Доработанный текст проекта Федерального закона "О внесении изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части регулирования операций кредитных организаций с ценными бумагами на предъявителя)" (подготовлен Минфином России 23.11.2015) (внесен в Госдуму)

Доработанный текст проекта Федерального закона "О внесении изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части регулирования операций кредитных организаций с ценными бумагами на предъявителя)"
(подготовлен Минфином России 23.11.2015 г.)

Досье на проект

Проект

Федеральный закон
О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)

Статья 1

Внести в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410; 2005, N 1, ст. 45) следующие изменения:

1) в статье 837:

а) в пункте 2:

абзац первый дополнить словами ", и вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным (депозитным) сертификатом с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию";

абзац второй дополнить словами "за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным (депозитным) сертификатом с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию";

б) дополнить пунктом 5 следующего содержания:

"5. Правила, предусмотренные пунктами 3 и 4 настоящей статьи, не распространяются на вклады, внесение которых удостоверено сберегательным (депозитным) сертификатом.";

2) пункт 3 статьи 838 дополнить предложением следующего содержания:

"По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным (депозитным) сертификатом, размер процентов не может быть односторонне изменен.";

3) в статье 843:

а) абзац первый пункта 1 изложить в следующей редакции:

"1. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки.";

б) в абзаце втором пункта 2 слово "именная" исключить;

в) абзац третий пункта 2 исключить;

4) статью 844 изложить в следующей редакции:

"Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат

1. Сберегательный (депозитный) сертификат является именной документарной ценной бумагой, удостоверяющей факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в сертификате, и право вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного в сертификате срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат.

Держателем сберегательного сертификата может быть физическое лицо, в том числе являющееся индивидуальным предпринимателем.

Сумма вклада, внесение которой удостоверено сберегательным сертификатом, подлежит страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Держателем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо.

Сумма вклада, внесение которой удостоверено депозитным сертификатом, не подлежит страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

2. Проценты по сберегательному (депозитному) сертификату устанавливаются и выплачиваются на утвержденных банком условиях и в сроки, определенные в сберегательном (депозитном) сертификате.

3. Банк вправе выпускать сберегательные (депозитные) сертификаты с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

Сберегательный (депозитный) сертификат, удостоверяющий внесение вклада на условиях отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, должен содержать в наименовании и в тексте сертификата указание на отказ вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

4. Если сберегательный (депозитный) сертификат предусматривает право вкладчика на получение вклада по первому требованию, банком при досрочном предъявлении сберегательного (депозитного) сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые банком по вкладам до востребования, если условиями сберегательного (депозитного) сертификата не установлен иной размер процентов.".

Статья 2

Внести в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2001, N 33, ст. 3424; 2003, N 27, ст. 2700; N 52, ст. 5033; 2004, N 27, ст. 2711; 2005, N 1, ст. 45; 2007, N 31, ст. 4011; N 41, ст. 4845; 2009, N 18, ст. 2153; N 23, ст. 2776; N 30, ст. 3739; 2010, N 31, ст. 4193; N 47, ст. 6028; 2011, N 7, ст. 905; N 27, ст. 3873; N 48, ст. 6730; N 50, ст. 7351; 2012, N 27, ст. 3588; N 50, ст. 6954; N 53, ст. 7605; 2013, N 11, ст. 1076; N 19, ст. 2329; N 26, ст. 3207; N 27, ст. 3438; N 30, ст. 4084; N 51, ст. 6699) следующие изменения:

1) дополнить статьей 36.1 следующего содержания:

"Статья 36.1. Сберегательный (депозитный) сертификат

Сберегательный (депозитный) сертификат является именной документарной ценной бумагой, удостоверяющей факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в сертификате, и право вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного в сертификате срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат. Сберегательный (депозитный) сертификат выдается кредитной организацией на руки первому держателю сертификата.

Условия, на которых выдаются сберегательные (депозитные) сертификаты, и порядок их обращения утверждаются коллегиальным исполнительным органом кредитной организации, если иное не установлено ее уставом, и должны соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России. После утверждения условий, на которых выдаются сберегательные (депозитные) сертификаты, и порядка их обращения кредитная организация направляет их в Банк России для регистрации, а также раскрывает информацию о них, в порядке, установленном Банком России.

