Доработанный текст проекта Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части противодействия хищению денежных средств)" (подготовлен Минфином России 24.08.2016) (внесен в Госдуму)

Доработанный текст проекта Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части противодействия хищению денежных средств)"
(подготовлен Минфином России 24.08.2016)

Досье на проект

Проект

Вносится Правительством

Российской Федерации

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ОТДЕЛЬНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (В ЧАСТИ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ХИЩЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ)

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" ("Собрание законодательства Российской Федерации", N 27, ст. 3872, N 27, ст. 3477, N 30, ст. 4084, N 52, ст. 6968, N 19, ст. 2315, N 19, ст. 2317, N 43, ст. 5803) следующие изменения:

1) статью 8 дополнить частью 7.1 следующего содержания:

"7.1. При выявлении оператором по переводу денежных средств признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента (за исключением случаев осуществления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями), порядок действий оператора по переводу денежных средств определяется в соответствии со статьей 8.1 настоящего Федерального закона.";

2) дополнить статьей 8.1 следующего содержания:

"Статья 8.1. Признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента и порядок действий оператора по переводу денежных средств при их выявлении.

1. Признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента определяются оператором по переводу денежных средств на основании требований, установленных Банком России, включая общие признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента.

Наряду с общими признаками, указанными в части 1 настоящей статьи, операторы по переводу денежных средств вправе устанавливать дополнительные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента.

2. Оператор по переводу денежных средств вправе до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента (уменьшения остатка электронных денежных средств) на срок не более двух дней:

1) приостановить исполнение распоряжения с признаками совершения перевода денежных средств без согласия клиента;

2) приостановить использование электронного средства платежа, с использованием которого осуществлены операции с признаками совершения перевода денежных средств без согласия клиента.

3. Оператор по переводу денежных средств обязан:

1) информировать клиента при заключении договора об использовании электронного средства платежа о правах, предусмотренных частью 2 настоящей статьи;

2) предоставлять клиенту в порядке, установленном в договоре, информацию о выявленных признаках совершения перевода денежных средств без согласия клиента и рекомендации по снижению рисков повторного осуществления таких переводов;

3) после реализации права, предусмотренного частью 2 настоящей статьи, незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения (возобновления использования электронного средства платежа). Подтверждение клиента - физического лица запрашивается с использованием телефонной связи и (или) путем направления электронного сообщения, клиента-юридического лица - в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа;

4) при получении подтверждения клиента исполнять распоряжение (возобновлять использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении - по истечении срока, указанного в части 2 настоящей статьи.".

3) в статье 9:

а) часть 9 изложить в следующей редакции:

"9. Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления, предусмотренного частью 11 настоящей статьи, либо в случае, предусмотренном пунктом 2 части 2 статьи 8.1 настоящего Федерального закона.";

б) часть 11 изложить в следующей редакции:

"11. В случае, если клиенту стало известно о факте несанкционированного доступа третьих лиц к информации, необходимой для получения доступа к электронному средства платежа, и (или) утраты электронного средства платежа, и (или) его использования без согласия клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта несанкционированного доступа третьих лиц к информации, необходимой для получения доступа к электронному средства платежа, и (или) утраты электронного средства платежа, и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.";

в) дополнить частями 11.1 - 11.8 следующего содержания:

"11.1. При получении от клиента уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания средств со счета клиента (уменьшения остатка электронных денежных средств клиента с использованием предоплаченных карт) оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) по форме и в порядке, установленным нормативным актом Банка России.

11.2. Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, при получении от оператора денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, после осуществления зачисления денежных средств на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) обязан направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомление о невозможности приостановления зачисления денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) по форме и в порядке, установленным нормативным актом Банка России.

11.3. Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, при получении от оператора денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, до осуществления зачисления денежных средств на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) обязан приостановить зачисление на счет получателя денежных средств (увеличение остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт), поступивших от соответствующего плательщика, в сумме перевода денежных средств, указанной в уведомлении, на срок до 14 рабочих дней со дня получения от оператора денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, и незамедлительно уведомить клиента, являющегося получателем денежных средств, о приостановлении зачисления денежных средств на его счет (увеличения его остатка электронных денежных средств с использованием предоплаченных карт) в сумме перевода денежных средств, указанной в уведомлении, в порядке, установленном в договоре с таким клиентом.

