Пояснительная записка к проекту федерального закона N 140390-5 "О внесении дополнения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (не действует)

Пояснительная записка
к проекту Федерального закона "О внесении дополнения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

Досье на проект федерального закона

Проект Федерального закона "О внесении дополнения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" направлен на исключение возможности повышения кредитной организацией в одностороннем порядке процентных ставок по кредитным договорам, заключенным с заемщиком - физическим лицом, при отсутствии установленных федеральным законом оснований.

Действующая редакция статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" устанавливает, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, согласно статье 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" допускается одностороннее изменение (в том числе повышение) кредитной организацией процентной ставки по кредитным договорам, заключенным с заемщиком - физическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с клиентом.

Между тем в свете предпринимаемых в настоящее время государством антикризисных мер и в условиях снижения платежеспособности населения представляется очевидным, что, поскольку гражданин выступает в правоотношениях с кредитной организацией в данном случае как экономически слабая и незащищенная сторона, правовое регулирование защиты имущественных прав граждан в этой части нуждается в скорейшей корректировке.

Конституционный Суд Российской Федерации в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П изложил правовую позицию, согласно которой законодатель не вправе ограничиваться формальным признанием юридического равенства сторон и должен предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне, с тем, чтобы не допустить недобросовестную конкуренцию в сфере банковской деятельности и реально гарантировать в соответствии со статьями 19 и 34 Конституции Российской Федерации соблюдение принципа равенства при осуществлении предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

Именно с учетом названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации был принят Федеральный закон от 2 ноября 2007 года N 248-ФЗ о невозможности для банка в одностороннем порядке лишь на основе договора снижать процентную ставку по срочным вкладам граждан. Теперь такое допускается только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Аналогичное ограничение вводится настоящим законопроектом с целью обеспечения конституционных прав граждан - заемщиков банков.

Перечень
актов федерального законодательства, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию в связи с принятием федерального закона "О внесении дополнения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

Принятие федерального закона "О внесении дополнения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" не потребует признания утратившими силу, приостановления, изменения, дополнения или принятия актов федерального законодательства.

Финансово-экономическое обоснование
к проекту федерального закона "О внесении дополнения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

Принятие федерального закона "О внесении дополнения в статью 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" не потребует дополнительных финансовых затрат, покрываемых за счет федерального бюджета.