Энциклопедия судебной практики. Банковский счет. Ограничение распоряжения счетом (Ст. 858 ГК)

Энциклопедия судебной практики
Банковский счет. Ограничение распоряжения счетом
(Ст. 858 ГК)

1. Общие вопросы применения ст. 858 ГК РФ

1.1. Нормы ст. 858 ГК РФ распространяются в т.ч. на денежные средства, находящиеся на корреспондентских счетах банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или банковскими правилами

Обзор судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 1998 г. (по гражданским делам) (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 2 декабря 1998 г.)

Согласно ст. 860 ГК РФ правила главы 45 ГК РФ, регулирующей договор банковского счета, распространяются на корреспондентские счета, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами. Однако эти акты не могут вступать в противоречие с нормами ГК РФ.

Исходя из положения ст. 860 ГК РФ, нормы ст. ст. 854 и 858 Кодекса распространяются и на денежные средства, находящиеся на корреспондентских счетах.

1.2. Ст. 858 ГК РФ позволяет применять судам в качестве меры по обеспечению исков клиентов коммерческих банков о своевременном осуществлении платежей, наложение ареста на денежные средства ответчика, находящиеся на корреспондентских счетах этих банков

Обзор судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 1998 г. (по гражданским делам) (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 2 декабря 1998 г.)

В соответствии со ст. ст. 854, 858 ГК РФ, устанавливающими ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а также основания списания этих средств с его счета, допускается как наложение на них ареста, так и списание их по решению суда. Изложенное выше относится и к порядку применения мер по обеспечению иска при рассмотрении споров с участием банков об осуществлении последними платежей по счетам своих клиентов.

1.3. Условия типового кредитного договора, не предоставляющие заемщику реальной возможности выразить свою волю в выборе права разрешить или отказать банку в списании денежных средств со счета, нарушают положения ст. 858 ГК РФ

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 8 ноября 2016 г. N Ф06-14276/16 по делу N А57-3659/2016

В соответствии с условиями договора Банк имеет право производить списание денежных средств со счетов, открытых и/или обслуживаемых на основании данной анкеты-заявления, в том числе комиссий за оказание услуг в соответствии с условиями договора и комиссиями, страховой выплаты. Условия изложены банком таким образом, что клиент не обладает правом выбора: разрешить списание денежных средств или установить порядок дополнительного согласования, оформления распоряжения для списания данных сумм.

Таким образом, как обоснованно признали суды, в нарушение части 4 статьи 421, статей 854, 858 ГК РФ условия договора ограничивают право клиента свободно самостоятельно распоряжаться денежными средствами на банковском счете.

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 17 марта 2016 г. N Ф09-280/16 по делу N А60-9701/2015

Условия изложены банком таким образом, что клиент не обладает правом выбора: разрешить списание денежных средств или установить порядок дополнительного согласования, оформления распоряжения для списания денежных средств потребителя.

В данной редакции условие ограничивает право клиента свободно самостоятельно распоряжаться денежными средствами на банковском счете (ст. 854, ст. 858, ст. 421 ГК РФ).

1.4. Ограничение прав истца на распоряжение своими денежными средствами, находящимися на счете, на срок, превышающий 5 рабочих дней, на который банк вправе приостановить все расходные операции по счету, нарушает права гражданина на распоряжение денежными средствами

Апелляционное определение СК по административным делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 20 февраля 2017 г. по делу N 33-677/2017

Поскольку банк вправе приостановить все расходные операции по счету на срок, не превышающий пять рабочих дней, ограничение прав истца на распоряжение своими денежными средствами, находящимися на счете, сверх установленного законом срока свидетельствует о ненадлежащем исполнении банком условий договора и о нарушении прав истца, что противоречит положениям ст. ст. 845, 858 ГК РФ.

Апелляционное определение СК по гражданским делам Брянского областного суда от 20 декабря 2016 г. по делу N 33-5099/2016

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, сверх установленного законом срока, свидетельствует о ненадлежащем исполнении банком условий банковского обслуживания счетов физических лиц и о нарушении прав истца, что противоречит положениям ст. ст. 845, 858 ГК РФ.

2. Блокировка банковской карты как способ ограничения прав клиента на распоряжение денежными средствами

2.1. Блокировка банковской карты не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами по смыслу ст. 858 ГК РФ

Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 15 сентября 2016 г. по делу N 33-16001/2016

Блокировкой карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.