11.4. Для установления факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия клиента плательщик или оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, при получении от клиента уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, вправе обратиться в арбитражный суд в порядке, установленном главой 291 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В случае непредставления плательщиком (оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика) оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя, подтверждения факта обращения в арбитражный суд в связи с осуществлением перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия клиента в течение пяти рабочих дней со дня получения оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, обязан завершить перевод денежных средств.

11.5. В случае представления в течение срока, указанного в части 11.3 настоящей статьи, судебного решения об установлении юридического факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, обязан в течение одного рабочего дня, следующего за днем предоставления такого судебного решения, осуществить возврат денежных средств плательщику в сумме перевода денежных средств, осуществленного без согласия плательщика.

11.6. В случае непредставления в течение срока, указанного в части 11.3 настоящей статьи, судебного решения об установлении юридического факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, обязан завершить перевод денежных средств.

11.7. Ответственность за убытки, причиненные получателю денежных средств в результате применения мер, предусмотренных частями 11.3 - 11.5 настоящей статьи, в случае неустановления юридического факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика, возлагается на плательщика денежных средств с момента приостановления оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя, зачисления на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) в связи с недобросовестным уведомлением плательщиком денежных средств оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, об осуществлении перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика.

11.8. Операторы по переводу денежных средств не несут ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате применения мер, предусмотренных частями 11.3 - 11.5 настоящей статьи, в результате недобросовестных действий плательщика денежных средств.".

4) статью 27 дополнить частями 4 и 5 следующего содержания:

"4. Операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны реализовывать мероприятия по противодействию совершению переводов денежных средств без согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

Указанные мероприятия могут реализовываться операторами по переводу денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры путем создания системы выявления (мониторинга) переводов денежных средств без согласия клиента, предусматривающей установление во внутренних документах процедуры работы с системой мониторинга несанкционированных операций, включая назначение уполномоченных должностных лиц, подотчетных службе внутреннего контроля и руководству оператора по переводу денежных средств.

5. В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет в установленном им порядке формирование и ведение базы данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях выявления совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента в объеме и порядке, установленном Банком России.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры вправе получать от Банка России в порядке и объеме, им установленном, информацию, содержащуюся в базе данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента.

Направление операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации о случаях выявления совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента, а также представление Банком России операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры указанной информации, содержащейся в базе данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента, не является нарушением банковской тайны.

Контроль за соблюдением операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований, установленных настоящей частью, осуществляется Банком России в рамках надзора в национальной платежной системе в установленном им порядке.".

Статья 2

Статью 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" ("Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР", 1990, N 27, ст. 357; "Собрание законодательства Российской Федерации", 1996, N 6, ст. 492; 2001, N 33, ст. 3424; 2003, N 27, ст. 2700; N 52, ст. 5033; 2004, N 27, ст. 2711; 2005, N 1, ст. 45; 2007, N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; 2009, N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; 2010, N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873; N 48, ст. 6730; N 50, ст. 7351) дополнить частью сорок первой следующего содержания:

"Информация о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента предоставляется кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России, а Банком России кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом "О национальной платежной системе".".

Статья 3

Внести в Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; 2008, N 44, ст. 4982; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 48, ст. 6728; 2013, N 27, ст. 3477; N 30, ст. 4084; N 49, ст. 6336; 2014, N 30, ст.  4219; N 52, ст. 7543) следующие изменения:

1) главу X дополнить статьей 57.4 следующего содержания:

"Статья 57.4. Банк России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области противодействия техническим разведкам и технической защиты информации, устанавливает обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности, за исключением требований, устанавливаемых Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 1 статьи 27 Федерального закона "О национальной платежной системе.";

2) главу X.1 дополнить статьей 76.4-1 следующего содержания:

"Статья 76.4-1. Банк России по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области противодействия техническим разведкам и технической защиты информации, устанавливает обязательные для некредитных финансовых организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков, за исключением требований, устанавливаемых Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 1 статьи 27 Федерального закона "О национальной платежной системе.".

