Пояснительная записка к проекту федерального закона N 906697-6 "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в части обеспечения права заёмщика на возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора потребительского кредитования) (не действует)

Пояснительная записка
к проекту федерального закона N 906697-6 "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
(в части обеспечения права заёмщика на возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора потребительского кредитования)

Досье на проект федерального закона

Проект федерального закона "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (далее - законопроект) разработан в целях защиты прав и интересов заемщиков.

При заключении договора потребительского кредита широкое распространение получила практика страхования жизни и здоровья заемщика. Страховая сумма по таким договорам определяется исходя из суммы выданного кредита, и составляет зачастую десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.

В дальнейшем, в случае досрочного погашения гражданином кредита, страховая организация отказывает гражданам в выплате какой-либо части страховой премии (даже если гражданин пользовался кредитом всего несколько месяцев или дней). В результате граждане полностью оплачивают услуги страхования, независимо от фактического срока пользования кредитом.

Ситуация осложняется тем, что граждане при заключении договора не всегда внимательно изучают индивидуальные условия кредитования, и, в результате, принимают на себя обязательства по оплате услуг страхования. Также нередки случаи навязывания гражданам услуг по страхованию жизни и здоровья, или непредставления полной информации о стоимости данных услуг.

В результате гражданам приходится оспаривать отказы в суде. Однако в настоящее время сложилось неоднозначная судебная практика по вопросу выплаты части страховой премии при досрочном погашении кредита.

Используемые в сфере потребительского кредитования договоры личного страхования имеют ярко выраженную обеспечительную направленность: страховая сумма определяется исходя из суммы выданного кредита, в качестве основного выгодоприобретателя указывается банк, срок действия договора страхования равен сроку погашения кредита. Также вполне очевидно отсутствие у заемщика потребности в страховании жизни и здоровья (или финансовых рисков, связанных с потерей работы) после фактического погашения кредита, особенно в тех случаях, когда размеры страховой суммы и (или) страховой выплаты привязаны к остатку ссудной задолженности по кредиту и фактически равны нулю либо когда единственным выгодоприобретателем назначен банк.

Согласно статье 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Принятие законопроекта позволит защитить права и интересы граждан и снизит количество судебных споров по указанному вопросу.

Принятие законопроекта не повлечет за собой дополнительных расходов бюджетных средств.

Перечень
законов Российской Федерации и законов РСФСР, федеральных конституционных законов, федеральных законов и иных нормативных правовых актов РСФСР и Российской Федерации, подлежащих признанию утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию в связи с принятием федерального закона "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
(в части обеспечения права заёмщика на возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора потребительского кредитования)

Принятие Федерального закона "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в части обеспечения права заёмщика на возврат части страховой премии при досрочном расторжении договора потребительского кредитования) не потребует признания утратившими силу, приостановлению, изменению или принятию законов Российской Федерации и законов РСФСР, федеральных конституционных законов, федеральных законов и иных нормативных правовых актов РСФСР и Российской Федерации.