Заключение Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по финансовому рынку от 1 ноября 2016 г. N 4/3
по проекту федерального закона N 1100280-6 "О внесении изменений и дополнений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"
(в части введения ограничений на валютную ипотеку)
(внесен Законодательным Собранием Санкт-Петербурга)
Досье на проект федерального закона
Рассмотрев проект федерального закона N 1100280-6 "О внесении изменений и дополнений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", Комитет Государственной Думы по финансовому рынку (далее - Комитет) отмечает следующее.
Как следует из пояснительной записки, законопроект направлен на обеспечение дополнительных гарантий прав граждан, являющихся заемщиками по кредитным договорам/договорам займа, обязательства по которым выражены в иностранной валюте и обеспечены залогом жилого помещения.
В частности, законопроектом предлагается дополнить Федеральный закон от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" нормой, согласно которой по заявлению должника судебный пристав-исполнитель обязан отложить исполнительные действия и применение мер принудительного исполнения судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество на срок, не превышающий трех лет. Период действия предлагаемой нормы ограничивается 1 января 2020 года. Вместе с этим устанавливается, что условия заключенных кредитных договоров/договоров займа, согласно которым обязательства заемщиков - физических лиц выражены в иностранной валюте, подлежат изменению "в целях выражения указанных денежных обязательств в валюте Российской Федерации". При этом порядок и сроки изменения условий таких договоров должны определяться Центральном банком Российской Федерации. Также предлагается дополнить Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" положением, согласно которому валютой заключенного с физическим лицом кредитного договора/ договора займа может являться только рубль, а определение в договорах объема денежных обязательств в иностранной валюте влечет недействительность таких договоров.
Исходя из вышеизложенного, к законопроекту имеются следующие замечания.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации участники гражданского оборота приобретают и осуществляют свои права в своем интересе и свободны в установлении условий договора, не противоречащих законодательству. Таким образом, представляется, что предлагаемые изменения в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в части признания недействительным договора, в котором объем денежных обязательств определен в иностранной валюте, не учитывают положений статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей возможность оплаты денежного обязательства "в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах".
Одновременно статья 3 законопроекта устанавливает, что обязательства заемщиков - физических лиц по кредитным договорам/договорам займа, выраженные в иностранной валюте, подлежат изменению на валюту Российской Федерации. При этом предлагаемая законопроектом редакция статьи подразумевает изменение всех подобных договоров, заключенных на момент вступления в силу положений законопроекта. Представляется, что такой подход может повлечь за собой нарушение прав тех заемщиков, которые не изъявляют желание пересматривать первоначальные условия договора, определяющие валюту обязательств. Вместе с тем промежуток времени, в течение которого должны быть произведены предлагаемые изменения условий договоров, целесообразно установить в положениях законопроекта. В то же время дополнительной проработки требует вопрос наделения Банка России полномочиями по реализации предлагаемого законопроектом механизма. Данная норма может потребовать внесения перекрестных изменений, например, в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Статьей 2 законопроекта устанавливается, что по заявлению должника судебный пристав-исполнитель обязан отложить исполнительные действия и применение мер принудительного исполнения судебного акта об обраще
