Положение ЦБР от 16 октября 2008 г. N 323-П "О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения"

С изменениями и дополнениями от:

12 ноября 2008 г., 23 марта 2009 г.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У в пункт 1 настоящего Положения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2003, N 2, ст. 157; N 52, ст. 5032; 2004, N 27, ст. 2711; N 31, ст. 3233; 2005, N 25, ст. 2426; N 30, ст. 3101; 2006, N 19, ст. 2061; N 25, ст. 2648; 2007, N 1, ст. 9, ст. 10; N 10, ст. 1151; N 18, ст. 2117; "Российская газета", 14.10.2008, N 214), решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 октября 2008 года N 24) и устанавливает порядок и условия предоставления Банком России кредитов в валюте Российской Федерации без обеспечения на срок не более одного года (далее - кредиты) российским кредитным организациям (далее - кредитные организации), а также перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставляются указанные кредиты.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У в пункт 2 настоящего Положения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

ГАРАНТ:

Абзац первый пункта 2 настоящего Положения в части наличия у Банка России права списания денежных средств с банковских счетов, открытых в "Небанковской кредитной организации ЗАО "Расчетная палата Московской межбанковской валютной биржи" вступает в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования Указания ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У

2. В целях проведения операций по предоставлению кредитов Банк России заключает с кредитной организацией генеральное соглашение о предоставлении Банком России кредитной организации кредитов без обеспечения (далее - генеральное соглашение). Условия генерального соглашения (в том числе изменения и дополнения к ним) доводятся Банком России до сведения кредитных организаций.

Банк России заключает генеральное соглашение с кредитной организацией, направившей в территориальное учреждение Банка России по месту ведения ее корреспондентского счета (далее - территориальное учреждение Банка России) заявление о намерении заключить генеральное соглашение по форме приложения 2 к настоящему Положению (далее - заявление) с приложением надлежащим образом оформленного комплекта документов, указанных в заявлении (далее - комплект документов).

ГАРАНТ:

См. форму Типового договора корреспондентского счета, направленную письмом ЦБР от 27 ноября 2008 г. N 150-Т

Территориальное учреждение Банка России в срок не позднее пяти рабочих дней со дня получения заявления с комплектом документов подписывает два экземпляра генерального соглашения и возвращает кредитной организации один экземпляр подписанного генерального соглашения.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 12 ноября 2008 г. N 2128-У пункт 3 настоящего Положения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

3. Для оценки кредитоспособности кредитных организаций Банк России применяет рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами Fitch Ratings, Standard & Poor's и Moody's Investors Service (далее - международные рейтинговые агентства), а также иными рейтинговыми агентствами, определенными решением Совета директоров Банка России (далее - национальные рейтинговые агентства).

Информация об определенных решением Совета директоров Банка России национальных рейтинговых агентствах, а также информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов кредитоспособности, присвоенных национальными рейтинговыми агентствами, размещается на сайте Банка России в сети Интернет и опубликовывается в "Вестнике Банка России".

Для целей настоящего Положения используются данные о рейтинге кредитной организации из информационной системы Reuters, а в случае их отсутствия - данные из информационной системы Bloomberg. В случае отсутствия данных о рейтинге кредитной организации в указанных информационных системах используются данные, размещенные на сайтах соответствующих международных и национальных рейтинговых агентств в сети Интернет.

Если кредитная организация имеет международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный международным рейтинговым агентством, не ниже уровня, указанного в абзаце шестом пункта 7 настоящего Положения, и рейтинг кредитоспособности, присвоенный национальным рейтинговым агентством, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности.

При этом если кредитная организация имеет международные рейтинги долгосрочной кредитоспособности разных уровней, присвоенные разными международными рейтинговыми агентствами, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается наивысший из присвоенных международными рейтинговыми агентствами.

Если кредитная организация имеет рейтинги кредитоспособности разных уровней, присвоенные разными национальными рейтинговыми агентствами, то в качестве рейтинга кредитной организации принимается наивысший из присвоенных национальными рейтинговыми агентствами.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 12 ноября 2008 г. N 2128-У в пункт 4 настоящего Положения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

4. Сроки предоставления Банком России кредитным организациям кредитов зависят от уровня рейтинга кредитных организаций. Указанная информация размещается на сайте Банка России в сети Интернет.

5. Банк России предоставляет кредитной организации кредиты на основании заключенных в рамках генерального соглашения кредитных договоров (далее - кредитный договор).