Указанное, безусловно, не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2.2. Банк имеет право блокировать банковскую карту держателя в случаях, предусмотренных договором, при наличии для этого объективных оснований

Апелляционное определение СК по гражданским делам Архангельского областного суда от 16 февраля 2015 г. по делу N 33-748/2015

Согласно п. 4.21 договора банковского счета банк имеет право блокировать банковскую карту Держателя в случаях получения информации о мошенническом характере операций и/или подозрениях на мошеннический характер операций, совершенных с использованием карты. Банк обязан уведомить Держателя либо указанное в заявлении контактное лицо о блокировке банковской карты по телефонам, указанным в заявлении. Банк не несет ответственности, если держатель и /или контактное лицо, указанное в заявлении, недоступны по телефонным номерам, указанным в заявлении.

Следовательно, принимая решение о блокировке банковской карты, ответчик действовал в соответствии с условиями договора банковского счета, положения которого в указанной части не противоречат нормам ГК РФ.

Условие договора о блокировании карты как средства платежа, при возникновении каких-либо подозрений, в отсутствие объективных оснований к совершению указанных действий, само по себе основанием для освобождения Банка от ответственности от возмещения причиненных убытков, включая компенсацию морального вреда, являться не может.

3. Распоряжение денежными средствами при наложении на банковский счет клиента ареста

3.1. Если на банковский счет клиента наложен арест, банк вправе выполнить распоряжение клиента о закрытии счета лишь после отмены указанной обеспечительной меры

Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 3 марта 2017 г. по делу N 33-3874/2017

В случае наличия денежных средств на счете и ограничений на распоряжение, предусмотренных законодательством РФ, банковский счет в общем случае может быть закрыт при одновременном исполнении двух условий: списании денежных средств с банковского счета и отмене указанных ограничений.

На момент обращения с заявлением о закрытии счета ограничения не были отменены, а само заявление является по существу распоряжением клиента денежными средствами, находящимися на счете.

Поскольку расторжение договора банковского счета и закрытие счета сопряжено с обязанностью банка выдать клиенту остаток денежных средств, требование истца, при наличии имеющихся ограничений, не подлежит удовлетворению.

3.2. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк блокирует возможность их расходования только в пределах сумм, на которые наложен арест

Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 28 сентября 2016 г. по делу N 33-5505/2016

Блокировка текущего банковского счета - это введение ограничений на расходные операции - получение, перечисление денежных средств по данному счету (статья 858 Гражданского кодекса Российской Федерации). Счет может быть заблокирован по двум основаниям: наложением ареста на денежные средства, находящиеся на счете, и приостановлением операций по счету, в случаях, предусмотренных законом (статья 858 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк блокирует возможность их расходования только в пределах сумм, на которые наложен арест. 

Апелляционное определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 12 мая 2016 г. по делу N 33-5680/2016

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк блокирует возможность их расходования только в пределах сумм, на которые наложен арест. 

Апелляционное определение СК по гражданским делам Воронежского областного суда от 11 февраля 2016 г. по делу N 33-653/2016

Блокировка текущего банковского счета - это введение ограничений на расходные операции - получение, перечисление денежных средств по данному счету (ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации). Счет может быть заблокирован по двум основаниям: наложением ареста на денежные средства, находящиеся на счете, и приостановлением операций по счету, в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк блокирует возможность их расходования только в пределах сумм, на которые наложен арест. 

Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 09 июня 2015 г. по делу N 33-8154/2015

Блокировка текущего банковского счета - это введение ограничений на расходные операции - получение, перечисление денежных средств по данному счету (ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации). Счет может быть заблокирован по двум основаниям: наложением ареста на денежные средства, находящиеся на счете, и приостановлением операций по счету, в случаях, предусмотренных законом (ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк блокирует возможность их расходования только в пределах сумм, на которые наложен арест. 

4. Особенности ограничения распоряжения счетом в рамках уголовного судопроизводства

4.1. Решение о признании должника банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства не снимает аресты, ранее наложенные по уголовному делу судом общей юрисдикции и постановлением следственного органа на находящиеся на расчетном счете должника денежные средства

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 8 июня 2015 г. N Ф05-6558/15 по делу N А40-129065/2014

Поскольку ответчик выполняет обязанности о прекращении расходных операций по счету истца в отношении вещественных доказательств по уголовному делу и по не зависящим от него обстоятельствам не вправе самостоятельно отменить запрет, наложенный судом общей юрисдикции и постановлением следственного органа за рамками гражданских правоотношений, требование истца привлечь ответчика к гражданско-правовой ответственности не может быть признано обоснованным.