Статья 1

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" ("Собрание законодательства Российской Федерации", N 27, ст. 3872, N 27, ст. 3477, N 30 (Часть I), ст. 4084, N 52 (часть I), ст. 6968, N 19, ст. 2315, N 19, ст. 2317, N 43, ст. 5803) следующие изменения:

1) статью 8 дополнить частью 7.1 следующего содержания:

"7.1. При выявлении оператором по переводу денежных средств признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента (за исключением случаев осуществления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями), порядок действий оператора по переводу денежных средств определяется в соответствии со статьей 8.1 настоящего Федерального закона.";

2) дополнить статьей 8.1 следующего содержания:

"Статья 8.1. Признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента и порядок действий оператора по переводу денежных средств при их выявлении

1. Обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России.

Наряду с обязательными признаками, указанными в абзаце первом части 1 настоящей статьи, операторы по переводу денежных средств вправе устанавливать дополнительные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента.

2. Оператор по переводу денежных средств обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента (уменьшения остатка электронных денежных средств) на срок не более двух рабочих дней:

1) приостановить исполнение распоряжения с обязательными признаками совершения перевода денежных средств без согласия клиента;

2) приостановить использование электронного средства платежа, с использованием которого осуществлены операции с обязательными признаками совершения перевода денежных средств без согласия клиента.

3. Оператор по переводу денежных средств вправе до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента (уменьшения остатка электронных денежных средств) на срок не более двух рабочих дней:

1) приостановить исполнение распоряжения с дополнительными признаками совершения перевода денежных средств без согласия клиента;

2) приостановить использование электронного средства платежа, с использованием которого осуществлены операции с дополнительными признаками совершения перевода денежных средств без согласия клиента.

4. Оператор по переводу денежных средств обязан:

1) информировать клиента при заключении договора банковского счета и договора об использовании электронного средства платежа о мерах, предусмотренных частями 2 и 3 настоящей статьи;

2) предоставлять клиенту в порядке, установленном в договоре, информацию о выявленных признаках совершения перевода денежных средств без согласия клиента и рекомендации по снижению рисков повторного осуществления таких переводов;

3) после реализации мер, предусмотренных частями 2 и 3 настоящей статьи, незамедлительно запрашивать подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения (возобновления использования электронного средства платежа). Подтверждение клиента-физического лица запрашивается с использованием телефонной связи и (или) путем направления электронного сообщения, клиента-юридического лица - в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа;

4) при получении подтверждения клиента исполнять распоряжение (возобновлять использование электронного средства платежа) незамедлительно, при неполучении исполнять распоряжение (возобновлять использование электронного средства платежа) по истечении срока, указанного в части 2 настоящей статьи."

3) в статье 9:

а) часть 9 дополнить новым абзацем следующего содержания:

"Использование клиентом электронного средства платежа также приостанавливается в случаях, предусмотренных пунктом 2 части 2 и пунктом 2 части 3 статьи 8.1 настоящего Федерального закона.";

б) часть 11 изложить в следующей редакции:

"11. В случае, если клиенту стало известно о факте несанкционированного доступа третьих лиц к информации, необходимой для получения доступа к электронному средства платежа, и (или) утраты электронного средства платежа, и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта несанкционированного доступа третьих лиц к информации, необходимой для получения доступа к электронному средству платежа, и (или) утраты электронного средства платежа, и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.";

в) дополнить частями 11.1-11.8 следующего содержания:

"11.1. При получении от клиента уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания средств со счета клиента (уменьшения остатка электронных денежных средств клиента с использованием предоплаченных карт) оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) по форме и в порядке, установленным нормативным актом Банка России.

11.2. Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, при получении от оператора денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, после осуществления зачисления денежных средств на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) обязан направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомление о невозможности приостановления зачисления денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) по форме и в порядке, установленным нормативным актом Банка России.

11.3. Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, при получении от оператора денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, до осуществления зачисления денежных средств на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) обязан приостановить зачисление на счет получателя денежных средств (увеличение остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт), поступивших от соответствующего плательщика, в сумме перевода денежных средств, указанной в уведомлении, на срок до четырнадцати рабочих дней со дня получения от оператора денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, и незамедлительно уведомить клиента, являющегося получателем денежных средств, о приостановлении зачисления денежных средств на его счет (увеличения его остатка электронных денежных средств с использованием предоплаченных карт) в сумме перевода денежных средств, указанной в уведомлении, в порядке, установленном в договоре с таким клиентом.

11.4. Для установления факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия клиента плательщик или в случаях, предусмотренных договором, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, при получении от клиента уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, вправе обратиться в арбитражный суд в порядке, установленном главой 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В случае непредставления плательщиком (оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика) оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя, подтверждения факта обращения в арбитражный суд в связи с осуществлением перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия клиента в течение пяти рабочих дней со дня получения оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя, уведомления, указанного в части 11.1 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, обязан завершить перевод денежных средств.

11.5. В случае представления в течение срока, указанного в части 11.3 настоящей статьи, резолютивной части судебного решения об установлении юридического факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, обязан в течение одного рабочего дня, следующего за днем предоставления резолютивной части такого судебного решения, осуществить возврат денежных средств плательщику через оператора, обслуживающего плательщика, в сумме перевода денежных средств, осуществленного без согласия плательщика.

11.6. В случае непредставления в течение срока, указанного в части 11.3 настоящей статьи, резолютивной части судебного решения об установлении юридического факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя, обязан завершить перевод денежных средств.

11.7. Ответственность за убытки, причиненные получателю денежных средств в результате применения мер, предусмотренных частями 11.3 - 11.5 настоящей статьи, в случае неустановления юридического факта осуществления перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика, возлагается на плательщика денежных средств с момента приостановления оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя, зачисления на счет получателя денежных средств (увеличения остатка электронных денежных средств получателя с использованием предоплаченных карт) в связи с недобросовестным уведомлением плательщиком денежных средств оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, об осуществлении перевода (списания) денежных средств (использования электронного средства платежа) без согласия плательщика.

11.8. Операторы по переводу денежных средств не несут ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате применения мер, предусмотренных частями 11.3 - 11.5 настоящей статьи, в результате недобросовестных действий плательщика денежных средств.".

4) статью 27 дополнить частями 4 и 5 следующего содержания:

"4. Операторы по переводу денежных средств, банковские платежное агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны реализовывать мероприятия по противодействию совершению переводов денежных средств без согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

Указанные мероприятия могут реализовываться операторами по переводу денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры путем создания системы выявления (мониторинга) переводов денежных средств без согласия клиента, предусматривающей установление во внутренних документах процедуры работы с системой мониторинга несанкционированных операций, включая назначение уполномоченных должностных лиц, подотчетных службе внутреннего контроля и руководству оператора по переводу денежных средств.

5. В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет в установленном им порядке формирование и ведение базы данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях выявления совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента в объеме и порядке, установленном Банком России.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры вправе получать от Банка России в порядке и объеме, им установленном, информацию, содержащуюся в базе данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента.

Направление операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России информации о случаях выявления совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента, а также представление Банком России операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры указанной информации, содержащейся в базе данных о случаях совершения (попытках совершения) перевода денежных средств без согласия клиента, не являются нарушением банковской тайны.

Контроль за соблюдением операторами по переводу денежных средств, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований, установленных настоящей частью, осуществляется Банком России в рамках надзора в национальной платежной системе в установленном им порядке.".