Кредитная организация не вправе выпускать сберегательные (депозитные) сертификаты до внесения Банком России условий их выпуска и обращения в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов. Банк России определяет порядок ведения Реестра условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов, содержащий информацию о зарегистрированных условиях выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов.

Сберегательные сертификаты могут выдаваться кредитными организациями физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами и (или) индивидуальными предпринимателями.

Депозитные сертификаты могут выдаваться кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.

Кредитная организация, имеющая право привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выпускать сберегательные и депозитные сертификаты. Кредитная организация, имеющая право привлечения денежных средств юридических лиц во вклады (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выпускать только депозитные сертификаты.

Переход прав на сберегательный (депозитный) сертификат осуществляется только при условии соблюдения ограничений на обращение такого сертификата, установленных настоящей статьей.

Кредитная организация, выдавшая сберегательный (депозитный) сертификат, ведет учет выданных сберегательных (депозитных) сертификатов и переход прав на них.

Порядок и особенности учета и обращения сберегательных (депозитных) сертификатов устанавливаются нормативным актом Банка России.

Права держателя сберегательного (депозитного) сертификата удостоверяются записями в системе учета выдавшей его кредитной организации. Внесение записи в системе учета, удостоверяющей права держателя сберегательного (депозитного) сертификата, отражается на бланке сертификата. Права, удостоверенные сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии), а также в иных случаях и по основаниям, установленным законодательством Российской Федерации. Права на сберегательный (депозитный) сертификат переходят к приобретателю с момента внесения в систему ведения учета сберегательных (депозитных) сертификатов выдавшей его кредитной организации.

Кредитная организация представляет список лиц, являющихся держателями сберегательных (депозитных) сертификатов, в Банк России по его требованию на определенный в таком требовании день не позднее шести дней со дня поступления данного требования.

Кредитная организация вправе выпускать сберегательные (депозитные) сертификаты с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

Сберегательный (депозитный) сертификат, удостоверяющий внесение вклада на условиях отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, должен содержать в наименовании и в тексте сертификата указание на отказ вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

Если сберегательный (депозитный) сертификат предусматривает право вкладчика на получение вклада по первому требованию, кредитной организации при досрочном предъявлении сберегательного (депозитного) сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые банком по вкладам до востребования, если условиями сберегательного (депозитного) сертификата не установлен иной размер процентов.

Порядок выдачи, порядок оплаты сберегательных (депозитных) сертификатов, состав обязательных реквизитов сберегательных (депозитных) сертификатов устанавливаются нормативным актом Банка России.".

Статья 3

Статью 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2004, N 31, ст. 3233; 2006, N 25, ст. 2648; 2010, N 45, ст. 5756; 2011, N 27, ст. 3873; N 43, ст. 5973; N 48, ст. 6728; 2013, N 30, ст. 4084; N 52, ст. 6975) дополнить пунктом 10.3 следующего содержания:

"10.3) устанавливает:

порядок выпуска кредитной организацией сберегательных (депозитных) сертификатов, их выдачи, в том числе требования к условиям, на которых выдаются и обращаются сберегательные (депозитные) сертификаты, порядок раскрытия кредитной организацией информации о них, а также порядок оплаты сберегательных (депозитных) сертификатов, состав обязательных реквизитов сберегательных (депозитных) сертификатов;".

Статья 4

Внести в Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029; 2008, N 52, ст. 6225; 2011, N 27, ст. 3873; 2013, N 52, ст. 6975; 2014, N 30, ст. 4219)следующие изменения:

1) пункт 4 статьи 2 дополнить словами ", а также любое из указанных лиц, являющееся держателем сберегательного сертификата на конец дня страхового случая";

2) в статье 5:

a) в части 1 после слов "подлежат страхованию вклады" дополнить словами ", в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами,";

б) в части 2:

пункт 2 исключить;

дополнить пунктом 7 следующего содержания:

"7) размещенные в банковские вклады, удостоверенные депозитными сертификатами.".

Статья 5

Пункт 2 части 2 статьи 4 Федерального закона от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 31, ст. 3232; 2008, N 52, ст.6225; 2014, N 30, ст. 4219) исключить.