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У пункт 6 настоящего Положения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

6. Для каждой кредитной организации, заключившей с Банком России генеральное соглашение, Банк России устанавливает:

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять кредитной организации денежные средства по кредитным договорам (далее - лимит по кредитному риску);

максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой кредитная организация вправе подавать заявки в ходе кредитного аукциона (далее - лимит на заявки).

Лимит по кредитному риску для кредитной организации () устанавливается Банком России исходя из размера собственных средств (капитала) кредитной организации, рейтинга кредитной организации и иных показателей.

Лимит на заявки для i-й кредитной организации устанавливается Банком России в пределах максимальной величины (), рассчитываемой по формуле:

,

где:

- лимит по кредитному риску для i-й кредитной организации, установленный Банком России;

- сумма денежных средств, предоставленных и(или) подлежащих предоставлению Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения по заключенным кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, по которым обязательства перед Банком России исполнены кредитной организацией;

- сумма денежных средств, предоставленная Банком России i-й кредитной организации в рамках генерального соглашения и подлежащая возврату Банку России в период со дня проведения кредитного аукциона (включительно) по день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона (включительно).

Показатели , , и рассчитываются в миллионах рублей и округляются с точностью до целого числа. Округление данных показателей производится по правилам математического округления.

В случае, если размер рассчитанного для кредитной организации лимита на заявки составляет величину меньшую, чем минимальный объем одной заявки, установленный Банком России, лимит на заявки принимается равным нулю.

В случае направления Банком России кредитной организации или получения от кредитной организации письменного уведомления о намерении расторгнуть генеральное соглашение лимит на заявки для кредитной организации устанавливается равным нулю.

Лимит по кредитному риску и лимит на заявки доводятся до сведения кредитной организации через ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" или с использованием системы SWIFT в день проведения кредитного аукциона до начала приема от кредитных организаций заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У в пункт 7 настоящего Положения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

ГАРАНТ:

Абзацы второй-четвертый пункта 7 настоящего Положения в части наличия у Банка России права списания денежных средств с банковских счетов, открытых в "Небанковской кредитной организации ЗАО "Расчетная палата Московской межбанковской валютной биржи" вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования Указания ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У

7. Банк России заключает с кредитными организациями кредитные договоры при соблюдении следующих условий:

наличие у Банка России заключенного с кредитной организацией генерального соглашения и соблюдение установленных этим генеральным соглашением условий;

наличие у Банка России права списания денежных средств с корреспондентского счета (субсчета (субсчетов) кредитной организации, открытого (открытых) в подразделении (подразделениях) расчетной сети Банка России, банковских счетов, открытых в "Небанковской кредитной организации закрытом акционерном обществе "Расчетная палата Московской межбанковской валютной биржи", в сумме не исполненных кредитной организацией обязательств по уплате суммы основного долга, процентов и неустойки (пени) по заключенным кредитным договорам на основании инкассовых поручений Банка России без распоряжения владельца счета;

отсутствие у кредитной организации просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитным договорам;

установление Банком России в соответствии с настоящим Положением для кредитной организации лимита на заявки, отличного от нуля;

наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня "В-" по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor's либо не ниже уровня "В3" по классификации рейтингового агентства Moody's Investors Service или

наличие у кредитной организации, отнесенной к 1-й или 2-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России от 30 апреля 2008 года N 2005-У "Об оценке экономического положения банков", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 26 мая 2008 года N 11755 ("Вестник Банка России" от 4 июня 2008 года N 28) (далее - Указание Банка России N 2005-У), рейтинга кредитоспособности, присвоенного национальным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России минимального уровня. В случае отнесения кредитной организации, с которой Банк России ранее заключал кредитный договор (имеет заключенный кредитный договор) в соответствии с настоящим Положением, к 3-й, 4-й или 5-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России N 2005-У и при наличии у такой кредитной организации рейтинга кредитоспособности, присвоенного национальным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России минимального уровня, Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров на период до трех месяцев с даты отнесения кредитной организации к 3-й, 4-й или 5-й классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России N 2005-У.

В случае снижения рейтинга кредитной организации, с которой Банк России ранее заключал кредитный договор (имеет заключенный кредитный договор) в соответствии с настоящим Положением, ниже минимальных уровней, установленных Банком России в настоящем Положении или в соответствии с ним, но не ниже чем на два уровня от таких минимальных уровней, Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров на период до трех месяцев с даты такого снижения.

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У пункт 8 настоящего Положения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

8. Предоставление кредитным организациям кредитов осуществляется Банком России по результатам проведенного кредитного аукциона.

Кредитный аукцион проводится Банком России как процентный конкурс заявок от кредитных организаций на участие в кредитном аукционе.

Кредитный аукцион проводится с использованием Системы электронных торгов ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" в соответствии с правилами ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа".

