Высшее образование в кредит или первый шаг к платному образованию (И.Ю. Кузьмин, "Советник в сфере образования", N 3, май-июнь 2008 г.)

Высшее образование в кредит или первый шаг к
платному образованию

С выходом постановления Правительства РФ от 23.08.2007 N 534 "О проведении эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию" (далее - постановление N 534) начался эксперимент по предоставлению образовательных кредитов в 2007-2010 годах.

В качестве целей эксперимента определены:

повышение доступности качественного высшего профессионального образования, усиление социальной направленности системы образования, в том числе для граждан из малообеспеченных семей;

выявление потенциала и перспектив образовательного кредитования в существующей правовой и экономической среде;

подготовка предложений по разработке нормативных правовых актов по вопросам образовательного кредитования.

В составе расходов федерального бюджета на 2008 год и плановый период 2009-2010 годов (утвержден Федеральным законом от 24.07.2007 N 198-ФЗ) средства на проведение эксперимента по государственной поддержке образовательного кредитования предусмотрены по разделу 0700 "Образование", подразделу 0706 "Высшее и послевузовское профессиональное образование", целевой статье 430200 "Субсидии на поддержку образовательного кредитования" и виду расходов 006 "Субсидии юридическим лицам" в сумме 129 800 тысяч рублей.

Что представляет собой схема предоставления данного кредита?

Согласно постановлению N 534 эксперимент проводит Министерство образования и науки Российской Федерации.

Эксперимент проводится в образовательных учреждениях высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию на срок не менее 5 лет, включенных в перечень вузов для участия в эксперименте и заключивших с поручителями соглашения об информационном сотрудничестве.

Государственная поддержка распространяется на образовательные кредиты, предоставляемые заемщикам в следующих целях:

а) получение высшего профессионального образования на возмездной основе (основной образовательный кредит);

б) получение дополнительного образования в образовательном учреждении (дополнительный образовательный кредит);

в) оплата сопутствующих расходов в период обучения на проживание, питание, учебные пособия и других расходов социального характера, связанных с обучением (сопутствующий образовательный кредит).

Получателями государственной поддержки являются юридические лица - поручители, участвующие в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, и заключившие с Федеральным агентством по образованию соглашения о возмещении за счет средств федерального бюджета части расходов поручителя по договорам поручительства по образовательным кредитам, предоставленным студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию, по форме, утвержденной Министерством образования и науки Российской Федерации.

Непосредственными участниками эксперимента выступают:

банк - участник эксперимента - банк, заключивший с заемщиком договор образовательного кредита и с поручителем договор поручительства по формам, утвержденным Министерством образования и науки Российской Федерации;

высшее учебное заведение - образовательное учреждение высшего профессионального образования, имеющее государственную аккредитацию на срок не менее 5 лет, подавшее в Федеральное агентство по образованию заявку на участие в эксперименте в сроки и по форме, определяемые Министерством образования и науки Российской Федерации, и включенное Федеральным агентством по образованию в перечень вузов для участия в эксперименте, а также заключившее с поручителем соглашение между поручителем и вузом об информационном сотрудничестве по форме, утвержденной Министерством образования и науки Российской Федерации;

заемщик - совершеннолетний гражданин Российской Федерации, поступивший в вуз для обучения (обучающийся в вузе) по образовательным программам высшего профессионального образования по очной и очно-заочной (вечерней) формам любого года обучения и заключивший с банком - участником эксперимента договор образовательного кредита, или гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет, поступивший в вуз для обучения (обучающийся в вузе) по образовательным программам высшего профессионального образования по очной и очно-заочной (вечерней) формам любого года обучения и заключивший с банком - участником эксперимента договор образовательного кредита в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации;

поручитель - юридическое лицо, срок деятельности которого составляет не менее трех лет, с удовлетворительными результатами финансово-хозяйственной деятельности, подтвержденными аудиторскими заключениями по результатам проверки его деятельности, которое в соответствии с договором поручительства обязуется перед банком - участником эксперимента отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по договору образовательного кредита и которое заключило с Федеральным агентством по образованию соглашение о возмещении за счет средств федерального бюджета части расходов поручителя по договорам поручительства по образовательным кредитам. Следует отметить, что в качестве поручителя не может выступать государственное (муниципальное) учреждение.

Смысл эксперимента сводится к следующему

Студент-заемщик выбирает государственный вуз (в эксперименте принимают участие только государственные высшие учебные заведения с аккредитацией на срок не менее 5 лет, отобранные Министерством образования и науки Российской федерации), поступает в него на платное отделение и берет кредит. Заемщиками могут выступать только совершеннолетние граждане РФ, которые поступили в вышеуказанные вузы на обучение по очной или вечерней форме обучения.

Кредит студенту предоставляет банк - участник эксперимента (банк, заключивший с заемщиком договор образовательного кредита и с поручителем договор поручительства по формам, утвержденным Министерством образования и науки Российской Федерации). В отношения банка и студента "включается" поручитель, который обязуется в случае неисполнения студентом обязательств взять данные обязательства на себя. Представляется, что, скорее всего, в качестве поручителя будет выступать работодатель студента, если студент параллельно работает, а если не работает - потенциальный работодатель, который заинтересован в подготовке будущих кадров. Студенту предоставляется так называемый льготный период (время обучения и 3 месяца после него), в течение которого он вправе не выполнять свои обязательства по кредиту без штрафных санкций. После окончания срока банк выставляет свои требования первоначально студенту, затем поручителю.

В случае если сумму по кредиту выплатит поручитель, он имеет право требовать обратное возмещение от самого студента. В случае уклонения студента от выполнения своих денежных обязательств поручителю будет выделена государственная субсидия на погашение кредита в размере не более 10% от всей суммы образовательного кредита.

Кому выгодна рассмотренная схема?

Однозначно сказать пока сложно, так как необходимо ознакомиться с пока еще не разработанными Министерством образования и науки Российской Федерации соответствующими договорами: банка с заемщиком, с поручителем, поручителя с заемщиком. Максимальная процентная ставка за пользование образовательным кредитом не должна превышать 10% годовых. Для банков данная ставка невелика, да и возврата кредита в среднем они имеют основания ожидать только лет через 5. Тем не менее банки в принципе могут быть уверены в возврате кредита если не заемщиком, то поручителем. Уверенность поручителя значительно меньше: государство в лучшем случае вернет ему только 10%, а остальную сумму (вместе с процентами, штрафными санкциями, судебными расходами) поручителю придется "изыскивать" самостоятельно.

С уверенностью можно констатировать только то, что образование в России в скором времени может стать полностью платным и данный эксперимент наверняка ускорит этот процесс.

И.Ю. Кузьмин,

Референт государственной гражданской службы 2-го класса

"Советник в сфере образования", N 3, май-июнь 2008 г.