Статья 6

Внести в Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446, ст. 3452; 2007, N 16, ст. 1831; N 31, ст. 3993, ст. 4011; 2009, N 23, ст. 2776; 2010, N 30, ст. 4007; N 31, ст. 4166; 2011, N 27, ст.3873, N 46 ст. 6406; 2012, N 30, ст. 4172; 2013, N 26, ст. 3207; N 44, ст. 5641; N 52, ст. 6968; 2014, N 19, ст. 2315, ст. 2335; N 23, ст. 2934; N 30 ст. 4214, ст. 4219) следующие изменения:

1) абзац второй подпункта 3 пункта 1 статьи 6 признать утратившим силу;

2) пункт 5 статьи 7 дополнить абзацем следующего содержания:

"заключать договоры банковского вклада (депозита) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя.".

Статья 7

Пункт 3 статьи 189.92 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 43, ст. 4190) дополнить подпунктом 2.1 следующего содержания:

"2.1) требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по договорам банковского вклада, удостоверенным сберегательными сертификатами (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие вклады внесены для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие вклады внесены для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, а также лиц, указанных в пункте 6 настоящей статьи), если указанные лица являлись держателями сберегательных сертификатов на момент отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;".

Статья 8

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении шести месяцев со дня его официального опубликования.

2. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральных законов "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в редакции настоящего Федерального закона применяются к правоотношениям, возникшим после введения в действие настоящего Федерального закона.

3. Со дня вступления в силу настоящего Федерального закона кредитная организация не вправе осуществлять выдачу сберегательных (депозитных) сертификатов на условиях выпуска и обращения сертификатов, ранее зарегистрированных Банком России и внесенных в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.

4. Денежные средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательными книжками на предъявителя и (или) сберегательными сертификатами на предъявителя, выданными до вступления в силу настоящего Федерального закона, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

5. Денежные средства, размещенные в банковские вклады, в том числе удостоверенные именными сберегательными сертификатами и (или) именными сберегательными книжками, выданными до вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

6. Обращение сберегательных (депозитных) сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, осуществляется в пределах сроков, на которые выданы сберегательные (депозитные) сертификаты и сберегательные книжки, в порядке и на условиях, на которых они были выданы.

Президент Российской Федерации

В.Путин

Пояснительная записка
к проекту федерального закона
"О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)

Проект федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя) (далее - законопроект) предусмотрено внесение изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации, направленных на совершенствование регулирования операций банков с ценными бумагами на предъявителя.

В рамках процесса совершенствования российского законодательства в области стимулирования безналичных расчетов и разработки мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Министерство финансов Российской Федерации считает необходимым исключить из российского законодательства институт сберегательной книжки на предъявителя и институт сберегательного сертификата на предъявителя.

Данные институты не предполагают учет перехода прав от одного лица к другому, не предусматривают ограничения по сумме и систему контроля исполнения запрета их использования в качестве расчетного и платежного средства, что создает избыточные риски для добросовестных участников гражданского оборота, снижает эффективность антикоррупционного законодательства Российской Федерации и мер борьбы с отмыванием денег.

В то же время анализ международной практики позволяет с уверенностью сказать, что сберегательные (депозитные) сертификаты могут стать привлекательной формой размещения средств населения и временно свободных ресурсов компаний на современном этапе развития финансовой системы России, а также стать источником формирования устойчивой части пассивов банков. Для этого необходимо усовершенствование нормативной базы регулирования этого инструмента.

В этой связи предлагается дополнить законодательство Российской Федерации положениями в части регулирования инструментов сберегательных (депозитных) сертификатов:

1. Сберегательный (депозитный) сертификат является именной ценной бумагой, которая выдается в документарной форме.

2. Держателями сберегательных сертификатов могут являться физические лица и индивидуальные предприниматели; сберегательные сертификаты включаются в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.

3. Держателями депозитных сертификатов могут быть юридические и физические лица, а также индивидуальные предприниматели; депозитные сертификаты не включаются в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.

Кроме того, законопроектом предусматривается возможность выдачи банком сберегательных (депозитных) сертификатов с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ
к проекту федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты
Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)

Реализация Федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя) не повлечет дополнительных расходов из федерального бюджета.

ПЕРЕЧЕНЬ
федеральных законов, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию в связи с принятием проекта федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)

Принятие Федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя) не потребует признания утратившими силу, приостановления, изменения или принятия федеральных законов.

ПЕРЕЧЕНЬ
нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, федеральных органов исполнительной власти, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию в связи с принятием проекта федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)

Принятие Федерального закона "О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя) не потребует признания утратившими силу, приостановления, изменения или принятия нормативных правовых актов Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, федеральных органов исполнительной власти.

См. Сводный отчет по итогам публичного обсуждения