Домашняя правовая энциклопедия. Деньги и банки. Банковская система России (декабрь 2024)

Банковская система России

Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право на привлечение денежных средств и размещение их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также на открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банков - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Через банки финансируются отрасли экономики, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки и управление имуществом.

В Российской Федерации установлена двухуровневая банковская система, первый уровень которой образует Центральный банк. Он выполняет следующие функции:

- разрабатывает и проводит государственную денежно-кредитную политику;

- разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила расчетов в РФ;

- надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

- устанавливает правила банковских операций;

- обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

- управляет золотовалютными резервами;

- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает, приостанавливает действие и отзывает лицензии на осуществление банковских операций;

- принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

- надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);

- регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций;

- регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

- контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства РФ об акционерных обществах и ценных бумагах;

- регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

- организует составление финансового счета РФ;

- осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж;

- самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;

- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

- является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные международными соглашениями;

- контроль за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

- осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

- иные функции в соответствии с федеральными законами.

Кроме Центрального банка РФ (Банка России) в банковскую систему РФ входят кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Все банки представляют собой кредитные организации. Банковские операции могут проводить все кредитные организации, но только банки имеют право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать эти средства в качестве кредитов от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции, состав которых устанавливается Банком России.

Ни одно юридическое лицо в РФ не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что это юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций, если оно не получило от Банка России лицензию на осуществление банковских операций.

Тема

Деньги и банки

См. также

Банковская тайна

Информация о вкладах и счетах граждан

Контроль за денежными операциями

Банковские операции

Сделки кредитной организации