В ходе проведения кредитного аукциона Банк России принимает от кредитной организации заявки с указанием в них размера процентной ставки (конкурентные заявки) и(или) заявку без указания размера процентной ставки (неконкурентную заявку).

Совокупный объем денежных средств, указанный в конкурентных заявках и неконкурентной заявке от одной кредитной организации, не должен превышать значения лимита на заявки. При этом объем денежных средств, указанный в неконкурентной заявке от одной кредитной организации, не должен превышать максимальный объем неконкурентной заявки, установленный Банком России для кредитной организации. Банк России устанавливает максимальный объем неконкурентной заявки в пределах суммы денежных средств, подлежащей возврату кредитной организацией Банку России в рамках генерального соглашения в день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона, за вычетом денежных средств, подлежащих предоставлению Банком России кредитной организации в рамках генерального соглашения в день перечисления денежных средств Банком России по итогам проводимого кредитного аукциона. Банк России доводит максимальный объем неконкурентной заявки до сведения кредитной организации через ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" или с использованием системы SWIFT в день проведения кредитного аукциона до начала приема от кредитных организаций заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

Заявки от одной кредитной организации принимаются в порядке очередности поступления до момента исчерпания лимита на заявки, при этом конкурентные заявки принимаются в количестве, не превышающем установленное Банком России для данного кредитного аукциона максимальное количество конкурентных заявок от одной кредитной организации.

Сумма денежных средств, указанная в заявке, не может быть меньше минимального объема одной заявки, установленного Банком России для данного кредитного аукциона.

Процентная ставка, указываемая кредитной организацией в конкурентной заявке, не может быть ниже минимальной процентной ставки по кредитам, установленной Банком России для данного кредитного аукциона.

Заявка может быть отозвана до окончания времени приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона.

Банк России на основании сводного реестра заявок, сформированного по окончании приема заявок, устанавливает значение процентной ставки отсечения (далее - ставка отсечения).

Кредитный договор на основе конкурентной заявки заключается по процентной ставке, указанной в заявке (но не ниже ставки отсечения), и на сумму денежных средств, указанную в заявке.

Кредитный договор на основе неконкурентной заявки заключается по средневзвешенной процентной ставке, рассчитанной Системой электронных торгов ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" по результатам кредитного аукциона, и на сумму денежных средств, указанную в заявке.

В случае превышения общей суммы денежных средств, указанной в конкурентных заявках, поданных по процентной ставке не ниже ставки отсечения, и неконкурентных заявках над максимальным объемом денежных средств, предоставляемых Банком России на кредитном аукционе:

неконкурентные заявки удовлетворяются полностью;

конкурентные заявки, в которых указана процентная ставка, совпадающая со ставкой отсечения, удовлетворяются частично, пропорционально доле такой конкурентной заявки в общем объеме конкурентных заявок, поданных по процентной ставке, совпадающей со ставкой отсечения.

ГАРАНТ:

О неконкурентных и конкурентных заявках см. Информацию ЦБР от 11 июня 2009 г.

Кредитный аукцион может быть признан несостоявшимся. Решение о признании кредитного аукциона несостоявшимся принимается Банком России при количестве участников кредитного аукциона менее двух или в случае если процентные ставки, указанные во всех принятых конкурентных заявках, ниже ставки отсечения. Указанное решение доводится до сведения кредитных организаций через ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа".

Информация об изменениях:

Указанием ЦБР от 23 марта 2009 г. N 2202-У в пункт 9 настоящего Положения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

9. Банк России до начала приема заявок в соответствии с временным регламентом проведения кредитного аукциона размещает на сайте Банка России в сети Интернет информацию о проведении кредитного аукциона по предоставлению кредитов, предусмотренных настоящим Положением, в том числе:

дату проведения кредитного аукциона;

максимальный объем денежных средств, предоставляемых Банком России на кредитном аукционе;

срок предоставления кредитов (включая дату предоставления и дату возврата кредита);

минимальную процентную ставку по кредитам;

временной регламент проведения кредитного аукциона;

минимальный объем одной заявки;

максимальное количество конкурентных заявок от одной кредитной организации;

Банк России раскрывает через ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа" и размещает на сайте Банка России в сети Интернет информацию о результатах проведенного кредитного аукциона, в том числе об общем объеме денежных средств и средневзвешенной процентной ставке по заключенным кредитным договорам.

10. Настоящее Положение вступает в силу со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

Председатель Центрального банка Российской Федерации

С.М. Игнатьев

Зарегистрировано в Минюсте РФ 17 октября 2008 г.

Регистрационный N 12478