Статья 4

Внести в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 30, ст. 3012, 2006, N 1, ст. 8; 2007, N 41, ст. 4845; 2008, N 24, ст. 2798; 2009, N 29, 3642, 2010, N 31, ст. 4197; 2010, N 52 (часть 1), ст. 6994; 2011, N 29, ст. 4291, 2011, N 50, ст. 7364; 2012, N 26, ст. 3439; 2014, N 26 (часть 1), ст. 3392, 2014, N 26 (часть 1), ст. 3392) следующие изменения:

1) часть 1 статьи 33 дополнить пунктом 5.1. следующего содержания:

"5.1) об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика;";

2) статью 38 дополнить частью 9.1. следующего содержания:

"9.1. Заявление об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика подается в арбитражный суд по месту нахождения или месту жительства заявителя.";

3) часть 1 статьи 148 дополнить пунктом 10 следующего содержания:

"10) при рассмотрении заявления об установлении фактов, имеющих юридическое значение, и заявления об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика выясняется, что возник спор о праве.";

4) дополнить главой 291 следующего содержания:

"Глава 29.2. РАССМОТРЕНИЕ ДЕЛ ОБ УСТАНОВЛЕНИИ ФАКТА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА (СПИСАНИЯ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА) БЕЗ СОГЛАСИЯ ПЛАТЕЛЬЩИКА

Статья 229.7. Порядок рассмотрения дел об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика

1. Дела об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика рассматриваются арбитражным судом по общим правилам искового производства, установленным настоящим Кодексом, с особенностями, предусмотренными в настоящей главе.

2. Производство по делам об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика возбуждается арбитражным судом на основании заявления плательщика или оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика.

Статья 229.8. Дела об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика

Арбитражный суд устанавливает факт осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика для целей совершения возврата денежных средств в порядке, установленном в статье 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".

Статья 229.9. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика

1. Плательщик или оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика.

2. Заявление об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика подается в арбитражный суд по месту нахождения или месту жительства заявителя.

Статья 229.10. Требования к заявлению об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика

1. Заявление об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика должно соответствовать требованиям, предусмотренным частью 1, пунктами 1, 2 и 10 части 2 статьи 125 настоящего Кодекса.

В заявлении должно быть также указано:

1) обстоятельства перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) плательщика;

2) реквизиты расчетного или кассового документа, на основании которого произведен перевод (списание) денежных средств (используемое электронное средство платежа) плательщика;

3) доказательства того, что перевод (списание) денежных средств (использование электронного средства платежа) был произведен без согласия плательщика.

2. К заявлению об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика прилагаются документы, предусмотренные пунктами 2 - 5 части 1 статьи 126 настоящего Кодекса.

Статья 229.11. Судебное разбирательство по делам об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика

1. Дела об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика рассматриваются судьей единолично в срок, не превышающий семи дней со дня поступления соответствующего заявления в арбитражный суд, включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по делу. К их рассмотрению не могут привлекаться арбитражные заседатели.

2. При подготовке дела к судебному разбирательству судья определяет круг заинтересованных по делу лиц, права которых может затронуть решение об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика, извещает этих лиц о производстве по делу, рассматривает вопрос о привлечении их к участию в деле, извещает о времени и месте судебного заседания.

К числу заинтересованных лиц, привлекаемых к рассмотрению дела об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика относятся:

1) оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, в случае, если заявителем является плательщик;

2) плательщик, в случае, если заявителем является оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика;

3) оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя;

4) иные лица, права которых может затронуть решение об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика.

3. Если в ходе судебного разбирательства по делу об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика выяснится, что возник спор о праве, арбитражный суд оставляет заявление об установлении факта, имеющего юридическое значение, без рассмотрения, о чем выносит определение.

В определении заявителю и другим заинтересованным по делу лицам разъясняется их право разрешить спор в порядке искового производства.

Статья 229.12. Решение арбитражного суда по делу об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика

1. Решение по делу об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика принимается немедленно после разбирательства дела путем подписания судьей резолютивной части решения и приобщается к делу.

Принятая по результатам рассмотрения дела резолютивная часть решения размещается на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не позднее следующего дня после дня ее принятия.

2. При удовлетворении судом заявления об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика в резолютивной части решения указывается:

наличие факта перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика;

денежная сумма, переведенная (списанная) без согласия плательщика;

факт нахождения этой суммы на корреспондентском счете оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя денежных средств.

3. По заявлению лица, участвующего в деле, по делу об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения по делу об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.

Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.

4. Решение арбитражного суда по делу об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

В случае составления мотивированного решения арбитражного суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.

В случае подачи апелляционной жалобы решение арбитражного суда первой инстанции, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

5. Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объёме.

Это решение, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы, и постановление арбитражного суда апелляционной инстанции, принятое по данному делу, могут быть обжалованы в арбитражный суд кассационной инстанции только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 настоящего Кодекса.

5. Решение арбитражного суда об установлении факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика является основанием для осуществления возврата денежных средств на счет плательщика в порядке, установленном в статье 9 Федерального закона "О национальной платежной системе".".

Президент Российской Федерации