Вопрос: У потерпевшего в ДТП полис ОСАГО приобретен до 01.10.2014 (лимит ответственности - 120 тыс. руб.), у виновника ДТП полис ОСАГО приобретен после 01.10.2014 (лимит ответственности - 400 тыс. руб.). Какой размер страхового возмещения получит потерпевший (в пределах 120 тыс. руб. или 400 тыс. руб.)? Какая из страховых компаний (потерпевшего или виновника ДТП) должна быть ответчиком по иску о взыскании страхового возмещения? (ответ службы Правового консалтинга ГАРАНТ, октябрь 2015 г.)

У потерпевшего в ДТП полис ОСАГО приобретен до 01.10.2014 (лимит ответственности - 120 тыс. руб.), у виновника ДТП полис ОСАГО приобретен после 01.10.2014 (лимит ответственности - 400 тыс. руб.). Какой размер страхового возмещения получит потерпевший (в пределах 120 тыс. руб. или 400 тыс. руб.)? Какая из страховых компаний (потерпевшего или виновника ДТП) должна быть ответчиком по иску о взыскании страхового возмещения?

Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:

В зависимости от обстоятельств дорожно-транспортного происшествия потерпевший вправе обратиться как к страховщику виновника аварии, так и в страховую организацию, в которой застрахована его ответственность (в случае реализации права на прямое возмещение ущерба). При этом обязанность страховщика при наступлении страхового случая возместить потерпевшему причиненный вследствие этого события вред в результате дорожно-транспортного происшествия определяется условиями договора ОСАГО владельца транспортного средства, виновного в причинении вреда, и в пределах суммы, определенной договором между ним и страховщиком. Полис ОСАГО потерпевшего на размер страховой выплаты не влияет.

Обоснование вывода:

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Абзацем 11 ст. 1 Закона об ОСАГО установлено, что страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

По общему правилу, сформулированному в п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший должен предъявить требование о возмещении вреда той страховой компании, в которой была застрахована ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия. Пунктом 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО установлено исключение из этого правила, согласно которому потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность (прямое возмещение ущерба), при наличии одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подп. "б" п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО.

Обратим внимание, что страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в этом случае от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным ст. 26.1 Закона об ОСАГО соглашением о прямом возмещении убытков*(1) (п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, при предъявлении к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения Закона об ОСАГО, установленные в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

То есть, в зависимости от обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, потерпевший вправе обратиться как к страховщику виновника аварии, так и в страховую организацию, в которой застрахована его ответственность (в случае реализации права на прямое возмещение ущерба).

Однако в любом случае обязанность страховщика при наступлении страхового случая возместить потерпевшему причиненный вследствие этого события вред в результате дорожно-транспортного происшествия определяется условиями договора ОСАГО владельца транспортного средства, виновного в причинении вреда, и в пределах суммы, определенной договором между ним и страховщиком.

Согласно ч. 13 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 223-ФЗ) положения Закона об ОСАГО применяются к отношениям между потерпевшими, страхователями и страховщиками, возникшим из договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенных после вступления в силу соответствующих положений настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

В частности, нормы Закона N 223-ФЗ, регулирующие увеличение лимита ответственности страховщика при наступлении страхового случая за причиненный ущерб имущества в размере 400 тысяч рублей, вступили в силу с 1 октября 2014 г. (ч. 3 ст. 5 Закона N 223-ФЗ).

В п. 31 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 г. N 2 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что размер страховой суммы, установленный ст. 7 Закона об ОСАГО (400 тысяч рублей), применяется к договорам, заключенным начиная с 1 октября 2014 года. По договорам, заключенным до этой даты, предельный размер страховых выплат потерпевшим составляет на одного потерпевшего 120 тысяч рублей, при причинении вреда нескольким лицам - 160 тысяч рублей.

Следовательно, если виновник дорожно-транспортного происшествия заключил договор ОСАГО до 1 октября 2014 г., то лимит ответственности страховой организации перед потерпевшим составит 120 тысяч рублей, если после этой даты, то 400 тысяч рублей. Полис ОСАГО потерпевшего на размер страховой выплаты не влияет.

Ответ подготовил:

Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Глебов Валерий

Контроль качества ответа:

Рецензент службы Правового консалтинга ГАРАНТ

Амирова Лариса

1 октября 2015 г.

-------------------------------------------------------------------------

*(1) Соглашение о прямом возмещении убытков заключается между членами профессионального объединения страховщиков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (п. 1 ст. 26.1 Закона об ОСАГО).