностной инструкции финансового консультанта (ноябрь 2024)

[организационно-правовая форма, наименование юридического лица]

Утверждаю [должность, подпись, Ф. И. О. руководителя или иного должностного лица, уполномоченного утверждать должностную инструкцию] [число, месяц, год] М. П.

Должностная инструкция
финансового консультанта

[наименование юридического лица]

ГАРАНТ:

См. Справку по теме: "Должностные инструкции руководителей, специалистов, работников и порядок их составления" и Список должностных инструкций по подразделениям предприятия и отраслям деятельности

Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями Трудового кодекса Российской Федерации, приказа Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 марта 2015 г. N 167н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по финансовому консультированию" и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые правоотношения.

1. Общие положения

1.1. Финансовый консультант относится к категории специалистов и непосредственно подчиняется [наименование должности руководителя].

1.2. Финансовый консультант назначается на должность и освобождается от нее приказом [наименование должности].

1.3. Требования к квалификации: высшее образование (специалитет, магистратура), дополнительное профессиональное образование (программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки) и стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет.

1.4. Финансовый консультант должен знать:

- основы эффективных межличностных коммуникаций;

- этику делового общения;

- необходимый спектр финансовых продуктов и услуг;

- экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности;

- экономические и юридические аспекты страховой деятельности;

- основные финансовые организации и профессиональных участников банковской системы;

- основные организации и профессиональных участников страхового сектора;

- основные организации и профессиональных участников рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования;

- общие принципы и технологии продаж;

- правила обзвона потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг;

- нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов;

- порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий;

- принципы формирования стоимости денег во времени;

- принципы дисконтирования денежного потока;

- принципы начисления сложных процентов;

- принципы расчета приведенной и будущей стоимости;

- принципы расчета доходности активов;

- методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации;

- отечественные и международные стандарты в области финансового планирования;

- методику финансового анализа состояния клиента;

- принципы портфельного управления инвестированием;

- принципы подбора и распределения активов;

- принципы соотношения риска и доходности;

- понятия безрискового актива;

- способы управления финансовыми рисками;

- методы количественного и качественного анализа финансовых показателей;

- порядок и принципы составления финансовых планов;

- методики и инструментарий финансового планирования;

- методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование).

2. Должностные обязанности

На финансового консультанта возлагаются следующие должностные обязанности:

2.1. Предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам.

2.2. Разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг.

2.3. Предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки.

2.4. Составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов.

2.5. Консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем.

2.6. Разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений.

2.7. Определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями.

2.8. Организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана.

2.9. Дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана.

2.10. Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности.

2.11. Обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.

2.12. Составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском.

2.13. Составление инвестиционного портфеля.

2.14. Выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах.

2.15. Привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков.

2.16. Согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом.

2.17. Регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов).

2.18. Проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей.

2.19. Расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента.

2.20. Расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала.

2.21. Анализ финансового положения клиента.

2.22. Выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям.

2.23. Подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента.

2.24. Проведение стресс-тестов и сценарного анализа.

2.25. Моделирование целевого портфеля клиента.

2.26. Расчет параметров целевого инвестиционного портфеля.

2.27. Формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения.

2.28. Определение и согласование правил информирования клиента.

2.29. Установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля.

2.30. Пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля.

2.31. Мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента.

2.32. Анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля.

2.33. Составление прогноза денежного потока.

2.34. Оптимизация финансового плана.

2.35. Анализ использования заемных средств (кредитные продукты).

2.36. Моделирование целевого портфеля.

2.37. Презентация согласованных финансовых решений клиенту.

2.38. Определение критериев взаимодействия с клиентом.

2.39. [Другие должностные обязанности].

3. Права

Финансовый консультант имеет право:

3.1. На все предусмотренные законодательством Российской Федерации социальные гарантии.

3.2. Получать необходимую для выполнения должностных обязанностей информацию о деятельности организации от всех подразделений напрямую или через непосредственного руководителя.

3.3. Представлять руководству предложения по совершенствованию своей работы и работы организации.

3.4. Знакомиться с проектами приказов руководства, касающимися его деятельности.

3.5. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

3.6. Принимать участие в совещаниях, на которых рассматриваются вопросы, связанные с его работой.

3.7. Требовать от руководства создания нормальных условий для выполнения должностных обязанностей.

3.8. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.9. [Иные права, предусмотренные трудовым законодательством Российской Федерации].

4. Ответственность

Финансовый консультант несет ответственность:

4.1. За неисполнение, ненадлежащее исполнение обязанностей, предусмотренных настоящей инструкцией, - в пределах, определенных трудовым законодательством Российской Федерации.

4.2. За совершенные в процессе осуществления своей деятельности правонарушения - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

4.3. За причинение материального ущерба работодателю - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

Должностная инструкция разработана в соответствии с [наименование, номер и дата документа].

Руководитель кадровой службы

[инициалы, фамилия, подпись]

[число, месяц, год]

Согласовано:

[должность, инициалы, фамилия, подпись]

[число, месяц, год]

С инструкцией ознакомлен:

[инициалы, фамилия, подпись]

[число, месяц, год]