Пояснительная записка к проекту федерального закона N 294300-5 "О внесении изменения в статью 368 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (об уточнении круга лиц, имеющих право выдавать банковские гарантии) (не действует)

Пояснительная записка
к проекту федерального закона N 294300-5 "О внесении изменения в статью 368 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"

Досье на проект федерального закона

В соответствии со статьей 368 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Проектом федерального закона "О внесении изменения в статью 368 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" страховая организация исключается из перечня гарантов, имеющих право на выдачу банковской гарантии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном Законом о страховании порядке. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона о страховании страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные действия, связанные с выполнением обязательств по договору страхования.

Как следует из толкования статьи 6 Закона о страховании банковская операция (выдача банковской гарантии) не предусмотрена в качестве деятельности, которую осуществляют страховщики.

Статьей 25 Закона о страховании предусмотрена обязанность страховщика соблюдать условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий.

Однако, в соответствии с пунктом 8 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее -Закон о банках) выдача банковской гарантии относится к банковским операциям, которые в соответствии со статьей 13 Закона о банках производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Закона о банках, банковские операции имеют право осуществлять только кредитные организации, к которым в соответствии с той же статьей относятся банки и небанковские кредитные организации. Частью 3 статьи 1 Закона о банках предусмотрено, что небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (далее - Банк России) определяет, что Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Следовательно, организация осуществляющая банковские операции, должна быть зарегистрирована в Банке России, как кредитная организация и иметь лицензию на осуществление банковских операций.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Закона о банках допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В соответствии с частями первой и третьей статьи 1 и частью второй статьи 12 Закона о банках небанковская кредитная организация является юридическим лицом, зарегистрированным Банком России и осуществляющим отдельные банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Банка России.

В настоящее время Банком России предусмотрено два вида небанковских кредитных организаций, характеризующихся специально определенными сочетаниями банковских операций:

- небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции, деятельность которых регулируется Положением Банка России от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции";

- расчетные небанковские кредитные организации, деятельность которых регулируется Инструкцией Банка России от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением". Однако согласно части шестой статьи 5 Закона о банках небанковским кредитным организациям, как и иным кредитным организациям, запрещено заниматься страховой деятельностью.

Из вышеизложенного следует, что юридическое лицо, зарегистрированное в качестве небанковской кредитной организации не вправе осуществлять страховую деятельность, а страховая организация не может являться небанковской кредитной организацией.

Следует иметь в виду, что статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Соответственно страховая организация может использовать иные чем банковская гарантия способы гарантирования.

Финансово-экономическое обоснование к проекту федерального закона "О внесении изменения в статью 368 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"

Принятие федерального закона "О внесении изменения в статью 368 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" не потребует выделения дополнительных средств из федерального бюджета.

Перечень актов федерального законодательства, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению, дополнению или принятию в связи с принятием проекта федерального закона "О внесении изменения в статью 368 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"

В связи с принятием федерального закона "О внесении изменения в статью 368 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" потребуется внесение изменений в Таможенный кодекс Российской Федерации, Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации".